Asistență financiară de la Sberbank și VTB24 - cum să obțineți un împrumut pentru a dezvolta o afacere în franciză. Împrumut în franciză

Lipsa fondurilor este o problemă serioasă pentru un antreprenor aspirant care plănuiește să deschidă o afacere în franciză. Dacă francizorul nu oferă împrumuturi partenerilor de afaceri, iar antreprenorul însuși nu are bani gratuiti, nu poate găsi un investitor și nu poate împrumuta de la prieteni, atunci există o singură modalitate - să luați un împrumut pentru a deschide o afacere în franciză de la o bancă.

Important! Majoritatea întreprinderilor mici nu plătesc în primii ani de la deschidere, așa că băncile sunt reticente în a le finanța.

Dacă, totuși, un împrumut este emis, atunci este supus unor condiții stricte: prezența unui plan de afaceri, furnizarea de garanții sau garanții. Cel mai greu este să obțineți fonduri pentru a deschide o afacere: finanțarea unui startup este cea mai riscantă acțiune pentru o bancă. Prin urmare, cerințele pentru împrumuturile pentru finanțarea întreprinderilor mici sunt mai stricte decât pentru împrumuturile de consum acordate persoanelor fizice.

Avantajele achiziționării unei francize pe credit:

1. Timp mai rapid de introducere pe piață.
2. Achiziționarea de echipamente și cantitatea necesară de produse pe care francizorul o cere.
3. Nu este nevoie să vă zgâriți cu marketingul.
4. Condiții de finanțare preferențiale pentru francizați dacă francizorul are un acord cu banca.

Dificultăți în obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize:

1. Este necesar să se furnizeze un plan detaliat de dezvoltare a afacerii și dovezi ale profitabilității întreprinderii.
2. În multe situații, se cere garanție - gaj de bunuri mobile sau imobile, cauțiune, garanții.
3. Termenele de împrumut reduse.
4. Creșterea dobânzilor, precum și asigurarea suplimentară care justifică riscurile unei instituții financiare.

Cum să solicitați un împrumut pentru a începe o afacere în franciză

Unele programe de franciză necesită finanțare. În aceste cazuri, francizorul oferă partenerilor de afaceri recomandări detaliate privind instituția financiară la care să se adreseze, cum să colecteze un pachet de documente. Dacă nu se acordă sprijin, antreprenorul va trebui să parcurgă singur următorii pași:

• Semnează un acord cu francizorul
• Întocmește un plan de afaceri solid (dacă nu este inclus în pachetul de franciză).
• Alegeți o bancă care va emite fonduri pentru începerea unei afaceri în franciză. Dacă nu există instrucțiuni din partea companiei-mamă, ar trebui să studiați mai întâi propunerile instituțiilor financiare.
• Depuneți o cerere de finanțare - aceasta se poate face atât în ​​cadrul departamentului, cât și prin formularul online de pe site.
• Întâlniți-vă cu managerul dacă cererea este aprobată.
• Pregătiți și furnizați un pachet de documente necesare, inclusiv pentru cauțiune și cauțiune.
• Semnează un acord cu banca.
• Plătiți avansul.
• Obțineți fonduri împrumutate și rambursați-le conform programului stabilit.

Recent, băncile rusești au început să dezvolte un nou tip de activitate - o franciză. , puteți citi linkul. Multe instituții financiare sunt acum interesate să-și extindă rețeaua, dar au fonduri limitate. Prin urmare, ei oferă antreprenorilor începători să devină bancheri.

Astfel de parteneri iau parte la extinderea rețelei de dealeri, împărțind costurile, responsabilitățile și profiturile viitoare. Un birou suplimentar al unei anumite bănci comerciale este o structură separată care va funcționa în numele unei instituții bancare și în numele acesteia.

Scopurile si obiectivele francizelor de la banci

Viitorul bancher este invitat să deschidă o sucursală a băncii prin franciză. Acest lucru este convenabil pentru el, deoarece biroul suplimentar nu va plăti taxe și nu oferă rapoarte către IFTS.

El va lucra în numele celei mai mari bănci prin procură, care este o entitate juridică. Un om de afaceri este invitat să fie șeful unei mici organizații financiare, fără a suporta costuri și riscuri mari.

Sarcina principală a unei francize de la o bancă este dezvoltarea acestei instituții financiare. Managerul sucursalei va folosi o marcă cunoscută. În termeni simpli, acest proces constă în reprezentarea unei anumite bănci și vânzarea produselor bancare în numele acesteia.

Obiectivele unei francize de la o bancă includ:

• acordarea de împrumuturi populației dintr-un anumit oraș;
• emiterea de carduri personale bancare, de depozit si de salariu;
• vânzare de pachete de asigurări;
• scheme de leasing și multe altele.

Instituția bancară va desfășura formare gratuită pentru partener și personalul acestuia, precum și va oferi sprijin financiar.

