Kako otvoriti kreditnu instituciju od nule. Kako otvoriti brze kredite

Pozajmljivanje novca uz kamatu jedna je od najatraktivnijih vrsta prihoda u svakom trenutku. Za ostvarivanje takvog pasivnog prihoda od poduzetnika je potreban minimum napora. Ali to je samo s jedne strane, a s druge strane, nema rizičnije aktivnosti od kreditiranja zajmoprimaca. Prema statistikama, veliki kreditori ne mogu da naplate oko 40% pozajmljenih sredstava. Kada su u pitanju privatni krediti, stopa neizmirenja obaveza je još veća.

U Rusiji kreditiranje fizičkih lica uglavnom obavljaju mikrofinansijske organizacije (MFO). Danas skoro svaki preduzetnik može osnovati MFO. Čitajte u materijalu kako biste saznali koliko je realno da vlasnik malog biznisa otvori svoju mikrofinansijsku organizaciju i kako organizira njene aktivnosti.

Kako otvoriti MFO uz minimalno ulaganje

Ideja MFO-a za poslovanje je prilično jednostavna: poduzetnik privlači novac od investitora (vidi), koristeći ta sredstva, izdaje male kredite po visokoj kamatnoj stopi, prenosi dio prihoda investitorima, a dio zadržava za sebe.

U prvoj fazi izrade poslovnog plana za MFO postavljaju se tri glavna pitanja:

  • gdje dobiti novac za izdavanje kredita (rešavanje problema sa depozitima);
  • kako izračunati uslove za izdavanje kredita da minimizirate svoje rizike;
  • Kako dokumentirati svoje aktivnosti.

Visina početnog ulaganja i uspjeh preduzeća u velikoj mjeri zavise od toga kako će preduzetnik odgovoriti na ova pitanja.

Preporučuje se da se upoznate s najjednostavnijim modelom ovog poslovanja, koji će vam omogućiti da uz malu investiciju dobijete malu, ali stabilnu dobit. Sadašnje rusko zakonodavstvo dozvoljava MFO-ima da posluju u dva formata: mikrofinansijska i mikrokreditna preduzeća.

Mikrofinansijska kompanija (MFC) može privući novac od trećih investitora koji odluče da izdaju kredite fizičkim i pravnim licima na osnovu ugovora o depozitu i na teret formiranog kapitala. Banka Rusije ima veoma ozbiljne zahtjeve za MFO u obliku MFC-a. Uzmite, na primjer, minimalni iznos odobrenog kapitala - 70 miliona rubalja.

Ali mikrokreditne kompanije (MCC) su jednostavniji format MFO. MCC mogu poslovati samo novcem svojih osnivača uloženim u odobreni kapital (ne mogu privući depozite), dok su zahtjevi za ovaj odobreni kapital prilično lojalni: najmanje 10 hiljada rubalja.

MCC izdaje svojim zajmoprimcima sopstvenih sredstava(od formiranog odobrenog kapitala) u određenom procentu i taj procenat je izvor prihoda preduzeća.

Tim web stranice World of Business preporučuje svim čitateljima da pohađaju Kurs za lijeni investitor, na kojem ćete naučiti kako da dovedete u red stvari u svojim ličnim finansijama i naučite kako ostvariti pasivni prihod. Bez primamljivosti, samo visokokvalitetne informacije od investitora koji prakticira (od nekretnina do kriptovaluta). Prva sedmica treninga je besplatna! Prijave za besplatnu sedmicu treninga

Uzorak poslovnog plana za mikrokreditnu kompaniju

Razmotrimo približan uzorak kalkulacija poslovnog plana za MFO u MCC obrascu. Prema finansijskoj statistici, najtraženiji su krediti pod sljedećim uslovima:

  • iznos je oko 10 hiljada rubalja;
  • period – 2 sedmice;
  • kamatna stopa – 0,5% dnevno.

Ako je odobreni kapital MCC-a 1 milion rubalja, onda će, prodajom oko 100 kredita od 10 hiljada rubalja svakog meseca, preduzetnik dobiti prihod od oko 300 hiljada rubalja.

Za upravljanje takvim MCC-om potrebna su vam 3 stalno zaposlena stručnjaka (administrator, menadžer, specijalista za dužničke odnose). Ukupan platni fond je oko 150 hiljada rubalja.

Administrativni troškovi mjesečno (najam ureda, javna komunalna preduzeća, plaćanje poreza, itd.) - oko 50 hiljada rubalja.

Tako će troškovi proizvodnje malog MCC-a biti oko 200 hiljada rubalja.

