शुरुआत से क्रेडिट संस्थान कैसे खोलें। त्वरित ऋण कैसे खोलें

ब्याज पर पैसा उधार देना हर समय आय के सबसे आकर्षक प्रकारों में से एक है। ऐसी निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए एक उद्यमी को न्यूनतम प्रयास की आवश्यकता होती है। लेकिन यह केवल एक तरफ है, और दूसरी तरफ, उधारकर्ताओं को उधार देने से ज्यादा जोखिम भरा कोई काम नहीं है। आंकड़ों के अनुसार, बड़े लेनदार उधार ली गई धनराशि का लगभग 40% एकत्र नहीं कर सकते हैं। जब निजी ऋण की बात आती है, तो डिफ़ॉल्ट दर और भी अधिक होती है।

रूस में, व्यक्तियों को ऋण मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफओ) द्वारा दिया जाता है। आज, लगभग कोई भी उद्यमी एमएफओ स्थापित कर सकता है। एक छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए अपना स्वयं का माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलना और उसकी गतिविधियों को कैसे व्यवस्थित करना है, यह जानने के लिए सामग्री में पढ़ें।

न्यूनतम निवेश के साथ एमएफओ कैसे खोलें

व्यवसाय के लिए एमएफओ का विचार काफी सरल है: एक उद्यमी निवेशकों से धन आकर्षित करता है (देखें), इन निधियों का उपयोग करके, उच्च ब्याज दर पर छोटे ऋण जारी करता है, आय का एक हिस्सा निवेशकों को हस्तांतरित करता है, और एक हिस्सा अपने लिए रखता है।

एमएफओ के लिए व्यवसाय योजना विकसित करने के पहले चरण में, तीन मुख्य प्रश्न उठते हैं:

• ऋण जारी करने के लिए धन कहाँ से प्राप्त करें (जमा के साथ मुद्दों का निपटान);
• अपने जोखिमों को कम करने के लिए ऋण जारी करने की शर्तों की गणना कैसे करें;
• अपनी गतिविधियों का दस्तावेजीकरण कैसे करें.

प्रारंभिक निवेश की मात्रा और उद्यम की सफलता काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती है कि उद्यमी इन सवालों का जवाब कैसे देता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप इस व्यवसाय के सबसे सरल मॉडल से परिचित हों, जो आपको छोटे निवेश के साथ एक छोटा लेकिन स्थिर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा। वर्तमान रूसी कानून एमएफओ को दो प्रारूपों में काम करने की अनुमति देता है: माइक्रोफाइनेंस और माइक्रोक्रेडिट कंपनियां।

एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी (एमएफसी) तीसरे पक्ष के निवेशकों से धन आकर्षित कर सकती है जो जमा समझौतों के आधार पर और गठित पूंजी की कीमत पर व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करने का निर्णय लेते हैं। एमएफसी के रूप में एमएफओ के लिए बैंक ऑफ रूस की बहुत गंभीर आवश्यकताएं हैं। उदाहरण के लिए, अधिकृत पूंजी की न्यूनतम राशि - 70 मिलियन रूबल लें।

लेकिन माइक्रोक्रेडिट कंपनियां (एमसीसी) एमएफओ का एक सरल प्रारूप हैं। एमसीसी केवल अधिकृत पूंजी में योगदान किए गए अपने संस्थापकों के पैसे से काम कर सकते हैं (वे जमा को आकर्षित नहीं कर सकते हैं), जबकि इस अधिकृत पूंजी की आवश्यकताएं काफी वफादार हैं: कम से कम 10 हजार रूबल।

एमसीसी अपने उधारकर्ताओं को जारी करता है हमारी पूंजी(गठित अधिकृत पूंजी से) एक निश्चित प्रतिशत पर, और यह प्रतिशत उद्यम के लिए आय का स्रोत है।

वर्ल्ड ऑफ बिजनेस वेबसाइट टीम अनुशंसा करती है कि सभी पाठक आलसी निवेशक पाठ्यक्रम लें, जहां आप सीखेंगे कि अपने व्यक्तिगत वित्त में चीजों को कैसे व्यवस्थित किया जाए और निष्क्रिय आय कैसे अर्जित की जाए। कोई प्रलोभन नहीं, केवल एक अभ्यासरत निवेशक से उच्च गुणवत्ता वाली जानकारी (रियल एस्टेट से क्रिप्टोकरेंसी तक)। प्रशिक्षण का पहला सप्ताह निःशुल्क है! निःशुल्क प्रशिक्षण सप्ताह के लिए पंजीकरण

एक माइक्रोक्रेडिट कंपनी के लिए नमूना व्यवसाय योजना

आइए एमसीसी फॉर्म में एमएफओ के लिए व्यवसाय योजना गणना के अनुमानित नमूने पर विचार करें। वित्तीय आँकड़ों के अनुसार, निम्नलिखित शर्तों पर ऋण सबसे अधिक मांग में हैं:

• राशि लगभग 10 हजार रूबल है;
• अवधि - 2 सप्ताह;
• ब्याज दर – 0.5% प्रति दिन.

यदि एमसीसी की अधिकृत पूंजी 1 मिलियन रूबल है, तो हर महीने 10 हजार रूबल के लगभग 100 ऋण बेचने से उद्यमी को लगभग 300 हजार रूबल की आय प्राप्त होगी।

ऐसे एमसीसी को संचालित करने के लिए, आपको 3 पूर्णकालिक विशेषज्ञों (प्रशासक, प्रबंधक, देनदार संबंध विशेषज्ञ) की आवश्यकता होगी। कुल वेतन निधि लगभग 150 हजार रूबल है।

प्रति माह प्रशासनिक लागत (कार्यालय किराया, सार्वजनिक सुविधाये, करों का भुगतान, आदि) - लगभग 50 हजार रूबल।

