Fortrinnslån for begynnende forretningsmenn. Hvordan kan en liten bedrift få et mykt lån?

Lang tid statlig støtte til småbedrifter fantes bare i ord og i regninger. I realiteten gikk mikrobedrifter konkurs under press av store skattebetalinger og andre avgifter, og klarte ikke å få lån eller tiltrekke seg investeringer. I i fjor situasjonen begynte å endre seg bedre side, selv om det fortsatt er veldig langt fra fremmed. Imidlertid var det effektive statlige støttesystemer– for eksempel fortrinnsrett utlån til små bedrifter. Dette er hva vi vil snakke om i dagens artikkel.

Utenlandske eksperter er enige om at for å ødelegge en liten bedrift, er det nok å utstede et lån til en rente på mer enn 10%. Det antas at foretaket i dette tilfellet vil begynne å operere med tap og snart vil slutte å eksistere.

Russiske banker lytter imidlertid ikke til erfaringene til eksperter og utsteder dristig lån til små bedrifter med rater på 20-25% per år. Det er enda vanskeligere for mikrobedrifter – lånerenter for dem kan stige til 30 % per år. I dette tilfellet krever finansinstitusjonen en garanti og sikkerhet som garanti for tilbakebetaling av lån.

Samtidig har et støtteprogram for småbedrifter blitt opprettet og opererer i Russland, med sikte på å redusere kredittbyrden på lån. Hjelp kan gis i følgende former:

, utvide din egen virksomhet - er registrert på sysselsettingssentre og autoriserte offentlige organisasjoner.
Statlig leasing som lar deg kjøpe nødvendig utstyr og transport til rimelige priser.
Statens låneprogram - fortrinnslån for små bedrifter med 14% per år (det er verdt å si at det har mange betingelser og begrensninger, så det passer ikke for alle).
Tilskudd fra staten for å tilbakebetale deler av rentene på lånet.
En statsgaranti som gjør at et selskap kan få lån uten sikkerhet.

I vår artikkel i dag vil vi snakke om de to siste formene for statlig støtte som de minst kjente for småbedriftseiere.

Det mest lønnsomme lånet for små bedrifter - et fortrinnsrett lån med tilbakebetaling av renter

Fortrinnsrett utlån småbedrifter er en relativt ny tjeneste for Russland, og gründere vet ofte ikke engang om muligheten redusere lånebetalingene og redusere gjeldsbelastningen.

Men etter å ha samlet Påkrevde dokumenter og ved å kontakte det autoriserte organet kan du få et ganske stort tilskudd og forbedre din økonomiske situasjon.

For 2017 er refinansieringsrenten for lån under statsstøtte 10 %. Dermed med et lånebeløp på 1 million rubler oppgjørsbeløp prosent er 100 tusen rubler.

Det er verdt å forstå at ikke hele rentebeløpet blir tilbakebetalt, men bare en del av det (og beregningen tar hensyn til ikke realrente etter avtalen, men refinansieringsrenten):

For en låneperiode på 3 år eller mer betales det tilbake 2/3 prosent(i vårt tilfelle 66,6 tusen rubler).
For en periode på 2-3 år – 1/2 del(50 tusen rubler).
For en periode på inntil 2 år – 1/3 (33,3 tusen rubler).

La oss anta at den faktiske lånerenten er 20 % per år og lånetiden er 2,5 år. I dette tilfellet vil staten tilbakebetale en fjerdedel av alle rentebetalinger for låntakeren.

Slike fortrinnsrettslige utlån til små bedrifter gjelder ikke selve lånet - kun rentebetalinger tilbakebetales gjennom tilskuddet.

Fortrinnsrett usikrede lån for små bedrifter

En annen interessant mulighet som staten tilbyr er sjansen til å få usikrede lån til små bedrifter. Dermed kan selv gründere som ikke har eiendom eller garantister motta fra banken beløpet som er nødvendig for utvikling.

Småbedriftslån uten sikkerhet eller garantister forblir bare en drøm for mange bedrifter. Når forretningsmenn kommer til banken, hører de . Finansinstitusjoner motiverer denne beslutningen for høyt kredittrisiko, og i hovedsak har de rett.