Francize bancare în Rusia - Prezentare generală

În prezent, următoarele bănci rusești oferă împrumuturi pentru deschiderea de sucursale în cadrul programului de franciză:

1. Sberbank a Rusiei. Volumul investițiilor este de la 1 milion de ruble. Contribuția forfetară este de 200 de mii de ruble. Rambursare - 2 ani. Dobânda la creditul acordat pentru deschiderea unui birou - de la 16% pe an.
2. VTB 24. Structura subsidiară de credit „Leto Bank” și proiect partener „Let's go”. Volumul investițiilor este de 3 milioane de ruble. Taxa de franciză trebuie să fie de cel puțin 400 de mii de ruble. Rambursare - 1,5 ani. Dobânda la credit - 17%.
3. Banca Alfa. Volumul investiției este de peste 1 milion de ruble. Contribuția forfetară este de 250 de mii de ruble. Rambursarea proiectului este de 1,5 ani. Partenerul va trebui să plătească 17 la sută pe an pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize.
4. OTP Bank. Este necesar să se facă o investiție de 1 milion de ruble. Contribuția este de 300 de mii de ruble. Proiectul se va amortiza în 2 ani. Rata dobânzii este de 15% la împrumut.
5. AltaiEnergoBank. Franciza sub marca Instant Money. Pentru a vă conecta la programul acestei instituții financiare, va fi necesară o sumă de 1 milion de ruble. Rambursarea este de 1,5 ani. Contribuția forfetară este de 200 de mii de ruble. Dobânda la credit - 18%.

Toate aceste bănci înțeleg nuanțele emiterii de investiții pentru o franciză, astfel încât partenerii vor lucra fără niciun risc. Pentru instituțiile bancare, astfel de activități fac posibilă analiza pieței din regiuni, de exemplu, în Orientul Îndepărtat.

Clienții care iau împrumuturi similare pentru a-și deschide din nou birouri primesc bani la rate reduse. Există mult mai multe bănci rusești care încep să exploreze piața de franciză. Unii dintre ei se gândesc doar la atragerea de parteneri, în timp ce alții implementează deja aceste programe.

Venitul mediu al unui francizat este de la 450 de mii de ruble pe lună.

Caracteristicile francizei

Principalele caracteristici ale lucrării la franciza băncilor:

1. Francizorul garantează toată pregătirea necesară în procesul de dezvoltare a unei sucursale a unei instituții bancare.
2. Un mic avans. Dacă este necesară extinderea activităților, atunci partenerul trebuie să depună sume suplimentare de bani în contul francizorului.
3. Lipsa concurenței, deoarece conceptul fiecărei bănci este de a deschide nu mai mult de o sucursală pe un teritoriu regional.
4. Franciza vă permite să vă dezvoltați în mai multe direcții. De exemplu, acordarea de credite instant și împrumuturi auto.

Calcularea costurilor aproximative pentru demararea unei afaceri

Pentru a vă deschide sucursala unei instituții bancare în cadrul unui program de afiliere, trebuie să aveți inițial nu mai puțin de un milion de ruble. Dintre acestea, aproximativ 17% - 20% vor trebui plătite imediat sub formă de contribuție forfetară. Suma va depinde de cerințele băncii - 150 - 200 de mii de ruble.

Aproximativ 150 de mii de ruble vor fi necesare pentru achiziționarea de echipamente și 200 de mii de ruble pentru închirierea biroului, salariile angajaților, comunicațiile prin internet, costurile de publicitate, plățile telefonice și așa mai departe. În total, se dovedește că pentru a începe o afacere precum o franciză bancară veți avea nevoie de aproximativ 550 - 600 de mii de ruble.

Este important de știut că multe bănci se ocupă de cheltuieli începând cu luna a treia de existență a unei sucursale bancare în franciză. Până în acest moment, va trebui să plătiți singur toate cheltuielile.

Costurile creării unei astfel de afaceri sunt rezonabile și fiecare om de afaceri începător va putea deschide un birou bancar în orașul său în cadrul unui program special de afiliere. Unele bănci plătesc cheltuielile deja la început francizat. Prin urmare, merită să clarificăm și să specificați toate condițiile cu banca parteneră.

Aflați mai multe despre franciză:

Rentabilitatea deschiderii unui punct de creditare pentru o franciză bancară

Piața din această zonă este amenajată în așa fel încât francizorul să înceapă să câștige doar atunci când începe să lucreze și să emită credite de la punctele de creditare deschise în regim de franciză. Datorită acestui fapt, francizorul:

• primește plăți lunare mici;
• necesită un procent minim din venituri și profit;
• lasa aproape 100% remuneratie partenerului sau, care este primita de la clienti.