Kako organizovati ICC

Uprkos činjenici da je biznis plan mikro finansijsku organizaciju izgleda vrlo atraktivno; samo stručnjaci mogu brzo i ispravno organizirati ICC (njihove usluge za otvaranje ICC-a koštaju oko pet hiljada rubalja). Glavna poteškoća je registracija MCC-a u državnom registru mikrofinansijskih organizacija. Tek od trenutka takve registracije MFO dobija službeni status i može izdavati kredite.

Prije registracije morate:

  • odabrati pravi naziv za mikrofinansijsku organizaciju;
  • izrađuje konstitutivna dokumenta u skladu sa svim zahtjevima za osnivače i izvršne organe MFO;
  • razviti pravila za davanje mikrokredita.

Svaka netačnost može dovesti do odbijanja registracije. Dokumenti se podnose regionalnom ogranku Banke Rusije na lokaciji MFO.

Pored dokumentacije, ICC se mora pobrinuti za organizaciju ureda i zapošljavanje osoblja.

Za rad MCC-a dovoljna je mala prostorija (oko 30 m2) sa dvije radne stanice opremljene kompjuterskom opremom i prostorom za sastanke.

Početna investicija u papirologiju i uredsku opremu bit će oko 300 hiljada rubalja.

Kako privući klijente

Većina obećavajućim pravcima marketing za mikrokreditnu kompaniju - vanjsko oglašavanje na gužvama, kao i vaš web sajt i saradnja sa reklamne agencije. Naravno, svaka promocija usluga nije jeftina za poduzetnika: otprilike 10% prometa (ako planira prodati kredite u vrijednosti od 1 milion rubalja, onda bi ulaganja u oglašavanje trebala biti oko 100 hiljada rubalja).

Kao što praksa pokazuje, pored znakova i pokazivača, dobri rezultati se postižu i distribucijom letaka i postavljanjem oglasa u javni prijevoz, publikacije u regionalnim štampanim medijima.

Da biste promovirali svoj proizvod, nije potrebno angažirati odgovarajućeg stručnjaka za osoblje. U početku možete sklopiti ugovor sa lokalnom PR agencijom, koja će uz malu pretplatu odabrati najpovoljniju strategiju za osvajanje tržišta za kompaniju.

Korisno za čitanje. Dokumenti potrebni za početak aktivnosti, uslovi za prostorije i pravila po kojima ustanova posluje.

Napomena: šta je .

Detalji o... Zaključivanje ugovora sa operaterom, iznajmljivanje prostora, ugradnja opreme i prodaja karata.

Zaključak

Ako čitalac smatra dati primjer poslovnog plana i samu ideju ​​​​MFP atraktivnim za ulaganje, onda treba biti spreman na činjenicu da će oko trećine svojih napora utrošiti na izdavanje kredita, a preostale dvije trećine ukupnog obima posla biće aktivnosti naplate dugova .

Kategorično se ne preporučuje pokretanje procesa nagomilavanja dugova, jer će se negativne informacije o preduzeću brzo proširiti među dužnicima, a potom će preduzetnik, kako bi se razriješili dugovi i povratio ugled aktivnog i zahtjevnog povjerioca, da angažuje skupe stručnjake za naplatu dospjelih dugova.

To entiteta je postala mikrofinansijska organizacija, neophodno je da stalno kreditira svoje klijente. Primanje sistematskog prihoda od takvih aktivnosti smatra se osnovom za njegovo uvrštavanje u državni registar mikrofinansijskih organizacija Banke Rusije.

Odmah nakon registracije, organizacija može zaraditi novac izdavanjem mikrokredita stanovništvu, ali i koristiti kapital privatnih investitora u iznosu od milion i pol rubalja ili više po vlastitom nahođenju. Na ovaj način možete značajno ojačati svoju poziciju i dobiti veći broj klijenata koji će se bez straha obratiti zvanično registrovanoj organizaciji.

Takva aktivnost je prilično isplativa, čak i unatoč riziku neotplate određenog procenta kredita, zbog čega je pitanje toliko relevantno - kako otvoriti MFO i koliko novca treba potrošiti na to.

Suptilnosti registracije

Prvo morate stvoriti pravno lice, ali bilo koji oblik neće raditi. Mora biti ili samostalna i neprofitna organizacija, ili LLC, ili druge neprofitne institucije sa izuzetkom državnih.