इस प्रकार, एक छोटे एमसीसी की उत्पादन लागत लगभग 200 हजार रूबल होगी।

आईसीसी को कैसे व्यवस्थित करें

इस तथ्य के बावजूद कि व्यवसाय योजना सूक्ष्म है वित्तीय संगठनबहुत आकर्षक लगता है; केवल विशेषज्ञ ही आईसीसी को जल्दी और सही ढंग से व्यवस्थित कर सकते हैं (आईसीसी खोलने के लिए उनकी सेवाओं की लागत लगभग पांच हजार रूबल है)। मुख्य कठिनाई एमसीसी को माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर में पंजीकृत करना है। ऐसे पंजीकरण के क्षण से ही एमएफओ आधिकारिक दर्जा प्राप्त कर लेता है और ऋण जारी कर सकता है।

पंजीकरण से पहले आपको यह करना होगा:

• माइक्रोफाइनांस संगठन के लिए सही नाम चुनें;
• एमएफओ के संस्थापकों और कार्यकारी निकायों के लिए सभी आवश्यकताओं के अनुपालन में घटक दस्तावेज तैयार करना;
• सूक्ष्म ऋण प्रदान करने के लिए नियम विकसित करें।

किसी भी अशुद्धि के परिणामस्वरूप पंजीकरण से इंकार किया जा सकता है। दस्तावेज़ एमएफओ के स्थान पर बैंक ऑफ रूस की क्षेत्रीय शाखा में जमा किए जाते हैं।

दस्तावेज़ीकरण के अलावा, ICC को कार्यालय के आयोजन और कर्मचारियों की नियुक्ति का भी ध्यान रखना चाहिए।

एमसीसी को संचालित करने के लिए, कंप्यूटर उपकरण से सुसज्जित दो वर्कस्टेशन और एक बैठक क्षेत्र वाला एक छोटा कमरा (लगभग 30 वर्ग मीटर) पर्याप्त है।

कागजी कार्रवाई और कार्यालय उपकरण में प्रारंभिक निवेश लगभग 300 हजार रूबल होगा।

ग्राहकों को कैसे आकर्षित करें

अधिकांश आशाजनक दिशाएँएक माइक्रोक्रेडिट कंपनी के लिए मार्केटिंग - भीड़-भाड़ वाली जगहों पर आउटडोर विज्ञापन, साथ ही आपकी वेबसाइट और सहयोग विज्ञापन एजेंसियां. बेशक, सेवाओं का प्रत्येक प्रचार एक उद्यमी के लिए सस्ता नहीं है: टर्नओवर का लगभग 10% (यदि वह 1 मिलियन रूबल के ऋण बेचने की योजना बना रहा है, तो विज्ञापन में निवेश लगभग 100 हजार रूबल होना चाहिए)।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, संकेतों और संकेतकों के अलावा, पत्रक वितरित करने और विज्ञापन पोस्ट करने से अच्छे परिणाम प्राप्त होते हैं सार्वजनिक परिवहन, क्षेत्रीय प्रिंट मीडिया में प्रकाशन।

अपने उत्पाद को बढ़ावा देने के लिए, कर्मचारियों में संबंधित विशेषज्ञ को नियुक्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। सबसे पहले, आप एक स्थानीय पीआर एजेंसी के साथ एक समझौता कर सकते हैं, जो एक छोटे से सदस्यता शुल्क के लिए, कंपनी के लिए बाजार को जीतने के लिए सबसे लाभप्रद रणनीति का चयन करेगी।

पढ़ने में उपयोगी. गतिविधियाँ शुरू करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़, परिसर की आवश्यकताएँ और वे नियम जिनके द्वारा प्रतिष्ठान संचालित होता है।

नोट: क्या है.

के बारे में विवरण... ऑपरेटर के साथ एक समझौता करना, परिसर किराए पर लेना, उपकरण स्थापित करना और टिकट बेचना।

निष्कर्ष

यदि पाठक व्यवसाय योजना के दिए गए उदाहरण और एमएफओ के विचार को निवेश के लिए आकर्षक मानता है, तो उसे इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि वह अपने प्रयासों का लगभग एक तिहाई ऋण जारी करने पर खर्च करेगा, और कार्य की कुल राशि का शेष दो-तिहाई ऋण वसूली गतिविधियाँ होंगी।

ऋण संचय की प्रक्रिया शुरू करने की स्पष्ट रूप से अनुशंसा नहीं की जाती है, क्योंकि उद्यम के बारे में नकारात्मक जानकारी देनदारों के बीच तेजी से फैल जाएगी, और बाद में, ऋणों को सुलझाने और एक सक्रिय और मांग वाले लेनदार की प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए, उद्यमी को यह करना होगा। अतिदेय ऋण वसूलने के लिए महंगे विशेषज्ञों को नियुक्त करना।

को इकाईएक माइक्रोफाइनांस संगठन बन गया है, यह आवश्यक है कि वह अपने ग्राहकों को लगातार ऋण देता रहे। ऐसी गतिविधियों से व्यवस्थित आय प्राप्त करना बैंक ऑफ रूस से माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर में शामिल करने का आधार माना जाता है।

पंजीकरण के तुरंत बाद, संगठन आबादी को सूक्ष्म ऋण जारी करके पैसा कमा सकता है, लेकिन अपने विवेक पर डेढ़ मिलियन रूबल या उससे अधिक की राशि में निजी निवेशकों की पूंजी का भी उपयोग कर सकता है। इस तरह, आप अपनी स्थिति को काफी मजबूत कर सकते हैं और बड़ी संख्या में ग्राहक प्राप्त कर सकते हैं जो बिना किसी डर के आधिकारिक तौर पर पंजीकृत संगठन से संपर्क करेंगे।

ऋण का एक निश्चित प्रतिशत न चुकाने के जोखिम के बावजूद भी ऐसी गतिविधि काफी लाभदायक है, यही कारण है कि सवाल इतना प्रासंगिक है - एमएफओ कैसे खोलें और इस पर कितना पैसा खर्च करने की आवश्यकता है।

पंजीकरण की सूक्ष्मताएँ

सबसे पहले आपको एक कानूनी इकाई बनाने की आवश्यकता है, लेकिन कोई भी फॉर्म काम नहीं करेगा। यह या तो स्टैंड-अलोन होना चाहिए और गैर लाभकारी संगठन, या एलएलसी, या सरकारी को छोड़कर अन्य गैर-लाभकारी संस्थान।