For de virksomhetene som driver stabilt og går med overskudd, men ikke har passende sikkerhet, er det utviklet et statlig garantiprogram. Dens parametere:

Sikkerhet registrert i Entreprenørskapsstøttefondet, og de ansatte i kreditorbanken fungerer som mellommenn i denne prosessen. Låntakeren selv trenger ikke å gå til kontorene til offentlige etater og forhandle - hans deltakelse består i å samle dokumenter.
Statsgaranti – betalbar tjeneste . Taksten er noen få prosent av garantibeløpet.

Det er verdt å merke seg at selv i nærvær av slike betalinger, viser en statsgaranti seg å være mer lønnsomt enn å pantsette eiendom. Sistnevnte må tross alt vurderes og forsikres, og disse kostnadene faller på skuldrene til låntakeren.

Størrelsen på garantien kan være fra 50 til 90 % av sikkerhetens verdi, som må stilles som sikkerhet for lånet. Dermed er lånet «dekket» av garantien enten delvis eller nesten helt.

Ved utstedelse av statsgaranti har ikke oppdragsgivers virksomhetsområde samme vekt som ved andre former for statsstøtte. Som regel stilles det garanti til alle klienter som søker bistand dersom deres økonomiske situasjon og resultat oppfyller bankens og statens krav. Entreprenører som driver med tap, har et dårlig forretningsomdømme eller sen betaling til budsjettet, kan selvfølgelig ikke regne med noen form for støtte fra staten.

Hvilke banker gir fortrinnsrettslige lån til små bedrifter?

Så vi har undersøkt hovedformene for statlig støtte til små bedrifter. Det meste hovedspørsmålet – hvor kan jeg få et mykt lån?.

Vær oppmerksom på at ikke alle banker deltar i statlige støtteprogrammer. Hvis antallet i store regioner kan nå flere dusin, utsteder 2-3 institusjoner i små regioner fortrinnsrettslige lån. Det er imidlertid gledelig at slike banker finnes i alle regioner i Russland.

Vanligvis er banker stort sett partnere med små og mellomstore bedrifter, som er delt inn i tre kategorier:

Store føderale banker(for eksempel VTB24, Raiffeisenbank og Uralsib);
Store regionale banker;
Små regionale banker.

Som partnere velger Entreprenørskapsstøttefondet utelukkende stabile institusjoner med utmerket økonomiske indikatorer. Alle disse bankene er aktive innen utlån til småbedrifter og er ledende i bransjen.

SMB garanterer dermed de gunstigste lånebetingelsene for låntakere, samt rask behandling av lånesøknader.

Å vite gjeldende liste banker hvor du faktisk kan få et lønnsomt lån for en liten bedrift finner du på SMB-nettstedet. Merk at på denne siden kan du se oppdatert informasjon om tilstedeværelsen av en ubrukt grense i banken for utstedelse av fortrinnsrettslige lån.

Konklusjon

Som en del av det statlige støtteprogrammet for små bedrifter, kan bedriftseiere kontakte det autoriserte organet med en søknad om fortrinnslån. Statlig bistand kan gis i to former. Enten ved mangel på sikkerhet er støttefondet garantert for låntaker, eller det overføres et tilskudd for å nedbetale deler av renten på lånet.

Dermed blir det ved hjelp av fortrinnsrettslige programmer mulig å få usikrede lån til små bedrifter eller redusere renten betydelig. Det er verdt å tenke på at slik bistand hovedsakelig gis til organisasjoner i prioriterte bransjer - for eksempel.

Opprettelse egen virksomhet– en langsiktig og arbeidskrevende prosess som krever betydelig innsats og økonomiske investeringer. En nybegynner gründer har ikke alltid den nødvendige mengden startkapital, noe som setter ham i en vanskelig posisjon. Russisk lovgivning tar hensyn til dette faktum og tilbyr individuelle gründere et lønnsomt lån for å utvikle en liten bedrift fra bunnen av.

Hjelp av denne typen er gunstig fordi statlige utlån er systematiske og rentefrie, ikke krever sikkerhet, og inkluderer en rekke ekstra økonomiske og juridiske fordeler. Et betydelig antall forretningsenheter streber etter å få det.

Det er verdt å merke seg at i Den russiske føderasjonen Det er et detaljert program for statlig bistand til små og mellomstore bedrifter, som inkluderer slike elementer som:

rentefritt utlån;
leasing;
statlig erstatningssystem betalinger og bistand for oppfylte låneforpliktelser;
kompensasjon for det økonomiske beløpet som er brukt på kjøpet industriellt utstyr og andre produksjonsmidler.