Sada zamislimo upute korak po korak kako otvoriti MFO. Generalno, ovaj proces ne bi trebao izazvati nikakve poteškoće, jer nema potrebe za dobijanjem licence i nema potrebe za prikupljanjem velikog odobrenog kapitala. Važno je samo prikupiti paket dokumenata za podnošenje Banci Rusije. Uključuje sledeće sertifikate i papire:

  1. izjava;
  2. kopije svih konstitutivnih dokumenata vaše organizacije;
  3. kopije odluka vlasnika da se osniva organizacija;
  4. kopije odluke o izboru ili imenovanju organa upravljanja organizacijom;
  5. informacije o tome gdje se nalazi izvršna agencija menadžment;
  6. izvod iz Registra stranih pravnih lica, ukoliko postoji.

Banka će pregledati dokumente u roku od 14 dana. Ako su ispravno popunjeni i kompletan kompletan paket, podaci o osnivanju nove mikrofinansijske organizacije biće upisani u registar i privrednik već može početi sa radom.

Šta će vam još trebati?

Čak i prije otvaranja bit će potrebno posebno razviti proceduru za davanje mikrokredita, postaviti reklame i informacije o uvjetima na bilo kojem Internet resursu ili posebnoj web stranici kompanije. Sada je vrijeme da odaberete kancelariju za iznajmljivanje. Svaka soba sa površinom od najmanje 10 kvadratnih metara, najbolja lokacija je centar grada, gdje uvijek ima dosta prolaznika.

Što se tiče pitanja koliko košta otvaranje MFO-a, neće vam trebati velika ulaganja da biste opremili svoju kancelariju. Laptop, sto i stolice, štampač i skener, kao i par fascikli i hrpa papira - i ništa više nije potrebno za posao.

Takođe nema troškova osoblja, u početku možete raditi sami. Ako se ured proširi, možete zaposliti zaposlenike ili dodati još nekoliko ureda. Ali bolje je to ne raditi u početnoj fazi stvaranja MFO-a, jer zbog pogrešne strategije ili grešaka u skali možete bankrotirati.

Koliko košta otvaranje MFO?


Za otvaranje MFO-a trebat će vam mnogo novca i ne vjerujte onima koji to tvrde u početnoj fazi će biti dovoljno samo 300 hiljada rubalja . Ovaj iznos je obično dovoljan samo za iznajmljivanje kancelarije gradić, a što je veća populacija, više novca ćete morati dati stanodavcu.

Osim toga, samo vođenje posla je prilično teško i u bliskoj budućnosti bolje je zaposliti barem nekoliko stručnjaka čiji je profil posebno u MFO. Svim specijalistima treba platiti platu, a i to je trošak.

Čak ni iskusan zaposlenik neće moći pouzdano analizirati potencijalnog zajmoprimca, što znači da će se morati nositi s kašnjenjima i dugovima. To također dovodi do gubitaka i za njih je bolje pripremiti se unaprijed. Zbrojite operativne troškove, poreze, male gubitke, troškove zakupa ureda - rezultat je oko milion rubalja. Naravno, možete početi sa manje kapitala, ali ako planirate da se širite, ne možete bez dodatnih ulaganja.

Da li je to isplativo?

Posao je rizičan, ali je profitna marža u prosjeku 20% . Teško je imenovati profitabilniji posao, s obzirom na to da ga svako može otvoriti samo ako ima početni kapital. Ali morate imati na umu da biste, prema procjenama stručnjaka, trebali početi s 500 tisuća rubalja ili čak više . Manja investicija jednostavno nije isplativa.

Unaprijed izračunajte rizike i detaljno saznajte što ćete točno morati učiniti. Unatoč lakoći stvaranja MFO-a, prema statistikama, svakih 10 organizacija ne izda nijedan zajam i odmah se zatvori . To je zbog ulaska u posao neiskusnih poduzetnika, koje privlači lakoća osnivanja preduzeća, ali zbog problema s finansiranjem mnogi odlaze u stečaj.

Ako ste sigurni u sebe, možete pokušati pokrenuti franšizni posao kako biste stekli iskustvo. I tek onda kreirajte vlastiti MFO.


Provjerite ponude banaka

RKO u Tochka banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno za 10 minuta;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Besplatne platne kartice – do 20 kom/mjesečno.
  • Do 7% na stanje računa;
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u Raiffeisenbanci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Održavanje – od 490 rubalja/mjesečno;
  • Minimalne provizije.
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u Tinkoff banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Besplatno otvaranje računa za 10 minuta;
  • Prva 2 mjeseca su besplatna;
  • Nakon 2 mjeseca od 490 RUR/mjesečno;
  • Do 8% na stanje računa;
  • Besplatno računovodstvo za individualne preduzetnike na Pojednostavljenom;
  • besplatno internet bankarstvo;
  • Besplatno mobilno bankarstvo.
RKO u Sberbanci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa - 0 rub.;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Besplatan “Sberbank Business Online”;
  • Mnogo dodatnih usluga.

