Lengvatinės paskolos pradedantiesiems verslininkams. Kaip smulkus verslas gali gauti lengvatinę paskolą?

Ilgas laikas vyriausybės parama smulkiajam verslui egzistavo tik žodžiais ir sąskaitomis. Realiai mikroįmonės bankrutavo spaudžiamos didelių mokesčių ir kitų rinkliavų, negalėjo nei gauti paskolos, nei pritraukti investicijų. IN pastaraisiais metais situacija pradėjo keistis geresnė pusė, nors iki užsienio dar labai toli. Tačiau buvo efektyvios valstybės paramos sistemos– pavyzdžiui, lengvatinis skolinimas mažoms įmonėms. Apie tai kalbėsime šiandieniniame straipsnyje.

Užsienio ekspertai sutaria, kad norint sužlugdyti smulkųjį verslą, pakanka jam išduoti paskolą su didesnėmis nei 10 proc. Manoma, kad tokiu atveju įmonė pradės veikti nuostolingai ir greitai nustos egzistuoti.

Tačiau Rusijos bankai neklauso ekspertų patirties ir drąsiai išduoda paskolas smulkiajam verslui 20-25% metiniais tarifais. Mikroįmonėms dar sunkiau – paskolų palūkanos joms gali pakilti iki 30% per metus. Šiuo atveju finansų įstaiga reikalauja garantijos ir užstato kaip paskolos grąžinimo garantijos.

Tuo pat metu Rusijoje sukurta ir veikia smulkaus verslo rėmimo programa, skirta paskolų kreditų naštai mažinti. Pagalba gali būti teikiama šiomis formomis:

, plečiant savo verslą – yra registruotas įdarbinimo centruose ir įgaliotose vyriausybinėse organizacijose.
Valstybinis lizingas, leidžiantis pirkti reikalinga įranga ir transportavimas priimtinomis kainomis.
Valstybinė paskolų programa – lengvatinės paskolos smulkiam verslui 14% per metus (verta pasakyti, kad joje yra daug sąlygų ir apribojimų, todėl tinka ne visiems).
Valstybės subsidijos daliai paskolos palūkanų grąžinti.
Valstybės garantija, leidžianti įmonei gauti paskolą be užstato.

Šiandien mūsų straipsnyje kalbėsime apie dvi paskutines valstybės paramos formas, kurios yra mažiausiai žinomos smulkaus verslo savininkams.

Pelningiausia paskola smulkiam verslui – lengvatinė paskola su palūkanų grąžinimu

Lengvatinis skolinimas smulkusis verslas yra gana nauja paslauga Rusijai, o verslininkai dažnai net nežino apie tokią galimybę sumažinti paskolos įmokas ir skolų apkrovą.

Tačiau surinkęs Reikalingi dokumentai ir susisiekę su įgaliota institucija galite gauti gana didelę subsidiją ir pagerinti savo finansinę padėtį.

2017 metams paskolų pagal valstybės paramą refinansavimo norma yra 10 proc. Taigi, su paskolos suma 1 milijonas rublių atsiskaitymo suma procentas yra 100 tūkstančių rublių.

Verta suprasti, kad grąžinama ne visa palūkanų suma, o tik dalis jų (ir skaičiuojant atsižvelgiama ne realias palūkanas pagal sutartį, o refinansavimo normą):

Paskolos terminui 3 ar daugiau metų ji grąžinama 2/3 proc(mūsų atveju 66,6 tūkst. rublių).
2-3 metų laikotarpiui – 1/2 dalis(50 tūkstančių rublių).
Laikotarpiui iki 2 metų – 1/3 (33,3 tūkst. rublių).

Tarkime, kad tikroji paskolos palūkanų norma yra 20% per metus, o paskolos terminas – 2,5 metų. Tokiu atveju valstybė paskolos gavėjui grąžins ketvirtadalį visų palūkanų.

Toks lengvatinis skolinimas smulkiajam verslui netaikomas paskolos daliai – per subsidiją grąžinamos tik palūkanos.

Lengvatinės paskolos be užstato mažoms įmonėms

Dar viena įdomi galimybė, kurią siūlo valstybė, yra galimybė gauti paskolas be užstato smulkiajam verslui. Taigi net ir nekilnojamojo turto ar laiduotojų neturintys verslininkai iš banko gali gauti plėtrai reikalingą lėšų sumą.

Paskolos smulkiam verslui be užstato ar laiduotojų daugeliui įmonių lieka tik svajone. Atėję į banką verslininkai išgirsta . Finansų institucijos per daug motyvuoja šį sprendimą kredito rizika, ir iš esmės jie teisūs.

Įmonėms, kurios veikia stabiliai ir uždirba pelną, tačiau neturi tinkamo užstato, sukurta valstybės garantijų programa. Jo parametrai:

Laidavimas registruotas Verslumo rėmimo fonde, o kreditoriaus banko darbuotojai šiame procese veikia kaip tarpininkai. Pačiam paskolos gavėjui nereikia eiti į valstybinių įstaigų biurus ir derėtis – jo dalyvavimas susideda iš dokumentų rinkimo.
Valstybės garantija – mokama paslauga . Tarifas – keli procentai nuo garantijos sumos.