अब आइए कल्पना करें चरण दर चरण निर्देशएमएफओ कैसे खोलें. सामान्य तौर पर, इस प्रक्रिया से कोई कठिनाई नहीं होनी चाहिए, क्योंकि लाइसेंस प्राप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है और बड़ी अधिकृत पूंजी एकत्र करने की कोई आवश्यकता नहीं है। केवल बैंक ऑफ रूस को जमा करने के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना महत्वपूर्ण है। इसमें निम्नलिखित प्रमाणपत्र और कागजात शामिल हैं:

1. कथन;
2. आपके संगठन के सभी घटक दस्तावेजों की प्रतियां;
3. मालिकों के निर्णयों की प्रतियां कि एक संगठन बनाया जा रहा है;
4. संगठन के शासी निकायों के चयन या नियुक्ति पर निर्णय की प्रतियां;
5. यह कहां स्थित है इसके बारे में जानकारी कार्यकारी एजेंसीप्रबंध;
6. विदेशी कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर से उद्धरण, यदि कोई हो।

बैंक 14 दिनों के भीतर दस्तावेजों की समीक्षा करेगा। यदि वे सही ढंग से पूरे हो गए हैं और पूरा पैकेज पूरा हो गया है, तो एक नए माइक्रोफाइनेंस संगठन के निर्माण पर डेटा रजिस्टर में दर्ज किया जाएगा, और व्यवसायी पहले से ही काम शुरू कर सकता है।

आपको और क्या चाहिए होगा?

उद्घाटन से पहले ही, किसी इंटरनेट संसाधन या किसी विशेष कंपनी की वेबसाइट पर सूक्ष्म ऋण प्रदान करने, विज्ञापन देने और शर्तों के बारे में जानकारी देने के लिए विशेष रूप से एक प्रक्रिया विकसित करना आवश्यक होगा। अब किराये के लिए कार्यालय चुनने का समय आ गया है। कम से कम 10 क्षेत्रफल वाला कोई भी कमरा वर्ग मीटर, सबसे अच्छा स्थान शहर का केंद्र है, जहां हमेशा बहुत सारे राहगीर होते हैं।

जहां तक ​​इस सवाल का सवाल है कि एमएफओ खोलने में कितना खर्च आता है, तो आपको अपने कार्यालय को सुसज्जित करने के लिए बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता नहीं होगी। एक लैपटॉप, एक मेज और कुर्सियाँ, एक प्रिंटर और एक स्कैनर, साथ ही कुछ फ़ोल्डर और कागज के ढेर - और काम के लिए और कुछ की आवश्यकता नहीं है।

इसमें कोई स्टाफ खर्च भी नहीं है, पहले तो आप स्वयं काम कर सकते हैं। यदि कार्यालय का विस्तार होता है, तो आप कर्मचारियों को नियुक्त कर सकते हैं या कुछ और कार्यालय जोड़ सकते हैं। लेकिन एमएफओ बनाने के शुरुआती चरण में ऐसा न करना ही बेहतर है, क्योंकि गलत रणनीति या पैमाने में गलतियों के कारण आप दिवालिया हो सकते हैं।

एमएफओ खोलने में कितना खर्च आता है?

एमएफओ खोलने के लिए आपको बहुत सारे पैसे की आवश्यकता होगी और जो लोग ऐसा दावा करते हैं उन पर विश्वास न करें प्रारंभिक चरण में केवल 300 हजार रूबल ही पर्याप्त होंगे . यह राशि आमतौर पर केवल एक कार्यालय किराए पर लेने के लिए पर्याप्त होती है छोटा शहर, और जनसंख्या जितनी अधिक होगी, आपको मकान मालिक को उतने ही अधिक पैसे देने की आवश्यकता होगी।

इसके अलावा, अकेले व्यवसाय चलाना काफी कठिन है और निकट भविष्य में कम से कम कुछ ऐसे विशेषज्ञों को नियुक्त करना बेहतर होगा जिनकी प्रोफ़ाइल विशेष रूप से एमएफओ में हो। सभी विशेषज्ञों को वेतन दिया जाना आवश्यक है, और यह एक व्यय भी है।

यहां तक ​​कि एक अनुभवी कर्मचारी भी संभावित उधारकर्ता का विश्वसनीय रूप से विश्लेषण करने में सक्षम नहीं होगा, जिसका अर्थ है कि उसे देरी और ऋण से निपटना होगा। इससे नुकसान भी होता है और बेहतर होगा कि इसके लिए पहले से ही तैयारी कर ली जाए। परिचालन व्यय, कर, छोटे नुकसान, कार्यालय किराये के खर्च को जोड़ें - परिणाम लगभग दस लाख रूबल है। बेशक, आप कम पूंजी के साथ शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन अगर आप विस्तार करने की योजना बना रहे हैं, तो आप अतिरिक्त निवेश के बिना नहीं कर सकते।

क्या यह लाभदायक है?

व्यवसाय जोखिम भरा है, लेकिन लाभ मार्जिन औसतन 20% है . अधिक लाभदायक व्यवसाय का नाम बताना कठिन है, इस तथ्य को देखते हुए कि कोई भी इसे केवल तभी खोल सकता है जब उसके पास प्रारंभिक पूंजी हो। लेकिन आपको यह याद रखने की ज़रूरत है कि, विशेषज्ञ के अनुमान के अनुसार, आपको 500 हजार रूबल या उससे भी अधिक से शुरुआत करनी चाहिए . छोटा निवेश बिल्कुल भी लाभदायक नहीं है।

जोखिमों की पहले से गणना करें और विस्तार से पता करें कि आपको वास्तव में क्या करना होगा। एमएफओ बनाने में आसानी के बावजूद, आंकड़ों के अनुसार, प्रत्येक 10 संगठन एक भी ऋण जारी नहीं करते हैं और तुरंत बंद हो जाते हैं . यह व्यवसाय में अनुभवहीन उद्यमियों के प्रवेश के कारण है, जो एक कंपनी बनाने में आसानी से आकर्षित होते हैं, लेकिन वित्तपोषण की समस्याओं के कारण, कई दिवालिया हो जाते हैं।