Više o tekućem računu

  • 0 rub. otvaranje računa;
  • 0 rub. Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo za upravljanje računima;
  • 0 rub. izdavanje vizit kartice za polaganje i podizanje gotovine na bilo kom bankomatu;
  • 0 rub. prvo polaganje gotovine na račun;
  • 0 rub. poreska i budžetska plaćanja, transferi pravnim licima i individualnim preduzetnicima u Alfa-Bank;
  • 0 rub. održavanje računa ako nema prometa.
RKO u Istočnoj obali. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno;
  • Rezervacija za 1 minut;
  • Internet bankarstvo i mobilna aplikacija besplatno;
  • 3 mjeseca usluge besplatno;
  • nakon 3 mjeseca od 490 rub./mjesečno.
RKO u LOKO banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno;
  • Rezervacija za 1 minut;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Podizanje gotovine od 0,6%;
  • Besplatan terminal za akviziciju;
  • Internet bankarstvo i mobilna aplikacija su besplatni.
RKO u Ekspert banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Održavanje računa - od 0 rub./mjesečno.
  • Podizanje gotovine (do 700 hiljada rubalja) - besplatno
  • Do 5% na stanje računa
  • Trošak plaćanja je od 0 rub.
RKO u Unicredit banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno za 5 minuta;
  • Održavanje – od 1.990 RUB/mjesečno;
  • Minimalne provizije.
  • Registracija platnih kartica je besplatna;
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u banci Otkritie.

Kako otvoriti firmu za mikrokredite i zaraditi ogroman novac na ludim kamatama? Većina ljudi misli da je to vrlo lako učiniti, ali to je zabluda koja nema veze sa stvarnošću. Otvori vlastiti posao davanje mikrokredita stanovništvu od nule je veoma skupo i sumnjivo „zadovoljstvo“.

Kako otvoriti biznis mikrokredita? Kako zarađuju novac ovdje? Gdje početi? Šta treba da otvorite? Gdje i kako se registrovati? Ili bi možda bilo bolje otvoriti franšizni posao? Odgovori na najpopularnija pitanja čitatelja u ovom članku.

Poslovanje - mikrokrediti za stanovništvo

Suština ovog poslovnog modela je da obezbedite sopstveni ili eksterni gotovina u dug uz kamatu. Glavni prihod čine kamata za korišćenje pozajmljenih sredstava, koja se obračunava na iznos glavnice duga i plaća zajmoprimac na dan otplate.

Najisplativije je izdavati kratkoročne kredite do plaće. Prosječna kamata za njih je 2% dnevno, a za mikrokredite na duži period - 0,5-1% dnevno. Izdavanjem mikrokredita za kratkoročno, novac se može brže vratiti i iskoristiti za izdavanje novog kredita drugom klijentu. Time se povećava profitabilnost u odnosu na davanje dugoročnih kredita.

Ako zamislimo da prosječna mikrofinansijska organizacija u malom gradu izdaje 15 mikrokredita dnevno u iznosu od 5.000 rubalja za 10 dana, onda će neto prihod organizacije dnevno biti 1.500 rubalja, za 10 dana - 15.000 rubalja, za 30 dana - 45.000 rubalja. A ovo su najskromnije kalkulacije. Zapravo, čak iu malim gradovima, potencijalni zajmoprimci se stalno obraćaju mikrofinansijskim organizacijama kako bi posudili novac prije dana isplate.

Kako otvoriti mikrokredite? Šta treba da otvorite?

Za otvaranje mikrokreditne organizacije od nule bit će potrebna značajna ulaganja, a procedura registracije MFO trajat će oko 1-2 mjeseca. Ako izračunate najbudžetniju opciju za izvanmrežnu mikrofinancijsku organizaciju u malom gradu na periferiji, tada će približna procjena izgledati ovako:

  • Registracija, državne takse, specijalistička pomoć (oko 10 hiljada rubalja)
  • Najam ureda, manje kozmetičke popravke - oko 25-35 hiljada rubalja, naknadni najam prostorija uz mjesečno plaćanje. Jeftinija opcija je postavljanje prodajnog pulta u velikom trgovačkom centru.
  • Kupovina opreme (stolova, stolica, računara i komponenti, štampača, skenera, itd.) je oko 50 hiljada rubalja, ako uštedite novac i sve bude u dobrom stanju.
  • Zapošljavanje/plata. Da biste što više smanjili troškove preduzeća, možete se snaći samo sa menadžerima-konsultantima koji će imati ulogu blagajnika, čuvara, čuvara, čistača. Najčešće se to dešava u lokalnim mikrofinansijskim organizacijama. Plata u malom perifernom gradu iznosit će oko 12-20 hiljada rubalja. za svakoga.
  • Troškovi za računovođu. Ovdje možete uštedjeti tako što ćete angažovati knjigovođu na pola radnog vremena i predati papire za popunjavanje neposredno prije slanja izvještaja višim nadležnim organima, poreskoj upravi, Centralnoj banci itd. Takav jednokratni rad za računovođu koštat će oko 4-8 hiljada mjesečno.
  • Svakodnevni troškovi. Pored glavnih troškova, vlasnik preduzeća se suočava sa malim, ali veoma važnim mesečnim isplatama. Riječ je o plaćanju računa za internet i telefonske komunikacije (mobilne i fiksne). To će koštati u prosjeku 1000-1500 rubalja mjesečno. Kupovina dopisnica, dopunjavanje kertridža za štampač itd. Ovisno o uvjetima najma prostora, mogu postojati troškovi za struju i vodu. Ne zaboravite na usluge štampanja (vizit karte, razni obrasci itd.) Generalno, oko 3-5 hiljada rubalja će se potrošiti na mjesečne potrebe.
  • Veoma važan faktor- verifikacija zajmoprimca. U zavisnosti od budžeta, vlasnik može koristiti različite metode provjere:
  1. Bodovanje je najskuplja opcija. Morate kupiti licencirani program i platiti puno novca za njega.
  2. Zahtjevi BKI-ju i pozivi osobama za kontakt. Možete povezati paketne (velikoprodajne) zahtjeve ili pojedinačne. U prvom slučaju, trošak zahtjeva varira od 150-200 rubalja. i više. U drugom, minimum je 250-300 rubalja.
  3. Besplatan zahtjev za bazu podataka FSSP-a i pozivi kontakt osobama. Besplatna i najopasnija metoda verifikacije za MFO, koja povećava procenat kredita izdatih prevarantima i velikim dužnicima.

Kao rezultat toga, ispada da će otvaranje najbudžetnije mikrofinansijske organizacije u malom gradu na periferiji koštati vlasnika 125-135 hiljada rubalja. Iznos je mali, ali je formiran bez uzimanja u obzir kreiranja i podrške stranice, bez reklama, operatera hotline, bodovni sistemi za provjeru klijenta ili plaćenih zahtjeva u BKI-u, sigurnosnim službama, blagajni itd. Sa ovim komponentama, stvaranje MFO bi koštalo najmanje 3-4 puta više od minimalne procjene.

Gdje i kako se registrovati?

Proces registracije i dobijanja statusa MCC (mikrokreditne organizacije) je mukotrpan i dugotrajan zadatak koji zahtijeva novac, vrijeme i trud. Prije svega, vlasnik budućeg posla treba sve da izradi pravila(statuti, pravila odredbe, Opšti uslovi usluge, itd.) Dokumenti moraju biti izrađeni u skladu sa važećim zakonodavstvom Ruske Federacije i posebnim saveznim zakonima (br. 151, 152, 230, 115, itd.)

Zatim morate odlučiti o pravnoj formi: LLC, AD, itd. i registrovati pravno lice u poreskoj upravi uz plaćanje državne takse (4.000 RUB) Lista neophodna dokumenta Možete provjeriti u bilo kojoj filijali Federalne porezne službe. Procedura registracije je standardna, traje 5 dana, nakon čega možete ići na potvrdu i drugu dokumentaciju.

Zatim morate naručiti markicu i otvoriti bankovni račun. Da biste to učinili, morate odabrati odgovarajuću kreditnu instituciju i upoznati se sa listom svih potrebnih dokumenata za otvaranje tekućeg računa za pravna lica. Račun će biti otvoren za otprilike 2-5 dana.

Nakon toga, morate poslati državnu pristojbu Centralnoj banci Ruske Federacije u iznosu od 1000 rubalja sa tekućeg računa ove organizacije. Za upis podataka o pravnom licu u državni registar mikrokreditnih organizacija plaća se državna pristojba. Upravo to trebate napisati u svrhu plaćanja.

Kada je državna dažbina plaćena, potrebno je da pošaljete paket dokumenata zajedno sa potvrdom o uplati dažbine Centralnoj banci kako biste dobili MCC status i bili uključeni u listu učesnika na finansijskom tržištu (registar MFO). U periodu od 14 sedmica, usluga Centralne banke finansijska tržišta mora donijeti odluku da li da uključi organizaciju u registar ili da odbije.
Čim se podaci o organizaciji dodaju u registar, moći će da daje mikrokredite u gotovini u uredima i prodajnim mjestima.