Verta pažymėti, kad net ir esant tokiems mokėjimams, valstybės garantija yra pelningesnė nei turto įkeitimas. Juk pastarasis turi būti įvertintas ir apdraustas, o šios išlaidos gula ant paskolos gavėjo pečių.

Garantijos suma gali būti nuo 50 iki 90% užstato vertės, kurį reikėtų įkeisti kaip paskolos užstatą. Taigi paskola iš dalies arba beveik visiškai „padengta“ garantija.

Išduodant valstybės garantiją, kliento veiklos sritis neturi tokio svorio kaip kitų valstybės paramos formų atveju. Paprastai garantija suteikiama visiems pagalbos besikreipiantiems klientams, jeigu jų finansinė padėtis ir veiklos rezultatai atitinka banko ir valstybės keliamus reikalavimus. Žinoma, nuostolingai dirbantys, prastą dalykinę reputaciją turintys ar vėluojantys mokėjimai į biudžetą verslininkai negali tikėtis jokios valstybės paramos.

Kurie bankai išduoda lengvatines paskolas mažoms įmonėms?

Taigi, mes išnagrinėjome pagrindines vyriausybės paramos smulkiajam verslui formas. Labiausiai pagrindinis klausimas – kur galiu gauti lengvatinę paskolą?.

Atkreipkite dėmesį, kad ne visi bankai dalyvauja valstybės paramos programose. Jei dideliuose regionuose jų skaičius gali siekti kelias dešimtis, tai mažuose regionuose lengvatines paskolas išduoda 2-3 įstaigos. Tačiau džiugu, kad tokių bankų yra kiekviename Rusijos regione.

Paprastai bankai dažniausiai yra MVĮ partneriai, kurios skirstomos į tris kategorijas:

Dideli federaliniai bankai(pavyzdžiui, VTB24, Raiffeisenbank ir Uralsib);
Dideli regioniniai bankai;
Maži regioniniai bankai.

Verslumo rėmimo fondas, kaip partneriai, renkasi išskirtinai stabilias įstaigas su puikiais finansinius rodiklius. Visi šie bankai aktyviai teikia paskolas smulkaus verslo įmonėms ir yra šios pramonės lyderiai.

Taigi SVV įmonės garantuoja paskolos gavėjams palankiausias skolinimo sąlygas, taip pat greitą paskolos paraiškų svarstymą.

Žinoti dabartinis sąrašas bankus, kuriuose iš tikrųjų galite gauti pelningą paskolą smulkiam verslui, galite rasti SVV svetainėje. Atkreipkite dėmesį, kad šiame puslapyje galite pamatyti naujausia informacija dėl to, kad banke yra neišnaudotas lengvatinių paskolų išdavimo limitas.

Išvada

Vykdydami valstybės paramos smulkiajam verslui programą, įmonių savininkai gali kreiptis į įgaliotą instituciją su prašymu lengvatinei paskolai gauti. Valstybės pagalba gali būti teikiama dviem formomis. Arba pritrūkus užstato, paskolos gavėjui garantuojamas paramos fondas arba pervedama subsidija daliai paskolos palūkanų apmokėti.

Taigi lengvatinių programų pagalba atsiranda galimybė gauti paskolas be užstato smulkiajam verslui arba ženkliai sumažinti palūkanų normą. Verta manyti, kad tokia pagalba daugiausia teikiama prioritetinių pramonės šakų organizacijoms, pavyzdžiui,.

Kūrimas nuosavas verslas– ilgalaikis ir daug darbo reikalaujantis procesas, reikalaujantis didelių pastangų ir finansinių investicijų. Pradedantis verslininkas ne visada turi reikiamą pradinio kapitalo sumą, todėl jis atsiduria sunkioje padėtyje. Rusijos teisės aktuose atsižvelgiama į šį faktą ir individualiems verslininkams siūlomos pelningos paskolos smulkaus verslo plėtrai nuo nulio.

Tokio pobūdžio pagalba naudinga, nes valstybės skolinimas yra sistemingas ir be palūkanų, nereikalaujantis užstato, suteikia daug papildomų finansinių ir teisinių privalumų. Jį gauti siekia nemažai verslo subjektų.

Verta pažymėti, kad į Rusijos Federacija Yra parengta išsami valstybės pagalbos smulkiam ir vidutiniam verslui programa, kuri apima tokius punktus kaip:

skolinimas be palūkanų;
lizingas;
valstybės kompensavimo sistema mokėjimai ir pagalba už įvykdytus paskolos įsipareigojimus;
kompensacija už pirkiniui išleistą finansinę sumą pramoninė įranga ir kitos gamybos priemonės.