यदि आपको खुद पर भरोसा है, तो आप अनुभव प्राप्त करने के लिए फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय शुरू करने का प्रयास कर सकते हैं। और उसके बाद ही अपना खुद का एमएफओ बनाएं।

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एक माइक्रोलोन कंपनी कैसे खोलें और बेतहाशा ब्याज दरों पर भारी पैसा कैसे कमाएं? ज्यादातर लोग सोचते हैं कि ऐसा करना बहुत आसान है, लेकिन यह एक गलत धारणा है जिसका वास्तविकता से कोई लेना-देना नहीं है। खुला खुद का व्यवसायआबादी को शुरू से ही सूक्ष्म ऋण प्रदान करना एक बहुत महंगा और संदिग्ध "आनंद" है।

सूक्ष्म ऋण व्यवसाय कैसे खोलें? वे यहां पैसा कैसे कमाते हैं? कहाँ से शुरू करें? आपको खोलने की क्या आवश्यकता है? कहां और कैसे करें रजिस्ट्रेशन? या शायद फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय खोलना बेहतर होगा? इस लेख में पाठकों के सबसे लोकप्रिय प्रश्नों के उत्तर हैं।

व्यवसाय - जनसंख्या के लिए वेतन-दिवस सूक्ष्म ऋण

इस व्यवसाय मॉडल का सार अपना स्वयं का या आउटसोर्स प्रदान करना है नकदब्याज पर कर्ज में। मुख्य आय में उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए ब्याज शामिल होता है, जो ऋण की मूल राशि पर अर्जित होता है और पुनर्भुगतान तिथि पर उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया जाता है।

अल्पकालिक वेतन-दिवस ऋण जारी करना सबसे अधिक लाभदायक है। उनके लिए औसत ब्याज दर 2% प्रति दिन है, और लंबी अवधि के लिए सूक्ष्म ऋणों के लिए - 0.5-1% प्रति दिन है। के लिए एक सूक्ष्म ऋण जारी करके लघु अवधि, पैसा तेजी से वापस किया जा सकता है और दूसरे ग्राहक को नया ऋण जारी करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। इस प्रकार, दीर्घकालिक ऋण प्रदान करने की तुलना में लाभप्रदता बढ़ रही है।

यदि हम कल्पना करें कि एक छोटे शहर में औसत माइक्रोफाइनेंस संगठन 10 दिनों के लिए 5,000 रूबल की राशि में प्रति दिन 15 माइक्रोलोन जारी करता है, तो संगठन की प्रति दिन शुद्ध आय 1,500 रूबल होगी, 10 दिनों के लिए - 15,000 रूबल, 30 दिनों के लिए - 45,000 रूबल। और ये सबसे मामूली गणनाएं हैं। वास्तव में, छोटे शहरों में भी, संभावित उधारकर्ता वेतन दिवस से पहले पैसा उधार लेने के लिए लगातार माइक्रोफाइनेंस संगठनों की ओर रुख करते हैं।

सूक्ष्म ऋण कैसे खोलें? आपको खोलने की क्या आवश्यकता है?

शुरुआत से एक माइक्रोक्रेडिट संगठन खोलने के लिए, एक महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होगी, और एमएफओ को पंजीकृत करने की प्रक्रिया में लगभग 1-2 महीने लगेंगे। यदि आप परिधि पर एक छोटे शहर में ऑफ़लाइन माइक्रोफाइनांस संगठन के लिए सबसे अधिक बजटीय विकल्प की गणना करते हैं, तो अनुमानित अनुमान इस तरह दिखेगा:

• पंजीकरण, राज्य शुल्क, विशेषज्ञ सहायता (लगभग 10 हजार रूबल)
• कार्यालय का किराया, मामूली कॉस्मेटिक मरम्मत - लगभग 25-35 हजार रूबल, मासिक भुगतान के साथ परिसर का बाद का किराया। एक सस्ता विकल्प किसी बड़े शॉपिंग सेंटर में बिक्री काउंटर लगाना है।
• यदि आप पैसे बचाते हैं और सब कुछ अच्छी स्थिति में रखते हैं, तो उपकरण (टेबल, कुर्सियाँ, पीसी और घटक, प्रिंटर, स्कैनर, आदि) की खरीद लगभग 50 हजार रूबल है।
• भर्ती/वेतन. उद्यम की लागत को यथासंभव कम करने के लिए, आप केवल प्रबंधक-सलाहकारों के साथ काम कर सकते हैं जो कैशियर, सुरक्षा गार्ड, सुरक्षा गार्ड और क्लीनर की भूमिका निभाएंगे। अक्सर स्थानीय माइक्रोफाइनांस संगठनों में यही होता है। एक छोटे परिधीय शहर में वेतन लगभग 12-20 हजार रूबल होगा। सभी के लिए।
• एक एकाउंटेंट के लिए लागत. आप एक अंशकालिक लेखाकार को काम पर रखकर और उच्च अधिकृत निकायों, कर कार्यालय, सेंट्रल बैंक, आदि को रिपोर्ट भेजने से पहले तुरंत भरने के लिए कागजात जमा करके यहां बचत कर सकते हैं। एक अकाउंटेंट के लिए इस तरह के एक बार के काम में लगभग 4-8 हजार मासिक खर्च होंगे।
• रोजमर्रा के खर्चे. मुख्य लागतों के अलावा, व्यवसाय स्वामी को छोटे लेकिन बहुत महत्वपूर्ण मासिक भुगतान का सामना करना पड़ता है। यह इंटरनेट और टेलीफोन संचार (सेलुलर और लैंडलाइन) के बिलों का भुगतान है। इसमें प्रति माह औसतन 1000-1500 रूबल का खर्च आएगा। खरीदना लेखन सामग्री, प्रिंटर कार्ट्रिज को फिर से भरना, आदि। परिसर की किराये की स्थिति के आधार पर, बिजली और पानी की लागत हो सकती है। मुद्रण सेवाओं (बिजनेस कार्ड, विभिन्न फॉर्म, आदि) के बारे में मत भूलना, सामान्य तौर पर, मासिक जरूरतों पर लगभग 3-5 हजार रूबल खर्च किए जाएंगे।
• बहुत महत्वपूर्ण कारक- उधारकर्ता का सत्यापन. बजट के आधार पर, मालिक विभिन्न सत्यापन विधियों का उपयोग कर सकता है:

1. स्कोरिंग मूल्यांकन सबसे महंगा विकल्प है। आपको एक लाइसेंस प्राप्त प्रोग्राम खरीदना होगा और इसके लिए बहुत सारे पैसे चुकाने होंगे।
2. बीकेआई से अनुरोध और संपर्क व्यक्तियों को कॉल। आप बैच (थोक) अनुरोध, या एकल अनुरोध कनेक्ट कर सकते हैं। पहले मामले में, अनुरोध की लागत 150-200 रूबल से भिन्न होती है। और उच्चा। दूसरे में, न्यूनतम 250-300 रूबल है।
3. एफएसएसपी डेटाबेस के लिए निःशुल्क अनुरोध और संपर्क व्यक्तियों को कॉल। एमएफओ के लिए एक निःशुल्क और सबसे खतरनाक सत्यापन विधि, जो धोखेबाजों और बड़े देनदारों को जारी किए गए ऋणों का प्रतिशत बढ़ा देती है।

नतीजतन, यह पता चलता है कि परिधि पर एक छोटे से शहर में सबसे अधिक बजटीय माइक्रोफाइनांस संगठन खोलने पर मालिक को 125-135 हजार रूबल का खर्च आएगा। राशि छोटी है, लेकिन इसका गठन विज्ञापन, ऑपरेटरों के बिना, साइट के निर्माण और समर्थन को ध्यान में रखे बिना किया गया था हॉटलाइन, बीकेआई, सुरक्षा सेवाओं, कैशियर इत्यादि में ग्राहक या भुगतान अनुरोधों की जांच के लिए स्कोरिंग सिस्टम। इन घटकों के साथ, एमएफओ बनाने में न्यूनतम अनुमान से कम से कम 3-4 गुना अधिक लागत आएगी।

कहां और कैसे करें रजिस्ट्रेशन?

एमसीसी (माइक्रोक्रेडिट संगठन) का दर्जा पंजीकृत करने और प्राप्त करने की प्रक्रिया एक श्रमसाध्य और लंबा काम है जिसके लिए धन, समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। सबसे पहले, भविष्य के व्यवसाय के मालिक को सब कुछ तैयार करना होगा नियमों(क़ानून, प्रावधान के नियम, सामान्य शर्तेंसेवाएँ, आदि) दस्तावेज़ रूसी संघ के वर्तमान कानून और विशेष संघीय कानूनों (नंबर 151, 152, 230, 115, आदि) के अनुसार विकसित किए जाने चाहिए।

फिर आपको कानूनी रूप पर निर्णय लेने की आवश्यकता है: एलएलसी, जेएससी, आदि। और राज्य शुल्क (आरयूबी 4,000) का भुगतान करके कर कार्यालय में एक कानूनी इकाई पंजीकृत करें आवश्यक दस्तावेजआप संघीय कर सेवा की किसी भी शाखा से जांच कर सकते हैं। पंजीकरण प्रक्रिया मानक है, इसमें 5 दिन लगते हैं, जिसके बाद आप प्रमाणपत्र और अन्य दस्तावेजों के लिए जा सकते हैं।

इसके बाद, आपको एक स्टाम्प ऑर्डर करना होगा और एक बैंक खाता खोलना होगा। ऐसा करने के लिए, आपको एक उपयुक्त क्रेडिट संस्थान का चयन करना होगा और कानूनी संस्थाओं के लिए चालू खाता खोलने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेजों की सूची से खुद को परिचित करना होगा। खाता लगभग 2-5 दिनों में खुल जाएगा।

इसके बाद, आपको इस संगठन के चालू खाते से 1000 रूबल की राशि में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को राज्य शुल्क भेजना होगा। माइक्रोक्रेडिट संगठनों के राज्य रजिस्टर में एक कानूनी इकाई के बारे में जानकारी दर्ज करने के लिए राज्य शुल्क का भुगतान किया जाता है। भुगतान के उद्देश्य से आपको यही लिखना होगा।

जब राज्य शुल्क का भुगतान किया जाता है, तो आपको एमसीसी स्थिति प्राप्त करने और वित्तीय बाजार प्रतिभागियों (एमएफओ रजिस्टर) की सूची में शामिल होने के लिए सेंट्रल बैंक को शुल्क के भुगतान की रसीद के साथ दस्तावेजों का एक पैकेज भेजना होगा। 14-सप्ताह की अवधि के दौरान, सेंट्रल बैंक की सेवा आर्थिक बाज़ारयह निर्णय लेना होगा कि संगठन को रजिस्टर में शामिल किया जाए या मना कर दिया जाए।
जैसे ही संगठन के बारे में जानकारी रजिस्टर में जुड़ जाएगी, यह कार्यालयों और बिक्री के बिंदुओं पर नकद में सूक्ष्म ऋण प्रदान करने में सक्षम हो जाएगा।

माइक्रोलोन फ्रेंचाइजी: कौन सी हैं, किसे चुनना है?

