Sberbank un VTB24 finansiālā palīdzība - kā saņemt aizdevumu franšīzes biznesa attīstībai. Franšīzes aizdevums

Līdzekļu trūkums - nopietna problēma iesācējam uzņēmējam, kurš plāno atvērt franšīzes biznesu. Ja franšīzes devējs nesniedz kredītus biznesa partneriem, un pašam uzņēmējam nav brīvas naudas, viņš nevar atrast investoru un aizņemties no draugiem, tad atliek tikai viens ceļš - paņemt kredītu franšīzes biznesa atvēršanai no banka.

Svarīgs! Vairums mazo uzņēmumu nesabojājas pat pirmajos atvēršanas gados, tāpēc bankas nevēlas tos finansēt.

Ja aizdevums tomēr tiek izsniegts, tad tiek ievēroti stingri nosacījumi: biznesa plāna esamība, ķīlas vai galvojuma sniegšana. Visgrūtākais ir iegūt līdzekļus biznesa atvēršanai: starta finansēšana bankai ir riskantākais pasākums. Tāpēc prasības mazo uzņēmumu aizdevumiem ir stingrākas nekā privātpersonu aizdevumiem.

Franšīzes iegādes priekšrocības uz kredīta:

1. Ātrāks laiks līdz tirgum.
2. Franšīzes devējam nepieciešamā aprīkojuma un nepieciešamā produktu daudzuma iegāde.
3. Nav nepieciešams taupīt uz mārketingu.
4. Franšīzes ņēmējiem atviegloti finansēšanas nosacījumi, ja franšīzes devējam ir līgums ar banku.

Grūtības, saņemot aizdevumu franšīzes iegādei:

1. Nepieciešams sniegt detalizētu biznesa attīstības plānu un pierādījumus par uzņēmuma rentabilitāti.
2. Daudzās situācijās nepieciešama ķīla - kustamās vai nekustamās mantas ķīla, galvojums, galvojumi.
3. Saīsināti aizdevuma termiņi.
4. Paaugstinātas procentu likmes, kā arī papildus apdrošināšana, kas attaisno finanšu institūcijas riskus.

Mehānisms aizdevuma saņemšanai franšīzes biznesa atvēršanai

Dažām franšīzes programmām ir nepieciešams finansējums. Šajos gadījumos franšīzes devējs dod biznesa partnerus detalizēti ieteikumi, ar kuru finanšu iestādi sazināties, kā savākt dokumentu paketi. Ja atbalsts netiek sniegts, uzņēmējam patstāvīgi jāveic šādas darbības:

• Parakstiet līgumu ar franšīzes devēju
• Sastādiet stabilu biznesa plānu (ja tas nav iekļauts franšīzes paketē).
• Izvēlieties banku, kas izsniegs līdzekļus franšīzes biznesa atvēršanai. Ja nav norādījumu no mātesuzņēmuma, vispirms jāizpēta priekšlikumi finanšu organizācijas.
• Iesniedziet pieteikumu finansējuma saņemšanai – to var izdarīt gan filiālē, gan izmantojot tiešsaistes veidlapu vietnē.
• Tikties ar vadītāju, ja pieteikums ir apstiprināts.
• Sagatavojiet un nodrošiniet nepieciešamo dokumentu paketi, ieskaitot nodrošinājumu un galvojumu.
• Parakstiet līgumu ar banku.
• Maksājiet pirmo iemaksu.
• Saņemiet aizņemtos līdzekļus un atmaksājiet tos saskaņā ar noteikto grafiku.

Pēdējā laikā Krievijas bankas ir sākušas attīstīties jaunais veids darbība - franšīze. , to var izlasīt saitē. Daudzas finanšu iestādes tagad ir ieinteresētas paplašināt savu tīklu, taču tām ir naudas ierobežojumi. Tāpēc topošajiem uzņēmējiem viņi piedāvā kļūt par baņķieriem.

Šādi partneri piedalās dīleru tīkla paplašināšanā, izmaksu, atbildības un nākotnes peļņas sadalē. Papildu birojs noteiktam komercbanka ir atsevišķa struktūra, kas strādās bankas iestādes vārdā un tās vārdā.

Banku franšīzes mērķi un uzdevumi

Topošais baņķieris tiek aicināts atvērt bankas filiāli franšīzes ceļā. Viņam tas ir ērti, jo papildu birojs nemaksās nodokļus un nesniedz ziņojumus Federālajam nodokļu dienestam.

Viņš strādās lielākās bankas vārdā ar pilnvaru, kas ir juridiska persona. Uzņēmējam tiek piedāvāts būt par nelielas finanšu organizācijas vadītāju, neradot lielus izdevumus un riskus.

Bankas franšīzes galvenais uzdevums ir šīs finanšu institūcijas attīstība. Filiāles vadītājs izmantos plaši pazīstamu preču zīmi. Ja runājam vienkāršā valodā, tad šis process sastāv no noteiktas bankas pārstāvēšanas un bankas produktu pārdošanas tās vārdā.

Bankas franšīzes mērķi ietver:

• aizdevumu nodrošināšana iedzīvotājiem noteiktā pilsētā;
• bankas personīgo, depozītu un algu karšu izsniegšana;
• apdrošināšanas pakešu pārdošana;
• līzinga shēmas un daudz kas cits.

Banku iestāde nodrošinās bezmaksas apmācības partnerim un tā darbiniekiem, kā arī sniegs finansiālu atbalstu.