Utlån til småbedrifter er ikke den eneste populære metoden for effektiv økonomisk bistand til individuelle gründere, men en av de mest populære måtene å kompensere for økonomiske mangler. Muligheten til å ikke stille sikkerhet når du søker om lån er veldig attraktiv for unge gründere i begynnelsen av deres Økonomisk aktivitet. Det er svært viktig for individuelle gründere å føle statlig bistand under vanskelige økonomiske forhold i begynnelsen av sin virksomhet og åpne et foretak, uten sikkerhet eller ekstra økonomiske betalinger.

Statlige utlån til individuelle gründere: registreringsmekanisme

Småbedriftslån fra bunnen av – effektiv mekanisme regulering av utviklingen av individuelt entreprenørskap, som er en av de grunnleggende cellene i systemet med moderne økonomiske relasjoner. Fraværet av nødvendig sikkerhet når du starter en bedrift tiltrekker ofte unge lovende gründere som er klare til å utvikle og implementere nye teknologier og lovende utviklinger. Ofte er det disse prosjektene som krever statsstøtte.

En av de mest effektive forhold hjelp til åpning og videre utvikling småbedrifter under det eksisterende lånesystemet er mangelen på sikkerhet.

Staten tar over et komplett utvalg av forpliktelser knyttet til å garantere kredittforpliktelsene til gjenstanden for gjelden. Det skal bemerkes at ikke alle banker er villige til å inngå et slikt kompromiss, spesielt hvis vi snakker om ganske store økonomiske summer. Dessuten garanterer ikke selv en vellykket start alltid lønnsomheten og kredittverdigheten til bedriften i fremtiden. Derfor, for å motta et lån for å åpne, må en individuell entreprenør ha et grunnleggende beløp startkapital.

En ny virksomhet er alltid en risiko, og bankene er ikke klare til å betale for det. Derfor støttes individuelle gründere i den russiske føderasjonen aktivt av staten - og resultatene klarte ikke å vise. Småbedrifter blir gradvis, men sikkert, til et betydelig segment av det innenlandske og utenlandske markedet.

Hvis du planlegger å åpne din egen virksomhet og ønsker å motta statlig støtte, bør du først sørge for at systemet med statlig finansiering og bistand til individuelle gründere fungerer i området der du er registrert, og også gjelder for ditt valgte aktivitetsfelt.

Det er verdt å forstå at ikke enhver nybegynner entreprenør har rett til økonomisk støtte fra staten - men bare til de økonomiske enhetene som virkelig kan bevise sin verdi og utviklingsmuligheter som individuell entreprenør.

En av viktige stadier Prosedyren for å få hjelp når du starter virksomheten din og søker om statlige lån til individuelle gründere er å utarbeide en klar forretningsplan, som viser følgende punkter:

mål og mål for å skape en ny IP;
de nødvendige minste økonomiske ressursene som trengs for å åpne en virksomhet;
mengden av kostnader forbundet med anskaffelse av nødvendig utstyr og arrangement av arbeidslokaler;
forventede tilbakebetalingsperioder.

I tillegg må den enkelte gründer tydelig skissere spesifikasjonene for starten, arten av fremtidige aktiviteter og begrunne den valgte veien økonomisk utvikling, samt ditt ønske om å ta opp lån.

Å ta del i det statlige programmet. småbedrifter utlån og motta staten lån, først må du gå gjennom en konkurransedyktig utvelgelsesprosess.

Den første fasen av denne konkurransen er en detaljert vurdering av den foreslåtte IP-forretningsplanen. For å lykkes med å starte og åpne en ny virksomhet, må en gründer tydelig skissere alle stadier av utviklingen av den fremtidige bedriften, og formulere de forventede risikoene og fordelene. For å få staten lån, må den enkelte gründer overbevise staten om at den foreslåtte ideen er effektiv og lovende med tanke på økonomisk utvikling.

Individuell entreprenør for å motta staten et lån for utvikling av virksomheten uten ekstra overbetalinger og sikkerhet, forplikter seg til å gi rettidig og fullstendig rapportering om arten av bruken og volumet av naturalisering av de mottatte midlene. Objektiviteten og fullstendigheten til den mottatte informasjonen kontrolleres av offentlige etater. fiskal kontroll.

Hvis verifiseringen av de oppgitte dataene var vellykket, og forsøkspersonen bestod konkurranseprøven, får han tilgang til et fortrinnsrettslig utlånssystem, som innebærer fullstendig fravær sikkerhet og rentefritt lån. Slike forhold tiltrekker seg mange unge gründere som ønsker å få et lån og etablere en vellykket utvikling av virksomheten deres.