Rentabilitatea deschiderii unui punct pentru acordarea de credite în franciza băncilor este:

• • indicatori economici înalți;
  • rate ridicate de vânzări de servicii bancare, deoarece marca sub care se formează parteneriatul este întotdeauna recunoscută și este bine cunoscută de oameni;
  • mari perspective imediate. Popularitatea împrumuturilor este cunoscută de toți oamenii. Datorită acestui serviciu, îți poți realiza visul;

• rambursarea rapidă a punctelor de credit;
• intrarea pe o piață mare;
• lipsa concurenței, ceea ce înseamnă că vor fi vânzări mari, profituri și așa mai departe.

Sprijinul constant din partea specialiștilor francizorului ajută la creșterea performanței economice a punctului de creditare. Acest lucru ajută la evitarea greșelilor și la utilizarea experienței membrilor rețelei partenerilor.

Rezumatul articolului

1. Francizarea băncilor este o activitate nouă, dar multe instituții financiare încep să o stăpânească.
2. Acest tip de afaceri va aduce profituri mari, neexistând concurenți. La urma urmei, conform regulilor de franciză, puteți deschide o singură sucursală a băncii partenerului.
3. Francizorul își ajută partenerul să dezvolte afacerea: se antrenează, oferă sprijin financiar și așa mai departe.

Un împrumut în franciză este o modalitate excelentă de a începe rapid și de a face profit pentru acei antreprenori care caută să-și găsească nișa, dar nu au capacitatea sau dorința de a-și promova propria afacere.

Încheierea unui acord cu francizorul (proprietarul de franciză) cu privire la dreptul de a-și folosi marca, publicitatea, modalitățile de lucru și tehnologiile bine gândite pentru conducerea propriei afaceri vă va permite să parcurgeți toate etapele dezvoltării companie într-un timp scurt.

Dacă un antreprenor individual sau un SRL nu poate găsi suma necesară pentru utilizarea francizei, i se va sfătui să solicite un împrumut de la o bancă.

De ce ai nevoie de un împrumut pentru o afacere în franciză?

Deschiderea unei afaceri dupa schemele unui brand cunoscut este un real profit intr-un timp scurt. Un astfel de proiect este adesea gândit până la cel mai mic detaliu: de la regulile de lucru până la schema de culori a sediului și uniforma lucrătorilor.

Datorită unui plan competent, un antreprenor va putea să-și lanseze rapid afacerea și să obțină venituri prin deducerea unui procent (de multe ori nu foarte semnificativ) deținătorului drepturilor de autor.

Și primirea de fonduri de la o instituție financiară în acest caz este susținută de interesul a trei părți simultan:

• Francizorul (titularul dreptului) va primi puncte suplimentare sub marca sa, venituri suplimentare și popularitate;
• Francizatul (antreprenorul) își va putea deschide propria afacere pe un împrumut bancar;
• Organizația bancară va fi sigură că va primi plăți și dobândă, deoarece programele de la mărci populare se aduc rapid profit și aduc venituri ambelor părți.

De ce este benefic?

Datorită interesului creditorului pentru debitorii de încredere, obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere în franciză poate fi mai ușoară și mai rapidă.

Atunci când solicită la o bancă un împrumut pentru a lucra cu proiecte ale unui anumit brand, un antreprenor se poate aștepta să îl primească cât mai repede posibil, ceea ce, la rândul său, afectează:

• Pornire rapidă;
• Expansiunea rapidă a afacerii;
• Acoperire maximă a pieței și atragerea unui public suplimentar;
• Posibilitatea de a achiziționa toate echipamentele necesare simultan.

Asistența din partea francizorului vă permite să:

• Promovați o marcă populară sau o marcă comercială și obțineți venituri;
• Refuzul de a desfășura campanii publicitare;
• Luați programe gata de pregătire a personalului.

Atunci când solicită fonduri pentru a deschide o afacere, un francizat începător poate găsi aspecte negative ale unui astfel de model.

Organizațiile de credit acordă împrumuturi în cadrul acestui program pentru o perioadă minimă în care este imposibil să se recupereze o afacere în funcțiune. Condițiile obligatorii pentru emiterea banilor vor fi un depozit (sub formă de proprietate dobândită) și prezența unui garant.

În plus, unele companii necesită un plan de lucru clar: nu toată lumea este pregătită să accepte proiectul așa cum îl vede antreprenorul.

Principalele dezavantaje ale începerii unei francize

Banca trebuie să își asigure proprietatea, inclusiv împrumuturile acordate debitorilor. Împrumuturile concesionale în Federația Rusă nu există, iar franciza este asociată cu riscuri.

În consecință, rata poate fi uriașă - de la 15 la 19% (în Europa, banii sunt emiși în scopuri similare la 2-8%).

Costul plății efective poate include alte plăți care aproape vor dubla valoarea inițială a dobânzii.

VTB 24

Banca pentru cei care au nevoie de o sumă mare. VTB 24 este gata să emită până la 5.000.000 de ruble timp de până la 10 ani la 16,5% pe an.