Banku franšīzes Krievijā - apskats

Pašlaik franšīzes programmas ietvaros filiāļu atvēršanai aizdevumus izsniedz šādas Krievijas bankas:

1. Krievijas Sberbank. Investīciju apjoms ir no 1 miljona rubļu. Vienreizējā iemaksa ir 200 tūkstoši rubļu. Atmaksāšanās - 2 gadi. Procenti par izsniegto kredītu biroja atvēršanai ir no 16% gadā.
2. VTB 24. Meitas kredītstruktūra “Leto Bank” un partnerprojekts “Let’s go”. Investīciju apjoms ir 3 miljoni rubļu. Franšīzes maksai jābūt vismaz 400 tūkstošiem rubļu. Atmaksāšanās - 1,5 gadi. Aizdevuma procenti ir 17%.
3. Alfa banka. Investīciju apjoms ir 1 miljona rubļu robežās. Vienreizējs ieguldījums – 250 tūkstoši rubļu. Projekta atmaksāšanās laiks ir 1,5 gadi. Par kredīta saņemšanu franšīzes iegādei partnerim būs jāmaksā 17 procenti gadā.
4. OTP banka. Ir nepieciešams ieguldīt 1 miljonu rubļu. Iemaksa - 300 tūkstoši rubļu. Projekts atmaksāsies 2 gadu laikā. Aizdevuma procentu likme ir 15%.
5. Altaja EnergoBank. Franšīze ar zīmolu “Instant Money”. Lai pievienotos šīs finanšu iestādes programmai, būs nepieciešams 1 miljons rubļu. Atmaksāšanās laiks ir 1,5 gadi. Vienreizējs ieguldījums - 200 tūkstoši rubļu. Aizdevuma procenti ir 18%.

Visas šīs bankas izprot ieguldījumu izsniegšanas nianses franšīzei, tāpēc partneri strādās bez jebkādiem riskiem. Banku iestādēm šādas darbības ļauj analizēt tirgu reģionos, piemēram, Tālajos Austrumos.

Klienti, kuri ņem līdzīgus aizdevumus, lai atkārtoti atvērtu birojus, saņem naudu, kas aizņemta ar pazeminātām likmēm. Joprojām ir daudzas Krievijas bankas, kas sāk pētīt franšīzes tirgu. Daži no viņiem tikai domā par partneru piesaisti, bet citi jau īsteno šīs programmas.

Franšīzes ņēmēju vidējie ienākumi ir no 450 tūkstošiem rubļu mēnesī.

Darba franšīzes iezīmes

Galvenās iezīmes darbam ar bankas franšīzi:

1. Franšīzes devējs garantē visas nepieciešamās apmācības bankas iestādes filiāles attīstības procesā.
2. Neliela vienreizēja maksa. Ja nepieciešams paplašināt aktivitātes, tad partnerim jāiegulda papildus naudas summas uz franšīzes devēja kontu.
3. Konkurences trūkums, jo katras bankas koncepcija ir atvērt ne vairāk kā vienu filiāli vienā reģionālā teritorijā.
4. Franšīze ļauj attīstīties vairākos virzienos. Piemēram, ātro kredītu un auto kredītu nodrošināšana.

Aptuveno izmaksu aprēķins uzņēmējdarbības uzsākšanai

Lai atvērtu savu bankas iestādes filiāli saskaņā ar saistīto programmu, jums ir jābūt Sākotnēji vismaz viens miljons rubļu. No tiem aptuveni 17% - 20% būs jāveic uzreiz kā vienreizēja iemaksa. Summa būs atkarīga no bankas prasībām - 150 - 200 tūkstoši rubļu.

Apmēram 150 tūkstoši rubļu būs nepieciešami aprīkojuma iegādei un 200 tūkstoši rubļu biroja īrei, alga darbinieki, interneta sakari, reklāmas izmaksas, telefona maksājumi utt. Kopumā izrādās, ka uzsākt tādu biznesu kā bankas franšīze jums būs nepieciešami apmēram 550 - 600 tūkstoši rubļu.

Svarīgi zināt, ka daudzas bankas rūpējas par izdevumiem, sākot no trešā franšīzes bankas filiāles pastāvēšanas mēneša. Līdz šim brīdim visi izdevumi būs jāsedz pašam.

Šāda biznesa izveides izmaksas ir saprātīgas, un katrs iesācējs uzņēmējs varēs atvērt bankas biroju savā pilsētā saskaņā ar īpašu saistīto programmu. Dažas bankas apmaksā izdevumus jau sākumā franšīzes ņēmējs. Tāpēc ir vērts visus nosacījumus noskaidrot un pārrunāt ar savu partnerbanku.

Vairāk informācijas par darbu franšīzes ietvaros:

Kreditēšanas punkta atvēršanas rentabilitāte par bankas franšīzi

Tirgus šajā jomā ir strukturēts tā, ka franšīzes devējs sāk pelnīt tikai tad, kad sāk darboties un izsniegt kredītus franšīzes ietvaros atvērtajos kreditēšanas punktos. Pateicoties tam, franšīzes devējs:

• iekasē zemus ikmēneša maksājumus;
• prasa minimālu ieņēmumu un peļņas procentu;
• atstāj gandrīz 100% no atlīdzības savam partnerim, ko saņem no klientiem.

