Kaip atidaryti kredito įstaigą nuo nulio. Kaip atidaryti greitas paskolas

Pinigų skolinimas už palūkanas yra viena patraukliausių pajamų rūšių visais laikais. Norint gauti tokias pasyvias pajamas, iš verslininko reikia minimalių pastangų. Bet tai tik iš vienos pusės, kita vertus, nėra rizikingesnės veiklos nei skolinimas skolintojams. Remiantis statistika, stambūs kreditoriai negali surinkti apie 40% skolintų lėšų. Kalbant apie privačias paskolas, įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra dar didesnis.

Rusijoje paskolas privatiems asmenims daugiausia teikia mikrofinansų organizacijos (MFO). Šiandien beveik bet kuris verslininkas gali įsteigti MFO. Perskaitykite medžiagą ir sužinokite, kaip realu smulkaus verslo savininkui atidaryti savo mikrofinansų organizaciją ir kaip organizuoti jos veiklą.

Kaip atidaryti MFO su minimaliomis investicijomis

MFO verslui idėja yra gana paprasta: verslininkas pritraukia pinigus iš investuotojų (žr.), naudodamas šias lėšas, išduoda mažas paskolas su didelėmis palūkanomis, dalį pajamų perveda investuotojams, o dalį pasilieka sau.

Pirmajame MFO verslo plano rengimo etape iškyla trys pagrindiniai klausimai:

  • kur gauti pinigų paskoloms išduoti (sprendžiant indėlių problemas);
  • kaip apskaičiuoti paskolų išdavimo sąlygas, kad sumažintumėte savo riziką;
  • Kaip dokumentuoti savo veiklą.

Pradinių investicijų dydis ir įmonės sėkmė labai priklauso nuo to, kaip verslininkas atsakys į šiuos klausimus.

Rekomenduojama susipažinti su paprasčiausiu šio verslo modeliu, kuris leis su nedidele investicija gauti nedidelį, bet stabilų pelną. Dabartiniai Rusijos teisės aktai leidžia MFO veikti dviem formatais: mikrofinansų ir mikrokreditų bendrovėmis.

Mikrofinansų bendrovė (MFC) gali pritraukti pinigų iš trečiųjų šalių investuotojų, kurie pagal indėlių sutartis ir suformuoto kapitalo sąskaita nusprendžia išduoti paskolas fiziniams ir juridiniams asmenims. Rusijos bankas kelia labai rimtus reikalavimus MFO MFC forma. Pavyzdžiui, minimalus įstatinis kapitalas yra 70 milijonų rublių.

Tačiau mikrokreditų bendrovės (MKC) yra paprastesnis MFO formatas. MKC gali veikti tik į įstatinį kapitalą įneštais steigėjų pinigais (indėlių pritraukti negali), o reikalavimai šiam įstatiniam kapitalui yra gana lojalūs: ne mažiau kaip 10 tūkst.

MKC išduoda savo skolininkams nuosavų lėšų(nuo suformuoto įstatinio kapitalo) tam tikru procentu, ir šis procentas yra įmonės pajamų šaltinis.

„World of Business“ tinklalapio komanda visiems skaitytojams rekomenduoja lankyti Tinginio investuotojo kursus, kuriuose sužinosite, kaip susitvarkyti savo asmeninius finansus ir sužinoti, kaip užsidirbti pasyvių pajamų. Jokių vilionių, tik kokybiška informacija iš praktikuojančio investuotojo (nuo nekilnojamojo turto iki kriptovaliutos). Pirmoji treniruočių savaitė nemokama! Registracija į nemokamą treniruočių savaitę

Mikrokreditų įmonės verslo plano pavyzdys

Panagrinėkime apytikslį MFO verslo plano skaičiavimų pavyzdį MKC formoje. Remiantis finansine statistika, didžiausią paklausą turi paskolos šiomis sąlygomis:

  • suma yra apie 10 tūkstančių rublių;
  • laikotarpis – 2 savaitės;
  • palūkanų norma – 0,5% per dieną.

Jei MKC įstatinis kapitalas yra 1 milijonas rublių, tada kiekvieną mėnesį pardavęs apie 100 paskolų po 10 tūkstančių rublių, verslininkas gaus apie 300 tūkstančių rublių pajamų.

Norint eksploatuoti tokį MKC, reikės 3 etatinių specialistų (administratoriaus, vadybininko, santykių su skolininkais specialisto). Bendras darbo užmokesčio fondas yra apie 150 tūkstančių rublių.

Administracinės išlaidos per mėnesį (biuro nuoma, Komunalinės paslaugos, mokesčių mokėjimas ir kt.) - apie 50 tūkstančių rublių.

Taigi, mažo MKC gamybos sąnaudos bus apie 200 tūkstančių rublių.

Kaip organizuoti ICC

Nepaisant to, kad verslo planas yra mikro finansinė organizacija atrodo labai patraukliai, greitai ir teisingai organizuoti ICC gali tik specialistai (jų paslaugos atidarant ICC kainuoja apie penkis tūkstančius rublių). Pagrindinis sunkumas yra įregistruoti MKC valstybiniame mikrofinansų organizacijų registre. Tik nuo tokios registracijos momento MFO įgyja oficialų statusą ir gali išduoti paskolas.