Dacă compania este pregătită să furnizeze estimări precise ale veniturilor și cheltuielilor sale, VTB va reduce rata la 13,5%. Ei bine, pentru cei care au lucrat deja la un model de franciză, VTB oferă o cotă minimă de 12,5%.

Deschidere

Oferă un sistem convenabil de alegere a unui francizor și posibilitatea de cooperare pentru companiile care sunt pregătite să-și transforme afacerea în franciză.

Pentru o afacere tânără, se oferă un profit de 10% pe an pentru o sumă care nu depășește 1.000.000 de ruble timp de până la 7 ani.

Atunci când alege un program potrivit, împrumutatul ar trebui să acorde atenție nu numai ratelor favorabile ale dobânzii, ci și opțiunilor de cooperare propuse.

De exemplu, Alfa-Bank este gata să acorde împrumuturi în franciză chiar și pentru întreprinderile care nu sunt cele mai populare - dacă împrumutatul oferă un plan detaliat și detaliat cu un program bine gândit.

Pentru lansarea cu succes a întreprinderii, se recomandă să alegeți numai companii de încredere, dovedite și populare, care se bucură de dragostea binemeritată a cumpărătorilor sau clienților. Acest lucru vă va permite să vă relaxați, să plătiți corpul cu dobânda la împrumut și să începeți să lucrați în plus.

Un factor important care influențează succesul este experiența francizatului: nu toate mărcile populare sunt pregătite să coopereze cu noii veniți: lipsa de experiență și managementul inept pot duce la pierderi grave și la rezilierea acordului de cooperare.

Instrucțiuni „Cum să creezi o afacere de la zero”:

1. Să te naști într-o familie bogată.

Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă primul paragraf nu a crescut împreună, dar ideile și dorința au unde să fie. O analiză a pieței serviciilor financiare a făcut posibilă identificarea programelor bancare care dau speranță și bani antreprenorilor începători.

„Startup 24” de la VTB 24

Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unei francize. Acesta din urmă vă permite să dezvoltați o afacere în regiunea dumneavoastră sub un brand deja promovat. De exemplu, restaurantele fast-food cunoscute de noi funcționează: KFC, McDonald's, Burger King și altele. O astfel de afacere are un avantaj semnificativ: „start-up-ul” obține o marcă cunoscută, în care consumatorii au încredere. Prin urmare, problema găsirii clienților este practic inexistentă.

Fiecare francizor (proprietar de marcă) are propriile cerințe, pe care restaurantul sau magazinul de deschidere trebuie să le îndeplinească - de la zonă și locație până la apariția angajaților și politica de prețuri.

Pentru munca în franciză, atât o taxă forfetară unică, cât și deduceri lunare - se pot asigura redevențe; este, de asemenea, obișnuit să aveți ambele plăți în același timp. VTB24 nu limitează debitorii în alegerea unui francizor și este gata să aloce până la 10 milioane de ruble. pentru o astfel de întreprindere. Pentru a primi bani, este necesar să se prezinte un plan de afaceri și disponibilitatea documentelor care confirmă dorința francizorului de a coopera. Aveți nevoie de un depozit.

„Start-up” de la Center-Invest Bank

Împrumutul este disponibil atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor individuali (IP) sau organizațiilor înregistrate pe o perioadă de cel mult 12 luni. Fondurile pot fi utilizate pentru achiziționarea de bunuri, achiziționarea de echipamente, vehicule, bunuri imobiliare pentru utilizare ulterioară în afaceri, participarea la licitații. Termenul maxim depinde de scopul împrumutului. Banca este pregătită să finanțeze decontările cu furnizorii și participarea la licitații timp de un an, iar împrumutul pentru achiziționarea de mijloace fixe este rambursabil în termen de trei ani. Serviciul este furnizat sub forma unei emisiuni unice sau a unei linii de credit.

Suma maximă a împrumutului este limitată la 3 milioane de ruble, rata este de la 13% pe an. Securitate necesară. Principalele avantaje ale produsului includ:

• posibilitatea amânării plății datoriei principale;
• posibilitatea de a asigura un împrumut în detrimentul fondurilor de sprijinire a antreprenoriatului.

Fonduri similare există în aproape fiecare regiune a țării. De obicei, contra cost, aceștia acționează ca garant și garanție pentru debitor în timpul tranzacției (dacă împrumutatul îndeplinește cerințele stabilite).

„Afacerea pentru tineret”

Un alt program de la Center-invest. Împrumutul este acordat întreprinderilor (inclusiv antreprenorilor individuali) înregistrate și care operează în regiunea Rostov. Suma maximă este de 300 de mii de ruble, dar la o rată atractivă de 12% pe an. Produsul este destul de specific, prevede următoarele cerințe:

• restricții de vârstă pentru debitor (conducere, fondatori) - de la 18 la 35 de ani;
• prezentarea obligatorie a unui plan de afaceri;
• prezența unei decizii pozitive a Consiliului de experți a programului „Afaceri pentru tineret din Rusia” în regiunea Rostov.