Smulkaus verslo kreditavimas yra ne vienintelis populiarus efektyvios ekonominės pagalbos individualiems verslininkams būdas, bet vienas populiariausių būdų kompensuoti finansinius trūkumus. Galimybė nepateikti užstato kreipiantis dėl paskolos yra labai patraukli jauniems verslininkams jų pradžioje ekonominė veikla. Individualiems verslininkams labai svarbu savo veiklos pradžioje ir steigiant įmonę pajusti valstybės pagalbą sunkiomis ekonominėmis sąlygomis be užstato ar papildomų finansinių įmokų.

Valstybės skolinimas individualiems verslininkams: registravimo mechanizmas

Smulkaus verslo paskola nuo nulio – efektyvus mechanizmas individualaus verslumo, kuris yra viena iš pamatinių šiuolaikinių ekonominių santykių sistemos ląstelių, raidos reguliavimas. Pradedant verslą reikalingo užstato nebuvimas dažnai pritraukia jaunus perspektyvius verslininkus, pasiruošusius kurti ir diegti naujas technologijas bei perspektyvius pokyčius. Dažnai tokie projektai yra reikalingi valstybės pagalba.

Vienas is labiausiai veiksmingomis sąlygomis pagalba atidarant ir tolimesnis vystymas smulkaus verslo pagal esamą skolinimo sistemą yra užstato trūkumas.

Valstybė perima visas asortimentasįsipareigojimai, susiję su skolos subjekto kreditinių įsipareigojimų garantavimu. Pažymėtina, kad ne visi bankai pasiryžta tokiam kompromisui, ypač jei kalbame apie gana dideles finansines sumas. Be to, net sėkminga pradžia ne visada garantuoja įmonės pelningumą ir kreditingumą ateityje. Todėl individualus verslininkas, norėdamas gauti paskolą atidaryti, turi turėti bazinę pradinio kapitalo sumą.

Naujas verslas visada yra rizika, o bankai nėra pasirengę už tai mokėti. Todėl individualūs verslininkai Rusijos Federacijoje yra aktyviai remiami valstybės – ir rezultatai nepasirodė. Smulkusis verslas palaipsniui, bet užtikrintai virsta reikšmingu vidaus ir užsienio rinkos segmentu.

Jei planuojate atidaryti savo verslą ir norite gauti valstybės paramą, pirmiausia turėtumėte įsitikinti, kad valstybės finansavimo ir paramos individualiems verslininkams sistema veikia jūsų registracijos regione, taip pat taikoma jūsų pasirinktai veiklos sričiai.

Verta suprasti, kad ne kiekvienas pradedantis verslininkas turi teisę į finansinę valstybės paramą, o tik tie ūkio subjektai, kurie tikrai gali įrodyti savo vertę ir plėtros perspektyvas kaip individualus verslininkas.

Vienas iš svarbius etapus Pagalbos gavimo tvarka pradedant verslą ir kreipiantis dėl valstybinių paskolų individualiems verslininkams yra parengti aiškų verslo planą, kuriame būtų nurodyti šie punktai:

naujo IP kūrimo tikslai ir uždaviniai;
būtini minimalūs finansiniai ištekliai, reikalingi verslui atidaryti;
išlaidų, susijusių su reikalingos įrangos įsigijimu ir darbo patalpų sutvarkymu, dydis;
numatomi atsipirkimo laikotarpiai.

Be to, individualus verslininkas turi aiškiai išdėstyti veiklos pradžios specifiką, būsimos veiklos pobūdį ir pagrįsti pasirinktą kelią. ekonominis vystymasis, taip pat jūsų noras pasiimti paskolą.

Dalyvauti valstybinėje programoje. smulkaus verslo paskolas ir gauti vyriausybės paskolą, pirmiausia turite pereiti konkurso atrankos procesą.

Pirmasis šio konkurso etapas – detalus siūlomo IP verslo plano svarstymas. Norėdamas sėkmingai pradėti ir atidaryti naują verslą, verslininkas turi aiškiai nubrėžti visus būsimos įmonės plėtros etapus, suformuluoti numatomą riziką ir naudą. Norėdami gauti valstybę paskolą, individualus verslininkas turi įtikinti valstybę, kad siūloma idėja yra efektyvi ir perspektyvi ekonominės plėtros požiūriu.

Individualus verslininkas, norintis gauti valstyb paskolą savo verslui plėtoti be papildomų permokų ir užstato, įsipareigoja laiku ir išsamiai informuoti apie gautų lėšų panaudojimo pobūdį ir natūralizavimo apimtis. Gautos informacijos objektyvumą ir išsamumą tikrina valstybinės institucijos. fiskalinė kontrolė.

Jei pateiktų duomenų patikrinimas buvo sėkmingas ir tiriamasis sėkmingai išlaikė konkursinį testą, jis gauna prieigą prie lengvatinio skolinimo sistemos, kuri apima visiškas nebuvimas užstatas ir paskola be palūkanų. Tokios sąlygos pritraukia daug jaunų verslininkų, norinčių gauti paskolą ir sėkmingai plėtoti savo verslą.