यदि आपकी खुद की ताकत शुरुआत से एक एमएफओ बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है, और माइक्रोलोन प्रदान करके अपना पहला मिलियन कमाने का विचार आपको नहीं छोड़ता है, तो अपना ध्यान माइक्रोलोन फ्रेंचाइजी की ओर मोड़ना बेहतर है।

माइक्रोलोन आउटलेट खोलने का एक वैकल्पिक विकल्प एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की फ्रेंचाइजी होगी। यह उन शुरुआती व्यवसायियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जिनके पास कोई अनुभव नहीं है और केवल यही व्यवसाय करने की तीव्र इच्छा है।

माइक्रोलोन फ्रैंचाइज़ी का उपयोग करने का अधिकार है बौद्धिक संपदा(ब्रांड, लोगो, विवरण, दस्तावेज़, शर्तें, आदि) एक बड़े माइक्रोफाइनेंस संगठन के "छोटे भाई" के रूप में। एक महत्वाकांक्षी उद्यमी एक माइक्रोलोन केंद्र खोलने के अधिकार के लिए एक बड़े माइक्रोफाइनांस संगठन के मालिक को पैसे का भुगतान करता है जो "मूल" संगठन के ब्रांड के तहत काम करेगा। इसके अलावा, सौदे में प्रावधान है कि फ्रेंचाइजी फ्रेंचाइज़र के चार्टर और सभी नियामक दस्तावेजों का पालन करेगी।

फ्रेंचाइजी की पेशकश करने वाले माइक्रोफाइनेंस संगठनों में से हैं: मनी फॉर यू, मनी बिफोर पे-डे, मोमेंटो मनी, मिलाडेनज़्का, फास्टफाइनेंस, कन्वीनिएंट मनी, मास्टर मनी, मिगोम मनी और अन्य।

फ्रैंचाइज़ी की शर्तों और ग्राहक समीक्षाओं के आधार पर, एमएफओ फास्टमनी और मनीमैन फ्रैंचाइज़ी को बहुत अच्छी रेटिंग प्राप्त होती है। एंटी-टॉप में मनी बिफोर पेडे और मोमेंटो मनी शामिल थे।

फ्रेंचाइजी के रूप में काम करने के 5 कारण

यदि आपके पास पर्याप्त अनुभव और पैसा नहीं है, और आप नहीं जानते कि शुरुआत से माइक्रोलोन व्यवसाय कैसे खोलें, तो फ्रैंचाइज़ी का उपयोग करना बेहतर है। और यही कारण है:

1. अपना स्वयं का माइक्रोफाइनांस संगठन खोलना बहुत कठिन और महंगा हो गया है, और इसे बनाए रखना और भी कठिन है (दस्तावेज़ प्रवाह, रिपोर्टिंग, सेंट्रल बैंक निरीक्षण, आदि)
2. उधारकर्ता का मूल्यांकन संगठन के प्रधान कार्यालय द्वारा किया जाएगा। बीकेआई के अनुरोधों, संपर्कों को कॉल आदि पर अतिरिक्त पैसे खर्च करने की कोई आवश्यकता नहीं है। शायद फ़्रैंचाइज़र के पास अपना स्वयं का सॉफ़्टवेयर या स्कोरिंग प्रोग्राम है जिसका उपयोग अतिरिक्त फ़्रैंचाइज़ी स्थान कर सकते हैं।
3. मूल संगठन लेखांकन और कानूनी सेवाएं प्रदान करता है। फ्रेंचाइजी अकाउंटेंट, सुरक्षा सेवा, वकील आदि पर बचत करती है।
4. एक पहचानने योग्य और अच्छी तरह से प्रचारित ब्रांड, विज्ञापन में सहायता। एक नए व्यवसाय के मालिक को शुरू से ही हर चीज को बढ़ावा देने की जरूरत है, लेकिन यहां आप तैयार की गई हर चीज का उपयोग कर सकते हैं (लेआउट, प्रशिक्षण वीडियो, मुफ्त ग्राहक सहायता के साथ एक कॉल सेंटर, इंटरनेट पर प्रचार के लिए निर्देश, एसएमएस के माध्यम से, कैसे पर एक गाइड) सूक्ष्मऋण केंद्र खोलने के लिए, आदि)
5. कानून "ऑन कलेक्टर्स" (संघीय कानून संख्या 230) के लागू होने के बाद एक भी संग्रह संगठन छोटे माइक्रोफाइनेंस संगठनों के साथ काम नहीं करेगा जो केवल एक में ऋण जारी करते हैं इलाकापरिधि पर. यदि आप किसी फ़्रेंचाइज़र के साथ काम करते हैं, तो आपको उस अंतरिक्ष यान तक पहुंच प्राप्त होगी जिसके साथ "बड़ा भाई" सहयोग करता है।

• कौन सी फ्रेंचाइजी चुनें
• व्यापार पंजीकरण
• "पानी के नीचे की चट्टानें"
• किन दस्तावेजों की जरूरत है
  • • • समान व्यावसायिक विचार:

विशेषज्ञों के अनुसार, माइक्रोफाइनेंस उद्योग निवेश के लिए आकर्षक बना हुआ है, इस तथ्य के बावजूद कि 2013-2014 (माइक्रोफाइनेंस संगठनों का "स्वर्णिम समय") की तुलना में ऋण की मांग में थोड़ी कमी आई है। आबादी को अभी भी त्वरित ऋण की आवश्यकता है, जिसे पेचेक टू पेचेक कहा जाता है। यहां तक ​​कि देश में देखी जाने वाली सभी संकट घटनाएं भी विकास में बाधा नहीं डालती हैं इस व्यवसाय का. कई बड़े नेटवर्क खिलाड़ी, पूंजी बाजार को सीमा तक संतृप्त कर चुके हैं, पहले से ही क्षेत्रों में विस्तार कर रहे हैं...