Ienesīgums, atverot punktu kredītu izsniegšanai saskaņā ar bankas franšīzi, ir:

• • augsti ekonomiskie rādītāji;
  • augsts banku pakalpojumu pārdošanas apjoms, jo zīmols, ar kuru tiek formalizēta partnerība, vienmēr ir cilvēkiem atpazīstams un labi pazīstams;
  • lielas tūlītējas izredzes. Kredītu popularitāte ir zināma visiem cilvēkiem. Pateicoties šim pakalpojumam, jūs varat īstenot savu sapni;

• ātra kredītpunktu atmaksa;
• ienākšana lielā tirgū;
• konkurences trūkums, kas nozīmē, ka būs lieli pārdošanas apjomi, peļņa utt.

Pastāvīgs franšīzes devēja speciālistu atbalsts palīdz paaugstināt kreditēšanas punkta ekonomiskos rādītājus. Tas palīdz izvairīties no kļūdām un izmantot partnera tīkla dalībnieku pieredzi.

Raksta kopsavilkums

1. Banku franšīze ir jauns darbības veids, taču daudzas finanšu iestādes sāk to izpētīt.
2. Šāda veida bizness nesīs lielu peļņu, jo nav konkurentu. Galu galā saskaņā ar franšīzes noteikumiem jūs varat atvērt tikai vienu partnera bankas filiāli.
3. Franšīzes devējs palīdz savam partnerim attīstīt biznesu: apmāca, sniedz finansiālu atbalstu utt.

Kredīts franšīzes biznesa atvēršanai ir lielisks veids, kā ātri iesaistīties biznesā un gūt peļņu tiem uzņēmējiem, kuri vēlas atrast savu nišu, bet nav iespējas vai vēlmes veicināt savu biznesu.

Līguma noslēgšana ar franšīzes devēju (franšīzes īpašnieku) par tiesībām izmantot viņa zīmolu, reklāmu, darba metodes un pārdomātas tehnoloģijas sava biznesa vadīšanai ļaus īsā laikā iziet cauri visiem uzņēmuma attīstības posmiem. laiks.

Ja individuālais uzņēmējs vai SIA nevar atrast nepieciešamo summu franšīzes izmantošanai, viņam tiks ieteikts pieteikties aizdevumam bankā.

Kāpēc jums ir nepieciešams aizdevums franšīzes biznesam?

Uzņēmuma atvēršana saskaņā ar shēmām slavens zīmols- tā ir reāla peļņa īsā laikā. Šāds projekts bieži tiek pārdomāts līdz mazākajai detaļai: no darba noteikumiem līdz telpu krāsu dizainam un strādnieku formas tērpam.

Pateicoties kompetentam plānam, uzņēmējs varēs ātri uzsākt savu biznesu un gūt ienākumus, atņemot autortiesību īpašniekam procentus (bieži vien ne pārāk nozīmīgu).

Un līdzekļu saņemšana no finanšu iestādes šajā gadījumā ko atbalsta uzreiz trīs pušu intereses:

• Franšīzes devējs (autortiesību īpašnieks) saņems papildu tirdzniecības vietas ar savu zīmolu, papildu ienākumus un popularitāti;
• Franšīzes ņēmējs (uzņēmējs) varēs atvērt pašu bizness par kredītu bankā;
• Banku organizācija būs pārliecināta par maksājumu un procentu saņemšanu, jo populāru zīmolu programmas ātri atmaksājas un gūst ienākumus abām pusēm.

Kāpēc tas ir izdevīgi?

Ņemot vērā aizdevēja interesi par uzticamiem aizņēmējiem, kredīta saņemšana franšīzes biznesa atvēršanai var būt vienkāršāka un ātrāka.

Piesakoties bankai pēc kredīta, lai strādātu pie noteikta zīmola projektiem, uzņēmējs var rēķināties ar tā saņemšanu pēc iespējas ātrāk, kas savukārt ietekmē:

• Ātrs starts;
• Strauja biznesa paplašināšana;
• Maksimāls tirgus pārklājums un papildu auditoriju piesaiste;
• Iespēja iegādāties visu nepieciešamo aprīkojumu uzreiz.

Franšīzes devēja atbalsts ļauj:

• Veicināt populārs vārds zīmolu vai preču zīmi un gūt ienākumus;
• Atteikties veikt reklāmas kampaņas;
• Apgūstiet gatavas personāla apmācības programmas.

Pieteikties skaidrā naudā Sākot uzņēmējdarbību, iesācējs franšīzes ņēmējs var atklāt šī modeļa negatīvās puses.

Kredītiestādes šīs programmas ietvaros izsniedz aizdevumus uz minimālu laika periodu, kura laikā nav iespējams atpelnīt strādājošu biznesu. Obligātie nosacījumi naudas izsniegšanai būs ķīlas iemaksa (iegādātā īpašuma veidā) un galvotāja klātbūtne.

Turklāt daži uzņēmumi prasa skaidru darba plānu: ne visi ir gatavi pieņemt projektu tā, kā to redz uzņēmējs.

Franšīzes uzsākšanas galvenie “mīnusi”.

Bankai ir nepieciešams apdrošināt savu īpašumu, tai skaitā kredītņēmējiem izsniegtos kredītus. Koncesijas aizdevumi V Krievijas Federācija neeksistē, un franšīze ir saistīta ar riskiem.

Attiecīgi likme var izrādīties milzīga - no 15 līdz 19% (Eiropā līdzīgiem mērķiem nauda tiek emitēta 2-8%).

Faktiskā maksājuma izmaksas var ietvert citus maksājumus, kas gandrīz dubultos sākotnējo procentu summu.