Kiti vyriausybės paramos mažoms įmonėms būdai

Skolinimas nėra universali panacėja, skatinanti smulkaus verslo plėtrą.

Individualus verslininkas, siekdamas patenkinamo rezultato verslinėje veikloje, yra priverstas ieškoti novatoriškų verslo idėjų ir projektų įgyvendinimo būdų ir metodų. Tokiu pat mastu ir valstybė valdžios institucijos domisi efektyvus vystymasis ir plėsti privačios įmonės formas.

Daugelis bankų pradeda galvoti apie užstato mažinimą ar net potencialų panaikinimą klientams, norintiems pasiimti paskolą, toliau naudojant lėšas smulkaus verslo plėtrai.

valstybė Parama smulkiajam verslui taip pat apima tokias darbo su individualiais verslininkais formas kaip:

įvairių dotacijų konkursų rengimas;
mokymo seminarų, konferencijų, mokymų individualiems verslininkams vedimas;
materialinė pagalba be tiesioginių finansinių išmokų.

Pavyzdžiui, valstybė gali palengvinti savivaldybės patalpų nuomą lengvatiniu tarifu. Verslininkas taip pat gali gauti numerį papildomos naudos negavęs grynųjų į rankas. Visų pirma tai susiję su bendradarbiavimu su bankais.

Lengvatinės sąlygos smulkiam verslui: banko paskolos gavimo ypatybės

Paskolų centrai, teikiantys valstybės paramą mažoms įmonėms, dažnai tampa paskolų individualiems verslininkams garantais. Bankai linkę pasitikėti valstybine paskolų užtikrinimo sistema, todėl mieliau išduoda paskolas be užstato, jei valstybė tiesiogiai veikia kaip garantas.

Užstato nebuvimą šiuo atveju kompensuoja išaugę paskolos įsipareigojimai.

Kad kuo daugiau jaunų verslininkų sėkmingai startuotų, Rusijos Federacijoje netgi buvo įsteigtas specialus Nacionalinis gerovės fondas. Fondo veikla prasidėjo 2014 m. Iš šio fondo į baseiną įtraukti bankai kasmet gali gauti gana įspūdingą sumą, leidžiančią užtikrinti minimalius tarifus kredito paskolos individualioms įmonėms, nereikalaujant užstato ar permokų. Taigi, norint užtikrinti sėkmingą startą ir gauti paskolą įmonės plėtrai, tiriamasis turi tiesiog įrodyti savo pasirengimą dirbti pagal pilna programa vidaus ekonomikai.

Naujos įmonės pradžia reikalauja kruopštaus pasiruošimo ir tam tikro finansinio rezervo.

Valstybė pasiruošusi suteikti pradedančiam verslininkui reikiamą paramą – tačiau atsakydamas individualus verslininkas prisiima ir tam tikrus įsipareigojimus. Visų pirma, pagrindiniai lygio rodikliai ekonominis efektyvumas veikla ir sėkminga naujos įmonės pradžia yra du pagrindiniai rodikliai: sukurtų darbo vietų skaičius ir kasmet mokamų mokesčių lygis. Jei šiems skaičiams būdinga teigiama dinamika, tai reiškia pradžią šio verslo pasiteisino, ir verslininkas pradeda kurti sėkmingą kredito istoriją.

Susiję įrašai:

Panašių įrašų nerasta.

Daugelis pradedančiųjų verslininkų verslo kūrimo stadijoje susiduria su finansiniais sunkumais. Lengviausias būdas išspręsti šią problemą yra lengvatinis vyriausybės skolinimas. Yra daug programų, pagal kurias valstybė skiria grynųjų pinigų besivystančias įmones mažomis palūkanų normomis. Šiame straipsnyje papasakosime, ką reikia padaryti, kad 2019 metais iš valstybės gautumėte lengvatinę paskolą kaip pagalbą smulkiajam verslui.

Perspektyvos

2019 metais mūsų šalies vyriausybė planuoja peržiūrėti smulkiojo verslo skolinimo sąlygas. Visų pirma, bus nustatyta 10-11% metinė banko paskolų palūkanų norma. Be to, aktyvi šalies centrinio banko parama užtikrins projektų refinansavimą minimaliu 6,5 proc. Didžiausia riba bus 11 proc.

Be to, bus paleista geomarketingo navigatoriaus sistema, kurios dėka verslininkai, be papildomų tyrimų, gali gauti išsamią informaciją apie pasirinktą rinkos segmentą. Šiuo tikslu 75 srityse parengta daugiau nei 200 verslo planų. verslumo veikla. Jei šiam projektui bus pritarta, 2019 metais valstybės pagalba smulkaus verslo plėtrai bus maloni premija trokštantiems verslininkams, kurie tokiomis sunkiomis ekonominėmis sąlygomis pradeda savo verslą.

Valstybės pagalbos smulkiajam verslui rūšys

Federalinės programos

Jau 10 metų mūsų šalies valdžia į regionų biudžetus skiria lėšas, skirtas smulkiajam verslui remti.