Franšize mikrokredita: koje postoje, koju odabrati?

Ako vaša vlastita snaga nije dovoljna za stvaranje MFO-a od nule, a ideja da zaradite svoj prvi milion davanjem mikrokredita ne napušta vas, onda je bolje da skrenete pažnju na franšize za mikrokredite.

Alternativna opcija za otvaranje poslovnice za mikrokredit bila bi franšiza mikrofinansijske organizacije. Ovo je odlična opcija za poslovne ljude početnike bez iskustva i velike želje da se bave upravo ovim poslom.

Mikrokreditna franšiza je pravo korištenja intelektualno vlasništvo(brend, logo, detalji, dokumenti, uslovi, itd.) velike mikrofinansijske organizacije kao „mali brat“. Ambiciozni preduzetnik uplaćuje novac vlasniku velike mikrofinansijske organizacije za pravo otvaranja centra za mikrokredite koji će poslovati pod brendom „matične“ organizacije. Štaviše, ugovor predviđa da će se primalac franšize pridržavati povelje i svih regulatornih dokumenata davaoca franšize.

Među mikrofinansijskim organizacijama koje nude franšizu su: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money i druge.

Na osnovu uslova franšize i recenzija kupaca, franšize MFO FastMoney i Moneyman dobijaju vrlo pristojne ocjene. Anti-TOP je uključivao Money Before Payday i Momento Money.

5 razloga da radite kao franšiza

Ako nemate dovoljno iskustva i novca, a ne znate kako otvoriti mikrokreditni biznis od nule, onda je bolje koristiti franšizu. I zato:

  1. Otvaranje vlastite mikrofinansijske organizacije postalo je veoma teško i skupo, a njeno održavanje još teže (protok dokumenata, izvještavanje, inspekcije Centralne banke, itd.)
  2. Procjenu zajmoprimca izvršit će sjedište organizacije. Nema potrebe trošiti dodatni novac na zahtjeve BKI-ju, pozive kontaktima itd. Možda davalac franšize ima svoj softver ili program za bodovanje koje mogu koristiti dodatne franšizne lokacije.
  3. Matična organizacija obavlja računovodstvene i pravne usluge. Primalac franšize štedi na računovođi, službi obezbeđenja, advokatu itd.
  4. Prepoznatljiv i dobro promoviran brend, pomoć u oglašavanju. Vlasnik novog biznisa treba da promoviše sve od nule, ali ovdje možete koristiti sve već pripremljeno (izgledi, video zapisi za obuku, pozivni centar sa besplatnom korisničkom podrškom, upute za promociju na internetu, putem SMS-a, vodič kako otvoriti centar za mikrokredite itd.)
  5. Nijedna organizacija za naplatu nakon stupanja na snagu Zakona o inkasiranju (Savezni zakon br. 230) neće raditi sa malim mikrofinansijskim organizacijama koje izdaju kredite u samo jednoj lokalitet na periferiji. Ako radite sa davaocem franšize, imat ćete pristup letjelici s kojom sarađuje “veliki brat”.
  • Koju franšizu odabrati
  • Registracija poslovanja
  • "Podvodno kamenje"
  • Koji dokumenti su potrebni
        • Slične poslovne ideje:

Prema mišljenju stručnjaka, mikrofinansijska industrija ostaje atraktivna za ulaganja, uprkos činjenici da je potražnja za kreditima neznatno smanjena u odnosu na 2013-2014 („zlatno vrijeme“ mikrofinansijskih organizacija). Stanovništvu su i dalje potrebni brzi krediti, što se zove od plate do plate. Čak ni sve krizne pojave koje se uočavaju u zemlji ne ometaju razvoj ovog posla. Mnogi veliki mrežni igrači, zasićeni tržište kapitala do krajnjih granica, već se šire u regione...

O mikrofinansijskoj organizaciji

Vrijedi reći da do 2014. godine otvorite vlastiti MFO i općenito postoji sličan posao bilo je mnogo lakše. Sve se promijenilo nakon što je Centralna banka preuzela kontrolu nad aktivnostima mikrofinansijskih organizacija. Regulatorni zahtjevi su se pojačali (stvoren je tzv. megaregulator) i počeli su se zatvarati „slabi“ i ne sasvim pošteni MFO u masovnoj zemlji.