VTB 24

Banka tiem, kam nepieciešama liela summa. VTB 24 ir gatavs izsniegt līdz 5 000 000 rubļu uz laiku līdz 10 gadiem ar 16,5% gadā.

Ja uzņēmums ir gatavs nodrošināt precīzi aprēķini no saviem ienākumiem un izdevumiem VTB likmi samazinās līdz 13,5%. Tiem, kas jau ir strādājuši saskaņā ar franšīzes modeli, VTB piedāvā minimālo likmi 12,5%.

Atvēršana

Piedāvā ērtu franšīzes devēja izvēles sistēmu un iespēju sadarboties ar uzņēmumiem, kas ir gatavi pārvērst savu uzņēmumu par franšīzi.

Jaunajiem uzņēmumiem mēs piedāvājam ienesīgus 10% gadā par summu, kas nepārsniedz 1 000 000 rubļu uz laiku līdz 7 gadiem.

Izvēloties piemērotu programmu, aizņēmējam jāpievērš uzmanība ne tikai izdevīgām procentu likmēm, bet arī piedāvātajām sadarbības iespējām.

Piemēram, Alfa banka ir gatava izsniegt franšīzes kredītus ne tiem populārākajiem uzņēmumiem – ja aizņēmējs nodrošina detalizētu un detalizētu plānu ar pārdomātu programmu.

Lai veiksmīgi uzsāktu uzņēmumu, ieteicams izvēlēties tikai uzticamus, pārbaudītus un populārus uzņēmumus, kas bauda klientu vai klientu pelnīto mīlestību. Tas ļaus jums sākt darbu, nomaksāt aizdevumu ar procentiem un sākt strādāt ar peļņu.

Būtisks panākumus ietekmējošs faktors ir franšīzes ņēmēja pieredze: ne katrs populārs zīmols ir gatavs sadarboties ar jaunpienācējiem: pieredzes trūkums un neprasmīga vadība var radīt nopietnus zaudējumus un sadarbības līguma laušanu.

Norādījumi “Kā izveidot biznesu no nulles”:

1. Piedzimt bagātā ģimenē.

Mēģināsim izdomāt, ko darīt, ja pirmais punkts neizdodas, bet idejām un vēlmei ir vieta. Tirgus analīze finanšu pakalpojumiļāva identificēt banku programmas, kas dod cerību un naudu topošajiem uzņēmējiem.

"Startup 24" no VTB 24

Kredīts tiek izsniegts franšīzes iegādei. Pēdējais ļauj attīstīt uzņēmējdarbību savā reģionā ar jau reklamētu zīmolu. Tā strādā, piemēram, mums zināmie restorāni Ātrā ēdināšana: KFC, McDonald's, Burger King un citi. Līdzīgs bizness ir būtiska priekšrocība: “startup” saņem plaši pazīstamu preču zīmi, kurā ir veidota patērētāju uzticība. Tāpēc klientu atrašanas problēmas praktiski nav.

Katram franšīzes devējam (zīmola īpašniekam) ir savas prasības, kurām jāatbilst atveramajam restorānam vai veikalam – no teritorijas un atrašanās vietas līdz izskats darbinieki un cenu politika.

Par darbu franšīzes ietvaros var tikt nodrošināts gan vienreizējs vienreizējs maksājums, gan ikmēneša autoratlīdzība; Tāpat bieži tiek veikti abi maksājumi vienlaikus. VTB24 neierobežo aizņēmējus franšīzes devēja izvēlē un ir gatavs piešķirt līdz 10 miljoniem rubļu. par šādu uzņēmumu. Lai saņemtu naudu, ir nepieciešams biznesa plāns un dokumenti, kas apliecina franšīzes devēja gatavību sadarboties. Nepieciešams depozīts.

“Start-up” no Centra investīciju bankas

Aizdevums pieejams gan privātpersonām, gan individuālie uzņēmēji(IP) vai organizācijas, kas reģistrētas ne ilgāk kā 12 mēnešus. Līdzekļus var izmantot preču iegādei, aprīkojuma, transporta, nekustamo īpašumu iegādei turpmākai izmantošanai uzņēmējdarbībā un dalībai izsolēs. Tas ir atkarīgs no aizdevuma mērķa maksimālais termiņš. Norēķinus ar piegādātājiem un dalību izsolēs banka ir gatava finansēt vienu gadu, un kredīts pamatlīdzekļu iegādei ir atmaksājams trīs gadu laikā. Pakalpojums tiek sniegts vienreizējas emisijas vai kredītlīnijas veidā.

Maksimālā aizdevuma summa ir ierobežota līdz 3 miljoniem rubļu, likme ir no 13% gadā. Nepieciešams nodrošinājums. Galvenās produkta priekšrocības ir:

• iespēja atlikt pamatparāda samaksu;
• iespēja nodrošināt aizdevumu no uzņēmējdarbības atbalsta līdzekļiem.

Līdzīgi fondi pastāv gandrīz visos valsts reģionos. Parasti par noteiktu samaksu viņi darbojas kā galvotājs un garantē aizņēmēju, noslēdzot darījumu (ja aizņēmējs atbilst noteiktajām prasībām).

"Jaunatnes bizness"

Vēl viena programma no Center-invest. Aizdevums tiek sniegts uzņēmumiem (t.sk. individuālajiem komersantiem), kas reģistrēti un darbojas Rostovas apgabals. Maksimālā summa ir 300 tūkstoši rubļu, bet ar pievilcīgu likmi 12% gadā. Produkts ir diezgan specifisks un nodrošina šādas prasības:

• vecuma ierobežojumi aizņēmējam (vadībai, dibinātājiem) – no 18 līdz 35 gadiem;
• biznesa plāna obligāta nodrošināšana;
• Rostovas apgabala programmas Krievijas Jaunatnes biznesa ekspertu padomes pozitīva lēmuma klātbūtne.