Krizės metu įmonės gali tikėtis valstybės pagalbos:

Trokštantys verslininkai;
Gamybos įmonės;
Įmonės, užsiimančios ekologiniu turizmu;
Organizacijos, kurių veikla susijusi su liaudies menu.

Smulkaus verslo parama

Verta paminėti, kad pagalba smulkiam ir vidutiniam verslui iš valstybės išreiškiama ne tik finansine parama, bet ir įvairių nemokamų paslaugų teikimu.

Tai gali būti:

Mokymai (seminarai, mokymai ir kt.);
Konsultavimas teisiniais ir ekonominiais klausimais;
Mugių ir parodų, skirtų prekėms ir paslaugoms reklamuoti, organizavimas;
Saugumas žemės sklypai ir gamybines patalpas.

Subsidija iš Užimtumo centro

Visi žino, kad prieš tai reikia susirasti pradinį kapitalą. Jei neturite savo santaupų, neturėtumėte iš karto bėgti į banką imti paskolą. Pradedantys verslininkai per darbo biržą gali gauti valstybės pagalbą, kad galėtų atidaryti smulkųjį verslą.

Norėdami tai padaryti, jums reikia:

Užsiregistruoti užimtumo centre kaip bedarbis;
Parengti kompetentingą projektą su skaičiavimais ir Išsamus aprašymas planuojama veikla;
Pateikite paraišką dalyvauti konkurse.

Komisija peržiūrės jūsų planą ir priims sprendimą. Jei jis teigiamas, galite užregistruoti individualų verslininką ar LLC, gauti pinigų ir pradėti dirbti. Tokia valstybės finansinė pagalba smulkiajam verslui teikiama nemokamai, tačiau verslininkas turi pateikti reguliavimo institucijoms išsamią ataskaitą apie numatomą lėšų panaudojimą.

Turto palaikymas

2019 m. pradedantiems verslininkams valstybės pagalba teikiama dar kelių rūšių:

Prieš pateikdami paraišką dalyvauti konkurse, turite surinkti visus reikiamus dokumentus, įskaitant patvirtinimą, kad anksčiau negavote jokių dotacijų ar piniginių subsidijų. Be to, reikia lankyti specialius verslumo kursus, kuriuos organizuoja regioniniai smulkaus verslo paramos fondai.

Paskolos

Jei dėl kokių nors priežasčių jums atmesta nemokama finansinė pagalba, jūs galite gauti paskolą smulkiam verslui nuo nulio iš valstybės už 5-6% per metus.

Tokio tipo valstybės parama yra prieinama įmonėms:

Dalyvaujantiems naujoviškos gamybos kūrime;
Orientuotas į importo pakeitimą arba eksporto produktų gamybą;
Užsiima naftos ir dujų įrangos gamyba.

Kitaip tariant, 2019 metais lengvatines paskolas smulkiajam verslui iš valstybės galės gauti įmonės, veikiančios prioritetiniuose ūkio sektoriuose.

Lengvatinės paskolos gavimo tvarka

Kaip 2019 metais gauti valstybės pagalbą smulkiajam verslui? Pirmiausia turite susisiekti su savo partneriu akcijų banku, pateikti visus reikiamus dokumentus ir pateikti prašymą. Po to turite palaukti, kol bankas peržiūrės jūsų prašymą ir priims sprendimą. Jei skolininkas negali sumokėti užstato, finansų įstaiga siunčia paštu kliento dokumentus ir prašymą suteikti garantiją minėtam fondui.

Prašymas turi būti išnagrinėtas per tris darbo dienas. Priėmus teigiamą sprendimą, sudaroma kredito įstaigos, fondo ir verslininko sutartis. Kadangi kalbame apie pelningą paskolą, prieš priimdamas sprendimą, fondas atlieka nuodugnią skolininko verslo analizę, kad įvertintų jo finansinį stabilumą.

Kur ir kaip gauti paskolą smulkiam verslui?

Atkreiptinas dėmesys ir į tai, kad paskolą iš valstybės kaip pagalbą smulkiajam verslui galima gauti ir iš regioninio ar savivaldybės fondo. Pradedantiesiems verslininkams suteikiamos nedidelės paskolos trumpalaikis. Mikrokreditas puikiai tinka įmonėms, kurių gamybos ciklas trumpas. Jei viskas klostysis gerai, verslininkas 2019 metais gali tikėtis įspūdingesnės pagalbos smulkiajam verslui iš valstybės.

Kitas pelningas lengvatinio finansavimo įrankis yra kompensacinė paskola. Ši parinktis gali būti naudojama įgyvendinimui. Vyriausybė išduoda mažas paskolas, skirtas pagrindinei paskolai sumokėti. Dėl to klientas gauna palūkanų mokėjimo atidėjimą iki vienerių metų. Šiuo laikotarpiu jis gali ramiai plėtoti savo verslą.

Lengviausias būdas yra sukurti kokį nors naujovišką projektą. Tokiu atveju galite tikėtis aktyvios valstybės paramos, nes tokia veikla daro teigiamą poveikį mokslo raidai.