Andre metoder for statlig støtte til små bedrifter

Utlån er ikke et universelt universalmiddel for å stimulere utviklingen av små bedrifter.

For å oppnå et tilfredsstillende resultat i sin gründervirksomhet, er en individuell gründer tvunget til å se etter innovative måter og metoder for å implementere forretningsideer og prosjekter. I samme grad staten myndighetene er interessert i effektiv utvikling og ekspanderende former for privat virksomhet.

Mange banker begynner å tenke på å redusere eller til og med potensielt eliminere sikkerheter for kunder som ønsker å ta opp lån med videre bruk av midler til utvikling av små bedrifter.

Stat Støtte til småbedrifter innebærer også slike former for arbeid med individuelle gründere som:

holde konkurranser om ulike tilskudd;
gjennomføre opplæringsseminarer, konferanser, opplæring for individuelle gründere;
materiell bistand uten direkte økonomiske utbetalinger.

Staten kan for eksempel legge til rette for utleie av kommunal plass til redusert takst. En gründer kan også få et nummer tilleggsfordeler uten å få kontanter i hånden. Spesielt gjelder dette samarbeid med banker.

Preferansevilkår for små bedrifter: funksjoner for å få et banklån

Lånesentre som gir statlig støtte til små bedrifter, blir ofte garantister for å få lån til individuelle gründere. Banker har en tendens til å stole på det statlige systemet for å sikre lån, så de er mer villige til å utstede lån uten sikkerhet dersom staten opptrer direkte som en garantist.

Mangelen på sikkerhet i dette tilfellet kompenseres av økte låneforpliktelser.

For å lette den vellykkede starten for så mange unge gründere som mulig, ble det til og med opprettet et spesielt nasjonalt velferdsfond i den russiske føderasjonen. Stiftelsens virksomhet startet i 2014. Fra dette fondet kan banker som er inkludert i bassenget årlig motta et ganske imponerende beløp, slik at de kan sikre minimumspriser for kredittlån for enkeltbedrifter, uten å kreve sikkerheter eller overbetalinger. For å sikre en vellykket start og få lån til utvikling av virksomheten, må fagpersonen altså bare bevise sin beredskap til å arbeide iht. fullt program for den innenlandske økonomien.

Å starte et nytt foretak krever nøye forberedelser og tilstedeværelsen av en viss økonomisk reserve.

Staten er klar til å gi den begynnende gründeren nødvendig støtte – men som svar påtar den enkelte gründer også visse forpliktelser. Spesielt de viktigste indikatorene på nivået økonomisk effektivitet aktivitet og vellykket start av et nytt foretak er to hovedindikatorer: antall opprettede jobber og nivået på skatter som betales årlig. Hvis disse tallene er preget av positiv dynamikk, betyr det starten av denne virksomheten har rettferdiggjort seg, og gründeren begynner å skape en vellykket kreditthistorie.

Relaterte innlegg:

Ingen lignende oppføringer funnet.

Mange nybegynnere i etableringsstadiet står overfor økonomiske vanskeligheter. Den enkleste måten å løse dette problemet på er statlige konsesjonelle utlån. Det er mange programmer som staten bevilger under penger utvikle bedrifter til lave renter. Vi vil fortelle deg i denne artikkelen hva du trenger å gjøre for å motta et fortrinnsrettslig lån som bistand til små bedrifter fra staten i 2019.

Utsikter

I 2019 planlegger regjeringen i landet vårt å gjennomgå vilkårene for utlån til små bedrifter. Spesielt vil den årlige renten på banklån settes til 10-11 % per år. I tillegg vil den aktive støtten fra landets sentralbank sikre refinansiering av prosjekter med en minimumssats på 6,5 %. Maksimal terskel vil være 11 %.

I tillegg vil et geomarketing-navigatorsystem bli lansert, takket være hvilke gründere, uten tilleggsforskning, kan få omfattende informasjon om deres valgte markedssegment. Til dette formålet er det utviklet mer enn 200 forretningsplaner fordelt på 75 områder. gründervirksomhet. Hvis dette prosjektet blir godkjent, vil statlig bistand til utvikling av småbedrifter i 2019 være en hyggelig bonus for aspirerende gründere som starter egen bedrift under så vanskelige økonomiske forhold.