Ja zvaigznes veiksmīgi sakrīt un “startup” atbilst visām pozīcijām, viņa rīcībā ir:

• bezmaksas norēķinu konta atvēršana un preferenciāls pakalpojums pirmajā gadā;
• iespēja atlikt pamatparāda atmaksu uz laiku līdz 3 mēnešiem;
• daļēja vai pilnīga pirmstermiņa atmaksa bez papildu maksas.

Nav nepieciešama ķīla vai garantija.

Tātad, kur jums vajadzētu doties?

Dažreiz jūs varat atrast citus priekšlikumus, kas saistīti ar individuālu ieviešanu reģionālās programmas. Tomēr, godīgi sakot, izvēle nav liela. Mūsdienās bankas ir diezgan prasīgas pat attiecībā uz jau strādājošiem uzņēmumiem. Un kreditēšana jaunizveidotiem uzņēmumiem vairāku objektīvu iemeslu dēļ ir saistīta ar papildu riskiem, un tikai dažas finanšu iestādes piekrīt piedalīties šādos "piedzīvojumos".

Tajā pašā laikā interesanti Papildu pakalpojumi kredītiestādes iesācējiem uzņēmējiem.

Atbildēsim, ka praksē uzņēmējdarbības uzsākšanai biežāk tiek izmantota patēriņa kreditēšana. Tirgū ir daudz piedāvājumu, un jūs varat atrast optimāli apstākļi vieglāk. Šāds aizdevums parasti ir dārgāks, taču nav nepieciešams biznesa plāns vai apstiprinājums par paredzēto izmantošanu. Bet patiesībā šāda pieeja vairumā gadījumu ir saistīta ar maldināšanu. Maz ticams, ka jūs varēsit iegūt “pieprasījumu”, ja godīgi deklarēsit tā “uzņēmējdarbības” mērķi. Tāpēc kredīta pieprasītāji slēpj no aizdevējiem patieso mērķi iegūt aizņemtos līdzekļus.

Labākie materiāli

• Kredīts esoša uzņēmuma iegādei

  Iegūšana gatavs bizness– šī ir iespēja pircējam veikt uzņēmējdarbību, izmantojot labi funkcionējoša uzņēmuma mehānismu. Šajā rakstā mēs jums pateiksim, kā un kur saņemt aizdevumu esoša uzņēmuma iegādei.

• Jaunais gads uz kredīta

  Jaunais gads ir laiks, ko veltīt kārumiem un dāvanām mīļajiem. Izlasiet rakstu par krievu izdevumiem, skaistu veidu, kā dāvināt naudu mīļotajam un vai ir vērts ņemt Jaungada kredītus.

• 10 labākie un ienesīgākie aizdevumi 2019

  Kur ir labākās aizdevuma likmes? Kurā bankā labāk ņemt kredītu. Par to, kā arī par to, kādas nepilnības slēpjas vilinošajos piedāvājumos, mēs runājam rakstā.

• Klient, dod man naudu. Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa

  Ja kādā “sodā” dienā aizņēmējs saņem paziņojumu no aizdevēja par nepieciešamību atmaksāt visu parādu uzreiz, panikai nav jēgas. Daudz labāk ir izprast sūdzības iemeslus un izlemt, kā rīkoties tālāk.

• Uzticams atbalsts. Kur ņemt kredītu ar depozīta ķīlu

  Pagājušajā gadā bankas klientiem izsniedza 5,7 triljonus rubļu. aizdevumi. Tos uz pievilcīgiem noteikumiem saņēma cilvēki, kas sniedza ķīlu - nekustamo īpašumu, automašīnu. Bet ir vēl viens, retāk parasts veids, kā bankā dabūt “izlaidību” - kā nodrošinājumu izsniegt depozītu. Izdomāsim, kā un kāpēc to darīt.

• Bez formalitātēm: naudas aizdevumi bez izziņām

  2018. gada augustā parādījās informācija, ka Centrālā banka plāno vienkāršot kredītu izsniegšanu bankām bez ienākumu apliecinājuma līdz 100 tūkstošiem rubļu. Tas atvieglos dzīvi gan bankām, gan kredītņēmējiem, pārliecināta Centrālā banka. Jau tagad daudzas iestādes kredītus izsniedz tikai ar pasi. Kur jūs varat saņemt naudu bez algas sertifikātiem, izlasiet mūsu materiālu.

• Katrs krievs ir parādā bankām 90 tūkstošus rubļu

  Augusta beigās kļuva zināms, ka krieviem sāks piešķirt kredītreitingus. Jauninājumi stāsies spēkā 2019. gadā. Noskaidrojām, cik krievi ir disciplinēti kredītu atmaksā, vai kredīti ir pieprasīti un kāds ir mūsu tautiešu parāds bankām.

• Kredītlīnija un tās veidi

  Kredītlīnija ir izdevīga, ja aizdevums jāsaņem nevis uzreiz, bet uz noteiktu laiku. Šis kreditēšanas formāts ir ērts mājas celtniecībai vai apmaksai par izglītību reizi semestrī. Bieži vien kredītlīnijas tiek atvērtas biznesa vajadzībām.