Prieš registruodamiesi turite:

  • pasirinkti tinkamą mikrofinansų organizacijos pavadinimą;
  • rengia steigimo dokumentus pagal visus MFO steigėjams ir vykdomiesiems organams keliamus reikalavimus;
  • parengti mikropaskolų teikimo taisykles.

Bet koks netikslumas gali sukelti registracijos atsisakymą. Dokumentai pateikiami Rusijos banko regioniniam skyriui MFO vietoje.

Be dokumentacijos, TBT turi pasirūpinti biuro organizavimu ir darbuotojų samdymu.

MKC eksploatuoti pakanka nedidelės patalpos (apie 30 kv. m) su dviem darbo vietomis su kompiuterine įranga ir susirinkimų zona.

Pradinės investicijos į dokumentus ir biuro įrangą bus apie 300 tūkstančių rublių.

Kaip pritraukti klientus

Dauguma daug žadančios kryptys rinkodara mikrokreditų įmonei – lauko reklama sausakimšose vietose, taip pat Jūsų svetainė ir bendradarbiavimas su reklamos agentūros. Žinoma, kiekvienas paslaugų skatinimas verslininkui nėra pigus: maždaug 10% apyvartos (jei jis planuoja parduoti paskolas už 1 mln. rublių, tai investicijos į reklamą turėtų būti apie 100 tūkst. rublių).

Kaip rodo praktika, geri rezultatai pasiekiami be ženklų ir rodyklių platinant lankstinukus ir skelbiant skelbimus viešasis transportas, publikacijos regioninėje spaudoje.

Norint reklamuoti savo produktą, nereikia samdyti atitinkamo specialisto. Iš pradžių galite sudaryti sutartį su vietine viešųjų ryšių agentūra, kuri už nedidelį abonentinį mokestį parinks įmonei naudingiausią rinkos užkariavimo strategiją.

Naudinga skaityti. Veiklai pradėti reikalingi dokumentai, reikalavimai patalpoms ir taisyklės, pagal kurias įstaiga veikia.

Pastaba: kas yra.

Išsami informacija apie... Sutarties su operatoriumi sudarymas, patalpų nuoma, įrangos montavimas ir bilietų pardavimas.

Išvada

Jei skaitytojas pateiktą verslo plano pavyzdį ir pačią MFO idėją laiko patrauklia investicijai, jis turėtų būti pasiruošęs tam, kad paskoloms išduoti skirs apie trečdalį savo pastangų ir likę du trečdaliai visų darbų bus skolų išieškojimo veikla .

Kategoriškai nerekomenduojama pradėti skolų kaupimo proceso, nes neigiama informacija apie įmonę greitai pasklis tarp skolininkų, o vėliau, norėdamas sutvarkyti skolas ir atkurti aktyvaus bei reiklaus kreditoriaus reputaciją, verslininkas turės samdyti brangius specialistus pradelstoms skoloms išieškoti.

Į subjektas tapo mikrofinansų organizacija, būtina, kad ji nuolat skolintų savo klientams. Sistemingas pajamų iš tokios veiklos gavimas laikomas pagrindu, kad jis būtų įtrauktas į valstybinį mikrofinansų organizacijų registrą iš Rusijos banko.

Iš karto po registracijos organizacija gali užsidirbti pinigų išduodama mikrokreditus gyventojams, bet taip pat savo nuožiūra panaudoti pusantro milijono rublių ar daugiau privačių investuotojų kapitalą. Tokiu būdu galite ženkliai sustiprinti savo pozicijas ir gauti didesnį klientų skaičių, kurie be baimės susisieks su oficialiai registruota organizacija.

Tokia veikla yra gana pelninga, net nepaisant rizikos negrąžinti tam tikro procento paskolų, todėl toks aktualus klausimas – kaip atidaryti MFO ir kiek tam reikia išleisti pinigų.

Registracijos subtilybės

Pirmiausia reikia sukurti juridinį asmenį, bet jokia forma neveiks. Jis turi būti arba atskiras, ir ne pelno siekianti organizacija, arba LLC, arba kitos ne pelno institucijos, išskyrus vyriausybines.

Dabar įsivaizduokime žingsnis po žingsnio instrukcijas kaip atidaryti MFO. Apskritai šis procesas neturėtų sukelti jokių sunkumų, nes nereikia gauti licencijos ir nereikia surinkti didelio įstatinio kapitalo. Svarbu tik surinkti dokumentų paketą, kurį reikia pateikti Rusijos bankui. Tai apima šiuos sertifikatus ir dokumentus:

  1. pareiškimas;
  2. visų jūsų organizacijos steigimo dokumentų kopijas;
  3. savininkų sprendimų, kad organizacija yra kuriama, kopijas;
  4. sprendimo dėl organizacijos valdymo organų atrankos ar paskyrimo kopijos;
  5. informacija apie tai, kur ji yra vykdomoji įstaiga valdymas;
  6. išrašas iš užsienio juridinių asmenų registro, jei toks yra.