Typer statlig bistand til små bedrifter

Føderale programmer

I 10 år har regjeringen i landet vårt bevilget midler til regionale budsjetter som er ment å støtte små bedrifter.

Bedrifter kan stole på bistand fra staten under en krise:

Aspirerende gründere;
Produksjonsbedrifter;
Selskaper involvert i økoturisme;
Organisasjoner hvis virksomhet er knyttet til folkekunst.

Støtte for små bedrifter

Det er verdt å merke seg at bistand til små og mellomstore bedrifter fra staten kommer til uttrykk ikke bare i økonomisk støtte, men også i levering av ulike gratistjenester.

Det kan være:

Opplæring (seminarer, treninger, etc.);
Rådgivning om juridiske og økonomiske spørsmål;
Organisering av messer og utstillinger for å markedsføre varer og tjenester;
Sikkerhet tomter og produksjonslokaler.

Tilskudd fra Arbeidssentralen

Alle vet at før det må du finne startkapital. Hvis du ikke har egne sparepenger, bør du ikke umiddelbart løpe til banken for å ta opp lån. Begynnende gründere kan motta statlig bistand til å åpne en liten bedrift gjennom arbeidsbørsen.

For å gjøre dette trenger du:

Registrer deg hos arbeidssenteret som arbeidsledig;
Utvikle et kompetent prosjekt med kalkyler og Detaljert beskrivelse planlagte aktiviteter;
Send inn en søknad om å delta i konkurransen.

Kommisjonen vil vurdere planen din og ta en avgjørelse. Hvis det er positivt, kan du registrere en individuell gründer eller LLC, motta penger og begynne å jobbe. Slik økonomisk bistand fra staten til små bedrifter gis gratis, men gründeren må gi tilsynsmyndighetene en detaljert rapport om den tiltenkte bruken av midlene.

Eiendomsstøtte

Det er flere andre typer bistand til gryende gründere fra staten i 2019:

Før du sender inn en søknad om å delta i konkurransen, må du samle inn alle nødvendige dokumenter, inkludert bekreftelse på at du ikke har mottatt tilskudd eller kontantstøtte tidligere. I tillegg må du ta spesielle entreprenørskapskurs som drives av regionale småbedriftsstøttefond.

Lån

Hvis du av en eller annen grunn blir nektet en gratis økonomisk hjelp, kan du få et lån til en liten bedrift fra bunnen av fra staten på 5-6% per år.

Denne typen statlig støtte er tilgjengelig for bedrifter:

De som er involvert i utviklingen av innovativ produksjon;
Fokusert på importsubstitusjon eller produksjon av eksportprodukter;
Engasjert i produksjon av olje- og gassutstyr.

Med andre ord, i 2019 vil fortrinnsrettslige lån til små bedrifter fra staten være tilgjengelig for foretak som opererer i prioriterte sektorer av økonomien.

Prosedyren for å få et fortrinnsrett lån

Hvordan få hjelp til småbedrifter fra staten i 2019? Først av alt må du kontakte din partneraksjebank, gi alle nødvendige dokumenter og sende inn en søknad. Etter dette må du vente til banken vurderer søknaden din og tar en avgjørelse. Hvis låntakeren ikke er i stand til å betale depositumet, sender finansinstitusjonen e-post klientdokumenter og søknad om garanti til ovennevnte fond.

Søknaden må behandles innen tre virkedager. Dersom det treffes et positivt vedtak, utarbeides det en avtale mellom kredittinstitusjonen, fondet og gründeren. Siden vi snakker om et lønnsomt lån, gjennomfører fondet en grundig analyse av låntakerens virksomhet før den tar en beslutning, for å vurdere dens finansielle stabilitet.

Hvor og hvordan få et lån til en liten bedrift?

Det skal også bemerkes at lån fra staten som bistand til småbedrifter også kan fås fra et regionalt eller kommunalt fond. Nybegynnere gis smålån for kortsiktig. Mikrokreditt er perfekt for bedrifter med kort produksjonssyklus. Hvis det går bra, kan forretningsmannen regne med mer imponerende bistand til småbedrifter fra staten i 2019.

Et annet lønnsomt verktøy for fortrinnsfinansiering er et kompensasjonslån. Dette alternativet kan brukes til implementering. Staten gir ut smålån som skal betale ned på hovedlånet. Takket være dette får klienten utsettelse med rentebetalinger i inntil ett år. I løpet av denne perioden kan han rolig utvikle virksomheten sin.