Aktuālas ziņas

• Finanšu rezultāti

  Tavrichesky Bank ienākumi pieauga gandrīz 3 reizes

  2018. gadā Tavrichesky Bank nopelnīja gandrīz 900 miljonus rubļu. Gada laikā šis rādītājs pieauga 2,7 reizes. Finanšu struktūras pamatdarbības aktīvi pieauga par ceturtdaļu līdz 71,4 miljardiem rubļu, tostarp saistībā ar jaunu korporatīvo klientu piesaisti. Bankas kredītportfelis palielinājās gandrīz par trešdaļu – līdz 17,4 miljardiem.Gada beigās privātpersonu klienti

  2019. gada 25. februāris

• Analytics

  Energobank: hipotēka ir privātpersonu kreditēšanas tirgus virzītājspēks

  Energobank norāda, ka hipotekārā kreditēšana kļūst par Krievijas privātpersonu kredītu tirgus virzītājspēku. 2018. gadā visas bankas valstī izsniedza iedzīvotājiem vairāk nekā 3 triljonus rubļu, lai uzlabotu viņu dzīves apstākļus. Augstums finanšu rādītājs salīdzinājumā ar 2017. gada datiem bija aptuveni 50%. Kopumā tika noslēgti gandrīz 1,5 miljoni hipotekāro kredītu

  2019. gada 12. februāris

• Jauns produkts

  Interprombank ieviesa jaunu hipotēkas refinansēšanas pakalpojumu

  Interprombank ikvienam piedāvā iespēju izmantot iepriekš izsniegta hipotekārā kredīta refinansēšanas pakalpojumu. Programmu IPB īsteno kopā ar banku DOM.RF. Kredītpakalpojuma minimālā likme ir 10,5% gadā. Slēptās maksas un papildu nosacījumi Nav saņemti līdzekļi. Aizdevums

  2019. gada 5. februārī

• Analytics

  Krievi bankām ir parādā gandrīz 15 triljonus rubļu

  Iedzīvotāju kredītsaistības pret bankām pēdējā gada laikā pieauga par 22,8% (2017. gadā – 13,2%) un sasniedza 14,9 triljonus rubļu. Šādus datus Centrālā banka sniedz analītiskajā materiālā “Par banku sektora attīstību 2018.gadā.” Regulators uzsver, ka tik augsti pieauguma tempi banku kreditēšanā nav bijuši kopš 2013.gada.

  2019. gada 31. janvāris

• Ar ko lepoties

  Uralsib reklāma atzīta par "Gada radošo darbu"

  Retail Finance Awards žūrija augstu novērtēja Uralsib bankas reklāmas kampaņas “Tavās mājās viss ir iespējams” kvalitāti un atzina reklāmas aktivitāti par uzvarētāju segmentā “Gada radošais”.Uralsib reklāmas finanšu iestādes hipotēkas pakalpojumi. Reklāmas videoklipos tās humoristiski izspēlējas

  2019. gada 29. janvāris

• Banku diskusijas

  Centrālā banka: pēc tiesas nav nepieciešams palielināt parādu "vajadzībām"

  Regulators iesaka pēc tiesas lēmuma par parāda piedziņu pieņemšanas uzraugāmajām organizācijām neiekasēt procentus un soda naudu par nokavētā parāda summu. Atbilstošā informatīvā vēstule tika publicēta Centrālās bankas portālā.Saskaņā ar spēkā esošajiem noteikumiem, kredītorganizācijas(MFI, bankas, lombardi) ir

  2019. gada 22. janvāris

Populāri pakalpojumi

Meklējiet finanšu pakalpojumus savā pilsētā

Šajā rakstā esam apkopojuši 7 banku nosacījumus, kas izsniedz aizdevumus franšīzes iegādei. Esam sagatavojuši arī biznesa prasības un dokumentu sarakstu, ko bankas var pieprasīt, lai izsniegtu aizdevumu.

TOP 7 bankas, kas izsniedz franšīzes kredītus

Ja franšīzes iegādei nepieciešams kredīts, nemaz nav nepieciešams meklēt tikai ļoti specializētu tarifu no bankas. Šajā jomā iederas arī nemērķtiecīgi aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Mūsdienās labākās bankas piedāvā šādas likmes:

Franšīzes aizdevums Sberbank

Pirms kāda laika ļoti populāra bija Sberbank aizdevuma programma franšīzei ar nosaukumu “Biznesa sākums”. Tajā piedalījās daudzi lieli franšīzes zīmoli.

Taču kopš 2015. gada programma ir beigusi pastāvēt, jo radušās grūtības ar biznesa plānu pārrēķinu. Daudzi iesācēji franšīzes ņēmēji pasludināja sevi par bankrotējušu un nespēja atmaksāt kredītu, tāpēc bankas vadība apturēja Business Start, un alternatīvs tarifs tā arī neparādījās.

Nosacījumi

Nav noslēpums, ka bankas ir piesardzīgas attiecībā uz jaunuzņēmumu finansēšanu jebkurā biznesa segmentā. Lai izvairītos no zaudējumiem, finanšu iestāde rūpīgi pārbauda un analizē projekta iespējamo rentabilitāti. Bet, ja galvotājs ir franšīzes devējs - atveramā zīmola īpašnieks, tad banka nedaudz vājina savas prasības.