Bankas dokumentus peržiūrės per 14 dienų. Jei jie bus užpildyti teisingai ir visas paketas bus sukomplektuotas, duomenys apie naujos mikrofinansų organizacijos kūrimą bus įrašyti į registrą ir verslininkas jau gali pradėti dirbti.

Ko dar reikės?

Dar prieš atidarymą reikės specialiai parengti mikrokreditų teikimo tvarką, talpinti reklamą ir informaciją apie sąlygas bet kuriame interneto šaltinyje ar specialioje įmonės svetainėje. Dabar atėjo laikas pasirinkti biurą nuomai. Bet kuri patalpa, kurios plotas ne mažesnis kaip 10 kvadratinių metrų, geriausia vieta yra miesto centras, kur visada daug praeivių.

Kalbant apie klausimą, kiek kainuoja atidaryti MFO, jums nereikės daug investicijų, kad įrengtumėte biurą. Nešiojamas kompiuteris, stalas ir kėdės, spausdintuvas ir skaitytuvas, taip pat pora aplankų ir krūvos popieriaus – ir nieko daugiau darbui nereikia.

Taip pat nėra personalo išlaidų, iš pradžių galite dirbti patys. Jei biuras išsiplės, galite samdyti darbuotojus arba pridėti dar porą biurų. Tačiau geriau to nedaryti pradiniame MFO kūrimo etape, nes dėl netinkamos strategijos ar masto klaidų galite bankrutuoti.

Kiek kainuoja atidaryti MFO?


Norėdami atidaryti MFO, jums reikės daug pinigų ir netikėkite tais, kurie tai teigia pradiniame etape pakaks tik 300 tūkstančių rublių . Šios sumos dažniausiai užtenka tik biuro nuomai mažas miestelis, ir kuo daugiau gyventojų, tuo daugiau pinigų reikės atiduoti šeimininkui.

Be to, vien valdyti verslą yra gana sunku ir artimiausiu metu geriau pasisamdyti bent porą specialistų, kurių profilis yra būtent MFO. Visiems specialistams reikia mokėti atlyginimą, tai irgi yra išlaidos.

Net patyręs darbuotojas negalės patikimai išanalizuoti potencialaus skolininko, o tai reiškia, kad jam teks susidoroti su vėlavimais ir skolomis. Tai taip pat veda prie nuostolių ir geriau jiems pasiruošti iš anksto. Susumavus veiklos išlaidas, mokesčius, nedidelius nuostolius, biuro nuomos išlaidas – rezultatas apie milijoną rublių. Žinoma, galima pradėti ir su mažesniu kapitalu, tačiau jei planuojate plėstis, neapsieisite be papildomų investicijų.

Ar tai pelninga?

Verslas rizikingas, bet pelno marža vidutiniškai siekia 20 proc. . Sunku įvardyti pelningesnį verslą, atsižvelgiant į tai, kad kiekvienas gali jį atidaryti tik turėdamas pradinį kapitalą. Tačiau reikia atsiminti, kad, ekspertų vertinimais, turėtumėte pradėti nuo 500 tūkstančių rublių ar net daugiau . Mažesnė investicija tiesiog nėra pelninga.

Iš anksto apskaičiuokite rizikas ir detaliai išsiaiškinkite, ką tiksliai turėsite daryti. Nepaisant to, kad MFO lengva sukurti, pagal statistiką kas 10 organizacijų neišduoda nė vienos paskolos ir nedelsiant užsidaro. . Taip yra dėl to, kad į verslą ateina nepatyrę verslininkai, kuriuos vilioja įmonės kūrimo paprastumas, tačiau dėl finansavimo problemų daugelis bankrutuoja.

Jei pasitikite savimi, galite pabandyti pradėti franšizės verslą, kad įgytumėte patirties. Ir tik tada sukurkite savo MFO.


Peržiūrėkite banko pasiūlymus

RKO banke „Tochka“. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos atidarymas nemokamas per 10 minučių;
  • Išlaikymas – nuo ​​0 rub./mėn;
  • Nemokamos mokėjimo kortelės – iki 20 vnt./mėn.
  • Iki 7% sąskaitos likučio;
  • Galimas overdraftas;
  • Internetinė bankininkystė – nemokama;
  • Mobilioji bankininkystė nemokama.
RKO Raiffeisenbanke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Išlaikymas – nuo ​​490 rublių/mėn;
  • Minimalūs komisiniai.
  • Galimas overdraftas;
  • Internetinė bankininkystė – nemokama;
  • Mobilioji bankininkystė nemokama.
RKO Tinkoff banke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Nemokamas sąskaitos atidarymas per 10 minučių;
  • Pirmi 2 mėnesiai nemokami;
  • Po 2 mėnesių nuo 490 RUR/mėn;
  • Iki 8% sąskaitos likučio;
  • Nemokama individualių verslininkų apskaita supaprastintame;
  • Nemokama internetinė bankininkystė;
  • Nemokama mobilioji bankininkystė.
RKO „Sberbank“. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos atidarymas - 0 rub.;
  • Išlaikymas – nuo ​​0 rub./mėn;
  • Nemokamas „Sberbank Business Online“;
  • Daug papildomų paslaugų.