Den enkleste måten er å utvikle et slags innovativt prosjekt. I dette tilfellet kan du stole på aktiv støtte fra staten, siden slike aktiviteter har en positiv innvirkning på utviklingen av vitenskap.

Hvem får fortrinnsrett lån?

I dag har fortrinnslån for nystartede gründere blitt tilgjengelig i mange banker. Preferanseforhold i forskjellige kredittorganisasjoner har betydelige forskjeller, men til tross for dette kan hovedtrenden identifiseres - lav rente, lang nedbetalingstid på lån og enkel søknadsprosedyre. Konsesjonelt utlån er et ideelt alternativ for implementering.

Siden i 2019 føderale subsidier tildelt mye mindre midler, vil regioner kun finansiere mest prioriterte områder gründervirksomhet – Jordbruk, innovasjon, vitenskapelig og teknisk utvikling, produksjon av essensielle varer. Ifølge eksperter er dette sosial sfære og bolig og fellestjenester. Disse aktivitetsområdene får full støtte fra staten.

Det er også restriksjoner på å motta myke lån. Personer som:

Har gått konkurs eller er på randen av konkurs;
Tidligere fikk du fortrinnsrett lån, men tilbakebetalte ikke gjelden;
Har noen gjeld til offentlige etater.

Ikke glem at statlige hjelpeprogrammer for små bedrifter kan variere avhengig av region. Derfor, før du kontakter Small Business Support Fund, må du studere bestemmelsene om garantien nøye. I noen tilfeller gir fondet ingen garanti for hele beløpet av det forespurte lånet, men kun for en del av det;
Hvis du gir pålitelig sikkerhet og fullfører alle dokumenter riktig, vil sannsynligheten for å motta et fortrinnslån under mikrofinansprogrammet øke betydelig;
Før du mottar bistand til småbedrifter fra staten ved Arbeidssentralen, tenk deg godt om igjen om du vil kunne redegjøre for alle midlene som er brukt. Tilskuddet kan kun brukes i henhold til forretningsplanen. Alle utgifter skal bekreftes med sjekker, kvitteringer og andre betalingsdokumenter. Hvis du vet nøyaktig hvordan du kan øke kapitalen din med en liten sum penger, kan du trygt be om slik hjelp.

konklusjoner

Statlige støtteprogrammer er mest Den beste måten, . Muligheter for å utvikle din egen virksomhet ved å bruke budsjettmidler kan finnes i alle regioner. Det viktigste er utholdenhet og lyst. Lykke til!

For tiden tilbyr mange banker lån på forenklede vilkår for nybegynnere. Du vil være enig i at en slik mulighet under en krise er svært nyttig. På hvilke vilkår er fortrinnsrettslige lån tilgjengelig for små bedrifter? Hvilke krav må oppfylles og kan alle forretningsmenn regne med slik økonomisk bistand?

Vilkår for fortrinnsrett utlån

Preferansevilkår bestemmes individuelt av alle banker, men generelt kan én trend identifiseres. Dette inkluderer en betydelig redusert rente, forlenget nedbetalingstid på lån og en forenklet prosedyre for å få lån, som krever fremskaffelse av færre dokumenter. I noen tilfeller er også behovet for sikkerhet eliminert.

Preferanseutlån til små bedrifter i 2018 er ikke tilgjengelig for forretningsmenn som:

er på randen av økonomisk kollaps eller konkurs;
mottok et lignende lån tidligere, men klarte ikke å betale det tilbake;
står i gjeld til staten.

Fortrinnslån gis kun til bedriftseiere og private gründere.

Fortrinnslån fra Sberbank of Russia

Sberbank of Russia er den største långiveren til små bedrifter i staten. De viktigste fordelene med denne finansinstitusjonen er tilstedeværelsen av filialer i alle regioner, relativt lave renter og samarbeid med nesten alle garantifond som eksisterer i Russland.

Du kan få et fortrinnsrett lån for små bedrifter fra Sberbank på:

påfyll av arbeidskapital;
kjøp av transport;
kjøp av eiendom og utstyr;
kjøp av leide lokaler;
deltakelse i statlige kontrakter mv.

Sberbank of Russia er en av de få der spirende gründere kan motta kredittpenger uten sikkerhet.

Fra og med juni Dette året Sberbank utstedte lån til forretningsmenn for mer enn ti tusen milliarder rubler, som er 14,4% mer enn samme tall for 2014.