Koju franšizu odabrati

Interes za ovu industriju od strane predstavnika malog biznisa je zbog činjenice da proces otvaranja organizacije izgleda prilično jednostavno. Ako ne želiš da vežbaš nezavisna odluka sva pitanja i uđite na „nerazumljivo tržište“ - molim vas, možete kupiti gotov poslovni model. Dakle, danas postoje desetine prijedloga za otvaranje MFO-a u okviru ugovora o franšizingu (na primjer, "Master Money" ili "Home Money"). U stvari, od preduzetnika su potrebne samo tri glavne komponente: 1. Želja da se bavi ovim poslom 2. Prostor u kojem će se kancelarija nalaziti (može se iznajmiti) 3. Kapital za pokretanje posla. Sve ostalo, uključujući “papirologiju” za registraciju MFO, obuku kadrova, marketing i druga pitanja, preuzima glavno preduzeće ili davalac franšize. Naravno, franšizing uključuje određenu ovisnost o glavnom preduzeću, ali, vidite, šanse za uspjeh se naglo povećavaju.

Registracija poslovanja

Aktivnosti mikrofinansijskih organizacija su regulisane Savezni zakon br. 151-FZ „O mikrofinansijskim aktivnostima i mikrofinansijskim organizacijama.” U njemu su detaljno opisani osnovni zahtjevi i pravila za funkcionisanje ovakvih organizacija. Dakle, prema zakonu, mikrofinansijska organizacija može izdavati kredite stanovništvu samo do milion rubalja, ne više. Registracija MFO se u suštini ne razlikuje od otvaranja običnog LLC preduzeća (IP in u ovom slučaju ne odgovara). Registracija se vrši u istoj inspekciji Federalne poreske službe (poreska). Međutim, da bi se rad MFO smatrao legalnim, biće potrebno i učlanjenje u državu. registar mikrofinansijskih organizacija. Ova procedura prolazi kroz Ministarstvo finansija. Za učlanjenje u registar potrebno je dostaviti sljedeću dokumentaciju: prijavu, potvrdu o državnoj registraciji pravnog lica, osnivačke dokumente, odluku o osnivanju organizacije i odobravanje osnivačkih dokumenata, odluku o odobrenju organa upravljanja organizacijom, potvrdu o osnivanju organizacije. adresa organizacije, podaci o osnivačima, plaćanje državne takse. Ako započnete posao bez učlanjenja u registar (to jest, jednostavno se registrujete u Federalnoj poreznoj službi), to će rezultirati kaznom od 30 hiljada rubalja. prema članu 15.26.1 Administrativnog zakonika. Zajmovi se mogu izdati osobama starosti od 18 do 6 godina, pod uslovom da imaju pasoš državljanina Ruske Federacije. Maksimalni iznos kredita za većinu organizacija je 15.000 rubalja. Prosječna kamata na kredit je 2% dnevno.

Koliko novca trebate uložiti da biste otvorili mikrofinansijsku organizaciju?

Zakon ne zabranjuje otvaranje uz minimalna ulaganja (nije kao otvaranje banke). U stvari, možete započeti posao "od nule" s odobrenim kapitalom od 10.000 rubalja. Međutim, vrijedno je razmisliti o tome važna tačka. Činjenica je da svaka transakcija u iznosu od 10% ili više knjigovodstvene vrijednosti imovine podliježe obaveznom odobrenju generalna skupština učesnika. Drugim rečima, ako imate kapital od 10.000 rubalja, onda ćete morati da odobrite svaki zajam za 1.000 rubalja. i više. Nije opcija! Stoga tržišni igrači preporučuju pokretanje poslovanja s minimalnim kapitalom od 500.000 - 700.000 rubalja. Ovaj iznos će biti dovoljan ne samo za renoviranje prostorija i registraciju DOO, već i za stvaranje tog „sigurnosnog jastuka“ i povećaće mogućnosti organizacije. Kao prostorije za lociranje MFO-a najčešće biraju prostore u poslovnim centrima u centralnom dijelu grada. Prosječna veličina Površina sobe je 25 - 35 kvadratnih metara. m. Najam ovisno o regiji, kreće se od 20 do 50 hiljada rubalja. Mjesečno. Kancelarija mikrofinansijske organizacije je opremljena nameštajem i kancelarijskom opremom (štampači, kompjuteri, faksovi, telefoni) i kupljena Potrošni materijal i kancelariju. Potrebno osoblje prvenstveno uključuje menadžere računa, advokata, menadžera za odnose sa dužnicima, službenike osiguranja i računovođu. Približan platni fond je 100 - 150 hiljada rubalja. Mjesečno.