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • 0 rub. sąskaitos atidarymas;
  • 0 rub. Internetinė bankininkystė ir mobilioji bankininkystė sąskaitų tvarkymui;
  • 0 rub. vizitinės kortelės išdavimas grynųjų pinigų įnešimui ir išėmimui bet kuriame bankomate;
  • 0 rub. pirmasis grynųjų pinigų įnešimas į sąskaitą;
  • 0 rub. mokesčių ir biudžeto mokėjimai, pervedimai juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams Alfa-Bank;
  • 0 rub. sąskaitos tvarkymas, jei nėra apyvartos.
RKO Rytų banke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos atidarymas nemokamas;
  • Rezervacija per 1 minutę;
  • Internetinė bankininkystė ir mobilioji programėlė nemokamai;
  • 3 mėnesiai nemokamai;
  • po 3 mėnesių nuo 490 rub./mėn.
RKO LOKO banke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos atidarymas nemokamas;
  • Rezervacija per 1 minutę;
  • Išlaikymas – nuo ​​0 rub./mėn;
  • Grynųjų pinigų išėmimas nuo 0,6%;
  • Nemokamas įsigijimo terminalas;
  • Internetinė bankininkystė ir mobilioji aplikacija yra nemokamos.
RKO ekspertų banke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos priežiūra - nuo 0 rub./mėn.
  • Grynųjų pinigų išėmimas (iki 700 tūkst. rublių) - nemokamas
  • Iki 5% sąskaitos likučio
  • Mokėjimo kaina yra nuo 0 rub.
RKO Unicredit banke. Atidarykite paskyrą

Daugiau apie einamąją sąskaitą

  • Sąskaitos atidarymas nemokamas per 5 minutes;
  • Išlaikymas – nuo ​​1990 RUB/mėn;
  • Minimalūs komisiniai.
  • Atlyginimo kortelių registracija nemokama;
  • Galimas overdraftas;
  • Internetinė bankininkystė – nemokama;
  • Mobilioji bankininkystė nemokama.
RKO „Otkritie“ banke.

Kaip atidaryti mikropaskolų įmonę ir uždirbti didžiulius pinigus už beprotiškas palūkanų normas? Daugelis žmonių mano, kad tai padaryti labai lengva, tačiau tai klaidinga nuomonė, neturinti nieko bendra su realybe. Atviras nuosavas verslas mikrokreditų teikimas gyventojams nuo nulio yra labai brangus ir abejotinas „malonumas“.

Kaip atidaryti mikropaskolų verslą? Kaip jie čia uždirba pinigų? Kur pradėti? Ko reikia atidaryti? Kur ir kaip registruotis? O gal geriau būtų atidaryti franšizės verslą? Atsakymai į populiariausius skaitytojų klausimus šiame straipsnyje.

Verslas – mikrokreditai iki atlyginimo gyventojams

Šio verslo modelio esmė – teikti savo arba užsakomųjų paslaugų grynaisiais pinigais skoloje su palūkanomis. Pagrindines pajamas sudaro palūkanos už naudojimąsi skolintomis lėšomis, kurios kaupiamos nuo pagrindinės skolos sumos ir kurias paskolos gavėjas sumoka grąžinimo dieną.

Pelningiausia išduoti trumpalaikes paskolas iki atlyginimo. Vidutinė palūkanų norma jiems yra 2% per dieną, o mikrokreditams ilgam laikotarpiui - 0,5-1% per dieną. Išduodant mikrokreditą už trumpalaikis, pinigus galima grąžinti greičiau ir panaudoti išduodant naują paskolą kitam klientui. Taigi, didėjantis pelningumas lyginant su ilgalaikių paskolų teikimu.

Jei įsivaizduosime, kad vidutinė mikrofinansų organizacija mažame miestelyje išduoda 15 mikrokreditų per dieną po 5000 rublių 10 dienų, tai organizacijos grynosios pajamos per dieną bus 1500 rublių, 10 dienų - 15 000 rublių, 30 dienų - 45 000 rublių. Ir tai yra patys kukliausi skaičiavimai. Tiesą sakant, net mažuose miesteliuose potencialūs skolininkai nuolat kreipiasi į mikrofinansų organizacijas, kad galėtų pasiskolinti pinigų prieš atlyginimą.

Kaip atidaryti mikropaskolas? Ko reikia atidaryti?