Franšīzes ņēmējs bankai ir iekārojamāks klients nekā iesācējs uzņēmējs, kuram aiz muguras nav ne zīmola, ne pārbaudīta biznesa plāna. Tāpēc mērķtiecīgi franšīzes aizdevumi parasti tiek sniegti ar izdevīgākiem nosacījumiem. Bet tomēr, tāpat kā jebkuram citam aizdevuma produktam, gala procentu likme, maksimālā summa un aizdevuma termiņš tiek aprēķināts saistībā ar konkrētā uzņēmēja maksātspēju un viņa biznesa plāna ticamību.

Pat ar specializētu programmu maz ticams, ka kāds varēs saņemt aizdevumu par pilnām franšīzes izmaksām. Parasti bankas pieprasa pirmo iemaksu 20-40% apmērā no nepieciešamās summas.

Par kādu summu mēs runājam?

Summa, ko banka ir gatava atvēlēt klientam franšīzes iegādei, ir atkarīga no uzņēmēja darba pieredzes, viņa pašreizējiem ienākumiem, sniegtā ķīlas un dažreiz arī no iegādājamā zīmola.

Vidējā vērtība svārstās no 500 000 līdz 10 000 000 rubļu.

Priekšrocības un trūkumi, pērkot franšīzi uz kredīta

Franšīzes aizdevumam klientam ir savas priekšrocības. Starp viņiem:

• Ātri aptveriet tirgu bez nepieciešamības ietaupīt uz reklāmām un citām lietām;
• franšīzes devēja ieteiktā modernākā aprīkojuma iegāde;
• Paātrināts saimnieciskā darbība- pirkums pietiekamā daudzumā preces un materiāli;
• Atlaides no bankas lielu un stabilu ķēžu franšīzes ņēmējiem (dažkārt franšīzes devējs pat noslēdz līgumu ar finanšu institūciju, saskaņā ar kuru visi franšīzes pircēji var saņemt aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem).

Nepilnības ir arī kreditēšanā franšīzes iegādei. Piemēram šis:

• Īsi aizdevuma nosacījumi;
• Lielākajai daļai programmu ir nepieciešams nodrošinājums un galvotājs;
• Nepieciešamība rūpīgi izstrādāt biznesa plānu;
• Bankas papildu komisijas maksas un apdrošināšana.

Prasības kredītņēmējiem

Bankas standarta prasības aizdevuma saņēmējam franšīzes iegādei izskatās šādi:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• reģistrēts uzņēmējdarbības aktivitāte ar ieraksta izdarīšanu valsts reģistrā (Vienotajā valsts juridisko personu reģistrā vai Vienotajā valsts individuālo komersantu reģistrā);
• komercdarbības veikšana vismaz noteiktu bankas noteikto laiku (vidēji apmēram sešus mēnešus);
• pozitīvs kredītvēsture;
• uzņēmējam ir citi stabili ienākumi vai viņš ir gatavs sniegt ievērojamu nodrošinājumu.

Kurš nevar būt galvotājs

Galvotāja klātbūtne pozitīvi ietekmē bankas lēmumu izsniegt aizdevumu. Galvenais nosacījums galvotājam ir, lai viņam būtu jābūt labai kredītvēsturei. Bet ne tikai ikviens var kļūt par galvotāju. Tiks atteikts:

• personas, kas jaunākas par 26 gadiem vai vecākas par 60 gadiem;
• personas, kuras nav Krievijas Federācijas pilsoņi;
• uzņēmēji vienādi vai vairāk zems līmenis finansiālā maksātspēja nekā pretendents;
• aizņēmējas organizācijas amatpersonas.

Runājot par aizdevumu franšīzes iegādei, galvotājs visbiežāk ir franšīzes devēja uzņēmums. Parasti tas apmierina visas bankas prasības un tajā pašā laikā paliek ieinteresētā puse.

Tāpēc uzņēmējam, kurš meklē galvotāju, vispirms jāsazinās ar iegādātās franšīzes īpašnieku.

Dokumenti juridiskām personām

Lai saņemtu aizdevumu juridiskām personām jāsniedz bankai:

• uzņēmuma pārstāvja pase un dokuments par viņa iecelšanu;
• valsts reģistrācijas apliecība;
• izraksts no vienotā valsts reģistra;
• izraksti no norēķinu kontiem;
• finanšu un nodokļu atskaites par bankas noteikto periodu (no 3 mēnešiem līdz gadam);
• uzņēmējdarbības apliecības (ja nepieciešamas);
• dokumenti par sniegto nodrošinājumu;
• pases, ienākumu apliecības, ķīlas un citi galvotāju dokumenti.

Papildus galvenajiem dokumentiem pieteikumam parasti ir nepieciešams:

• biznesa plāns ar detalizētu atmaksāšanās aprēķinu (vismaz viens gads);
• franšīzes devēja apliecinājums par gatavību sadarboties;
• dokumenti, kas apliecina uzņēmuma galīgo vērtību.

Dokumenti individuālajiem uzņēmējiem

Individuālie uzņēmēji nodrošina bankai:

• pase;
• SNILS un militārā ID pēc bankas pieprasījuma;
• valsts reģistrācijas apliecība un izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
• ienākumu apliecība (3-NDFL vai 2-NDFL);
• bankas izraksts;
• finanšu un nodokļu atskaites;
• patenti un licences (ja nepieciešams);
• ķīlas un galvotāju dokumenti.

Turklāt ir nepieciešami dokumenti, kas apliecina aizņēmēja nodomus izmantot aizdevumu tieši franšīzes iegādei. Tie ir tādi paši kā SIA: biznesa plāns, franšīzes devēja vēstule, projekta kopējo izmaksu aprēķins.