माइक्रोफाइनांस संगठन के बारे में

यह कहने लायक है कि 2014 तक अपना खुद का एमएफओ खोलें, और सामान्य तौर पर अस्तित्व में रहें समान व्यवसाययह बहुत आसान था. सेंट्रल बैंक द्वारा माइक्रोफाइनेंस संगठनों की गतिविधियों पर नियंत्रण संभालने के बाद सब कुछ बदल गया। विनियामक आवश्यकताएं तेज हो गईं (तथाकथित मेगा-नियामक बनाया गया) और "कमजोर" और पूरी तरह से ईमानदार एमएफओ बड़े पैमाने पर देश में बंद होने लगे।

कौन सी फ्रेंचाइजी चुनें

छोटे व्यवसाय प्रतिनिधियों की इस उद्योग में रुचि इस तथ्य के कारण है कि संगठन खोलने की प्रक्रिया काफी सरल दिखती है। अगर आप वर्कआउट नहीं करना चाहते स्वतंत्र निर्णयसभी प्रश्न और "समझ से बाहर बाजार" में उतरें - कृपया, आप एक तैयार व्यवसाय मॉडल खरीद सकते हैं। इस प्रकार, आज फ़्रेंचाइज़िंग समझौते (उदाहरण के लिए, "मास्टर मनी" या "होम मनी") के तहत एमएफओ खोलने के दर्जनों प्रस्ताव हैं। वास्तव में, एक उद्यमी से केवल तीन मुख्य घटकों की आवश्यकता होती है: 1. इस व्यवसाय में शामिल होने की इच्छा 2. वह परिसर जहां कार्यालय स्थित होगा (किराए पर लिया जा सकता है) 3. व्यवसाय शुरू करने के लिए पूंजी। एमएफओ, कार्मिक प्रशिक्षण, विपणन और अन्य मुद्दों को पंजीकृत करने के लिए "कागजी कार्रवाई" सहित बाकी सब कुछ, मुख्य उद्यम या फ्रेंचाइज़र द्वारा ले लिया जाता है। स्वाभाविक रूप से, फ़्रेंचाइज़िंग में मुख्य उद्यम पर कुछ निर्भरता शामिल होती है, लेकिन, आप देखते हैं, सफलता की संभावना तेजी से बढ़ जाती है।

व्यापार पंजीकरण

माइक्रोफाइनांस संगठनों की गतिविधियों को विनियमित किया जाता है संघीय विधाननंबर 151-एफजेड "माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर।" इसमें ऐसे संगठनों के कामकाज के लिए बुनियादी आवश्यकताओं और नियमों का विस्तार से वर्णन किया गया है। इस प्रकार, कानून के अनुसार, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन आबादी को केवल 1 मिलियन रूबल तक ऋण जारी कर सकता है, इससे अधिक नहीं। एमएफओ का पंजीकरण अनिवार्य रूप से एक साधारण एलएलसी (आईपी इन) खोलने से अलग नहीं है इस मामले मेंयोग्य नहीं)। पंजीकरण उसी संघीय कर सेवा निरीक्षणालय (कर) में होता है। हालाँकि, एमएफओ के काम को कानूनी माने जाने के लिए राज्य में शामिल होना भी आवश्यक होगा। माइक्रोफाइनांस संगठनों का रजिस्टर। यह कार्यविधिवित्त मंत्रालय से होकर गुजरता है। रजिस्टर में शामिल होने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करने होंगे: आवेदन, एक कानूनी इकाई के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र, घटक दस्तावेज, एक संगठन बनाने का निर्णय और घटक दस्तावेजों को मंजूरी, संगठन के प्रबंधन निकायों को मंजूरी देने का निर्णय, प्रमाण पत्र संगठन का पता, संस्थापकों के बारे में जानकारी, राज्य शुल्क का भुगतान। यदि आप रजिस्टर में शामिल हुए बिना काम शुरू करते हैं (अर्थात, केवल संघीय कर सेवा के साथ पंजीकरण करते हुए), तो इसके परिणामस्वरूप 30 हजार रूबल का जुर्माना लगेगा। प्रशासनिक संहिता के अनुच्छेद 15.26.1 के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक के पासपोर्ट के प्रावधान के अधीन, 18 से 6 वर्ष की आयु के व्यक्तियों को ऋण जारी किया जा सकता है। अधिकांश संगठनों के लिए अधिकतम ऋण राशि 15,000 रूबल है। औसत ऋण ब्याज 2% प्रति दिन है।

माइक्रोफाइनांस संगठन खोलने के लिए आपको कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है?

कानून न्यूनतम निवेश के साथ खोलने पर रोक नहीं लगाता (यह बैंक खोलने जैसा नहीं है)। वास्तव में, आप 10,000 रूबल की अधिकृत पूंजी के साथ "शुरुआत से" काम शुरू कर सकते हैं। हालाँकि, इस पर विचार करना उचित है महत्वपूर्ण बिंदु. तथ्य यह है कि संपत्ति के बुक वैल्यू के 10% या उससे अधिक की राशि में प्रत्येक लेनदेन अनिवार्य अनुमोदन के अधीन है आम बैठकप्रतिभागियों. दूसरे शब्दों में, यदि आपके पास 10,000 रूबल की पूंजी है, तो आपको 1,000 रूबल के लिए प्रत्येक ऋण स्वीकृत करना होगा। और अधिक। कोई विकल्प नहीं! इसलिए, बाजार के खिलाड़ी 500,000 - 700,000 रूबल की न्यूनतम पूंजी के साथ व्यवसाय शुरू करने की सलाह देते हैं। यह राशि न केवल परिसर के नवीनीकरण और एलएलसी पंजीकृत करने के लिए पर्याप्त होगी, बल्कि "सुरक्षा कुशन" बनाने के लिए भी पर्याप्त होगी और संगठन की क्षमताओं में वृद्धि करेगी। एमएफओ को स्थापित करने के लिए परिसर के रूप में, वे अक्सर शहर के मध्य भाग में कार्यालय केंद्रों में जगह का चयन करते हैं। औसत आकारकमरे का क्षेत्रफल 25 - 35 वर्ग है। एम। किरायाक्षेत्र के आधार पर, यह 20 से 50 हजार रूबल तक होता है। प्रति महीने। माइक्रोफाइनेंस संगठन का कार्यालय फर्नीचर और कार्यालय उपकरण (प्रिंटर, कंप्यूटर, फैक्स, टेलीफोन) से सुसज्जित है, और खरीदा गया है उपभोग्यऔर कार्यालय. आवश्यक कार्मिकों में मुख्य रूप से खाता प्रबंधक, एक वकील, एक देनदार संबंध प्रबंधक, सुरक्षा अधिकारी और एक लेखाकार शामिल हैं। अनुमानित वेतन निधि 100 - 150 हजार रूबल है। प्रति महीने।

आप माइक्रोफाइनांस संगठनों से कितना कमा सकते हैं?