Dacă stelele se aliniază bine și „pornirea” corespunde tuturor pozițiilor, la serviciul lui:

• deschidere gratuită a unui cont curent și serviciu preferențial în primul an;
• posibilitatea amânării rambursării datoriei principale cu până la 3 luni;
• rambursare anticipată parțială sau totală fără taxe suplimentare.

Nu este necesar depozit sau garanție.

Deci unde te duci?

Uneori puteți găsi și alte propuneri legate de implementarea programelor regionale individuale. Cu toate acestea, alegerea, sincer, nu este grozavă. Astăzi, băncile sunt destul de exigente chiar și în raport cu o afacere deja activă. Iar creditarea start-up-urilor, din mai multe motive obiective, presupune riscuri suplimentare, iar puține instituții financiare sunt de acord să participe la o astfel de „aventură”.

În același timp, sunt de interes și serviciile suplimentare ale instituțiilor de credit pentru antreprenorii începători.

Să facem o rezervă că, în practică, creditarea de consum este mai des folosită pentru a începe o afacere. Există o mulțime de oferte pe piață și este mai ușor să găsești condițiile optime. Un astfel de împrumut este de obicei mai scump, dar nu necesită un plan de afaceri și confirmarea utilizării prevăzute. Dar, de fapt, o astfel de abordare implică în cele mai multe cazuri înșelăciune. Este puțin probabil să reușiți să obțineți „cerințe”, să fiu sincer despre numirea lui „antreprenorială”. Prin urmare, solicitanții de împrumut ascund de către creditori scopul real de a obține fonduri împrumutate.

Cele mai bune materiale

• Împrumut pentru achiziționarea unei afaceri gata făcute

  Achiziționarea unei afaceri gata făcute este o oportunitate pentru cumpărător de a desfășura afaceri folosind mecanismul care funcționează bine al unei întreprinderi funcționale. În articol vom vorbi despre cum și unde să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri gata făcute.

• Anul Nou pe credit

  Anul Nou este o perioadă în care se cheltuiește cu bunătăți și cadouri pentru cei dragi. Citiți articolul despre cheltuielile rușilor, o modalitate frumoasă de a oferi bani persoanei iubite și dacă merită să luați împrumuturi de Anul Nou.

• 10 cele mai bune și mai profitabile împrumuturi în 2019

  Unde sunt cele mai bune rate de împrumut? Ce bancă este mai bine să ia un împrumut? Despre acest lucru, precum și despre ce capcane pândesc oferte tentante, spunem în articol.

• Client, dă-mi banii. Rambursarea anticipată a împrumutului

  Dacă într-o zi „perfectă” împrumutatul primește o notificare de la creditor despre necesitatea de a rambursa întreaga datorie deodată, nu are rost să intrați în panică. Este mult mai bine să înțelegeți motivele plângerii și să decideți ce să faceți în continuare.

• Securitate de încredere. De unde să obțineți un împrumut garantat cu un depozit

  În ultimul an, băncile au emis 5,7 trilioane de ruble clienților. credite. În condiții atractive, acestea au fost primite de persoane care au oferit garanții - imobiliare, o mașină. Dar există o altă modalitate, mai puțin familiară, de a obține o „indulgență” în bancă - de a emite un depozit ca garanție. Înțelegem cum și de ce să o facem.

• Fără formalități: împrumuturi în numerar fără referințe

  În august 2018, au apărut informații că Banca Centrală intenționează să simplifice acordarea de împrumuturi către bănci fără confirmarea veniturilor în valoare de până la 100 de mii de ruble. Acest lucru va face viața mai ușoară atât băncilor, cât și debitorilor, este sigură Banca Centrală. Deja acum, multe instituții acordă împrumuturi doar pe baza unui pașaport. De unde puteți obține bani fără certificate de salariu, citiți în materialul nostru.

• Fiecare rus datorează băncilor 90 de mii de ruble

  La sfârșitul lunii august, s-a știut că rușilor vor începe să li se atribuie ratinguri de credit. Modificările vor intra în vigoare în 2019. Am aflat cât de disciplinați sunt rușii în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor, dacă împrumuturile sunt solicitate și care este datoria compatrioților noștri față de bănci.

• Linia de credit și tipurile acesteia

  O linie de credit este benefică dacă trebuie să obțineți un împrumut nu imediat, ci într-un anumit timp. Acest format de împrumut este convenabil atunci când construiești o casă sau plătești pentru educație o dată pe semestru. Adesea linii de credit sunt deschise pentru nevoile afacerii.