Norint atidaryti mikrokreditų organizaciją nuo nulio, reikės didelių investicijų, o MFO registravimo procedūra užtruks apie 1-2 mėnesius. Jei apskaičiuosite didžiausią biudžetą neprisijungusiai mikrofinansų organizacijai mažame miestelyje periferijoje, tada apytikslis įvertinimas atrodys taip:

  • Registracija, valstybės rinkliavos, specialisto pagalba (apie 10 tūkst. rublių)
  • Biuro nuoma, smulkus kosmetinis remontas - apie 25-35 tūkst. rublių, vėlesnė patalpų nuoma su mėnesiniu mokėjimu. Pigesnis variantas yra prekybos stalą pastatyti dideliame prekybos centre.
  • Įrangos (stalai, kėdės, kompiuteriai ir komponentai, spausdintuvas, skaitytuvas ir kt.) pirkimas yra apie 50 tūkstančių rublių, jei sutaupysite pinigų ir gausite viską geros būklės.
  • Įdarbinimas/atlyginimas. Norėdami kiek įmanoma sumažinti įmonės išlaidas, galite apsieiti tik su vadybininkais-konsultantais, kurie atliks kasininko, apsaugos darbuotojo, apsaugos darbuotojo ir valytojo vaidmenį. Dažniausiai taip nutinka vietinėse mikrofinansų organizacijose. Atlyginimas mažame periferiniame mieste bus apie 12-20 tūkstančių rublių. visiems.
  • Išlaidos buhalteriui. Čia galite sutaupyti samdę buhalterį ne visą darbo dieną ir pateikę dokumentus, kuriuos reikia užpildyti iš karto prieš siunčiant ataskaitas aukštesnėms įgaliotoms institucijoms, mokesčių inspekcijai, Centriniam bankui ir kt. Toks vienkartinis buhalterio darbas kas mėnesį kainuos apie 4-8 tūkst.
  • Kasdienės išlaidos. Be pagrindinių išlaidų, verslo savininkas susiduria su nedidelėmis, bet labai svarbiomis mėnesinėmis įmokomis. Tai sąskaitų už internetą ir telefono ryšį (korinio ir fiksuoto ryšio) apmokėjimas. Tai kainuos vidutiniškai 1000-1500 rublių per mėnesį. Pirkimas Raštinės reikmenys, spausdintuvo kasečių pildymas ir kt. Priklausomai nuo patalpų nuomos sąlygų, gali atsirasti išlaidų už elektrą ir vandenį. Nepamirškite apie spausdinimo paslaugas (vizitinės kortelės, įvairios formos ir kt.) Apskritai mėnesiniams poreikiams bus išleista apie 3-5 tūkst.
  • Labai svarbus veiksnys- paskolos gavėjo patikrinimas. Priklausomai nuo biudžeto, savininkas gali naudoti skirtingus patvirtinimo būdus:
  1. Vertinimas balais yra pats brangiausias pasirinkimas. Turite nusipirkti licencijuotą programą ir už ją sumokėti daug pinigų.
  2. Prašymai BKI ir skambučiai kontaktiniams asmenims. Galite sujungti paketines (didmenines) arba pavienes užklausas. Pirmuoju atveju užklausos kaina svyruoja nuo 150-200 rublių. ir aukščiau. Antrajame minimumas yra 250-300 rublių.
  3. Nemokama užklausa į FSSP duomenų bazę ir skambučiai kontaktiniams asmenims. Nemokamas ir pavojingiausias MFO tikrinimo metodas, padidinantis sukčiams ir stambiems skolininkams išduodamų paskolų procentą.

Dėl to paaiškėja, kad biudžetinės mikrofinansų organizacijos atidarymas mažame periferijos miestelyje savininkui kainuos 125–135 tūkstančius rublių. Suma nedidelė, bet suformuota neatsižvelgiant į svetainės sukūrimą ir palaikymą, be reklamos, operatorių karštoji linija, balų sistemos, skirtos kliento ar apmokėtų užklausų tikrinimui BKI, saugos tarnybose, kasoje ir kt. Naudojant šiuos komponentus, MFO sukūrimas kainuotų mažiausiai 3–4 kartus daugiau nei minimali sąmata.

Kur ir kaip registruotis?

Registracijos ir MCC (mikrokredito organizacijos) statuso gavimo procesas yra kruopštus ir ilgas darbas, reikalaujantis pinigų, laiko ir pastangų. Visų pirma, būsimo verslo savininkas turi viską parengti reglamentas(įstatai, teikimo taisyklės, Bendros sąvokos paslaugos ir kt.) Dokumentai turi būti parengti pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus ir specialius federalinius įstatymus (Nr. 151, 152, 230, 115 ir kt.)

Tada turite nuspręsti dėl teisinės formos: LLC, UAB ir kt. ir įregistruoti juridinį asmenį mokesčių inspekcijoje sumokėjus valstybės rinkliavą (4000 RUB) Sąrašas reikalingus dokumentus Galite patikrinti bet kuriame Federalinės mokesčių tarnybos padalinyje. Registracijos procedūra yra standartinė, užtrunka 5 dienas, po to galite eiti pažymos ir kitų dokumentų.

Tada turite užsisakyti antspaudą ir atidaryti banko sąskaitą. Norėdami tai padaryti, turite pasirinkti tinkamą kredito įstaigą ir susipažinti su visų dokumentų, reikalingų atidarant atsiskaitomąją sąskaitą juridiniams asmenims, sąrašą. Sąskaita bus atidaryta maždaug per 2-5 dienas.