यदि आप 3000 रूबल की राशि में प्रति दिन औसतन 20 ऋण जारी करते हैं। 14 दिनों के लिए 2% पर, फिर एक महीने में आप लगभग 250 - 300 हजार रूबल कमा सकते हैं। इनमें से, "शुद्ध" (किराया, वेतन और विज्ञापन व्यय घटाकर) 100 - 150 हजार रूबल होगा। यह इस तथ्य को ध्यान में रखता है कि जारी किए गए ऋणों का 15-20% समय पर वापस नहीं किया जाएगा और कलेक्टरों को बेच दिया जाएगा। यदि एमएफओ खोलने पर 700-900 हजार रूबल खर्च किए गए, तो निवेश एक वर्ष से भी कम समय में भुगतान कर देता है।

"पानी के नीचे की चट्टानें"

ऐसी गतिविधियों का संचालन करते समय दो मुख्य जोखिमों की पहचान की जा सकती है: 1. उच्च प्रशासनिक दायित्व (जुर्माना, राज्य द्वारा निरंतर नियंत्रण, नए कानूनों की शुरूआत) 2. प्रदान किए गए ऋणों की अदायगी न करने का जोखिम। पहले बिंदु से निपटना काफी कठिन है, लेकिन दूसरे से निपटना काफी संभव है। अतिदेय ऋण वसूली की समस्या, शायद, वही "ठोकर" है जो निर्माण के रास्ते में खड़ी है लाभदायक व्यापारऋण पर. क्योंकि ग्राहक ढूंढना और ऋण जारी करना इतना मुश्किल नहीं है (देश में सामान्य आर्थिक स्थिति के कारण)। दिए गए ऋण और अर्जित ब्याज को वापस करना अधिक कठिन है। इसलिए, एमएफओ खोलने के साथ-साथ ऋण के साथ काम करने से सीधे संबंधित सभी दस्तावेजों का स्पष्ट अध्ययन होना चाहिए। स्टाफ में एक सक्षम वकील एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। ऋणों की अदायगी न करने के जोखिम को कम करने के लिए, अतिदेय ऋण के साथ काम करने के लिए एक गंभीर इकाई शुरू करना आवश्यक है। यहां कौन सी विधियां मदद कर सकती हैं:

• इसके प्रावधान के चरण में ऋण चुकौती के मुद्दे पर उच्च गुणवत्ता वाला प्रारंभिक परामर्श।
• अतिदेय ऋण के बारे में अनुस्मारक की एक प्रणाली का विकास। आप सस्ते एसएमएस का उपयोग कर सकते हैं, और एक विशेष व्यक्ति को भी नियुक्त कर सकते हैं जो देनदारों को कॉल करेगा।
• वित्तीय समस्याओं वाले देनदारों के साथ काम करने के लिए एक प्रणाली का कार्यान्वयन।
• जिम्मेदार उधारकर्ताओं के साथ काम करने की एक प्रणाली का परिचय (अतिरिक्त बोनस प्रदान करना, ब्याज दरें कम करना, आदि)

ऋण की स्व-वसूली की अवधि को 1 महीने तक सीमित करने की सिफारिश की गई है। यह अवधि ऋण न चुकाने की समस्या का वास्तविक कारण समझने के लिए पर्याप्त है। भविष्य में, ऐसे देनदारों को एक संग्रह कंपनी - ऋण वसूली विशेषज्ञों में स्थानांतरित किया जाना चाहिए। संग्राहकों के साथ काम करने के पर्याप्त लाभ हैं: 1. आप रखरखाव पर पैसा बचाते हैं स्वयं की सेवाऋण वसूली के लिए. 2. अपने काम के कुछ नकारात्मक पहलुओं को किसी तीसरे पक्ष के संगठन में स्थानांतरित करें 3. कलेक्टर इस क्षेत्र में पेशेवर हैं, इसलिए उनसे ऋण वसूली अधिक कुशल है।

चरण-दर-चरण व्यवसाय योजना: कहां से शुरू करें

वित्तीय संगठन खोलना शुरू करना बेहतर है विस्तृत व्यवसाययोजना जिसमें आपको यह गणना करने की आवश्यकता होगी कि आपको कितने पूंजी निवेश की आवश्यकता होगी, आपको ऋण पर कितना पैसा खर्च करने की आवश्यकता होगी, उपकरण खरीदने, किराए पर कितना खर्च किया जाएगा। वेतनकार्मिक और विज्ञापन कंपनी। तब आपको आवश्यकता होगी:

• एक व्यवसाय पंजीकृत करें,
• एमएफओ का दर्जा प्राप्त करें;
• कार्यालय स्थान चुनें;
• भर्ती स्टाफ:
• एक विज्ञापन अभियान आयोजित करें.

माइक्रोफाइनांस संगठनों के लिए किन उपकरणों की आवश्यकता है

एमएफआई के लिए वही उपकरण और इन्वेंट्री उपयुक्त है जो एक नियमित कार्यालय के लिए उपयुक्त है। आपको आवश्यकता होगी: कंप्यूटर और कार्यालय उपकरण, कंप्यूटर टेबल, कुर्सियाँ, टेलीफोन; शेल्फ या रैक. सभी लागतों की लागत 100,000 से अधिक नहीं होगी।

किन दस्तावेजों की जरूरत है

एक एमएफओ को केवल कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको आवश्यकता होगी: एक एमएफओ को एलएलसी के रूप में स्थापित करने का निर्णय, संगठन का चार्टर, राज्य शुल्क के भुगतान पर दस्तावेज, एक मुख्य लेखाकार की जिम्मेदारियों के साथ एक निदेशक नियुक्त करने का आदेश। मुख्य OKVED कोड 64.92.7 - "माइक्रोफाइनेंस गतिविधियाँ"। संघीय कर सेवा में पंजीकरण दस्तावेज़ जमा करते समय, आप सरलीकृत कर प्रणाली या ओएसएन चुन सकते हैं। माइक्रोफाइनेंस संगठन का दर्जा पंजीकृत करने और प्राप्त करने के अलावा, किसी अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है।