Știri reale

• Rezultate financiare

  Venitul băncii „Tavrichesky” a crescut de aproape 3 ori

  În 2018, Tavrichesky Bank a câștigat aproape 900 de milioane de ruble. Pe parcursul anului, cifra a crescut de 2,7 ori. Activele operaționale ale structurii financiare au crescut cu un sfert, până la 71,4 miliarde RUB, în parte din cauza atragerii de noi clienți corporativi. Portofoliul de credite al băncii a crescut cu aproape o treime, la 17,4 miliarde.La sfârșitul anului, clienții de retail

  25 februarie 2019

• Analytics

  Energobank: Ipotecile sunt motorul pieței de creditare cu amănuntul

  Potrivit Energobank, creditarea ipotecară devine motorul pieței de credite cu amănuntul din Rusia. În 2018, toate băncile din țară au emis peste 3 trilioane de ruble cetățenilor pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Creșterea indicatorului financiar față de datele din 2017 a fost de aproximativ 50%. În total, au fost încheiate aproape 1,5 milioane de credite ipotecare

  12 februarie 2019

• Produs nou

  Interprombank a introdus un nou serviciu de refinanțare a creditelor ipotecare

  Interprombank oferă tuturor să folosească serviciul de refinanțare a unui credit ipotecar emis anterior. Programul este implementat de IPB împreună cu banca DOM.RF. Rata minimă în cadrul serviciului de credit este de 10,5% pe an. Nu există comisioane ascunse și condiții suplimentare pentru primirea de fonduri. Împrumut

  05 februarie 2019

• Analytics

  Rușii datorează băncilor aproape 15 trilioane de ruble

  Obligațiile de credit ale cetățenilor față de bănci în ultimul an au crescut cu 22,8% (față de 13,2% în 2017) și au ajuns la 14,9 trilioane de ruble. Astfel de date sunt furnizate de Banca Centrală în materialul analitic „Cu privire la dezvoltarea sectorului bancar în 2018”. Autoritatea de reglementare subliniază că nu au existat rate atât de mari de creștere a creditării bancare din 2013.

  31 ianuarie 2019

• Există cu ce să fii mândru

  Publicitatea lui Uralsib a fost recunoscută drept „Creativa anului”

  Juriul Premiilor Retail Finance a apreciat foarte mult calitatea campaniei de publicitate a Uralsib Bank, intitulată „Totul este posibil în casa ta”, și a recunoscut activitatea publicitară drept câștigătoare în segmentul „Creativul anului”. serviciile ipotecare ale unei instituții financiare. Videoclipurile promoționale sunt difuzate cu umor

  29 ianuarie 2019

• discuții bancare

  Banca Centrală: după proces, nu merită să crească datoria pentru „nevoi”

  Autoritatea de reglementare recomandă ca organizațiile supravegheate să nu acumuleze dobânzi și penalități pentru suma datoriei restante după ce a fost luată o decizie judecătorească privind colectarea datoriilor. Scrisoarea de informare corespunzătoare a fost publicată pe portalul Băncii Centrale Conform reglementărilor în vigoare, organizațiile de credit (IFI, bănci, case de amanet) au

  22 ianuarie 2019

Servicii populare

Căutați servicii financiare în orașul dvs

În articol am adunat condițiile a 7 bănci care acordă un credit pentru a cumpăra o franciză. De asemenea, am pregătit cerințe de afaceri și o listă de documente pe care băncile le pot solicita pentru a acorda un împrumut.

TOP-7 bănci care acordă un împrumut pentru o franciză

Dacă ai nevoie de un credit pentru a cumpăra o franciză, nu este deloc necesar să cauți în bancă o rată foarte specializată. Împrumuturile cu destinație generală pentru întreprinderile mici și mijlocii se potrivesc și ele în această direcție.

Astăzi, băncile de top oferă următoarele rate:

Împrumut de franciză la Sberbank

Cu ceva timp în urmă, un program de împrumut pentru franciză de la Sberbank numit „Business Start” era foarte popular. La ea au participat multe branduri majore francizate.

Cu toate acestea, din 2015, programul a încetat să mai existe din cauza dificultăților la recalcularea planurilor de afaceri. O mulțime de francizați începători s-au declarat în faliment și nu au putut achita împrumutul, așa că „Business Start” a fost suspendat de conducerea băncii, iar un tarif alternativ nu a apărut.

Condiții

Nu este un secret pentru nimeni că băncile sunt precaute în ceea ce privește finanțarea startup-urilor din orice segment de afaceri. Pentru a evita pierderile, instituția financiară verifică și analizează cu atenție rentabilitatea posibilă a proiectului. Dar atunci când francizorul, proprietarul mărcii în curs de deschidere, acționează ca garant, banca își relaxează puțin cerințele.