Po to iš šios organizacijos einamosios sąskaitos turite nusiųsti 1000 rublių valstybės rinkliavą Rusijos Federacijos centriniam bankui. Valstybės rinkliava mokama už informacijos apie juridinį asmenį įtraukimą į valstybinį mikrokreditų organizacijų registrą. Būtent tai ir reikia įrašyti mokėjimo paskirtyje.

Sumokėjus valstybės rinkliavą, Centriniam bankui reikia nusiųsti dokumentų paketą kartu su muito sumokėjimo kvitu, kad gautumėte MKC statusą ir būtumėte įtraukti į finansų rinkos dalyvių sąrašą (MFO registrą). Per 14 savaičių laikotarpį Centrinio banko paslauga finansinės rinkos turi priimti sprendimą įtraukti organizaciją į registrą ar atsisakyti.
Kai tik informacija apie organizaciją bus įtraukta į registrą, ji galės teikti mikropaskolas grynaisiais biuruose ir prekybos vietose.

Mikropaskolų franšizės: kokios jų yra, kurią pasirinkti?

Jei jūsų pačių jėgų neužtenka sukurti MFO nuo nulio, o mintis užsidirbti pirmąjį milijoną teikiant mikropaskolas jūsų neapleidžia, tuomet verčiau nukreipkite dėmesį į mikropaskolų franšizes.

Alternatyvi galimybė atidaryti mikropaskolų padalinį būtų mikrofinansų organizacijos franšizė. Tai puikus pasirinkimas pradedantiesiems verslininkams, neturintiems patirties ir didelio noro užsiimti tik šiuo verslu.

Mikropaskolos franšizė yra teisė naudotis intelektinė nuosavybė(prekės ženklas, logotipas, detalės, dokumentai, sąlygos ir kt.) didelės mikrofinansų organizacijos kaip „mažojo brolio“. Trokštantis verslininkas moka pinigus didelės mikrofinansų organizacijos savininkui už teisę atidaryti mikropaskolų centrą, kuris veiks su „motininės“ organizacijos prekės ženklu. Be to, sandoris numato, kad franšizės gavėjas laikysis chartijos ir visų franšizės davėjo norminių dokumentų.

Tarp mikrofinansų organizacijų, kurios siūlo franšizę, yra: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money ir kt.

Remiantis franšizės sąlygomis ir klientų atsiliepimais, MFO FastMoney ir Moneyman franšizės sulaukia labai gerų įvertinimų. „Anti-TOP“ buvo „Money Before Payday“ ir „Momento Money“.

5 priežastys dirbti franšizės pagrindu

Jei neturite pakankamai patirties ir pinigų bei nežinote, kaip pradėti mikropaskolų verslą nuo nulio, tada geriau naudoti franšizę. Ir štai kodėl:

  1. Atkurti savo mikrofinansų organizaciją tapo labai sunku ir brangu, o išlaikyti ją dar sunkiau (dokumentų srautas, ataskaitų teikimas, centrinio banko patikrinimai ir kt.)
  2. Paskolos gavėjo vertinimą atliks pagrindinė organizacijos buveinė. Nereikia leisti papildomų pinigų užklausoms BKI, skambučiams kontaktams ir pan. Galbūt franšizės davėjas turi savo programinę įrangą arba balų skaičiavimo programą, kurią gali naudoti papildomos franšizės vietos.
  3. Pagrindinė organizacija teikia buhalterines ir teisines paslaugas. Franšizės gavėjas sutaupo buhalterio, saugos tarnybos, teisininko ir kt.
  4. Atpažįstamas ir gerai reklamuojamas prekės ženklas, pagalba reklamoje. Naujo verslo savininkas turi reklamuoti viską nuo nulio, tačiau čia galite naudoti viską, kas paruošta (maketai, mokomieji vaizdo įrašai, skambučių centras su nemokamu klientų aptarnavimu, reklamavimo instrukcijos internete, SMS žinute, vadovas, kaip atidaryti mikropaskolų centrą ir pan.)
  5. Ne viena inkasavimo organizacija įsigaliojus „Dėl kolekcininkų“ įstatymui (Federalinis įstatymas Nr. 230) dirbs su mažomis mikrofinansų organizacijomis, išduodančiomis paskolas tik vienoje. vietovė periferijoje. Jei dirbate su franšizės davėju, turėsite prieigą prie erdvėlaivio, su kuriuo bendradarbiauja „didysis brolis“.
  • Kokią franšizę pasirinkti
  • Verslo Registracija
  • "Povandeniniai akmenys"
  • Kokie dokumentai reikalingi
        • Panašios verslo idėjos:

Ekspertų teigimu, mikrofinansų pramonė išlieka patraukli investicijoms, nepaisant to, kad paskolų paklausa, palyginti su 2013–2014 m. (mikrofinansų organizacijų „auksiniu laiku“), šiek tiek sumažėjo. Gyventojams vis dar reikia greitųjų paskolų, kurios vadinamos nuo algos iki algos. Net visi šalyje stebimi krizės reiškiniai netrukdo vystytis šio verslo. Daugelis didžiųjų tinklo žaidėjų, iki ribos prisotinę kapitalo rinką, jau plečiasi į regionus...