Fortrinnslån fra Sberbank for begynnende forretningsmenn

Program	Rente	Beløp, rubler
1. Bedriftsomsetning	14,8%	150 tusen – 3 millioner
2. Bedriftseiendom	14,74%	150 tusen – 300 tusen
3. Business Auto	14,55%	150 tusen – 300 tusen
4. Business-Invest	14,82%	150 tusen – 300 tusen
5. Regjeringsordre	15,4%	150 tusen – 600 millioner
6. Ekspress boliglån	17,5%	opptil 7 millioner
7. Business Trust	18,98%	80 tusen – 3 millioner
8. Tillit	19,5%	30 tusen – 3 millioner

Fortrinnslån fra SME Bank

OJSC SME Bank er en agent for Vnesheconombank og implementerer programmer for å støtte små bedrifter. Frem til 2011 het institusjonen den russiske utviklingsbanken.

Gjennom et nettverk av infrastrukturorganisasjoner (factoring, leasingselskaper, mikrofinansorganisasjoner) og regionale partnerbanker gir organisasjonen lån og andre typer støtte til foretak i alle konstituerende enheter i Den russiske føderasjonen. Lån gis i beløp på opptil 2 000 000 rubler og for en periode på opptil syv år.

Samhandling med andre finansinstitusjoner

SME Bank er ikke en konkurrent til kommersielle finansinstitusjoner og andre deltakere i utlånsmarkedet, men fungerer som deres partner og streber etter å utfylle deres evner.

Fortrinnslån for små bedrifter fra SME Bank-partnere

Bank	Navn på lån	Minimumsrente	Maksimalt beløp, rubler
Loko-Bank	FIM-mål	10,2%	50 millioner
Interkommerzbank	FIM-mål	12 %	60 millioner
Uralsib	SMB-regional vekst	12 %	60 millioner
Renessanse	SMB-idé, SMB-manøver	12,25%	150 millioner
Genbank	Gen-invest	12,3%	60 millioner
Transportere	SMB-lån	12,5%	150 millioner
Rosenergobank	FIM-mål	12,5%	25 millioner
Metcombank	SMB-regional vekst	14%	50 millioner
Promsvyazbank	SMB insentiv	14,25%	50 millioner
Rosenergobank	Refinansiering av ikke-handelssektoren	15%	25 millioner
Krayinvestbank	Mikrokreditt for små og mellomstore bedrifter	17,5%	3 millioner

Forhold i andre banker

La oss se på noen flere eksempler på fortrinnsrettslige låneprogrammer.

Utlån fra Bank of Moscow.

Utlån til nystartede gründere i Probusinessbank.

Ønsker å organisere egen bedrift, mange står overfor en mangel tilstrekkelig mengde midler. Å få et banklån for å starte din egen virksomhet bidrar til å løse dette problemet. Ofte er et lån for å starte en bedrift det første skrittet på veien mot privat entreprenørskap.

Er det mulig å få et bedriftslån fra bunnen av?

Å ta opp lån for å utvikle egen virksomhet anses som en risikabel transaksjon for en bankinstitusjon. Det er ingen absolutt garanti for at et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av vil bli tilbakebetalt. I tilfelle konkurs kan en nyslått gründer erklære seg selv konkurs om en måned og nekte å returnere midlene. Bedriftsfinansieringen er imidlertid gradvis i ferd med å gjenopptas. Å ta opp et bedriftslån fra bunnen av er mulig under strenge betingelser.

Under hvilke betingelser gis et lån til en bedrift fra bunnen av?

Sannsynligheten for å motta et startlån øker hvis du har:

God kreditthistorie. Mangel på vellykkede tidligere lån, utestående eller forsinkede betalinger kan føre til avslag på lån.
En kompetent forretningsplan. Den åpenbare muligheten for å få en liten, men stabil inntekt fra virksomheten, vil overtale eksperter til å akseptere riktig løsning.
Parallell ansettelse. En stabil inntekt lar deg trygt betale tilbake et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av.
Sikkerhetseiendom. Dette er en sterk pengene-tilbake-garanti som sier... seriøs holdning klient for utlån.
En tredjepartsperson som garantist.
Startkapital som utgjør minst en fjerdedel av det nødvendige beløpet.

Hvilke banker gir lån til små bedrifter fra bunnen av?