Kā pieteikties aizdevumam franšīzei

Daži franšīzes devēji sniedz saviem partneriem detalizētas instrukcijas un ieteikumi, kā ņemt franšīzes kredītu. Ja zīmola īpašnieks šādu atbalstu nesniegs, tad uzņēmējam viss būs jāapgūst pašam. Lai gan nepieciešamo dokumentu saraksts ir liels, pati reģistrācijas procedūra nesatur neko sarežģītu.

Aizdevuma saņemšanas posmi:

1. Sarunas ar franšīzes devēju, līguma slēgšana.
2. Biznesa plāna apstiprināšana. Daži franšīzes īpašnieki paši izstrādā uzņēmējiem biznesa plānu, bet citi visu atstāj uzņēmēja paša ziņā.
3. Bankas izvēle. Ja franšīzes devējs nesniegs ieteikumus par banku, kurā var paņemt kredītu ar izdevīgiem nosacījumiem, tad piedāvājumi būs jāizpēta pašam uzņēmējam. Pirmkārt, jums ir jāizpēta bijušo klientu atsauksmes un viedokļi.
4. Kredīta pieteikuma iesniegšana bankā un Pieprasītie dokumenti . Mūsdienās lielākā daļa banku ļauj to izdarīt gan klātienē, gan oficiālajā tīmekļa vietnē.
5. Pieteikuma apstiprināšana, tikšanās ar bankas vadītāju.
6. Līguma parakstīšana ar banku. Tajā pašā posmā klientam ir jāiesniedz pilna dokumentu pakete, ieskaitot nodrošinājumu un galvojumu.
7. Pirmās iemaksas samaksa.
8. Nepieciešamās summas saņemšana.

Grūtības ar kredīta saņemšanu un kā ar tām tikt galā

Kredīta pieteikšanās procesā uzņēmējs var saskarties ar zināmām kļūmēm. Ja jūs par tiem zināt iepriekš, procedūra pāries gludi un bez pārsteigumiem.

Problēma	Risinājums
Starp bankas tarifu programmām nav specializēta kredīta franšīzes iegādei	Ja esat izlēmis par banku un esat pilnībā apmierināts ar tās finansēšanas programmu, nav jāmeklē tarifs ar šauru fokusu. Mūsdienās lielākā daļa kredītu tiek izsniegti investīciju nolūkos, bez specifikācijas
Banka pieprasa biznesa plānu	Franšīzes ņēmējam ir vieglāk sastādīt uzņēmuma atmaksāšanās plānu, jo atveramajam zīmolam jau ir sava vēsture un pieredze. Lai saņemtu palīdzību biznesa plāna sastādīšanā, varat sazināties ar franšīzes devēju
Nepietiek līdzekļu pirmajai iemaksai	Pirmā iemaksa parasti ir diezgan iespaidīga summa, tāpēc uzņēmējiem, kuriem nav pietiekami daudz uzkrājumu, nākas ķerties pie dažādām viltībām: pārdot īpašumus, palīdzēt radiem un draugiem, saņemt ātro kredītu citā bankā.
Nesen reģistrēts individuālais uzņēmējs vai SIA, kas neatbilst bankas prasībām	Patiešām, bankas nelabprāt izsniedz kredītus uzņēmējiem, kuriem rokās ir jauna valsts reģistrācijas apliecība. Ja iespējams, labāk reģistrēties iepriekš, vai izvēlēties tarifu ar mazākām summām un lielākiem procentiem (kas tiek nodrošināti iesācējiem uzņēmējiem)
Nav nepieciešama ķīla	Lielākā daļa banku ir gatavas sniegt, taču jums ir jābūt gatavam, ka nosacījumi šādam tarifam būs daudz sliktāki

Kur iegūt naudu franšīzes iegādei

Papildus speciālā bankas aizdevuma izmantošanai franšīzes iegādei trūkstošos līdzekļus varat iegūt citos veidos:

• Investori. Viņus atrast nav viegli, un vēl grūtāk ir viņus ieinteresēt un pārliecināt par potenciālajiem ieguvumiem;
• Līdzekļu saņemšana no franšīzes devēja— dažreiz franšīzes īpašnieks to uzņemas pats lielākā daļa izdevumi uzņēmējdarbības uzsākšanai. Summa tiek atgriezta pakāpeniski, no ikmēneša ienākumiem. Procenti un citi nosacījumi tiek apspriesti individuāli ar uzņēmumu;
• Aizdevumi no privātpersonām (radiniekiem, draugiem, partneriem). Tas ne vienmēr ir vēlams risinājums, pat ja tuvinieki paši piedāvā palīdzēt ar biznesa finansiālo pusi. Prakse rāda, ka šādi pasākumi var radikāli sagraut pat vissiltākās attiecības;
• Dalība mērķprogrammās topošajiem uzņēmējiem. Tos veic gan valsts, gan nevalstiskie fondi, biznesa inkubatori un citas struktūras. Galvenais, kas uzņēmējam būs nepieciešams, lai pieteiktos dalībai programmā, ir labi izstrādāts, skaidrs biznesa plāns;
• Nemērķtiecīgus banku naudas aizdevumus izsniedz privātpersonas personiskām vajadzībām. Uzņēmēji, kuri izvēlas šo iespēju, nedrīkst atklāt bankai savu patieso mērķi, pretējā gadījumā kredīts tiks atteikts. Oficiāli šādu kredītu var izsniegt dzīvokļa remontam, iegādei mājsaimniecības ierīces, ceļojumi un tā tālāk.