Apie mikrofinansų organizaciją

Verta pasakyti, kad iki 2014 m. atidarykite savo MFO ir apskritai egzistuokite panašus verslas buvo daug lengviau. Viskas pasikeitė po to, kai Centrinis bankas perėmė mikrofinansų organizacijų veiklos kontrolę. Sustiprėjo reguliavimo reikalavimai (sukurtas vadinamasis megareguliatorius) ir masinėje šalyje ėmė užsidaryti „silpni“ ir ne visai sąžiningi MFO.

Kokią franšizę pasirinkti

Smulkaus verslo atstovų susidomėjimas šia industrija kyla dėl to, kad organizacijos atidarymo procesas atrodo gana paprastas. Jei nenorite sportuoti savarankiškas sprendimas visus klausimus ir patekti į „nesuprantamą rinką“ - prašau, galite įsigyti paruoštą verslo modelį. Taigi šiandien yra daugybė pasiūlymų atidaryti MFO pagal franšizės sutartį (pavyzdžiui, „Master Money“ arba „Home Money“). Tiesą sakant, iš verslininko reikalaujama tik trijų pagrindinių komponentų: 1. Noras užsiimti šiuo verslu 2. Patalpos, kuriose įsikurs biuras (galima išsinuomoti) 3. Kapitalas verslui pradėti. Visa kita, įskaitant MFO registravimo „popierizmą“, personalo mokymą, rinkodarą ir kitus klausimus, perima pagrindinė įmonė arba franšizės davėjas. Natūralu, kad franšizavimas yra susijęs su tam tikra priklausomybe nuo pagrindinės įmonės, tačiau, matote, sėkmės tikimybė smarkiai padidėja.

Verslo Registracija

Mikrofinansų organizacijų veikla yra reglamentuota Federalinis įstatymas Nr. 151-FZ „Dėl mikrofinansavimo veiklos ir mikrofinansavimo organizacijų“. Jame išsamiai aprašomi pagrindiniai tokių organizacijų veikimo reikalavimai ir taisyklės. Taigi, pagal įstatymą, mikrofinansų organizacija gali išduoti paskolas gyventojams tik iki 1 milijono rublių, ne daugiau. MFO registracija iš esmės nesiskiria nuo paprastos LLC (IP in tokiu atveju netinka). Registracija vyksta toje pačioje Federalinėje mokesčių tarnybos inspekcijoje (mokesčiai). Tačiau tam, kad MFO darbas būtų laikomas teisėtu, teks stoti ir į valstybę. mikrofinansų organizacijų registras. Ši procedūra eina per Finansų ministeriją. Norėdami prisijungti prie registro, turėsite pateikti šiuos dokumentus: prašymą, juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimą, steigimo dokumentus, sprendimą steigti organizaciją ir tvirtinti steigimo dokumentus, sprendimą patvirtinti organizacijos valdymo organus, pažymėjimą organizacijos adresas, informacija apie steigėjus, valstybės rinkliavos mokėjimas . Jei pradėsite dirbti neprisijungę prie registro (tai yra tiesiog užsiregistravę Federalinėje mokesčių tarnyboje), tai užtrauks 30 tūkstančių rublių baudą. pagal Administracinio kodekso 15.26.1 str. Paskolos gali būti išduodamos asmenims nuo 18 iki 6 metų, pateikus Rusijos Federacijos piliečio pasą. Didžiausia paskolos suma daugeliui organizacijų yra 15 000 rublių. Vidutinės paskolos palūkanos yra 2% per dieną.

Kiek pinigų reikia investuoti, kad atidarytumėte mikrofinansų organizaciją?

Įstatymai nedraudžia atidaryti su minimaliomis investicijomis (tai nėra kaip atidaryti banką). Tiesą sakant, jūs galite pradėti dirbti „nuo nulio“ su 10 000 rublių įstatiniu kapitalu. Tačiau verta tai apsvarstyti svarbus punktas. Faktas yra tas, kad kiekvienas sandoris, kurio suma sudaro 10% ar daugiau turto buhalterinės vertės, turi būti patvirtintas. visuotinis susirinkimas dalyvių. Kitaip tariant, jei turite 10 000 rublių kapitalą, turėsite patvirtinti kiekvieną paskolą 1 000 rublių. ir dar. Ne išeitis! Todėl rinkos žaidėjai rekomenduoja pradėti verslą su minimaliu 500 000 - 700 000 rublių kapitalu. Šios sumos pakaks ne tik patalpoms atnaujinti ir UAB įregistruoti, bet ir sukurti tą pačią „saugos pagalvę“ ir padidinti organizacijos galimybes. Kaip patalpas MFO lokalizavimui jie dažniausiai renkasi patalpas biurų centruose centrinėje miesto dalyje. Vidutinis dydis Kambario plotas 25-35 kv. m. Nuoma priklausomai nuo regiono, jis svyruoja nuo 20 iki 50 tūkstančių rublių. per mėnesį. Mikrofinansų organizacijos biuras aprūpintas baldais ir biuro įranga (spausdintuvais, kompiuteriais, faksais, telefonais), įsigyta. Eksploatacinės medžiagos ir biuras. Reikalingi darbuotojai pirmiausia yra sąskaitų tvarkytojai, teisininkas, santykių su skolininkais vadovas, apsaugos pareigūnai ir buhalteris. Apytikslis darbo užmokesčio fondas yra 100–150 tūkstančių rublių. per mėnesį.