Koliko možete zaraditi od mikrofinansijskih organizacija?

Ako izdajete u prosjeku 20 kredita dnevno u iznosu od 3000 rubalja. na 2% za 14 dana, a zatim za mjesec dana možete zaraditi oko 250 - 300 hiljada rubalja. Od toga, "neto" (minus najam, plaće i troškovi oglašavanja) će biti 100 - 150 hiljada rubalja. Ovo uzima u obzir činjenicu da 15 - 20% izdatih kredita neće biti vraćeno na vrijeme i biće prodato inkasantima. Ako je na otvaranje MFO potrošeno 700-900 hiljada rubalja, onda se investicija isplati za manje od godinu dana.

"Podvodno kamenje"

Kod obavljanja ovakvih aktivnosti mogu se identifikovati dva glavna rizika: 1. Visoka administrativna odgovornost (kazne, stalna kontrola od strane države, uvođenje novih zakona) 2. Rizik nevraćanja datih kredita. S prvom tačkom je prilično teško riješiti se, ali je druga sasvim moguća. Problem naplate dospjelog duga je, možda, upravo "kamen spoticanja" koji stoji na putu izgradnje profitabilan posao na kredite. Jer pronalaženje klijenta i izdavanje kredita nije tako teško (zbog opšte ekonomske situacije u zemlji). Mnogo je teže vratiti dati kredit i zarađenu kamatu. Stoga otvaranje MFO-a mora biti popraćeno jasnim proučavanjem svih dokumenata koji se direktno odnose na rad sa kreditima. Kompetentan advokat u osoblju je vitalna potreba. Da bi se smanjio rizik od nevraćanja kredita, potrebno je uvesti ozbiljnu jedinicu za rad sa dospjelim dugovanjima. Koje metode mogu pomoći ovdje:

  • Kvalitetne inicijalne konsultacije po pitanju otplate kredita u fazi njegovog pružanja.
  • Razvoj sistema podsjetnika o dospjelim dugovima. Možete koristiti jeftine SMS poruke, ali i angažovati posebnu osobu koja će zvati dužnike.
  • Implementacija sistema za rad sa dužnicima koji imaju finansijske probleme.
  • Uvođenje sistema rada sa odgovornim zajmoprimcima (obezbeđivanje dodatnih bonusa, smanjenje kamatnih stopa i sl.)

Preporučuje se da se period samonaplate duga ograniči na 1 mjesec. Ovaj period je dovoljan da se shvati pravi razlog problema nevraćanja kredita. U budućnosti bi takvi dužnici trebali biti prebačeni u kompaniju za naplatu - stručnjake za naplatu dugova. Ima dovoljno prednosti u radu sa sakupljačima: 1. Štedite novac na održavanju sopstveni servis za naplatu dugova. 2. Prenesite neke od negativnih aspekata vašeg rada na treću organizaciju 3. Inkasatori su profesionalci u ovoj oblasti, pa je naplata dugova od njih mnogo efikasnija.

Poslovni plan korak po korak: odakle početi

Bolje je započeti otvaranje finansijske organizacije sa detaljno poslovanje plan u kojem treba da izračunate koja će vam kapitalna ulaganja biti potrebna, koliko novca ćete morati potrošiti na kredite, koliko ćete potrošiti na kupovinu opreme, iznajmljivanje, plate kadrovska i reklamna kompanija. Tada će vam trebati:

  • registrovati biznis,
  • dobiti status MFO;
  • izaberite poslovni prostor;
  • regrutirati osoblje:
  • organizovati reklamnu kampanju.

Koja oprema je potrebna za mikrofinansijske organizacije

Ista oprema i inventar pogodni su za MFI kao i za redovnu kancelariju. Biće vam potrebni: kompjuteri i kancelarijska oprema, kompjuterski stolovi, stolice, telefoni; police ili stalak. Svi troškovi neće koštati više od 100.000.

Koji dokumenti su potrebni

MFO se može registrovati samo kao pravno lice. Da biste to učinili, trebat će vam: odluka o osnivanju MFO-a kao LLC preduzeća, statut organizacije, dokumenti o plaćanju državne pristojbe, nalog za imenovanje direktora s odgovornostima glavnog računovođe. Glavni OKVED kod 64.92.7 - “Mikrofinansijske aktivnosti”. Prilikom podnošenja dokumenata za registraciju Federalnoj poreznoj službi, možete odabrati pojednostavljeni porezni sistem ili OSN. Osim registracije i sticanja statusa mikrofinansijske organizacije, nisu potrebni dodatni dokumenti.

Učitavanje...Učitavanje...