Kam suteikiamos lengvatinės paskolos?

Šiandien daugelyje bankų tapo lengvatinės paskolos pradedantiesiems verslininkams. Preferencinės sąlygos skirtingomis kredito organizacijos turi didelių skirtumų, tačiau nepaisant to, galima išskirti pagrindinę tendenciją – mažos palūkanos, ilgas paskolos grąžinimo laikotarpis ir paprasta prašymo pateikimo tvarka. Paskolos lengvatinėmis sąlygomis yra idealus įgyvendinimo variantas.

Kadangi 2019 m federalinės subsidijos skyrė daug mažiau lėšų, regionai finansuos tik daugiausia prioritetines sritis verslumo veikla – Žemdirbystė, inovacijos, mokslo ir technikos raida, būtiniausių prekių gamyba. Pasak ekspertų, tai yra socialine sfera ir būsto bei komunalinių paslaugų. Šios veiklos sritys sulaukia visiškos valstybės paramos.

Taip pat yra apribojimų gauti lengvatines paskolas. Asmenys, kurie:

bankrutavo arba yra ant bankroto slenksčio;
Anksčiau gavai lengvatinę paskolą, bet skolos negrąžinai;
Turi skolų valstybinėms įstaigoms.

Nepamirškite, kad vyriausybės pagalbos programos mažoms įmonėms gali skirtis priklausomai nuo regiono. Todėl prieš kreipdamiesi į Smulkaus verslo paramos fondą, turite atidžiai išstudijuoti garantijos nuostatas. Kai kuriais atvejais fondas garantuoja ne visą prašomos paskolos sumą, o tik jos dalį;
Jei pateiksite patikimą užstatą ir teisingai užpildysite visus dokumentus, tikimybė gauti lengvatinę paskolą pagal mikrofinansų programą gerokai padidės;
Prieš gaudami pagalbą smulkiajam verslui iš valstybės Užimtumo centre dar kartą gerai pagalvokite, ar galėsite atsiskaityti už visas išleistas lėšas. Subsidija gali būti išleista tik griežtai laikantis verslo plano. Visos išlaidos turi būti patvirtintos čekiais, kvitais ir kitais mokėjimo dokumentais. Jei tiksliai žinote, kaip padidinti savo kapitalą su nedidele pinigų suma, galite drąsiai prašyti tokios pagalbos.

išvadas

Vyriausybės paramos programų – daugiausia Geriausias būdas, . Galimybių plėtoti savo verslą naudojant biudžeto lėšas galima rasti bet kuriame regione. Svarbiausia – užsispyrimas ir noras. Sėkmės!

Šiuo metu daugelis bankų pradedantiems verslininkams siūlo paskolas supaprastintomis sąlygomis. Sutiksite, kad tokia galimybė krizės metu yra labai naudinga. Kokiomis sąlygomis lengvatinės paskolos gali būti teikiamos mažoms įmonėms? Kokių reikalavimų turi būti laikomasi ir ar visi verslininkai gali tikėtis tokios finansinės pagalbos?

Lengvatinio skolinimo sąlygos

Preferencines sąlygas nustato visi bankai individualiai, tačiau apskritai galima išskirti vieną tendenciją. Tai ženkliai sumažintos palūkanos, pailgintas paskolos grąžinimo terminas ir supaprastinta paskolos gavimo tvarka, dėl kurios reikia pateikti mažiau dokumentų. Kai kuriais atvejais užstato poreikis taip pat pašalinamas.

Lengvatinio skolinimo smulkaus verslo įmonėms 2018 metais negali gauti verslininkai, kurie:

yra ant ekonominio žlugimo arba bankroto slenksčio;
anksčiau gavo panašią paskolą, tačiau negalėjo jos grąžinti;
yra skolingi valstybei.

Lengvatinės paskolos teikiamos tik verslo savininkams ir privatiems verslininkams.

Lengvatos paskolos iš Rusijos „Sberbank“.

Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias skolintojas mažoms įmonėms valstybėje. Pagrindiniai šios finansų įstaigos privalumai yra filialų buvimas visuose regionuose, palyginti žemos palūkanų normos ir bendradarbiavimas su beveik visais Rusijoje egzistuojančiais garantijų fondais.

Iš Sberbank galite gauti lengvatinę paskolą mažoms įmonėms adresu:

apyvartinių lėšų papildymas;
transporto pirkimas;
nekilnojamojo turto ir įrangos pirkimas;
nuomojamų patalpų pirkimas;
dalyvavimas valstybinėse sutartyse ir kt.

Rusijos „Sberbank“ yra vienas iš nedaugelio, kur pradedantys verslininkai gali gauti kredito pinigus be užstato.

Nuo birželio mėn šie metai„Sberbank“ išdavė paskolų verslininkams už daugiau nei dešimt tūkstančių milijardų rublių, o tai yra 14,4% daugiau nei 2014 m.