Un împrumutat-francizat este un client mai dezirabil pentru o bancă decât un om de afaceri începător care nu are în spate un brand sau un plan de afaceri dovedit. Prin urmare, împrumuturile de franciză direcționate sunt oferite de obicei la condiții mai favorabile. Dar, la fel, ca și în orice alt produs de împrumut, rata finală a dobânzii, suma maximă și termenul împrumutului sunt calculate în raport cu solvabilitatea unui anumit om de afaceri și fiabilitatea planului său de afaceri.

Chiar și în cadrul unui program specializat, este puțin probabil ca cineva să poată obține un împrumut pentru costul total al francizei. De obicei, băncile solicită o plată inițială de 20-40% din suma necesară.

Despre ce sumă vorbim

Suma pe care banca este dispusă să o aloce clientului pentru achiziționarea unei francize depinde de experiența antreprenorului, de venitul curent al acestuia, de garanția oferită și, uneori, de brandul achiziționat.

Valoarea medie variază între 500.000 și 10.000.000 de ruble.

Avantajele și dezavantajele achiziționării unei francize pe credit

Un împrumut în franciză are propriile sale avantaje pentru client. Printre ei:

• Captură rapidă a pieței fără a fi nevoie să economisiți pe publicitate și alte lucruri;
• Achiziționarea celor mai moderne echipamente recomandate de francizor;
• Activitate economică accelerată - achiziționarea unei cantități suficiente de bunuri și materiale;
• Reduceri de la bancă pentru francizații rețelelor mari și populare (uneori francizorul chiar încheie un acord cu o instituție financiară prin care toți cumpărătorii de franciză pot primi un împrumut în condiții favorabile).

Există, de asemenea, puncte slabe în creditarea pentru achiziționarea unei francize. De exemplu, aceasta:

• Termene scurte de împrumut;
• Majoritatea programelor necesită garanție și un garant;
• Necesitatea unui plan de afaceri amănunțit;
• Impunerea de catre banca de comisioane si asigurari suplimentare.

Cerințe pentru debitori

Cerințele standard ale băncii pentru ca beneficiarul unui împrumut să achiziționeze o franciză sunt următoarele:

• cetățenie rusă;
• activitate de întreprinzător înregistrată cu înscriere în registrul de stat (EGRLE sau EGRIP);
• desfășurarea de afaceri pentru cel puțin o anumită perioadă stabilită de bancă (în medie, aproximativ șase luni);
• istoric de credit pozitiv;
• prezența unui alt venit stabil de la antreprenor sau dorința de a oferi o garanție semnificativă.

Care nu poate fi garant

Prezența unui garant are un efect pozitiv asupra deciziei băncii de a acorda un credit. Condiția principală pentru garant este ca acesta să aibă un istoric bun de credit. Dar nu oricine poate deveni garant. Respingerea va fi:

• persoane sub 26 de ani sau peste 60 de ani;
• persoane care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse;
• oameni de afaceri cu același nivel de solvabilitate financiară sau mai scăzută decât solicitantul;
• oficiali ai organizaţiei de împrumut.

Când vine vorba de un împrumut pentru achiziționarea unei francize, francizorul este cel mai adesea garantul. De obicei, satisface toate cerințele băncii și, în același timp, rămâne parte interesată.

Prin urmare, un om de afaceri care caută un garant ar trebui să contacteze mai întâi proprietarul francizei achiziționate.

Documente pentru persoane juridice

Pentru a obține un împrumut, persoanele juridice trebuie să furnizeze băncii:

• pașaportul reprezentantului companiei și un document privind numirea acestuia în funcție;
• certificat de înregistrare de stat;
• extras din registrul unificat de stat;
• extrase din conturile de decontare existente;
• raportare financiară și fiscală pentru perioada stabilită de bancă (de la 3 luni la un an);
• licențe de afaceri (dacă este necesar);
• documente pentru garanția furnizată;
• pașapoarte, certificate de venit, garanții și alte documente ale garanților.

Pe lângă documentele principale, cererea este de obicei solicitată să atașeze:

• plan de afaceri cu un calcul detaliat al rambursării (cel puțin un an);
• confirmarea de la francizor a pregătirii pentru cooperare;
• documente care confirmă valoarea finală a afacerii.

Documente pentru IP

Antreprenorii individuali oferă băncii:

• pasaportul;
• SNILS și legitimație militară la solicitarea băncii;
• certificat de înregistrare de stat și extras din USRIP;
• declarația de venit (3-NDFL sau 2-NDFL);
• extrase de cont;
• raportare financiară și fiscală;
• brevete și licențe (dacă este necesar);
• documente pentru garanții și garanți.

În plus, sunt necesare documente care confirmă intenția împrumutatului de a utiliza împrumutul special pentru achiziționarea unei francize. Sunt aceleași ca pentru un SRL: un plan de afaceri, o scrisoare de la francizor, un calcul al costului total al proiectului.