De som ønsker å organisere sin egen virksomhet kan dra nytte av hjelp fra finansinstitusjoner. Et småbedriftslån fra bunnen av utstedes i:

VTB24, som tilbyr de laveste prisene for juridiske personer, en rekke forhold. Kravene til LLCer og individuelle gründere varierer betydelig. Ofte krever et lån eiendom som sikkerhet.
Sberbank, som utsteder et lån som en del av Business Start-produktet. Det gis midler til det utviklede prosjektet. Det er mulig å jobbe som franchisegründer.
Rosselkhozbank, som presenterer ulike låneprodukter for utvikling av små bedrifter. Det er ingen begrensninger på beløpet.
Alfa Bank, hvis tilbud det bare er to typer finansiering. Samtidig erklærer ledelsen arbeidet med små og mellomstore bedrifter som en prioritet.

Bankmetoder for småbedriftslån fra bunnen av

Finansinstitusjoner står overfor oppgaven med å bestemme graden av risiko ved utlån til små bedrifter. Banker bruker to metoder, hvorav den ene er gjennomgang av søknaden av eksperter. Beslutningen om utlån avhenger av resultatet av en subjektiv sjekk. En annen måte å bestemme graden av risiko på er å bruke et automatisert "scoring"-system, testet første gang for 50 år siden. Et upartisk program teller poeng og trekker konklusjoner basert på dataene som er lagt inn i klientens spørreskjema. Typer poengsum:

med poeng (du må få et visst antall, de fleste søkere består det ikke);
mot svindlere (gjennom atferdsanalyse identifiserer den faktorer som indikerer et upassende lån, en potensiell trussel mot bankens midler);
mot uansvarlige lånekunder (forsinkelser studeres).

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av

Å gi et lønnsomt lån for å starte egen virksomhet krever en streng prosedyre. Hvordan få et lån for å åpne en liten bedrift:

Du bør sende søknaden til banken. Søknaden angir type aktivitet og utlånsprogram.
Deretter må du gi informasjon om økonomisk tilstand liten bedrift. Fortjenestemarginen og kreditthistorikken er viktig.
Deretter gjennomgås den godkjente søknaden, lånebetingelsene godkjennes – beløp, vilkår, lånetype.

Lån for å starte en bedrift fra bunnen av i Sberbank

Lån til oppstart eller oppstart av bedrift kan søkes i en bankfilial. Hvordan få et lån for å starte en bedrift fra Sberbank? For å gjøre dette trenger du:

Ta kontakt med institusjonen med en pakke med dokumenter.
Velg et passende låneprogram.
Få skatteregistrering som individuell entreprenør, inkluderes i Unified State Register of Entrepreneurs.
Vurder franchiseprogrammer som tilbys av Sberbank-partnere.
Velg en passende franchise.
Utvikle et forretningsprosjekt i detalj basert på det valgte programmet. Det er nødvendig å lage en markedsføringsplan, bestemme plasseringen av kontoret og andre nyanser.
Forbered en pakke med dokumenter for et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av. Settet inkluderer originalen og en kopi av passet, TIN, bekreftelse på individuell entreprenørregistrering og en kommersiell plan.
Søk om lån til småbedrifter.
Samle inn pengesum(30 % for forskuddsbetaling).

Hvordan øke sjansen for å få lån for å starte en bedrift

Hvis du vil ta opp et lån for bedriften din, må en nybegynner gründer velge banken han vil bli betjent i så nøye som mulig. Nyanser:

Når du bestemmer deg for en finansinstitusjon, må du spørre hvilke tilbud den har for små bedrifter.
Råd fra partnere og venner som jobber med en bestemt bank er nyttig.
Lån utstedes lettere for bedrifter i utvikling. En søknad med vedlagt prosjekt har liten sjanse for økonomisk støtte.
Det er ønskelig at foretaket er solvent og eksisterer i minst seks måneder.
En tilleggsfaktor til fordel for bankens samtykke til å utstede et lån er tilstedeværelsen av sikkerhet. Eiendom, biler og teknisk utstyr regnes som sikkerhet.

Hvordan ellers få et lån for gryende gründere

Alternativ måte motta økonomisk bistand - forbrukslån. Lånet kan søkes om individuell i bedriften eller på nett. Eiendommen brukes som sikkerhet eller støtte fra kausjonister. Slike lån er ulønnsomme for gründeren på grunn av oppblåste renter. Husk: i mange regioner finnes det fond som støtter små bedrifter. Disse organisasjonene fungerer som lånegarantister på vegne av staten eller utsteder små fortrinnsrettslige lån til gründere selv.