Lengvatinės paskolos iš „Sberbank“ pradedantiesiems verslininkams

Programa	Palūkanų norma	Suma, rubliai
1. Verslo apyvarta	14,8%	150 tūkstančių – 3 mln
2. Verslo nekilnojamasis turtas	14,74%	150 tūkst. – 300 tūkst
3. Verslo auto	14,55%	150 tūkst. – 300 tūkst
4. Verslas-Investuok	14,82%	150 tūkst. – 300 tūkst
5. Vyriausybės įsakymas	15,4%	150 tūkstančių – 600 mln
6. Greitoji hipoteka	17,5%	iki 7 mln
7. Verslo trestas	18,98%	80 tūkstančių – 3 mln
8. Pasitikėk	19,5%	30 tūkstančių – 3 mln

Lengvatinės paskolos iš SVV banko

OJSC SME Bank yra Vnesheconombank agentas ir įgyvendina programas, skirtas remti mažas įmones. Iki 2011 m. įstaiga vadinosi Rusijos plėtros banku.

Per infrastruktūros organizacijų tinklą (faktoringo, lizingo bendroves, mikrofinansų organizacijas) ir regioninius bankus partnerius, organizacija teikia paskolas ir kitokią paramą įmonėms visose Rusijos Federacijos vienetuose. Paskolos teikiamos sumomis iki 2 000 000 rublių ir laikotarpiui iki septynerių metų.

Sąveika su kitomis finansų institucijomis

SME Bank nėra komercinių finansinių institucijų ir kitų skolinimo rinkos dalyvių konkurentas, o veikia kaip jų partneris, siekiantis papildyti jų galimybes.

Lengvatinės paskolos smulkiam verslui iš SVV banko partnerių

bankas	Paskolos pavadinimas	Minimali palūkanų norma	Didžiausia suma, rubliai
Loko bankas	FIM taikinys	10,2%	50 mln
Interkommerzbank	FIM taikinys	12 %	60 mln
Uralsib	MVĮ regioninis augimas	12 %	60 mln
renesansas	SVV idėja, SVV manevras	12,25%	150 mln
Genbank	Gen-invest	12,3%	60 mln
Transportas	SVV paskola	12,5%	150 mln
Rosenergobank	FIM taikinys	12,5%	25 mln
Metcombank	MVĮ regioninis augimas	14%	50 mln
Promsvyazbank	SVV paskata	14,25%	50 mln
Rosenergobank	Ne prekybos sektoriaus refinansavimas	15%	25 mln
„Krayinvestbank“.	Mikrokreditai MVĮ	17,5%	3 mln

Sąlygos kituose bankuose

Pažvelkime į dar keletą lengvatinių paskolų programų pavyzdžių.

Paskolos iš Maskvos banko.

Paskolos pradedantiems verslininkams „Probusinessbank“.

Nori organizuoti nuosava įmonė, daugelis susiduria su trūkumu pakankamas kiekis lėšų. Banko paskolos gavimas nuosavo verslo pradžiai padeda išspręsti šią problemą. Dažnai paskola verslui pradėti yra pirmas žingsnis privačios verslumo keliu.

Ar įmanoma gauti paskolą verslui nuo nulio?

Paskolos ėmimas nuosavam verslui plėtoti banko įstaigai yra laikomas rizikingu sandoriu. Nėra absoliučios garantijos, kad paskola smulkaus verslo pradžiai nuo nulio bus grąžinta. Bankroto atveju naujai nukaldintas verslininkas po mėnesio gali paskelbti bankrotą ir atsisakyti grąžinti lėšas. Tačiau verslo finansavimas pamažu atnaujinamas. Pasiimti paskolą verslui nuo nulio galima laikantis griežtų sąlygų.

Kokiomis sąlygomis išduodama paskola verslui nuo nulio?

Tikimybė gauti pradinę paskolą padidėja, jei turite:

Gera kredito istorija. Sėkmingų ankstesnių paskolų trūkumas, nesumokėti arba pavėluoti mokėjimai gali lemti paskolos atsisakymą.
Kompetentingas verslo planas. Akivaizdi galimybė gauti nedideles, bet stabilias pajamas iš savo verslo įtikins ekspertus sutikti teisingas sprendimas.
Lygiagretus užimtumas. Stabilios pajamos leidžia saugiai grąžinti paskolą, kad atidarytumėte smulkųjį verslą nuo nulio.
Užstatas turtas. Tai tvirta pinigų grąžinimo garantija, kuri sako... rimtas požiūris klientui dėl paskolos.
Trečiosios šalies asmuo kaip garantas.
Pradinis kapitalas, kuris sudaro ne mažiau kaip ketvirtadalį reikalingos sumos.

Kurie bankai išduoda paskolas mažoms įmonėms nuo nulio?