Cum să obțineți un împrumut în franciză

Unii francizori oferă partenerilor lor instrucțiuni detaliate și recomandări cu privire la modul de a contracta un împrumut de franciză. Dacă proprietarul mărcii nu oferă un astfel de suport, atunci omul de afaceri va trebui să stăpânească totul pe cont propriu. Deși lista documentelor solicitate este lungă, procedura de înregistrare în sine nu conține nimic complicat.

Etapele obținerii unui împrumut:

1. Negocieri cu francizorul, încheierea contractului.
2. Aprobarea planului de afaceri. Unii proprietari de francize dezvoltă ei înșiși un plan de afaceri pentru antreprenori, alții lasă totul în seama omului de afaceri să facă totul pe cont propriu.
3. Selecția băncii. Dacă francizorul nu dă recomandări cu privire la o bancă la care poți lua un împrumut în condiții favorabile, atunci antreprenorul însuși va trebui să studieze propunerile. În primul rând, trebuie să studiați recenziile și opiniile foștilor clienți.
4. Depunerea la bancă a unei cereri de împrumut și a documentelor necesare. Astăzi, majoritatea băncilor vă permit să faceți acest lucru atât în ​​persoană, cât și prin intermediul site-ului oficial.
5. Aprobarea cererii, întâlnire cu directorul băncii.
6. Semnarea unui acord cu banca. În aceeași etapă, clientul trebuie să furnizeze un pachet complet de documente, inclusiv garanții și garanții.
7. Plata avansului.
8. Obținerea sumei necesare.

Dificultăți în a solicita un împrumut și cum să le rezolvi

În procesul de obținere a unui împrumut, un antreprenor se poate confrunta cu anumite capcane. Dacă știți despre ele din timp, procedura va decurge fără probleme și fără surprize.

Problemă	Soluţie
Printre programele tarifare ale băncii nu există un împrumut specializat pentru achiziționarea unei francize	Dacă te-ai hotărât pentru o bancă și ești complet mulțumit de programul ei de finanțare, nu este nevoie să cauți un tarif cu un accent restrâns. Astăzi, majoritatea creditelor sunt acordate în scop de investiții, fără precizare
Banca solicită un plan de afaceri	Este mai ușor pentru francizați să întocmească un plan de rambursare pentru întreprindere, deoarece brandul care se deschide are deja propria sa istorie și experiență. Pentru ajutor la intocmirea unui plan de afaceri, puteti contacta francizorul
Fonduri insuficiente pentru plata avansului	Avansul este de obicei o sumă destul de impresionantă, așa că antreprenorii care nu au suficiente economii trebuie să recurgă la diverse trucuri: vânzarea proprietății, ajutorarea rudelor și prietenilor, obținerea unui împrumut expres de la o altă bancă.
Proprietar unic sau SRL înregistrat recent, care nu îndeplinește cerințele băncii	Într-adevăr, băncile sunt reticente în a acorda împrumuturi oamenilor de afaceri care dețin un nou certificat de înregistrare de stat. Dacă este posibil, este mai bine să vă înregistrați în avans sau să alegeți un tarif cu sume mai mici și procente mai mari (care sunt oferite antreprenorilor începători)
Nu este necesară securitatea	Majoritatea băncilor sunt gata să ofere, dar trebuie să fiți pregătit că condițiile pentru un astfel de tarif vor fi mult mai rele.

De unde să obțineți bani pentru a cumpăra o franciză

Pe lângă utilizarea unui împrumut bancar special, puteți obține fondurile lipsă pentru a cumpăra o franciză în alte moduri:

• Investitorii. Găsirea lor nu este ușoară, și chiar mai greu de interesat și de convins de potențialele beneficii;
• Primirea de fonduri de la francizor- uneori proprietarul francizei își asumă majoritatea costurilor de începere a unei afaceri. Suma se returnează treptat, din veniturile lunare. Dobânda și alte condiții se negociază individual cu societatea;
• Credite de la persoane fizice (rude, prieteni, parteneri). Nu este întotdeauna o opțiune de dorit, chiar dacă rudele înseși se oferă să ajute cu partea financiară a afacerii. Practica arată că astfel de măsuri pot distruge radical chiar și cele mai calde relații;
• Participarea la programe specifice pentru antreprenorii începători. Acestea sunt realizate atât de fonduri de stat, cât și de cele nestatale, incubatoare de afaceri și alte structuri. Principalul lucru pe care un antreprenor va trebui să solicite participarea la program este un plan de afaceri clar bine dezvoltat;
• Împrumuturile bancare fără scop în numerar sunt acordate de persoane fizice pentru nevoi personale. Antreprenorii care aleg această opțiune nu trebuie să-și dezvăluie adevăratul scop băncii, altfel împrumutul va fi refuzat. Oficial, un astfel de împrumut poate fi acordat pentru repararea unui apartament, achiziționarea de electrocasnice, călătorii și așa mai departe.