Kiek galite uždirbti iš mikrofinansų organizacijų?

Jei per dieną išduodate vidutiniškai 20 paskolų, kurių suma yra 3000 rublių. 2% 14 dienų, tada per mėnesį galite uždirbti apie 250–300 tūkstančių rublių. Iš jų „grynasis“ (atėmus nuomą, darbo užmokestį ir reklamos išlaidas) bus 100–150 tūkstančių rublių. Atsižvelgiama į tai, kad 15 - 20% išduotų paskolų nebus laiku grąžintos ir bus parduotos kolekcininkams. Jei atidarant MFO buvo išleista 700-900 tūkstančių rublių, tai investicija atsiperka greičiau nei per metus.

"Povandeniniai akmenys"

Vykdant tokią veiklą galima išskirti dvi pagrindines rizikas: 1. Didelė administracinė atsakomybė (baudos, nuolatinė valstybės kontrolė, naujų įstatymų įvedimas) 2. Suteiktų paskolų negrąžinimo rizika. Su pirmuoju punktu gana sunku susidoroti, bet antrasis yra visiškai įmanomas. Pradelstų skolų išieškojimo problema, ko gero, yra pats „kliuvimo akmenys“, trukdantis kurti pelningas verslas apie paskolas. Nes susirasti klientą ir išduoti paskolas nėra taip sunku (dėl bendros ekonominės situacijos šalyje). Suteiktą paskolą ir uždirbtas palūkanas grąžinti daug sunkiau. Todėl atidarant MFO turi būti aiškiai išnagrinėti visi dokumentai, tiesiogiai susiję su darbu su paskolomis. Kompetentingas personalo teisininkas yra gyvybiškai būtinas. Norint sumažinti paskolų negrąžinimo riziką, būtina įvesti rimtą padalinį darbui su pradelsta skola. Kokie metodai gali padėti čia:

  • Kokybiška pirminė konsultacija paskolos grąžinimo klausimu jos teikimo stadijoje.
  • Priminimų apie pradelstą skolą sistemos sukūrimas. Galite naudoti pigias SMS žinutes, taip pat pasamdyti specialų asmenį, kuris paskambins skolininkams.
  • Darbo su skolininkais, turinčiais finansinių problemų, sistemos diegimas.
  • Darbo su atsakingais skolininkais sistemos įdiegimas (papildomų premijų skyrimas, palūkanų normų mažinimas ir kt.)

Savarankiško skolos išieškojimo terminą rekomenduojama apriboti iki 1 mėnesio. Šio laikotarpio pakanka suprasti tikrąją paskolos negrąžinimo problemos priežastį. Ateityje tokie skolininkai turėtų būti perkelti į išieškojimo įmonę – skolų išieškojimo specialistus. Darbas su kolektoriais turi pakankamai privalumų: 1. Sutaupote pinigų priežiūrai nuosava paslauga skolos išieškojimui. 2. Kai kuriuos neigiamus savo darbo aspektus perkelkite į trečiųjų šalių organizaciją 3. Išieškotojai yra šios srities profesionalai, todėl skolų išieškojimas iš jų yra daug efektyvesnis.

Žingsnis po žingsnio verslo planas: nuo ko pradėti

Geriau pradėti atidaryti finansinę organizaciją detalus verslas planą, kuriame reikia paskaičiuoti, kokių kapitalo investicijų prireiks, kiek pinigų reikės išleisti paskoloms, kiek išleisite įrangai įsigyti, nuomai, darbo užmokesčio personalo ir reklamos įmonė. Tada jums reikės:

  • įregistruoti verslą,
  • gauti MFO statusą;
  • pasirinkti biuro patalpas;
  • samdyti darbuotojus:
  • organizuoti reklaminę kampaniją.

Kokia įranga reikalinga mikrofinansų organizacijoms

PFI tinka ta pati įranga ir inventorius, kaip ir įprastam biurui. Jums reikės: kompiuterių ir biuro įrangos, kompiuterių stalų, kėdžių, telefonų; lentynos ar stelažai. Visos išlaidos kainuos ne daugiau kaip 100 tūkst.

Kokie dokumentai reikalingi

MFO gali būti įregistruotas tik kaip juridinis asmuo. Norėdami tai padaryti, jums reikės: sprendimo steigti MFO kaip LLC, organizacijos įstatų, valstybės rinkliavos sumokėjimo dokumentų, įsakymo paskirti direktorių, turintį vyriausiojo buhalterio pareigas. Pagrindinis OKVED kodas 64.92.7 – „Mikrofinansinė veikla“. Pateikdami registracijos dokumentus Federalinei mokesčių tarnybai, galite pasirinkti supaprastintą mokesčių sistemą arba OSN. Be registracijos ir mikrofinansų organizacijos statuso gavimo, papildomų dokumentų nereikia.

Įkeliama...Įkeliama...