Norintys organizuoti savo verslą gali pasinaudoti finansų įstaigų pagalba. Smulkaus verslo paskola nuo nulio išduodama:

VTB24, siūlantis mažiausius įkainius juridiniams asmenims, įvairias sąlygas. Reikalavimai LLC ir individualiems verslininkams labai skiriasi. Dažnai paskolai užstatas reikalingas nekilnojamasis turtas.
„Sberbank“, išduodanti paskolą kaip „Business Start“ produkto dalį. Parengtam projektui numatytas finansavimas. Galima dirbti franšizės verslininku.
Rosselkhozbank, pristatantis įvairius paskolų produktus mažų įmonių plėtrai. Sumos apribojimų nėra.
Alfa bankas, tarp kurio pasiūlymų yra tik dvi finansavimo rūšys. Tuo pat metu vadovybė darbą su mažomis ir vidutinėmis įmonėmis deklaruoja kaip prioritetą.

Bankininkystės metodai smulkaus verslo paskoloms nuo nulio

Finansų institucijos, skolindamos mažoms įmonėms, susiduria su užduotimi nustatyti rizikos laipsnį. Bankai naudoja du būdus, iš kurių vienas – paraiškos peržiūra, kurią atlieka ekspertai. Sprendimas dėl skolinimo priklauso nuo subjektyvaus patikrinimo rezultato. Kitas būdas nustatyti rizikos laipsnį – naudoti automatizuotą „balų skaičiavimo“ sistemą, pirmą kartą išbandytą prieš 50 metų. Nešališka programa skaičiuoja taškus ir daro išvadas pagal duomenis, įvestus į kliento anketą. Taškų skaičiavimo tipai:

taškais (reikia gauti tam tikrą skaičių, dauguma pretendentų jo neišlaiko);
nuo sukčių (elgsenos analizės būdu nustato veiksnius, rodančius netinkamą paskolą, galimą grėsmę banko lėšoms);
prieš neatsakingus skolininkus klientus (vėlavimas tiriamas).

Kaip gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą nuo nulio

Pelningos paskolos suteikimas nuosavo verslo pradžiai reikalauja griežtos procedūros. Kaip gauti paskolą mažam verslui atidaryti:

Turėtumėte išsiųsti prašymą bankui. Prašyme nurodoma veiklos rūšis ir skolinimo programa.
Toliau reikia pateikti informaciją apie finansinė būklė maža įmonė. Svarbu pelno marža ir kredito istorija.
Tada peržiūrima priimta paraiška, patvirtinamos paskolos sąlygos – suma, terminai, paskolos rūšis.

Paskola verslo pradžiai „Sberbank“ nuo nulio

Paskolos pradedantiesiems ar verslo pradžiai galima kreiptis banko skyriuje. Kaip gauti paskolą norint pradėti verslą iš „Sberbank“? Norėdami tai padaryti, jums reikia:

Kreipkitės į įstaigą su dokumentų paketu.
Pasirinkite tinkamą paskolos programą.
Gaukite mokesčių registraciją kaip individualus verslininkas, būti įtrauktas į Vieningą valstybinį verslininkų registrą.
Apsvarstykite „Sberbank“ partnerių siūlomas franšizės programas.
Pasirinkite tinkamą franšizę.
Detaliai parengti verslo projektą pagal pasirinktą programą. Būtina sukurti rinkodaros planą, nustatyti biuro vietą ir kitus niuansus.
Paruoškite dokumentų paketą paskolai atidaryti smulkųjį verslą nuo nulio. Rinkinį sudaro paso originalas ir kopija, TIN, individualaus verslininko registracijos patvirtinimas ir komercinis planas.
Kreipkitės dėl paskolos smulkiam verslui.
Surinkti pinigų suma(30% pradiniam įnašui).

Kaip padidinti savo galimybes gauti paskolą verslo pradžiai

Jei norite imti paskolą savo verslui, pradedantysis verslininkas turi kuo kruopščiau pasirinkti banką, kuriame jis bus aptarnaujamas. Niuansai:

Priimdami sprendimą dėl finansų įstaigos, turite paklausti, kokių pasiūlymų ji siūlo mažoms įmonėms.
Naudingi partnerių ir draugų, dirbančių su konkrečiu banku, patarimai.
Paskolos lengviau išduodamos jau besivystančiam verslui. Paraiška su pridedamu projektu turi mažai galimybių gauti finansinę paramą.
Pageidautina, kad įmonė būtų moki ir egzistuotų ne trumpiau kaip šešis mėnesius.
Papildomas veiksnys, patvirtinantis banko sutikimą išduoti paskolą, yra užstato buvimas. Užstatu laikomas nekilnojamasis turtas, automobiliai, techninė įranga.

Kaip kitaip gauti paskolą pradedantiesiems verslininkams

Alternatyvus būdas finansinės pagalbos gavimas – vartojimo kreditavimas. Galima kreiptis dėl paskolos individualusįmonėje arba internetu. Turtas naudojamas kaip užstatas arba laiduotojų parama. Tokios paskolos verslininkui yra nuostolingos dėl išpūstų palūkanų. Atminkite: daugelyje regionų yra fondų, remiančių smulkųjį verslą. Šios organizacijos veikia kaip paskolų garantai valstybės vardu arba patys išduoda nedideles lengvatines paskolas verslininkams.