Comment ouvrir un établissement de crédit à partir de zéro. Comment ouvrir des prêts rapides

Prêter de l'argent à intérêt est l'un des types de revenus les plus attrayants à tout moment. Pour recevoir un tel revenu passif d'un entrepreneur, un minimum d'effort est requis. Mais ce n'est que d'une part, et d'autre part, il n'y a pas d'activité plus risquée que de prêter aux emprunteurs. Selon les statistiques, les gros créanciers ne peuvent pas récupérer environ 40 % des fonds empruntés. En ce qui concerne les prêts privés, le taux de défaut est encore plus élevé.

En Russie, les prêts privés sont principalement effectués par des organisations de microfinance (IMF). Aujourd'hui, presque n'importe quel entrepreneur peut créer une IMF. À propos de la réalité pour un propriétaire de petite entreprise d'ouvrir sa propre organisation de microfinance et de la manière d'organiser ses activités, plus loin dans le matériel.

Comment ouvrir une IMF avec un investissement minimum

L'idée d'une IMF pour les entreprises est assez simple : un entrepreneur attire l'argent des investisseurs (voir,), émet de petits prêts à un taux d'intérêt élevé en utilisant ces fonds, transfère une partie des bénéfices aux investisseurs et en garde une partie pour lui-même.

Lors de la première étape de l'élaboration d'un plan d'affaires pour une IMF, trois questions principales se posent :

où trouver de l'argent pour émettre des prêts (règlement de problèmes avec des dépôts);
comment calculer les conditions d'émission des prêts afin de minimiser vos risques ;
comment documenter vos activités.

Le montant des investissements initiaux et le succès de l'entreprise dépendent largement de la manière dont l'entrepreneur répond à ces questions.

Il est recommandé de vous familiariser avec le modèle le plus simple de cette entreprise, qui vous permettra de recevoir un bénéfice faible mais stable avec peu d'investissement. La législation russe actuelle autorise les activités des IMF sous deux formes : la microfinance et la société de microcrédit.

Une société de microfinance (MFC) peut attirer des fonds d'investisseurs tiers qui décident d'émettre des prêts à des personnes physiques et morales dans le cadre de contrats de dépôt et au détriment du capital constitué. La Banque de Russie impose des exigences très sévères aux MFO sous la forme de MFC. Prenez au moins le montant minimum du capital autorisé - 70 millions de roubles.

Mais les sociétés de microcrédit (MCC) sont un format plus simple pour les IMF. Les MCC ne peuvent fonctionner que sur l'argent de leurs fondateurs contribué au capital autorisé (ils ne peuvent pas attirer de dépôts), alors que les exigences pour ce capital autorisé sont assez fidèles: au moins 10 000 roubles.

MCC émet à ses emprunteurs fonds propres(du capital autorisé formé) à un certain pourcentage, et ce pourcentage est une source de revenus pour l'entreprise.

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Exemple de business plan pour une société de microcrédit

Considérons un échantillon exemplaire de calculs de plan d'affaires pour les IMF sous la forme d'un MCC. Selon les statistiques financières, les prêts aux conditions suivantes sont les plus demandés :

le montant est d'environ 10 000 roubles;
terme - 2 semaines;
taux d'intérêt - 0,5% par jour.

Si le capital autorisé du MCC est de 1 million de roubles, alors en vendant environ 100 prêts de 10 000 roubles par mois, l'entrepreneur recevra un revenu d'environ 300 000 roubles.

Pour le travail d'un tel MCC, 3 spécialistes à temps plein (administrateur, gestionnaire, spécialiste du travail avec les débiteurs) seront nécessaires. Au total, le fonds salarial est d'environ 150 000 roubles.

Frais administratifs par mois (loyer de bureau, services publics, paiement des impôts, etc.) - environ 50 000 roubles.

Ainsi, les coûts de production d'une petite CBI seront d'environ 200 000 roubles.

Comment organiser un CIC

Bien que le plan d'affaires soit micro organisation financière semble très attrayant, seuls les spécialistes peuvent organiser une CCI rapidement et correctement (leurs services pour l'ouverture d'une CCI coûtent environ cinq mille roubles). La principale difficulté est d'enregistrer la MCC dans le registre national des organisations de microfinance. Ce n'est qu'à partir du moment de cet enregistrement que l'IMF acquiert un statut officiel et peut émettre des prêts.

Avant de vous inscrire, vous devez :

choisir le bon nom pour l'IMF ;
rédiger des documents constitutifs conformes à toutes les exigences pour les fondateurs et les organes exécutifs des IMF ;
élaborer des règles pour l'octroi de microcrédits.

Toute inexactitude peut entraîner un refus d'inscription. Les documents sont soumis à la succursale régionale de la Banque de Russie à l'emplacement du MFO.

En plus de la paperasse, la CPI doit s'occuper de l'organisation du bureau et du recrutement du personnel.

Pour les travaux du CCI, une petite salle (environ 30 m²) avec deux postes de travail équipés en informatique et un espace de négociation suffit.

Les investissements de départ dans la paperasserie et le matériel de bureau s'élèveront à environ 300 000 roubles.

Comment attirer les clients

Plus orientations prometteuses marketing pour une société de microcrédit - publicité extérieure dans des endroits très fréquentés, ainsi que son propre site Web et coopération avec agences de publicité. Bien entendu, chaque campagne de promotion de services coûte cher à un entrepreneur: environ 10% du chiffre d'affaires (s'il envisage de vendre des prêts pour 1 million de roubles, les investissements dans la publicité devraient être d'environ 100 000 roubles).

Comme le montre la pratique, en plus des panneaux et des panneaux, un bon résultat est donné par la distribution de tracts, l'affichage d'annonces dans transport public, publications dans la presse écrite régionale.

Pour promouvoir votre produit, il n'est pas nécessaire d'embaucher un spécialiste approprié dans le personnel de l'entreprise. Dans un premier temps, vous pouvez conclure un accord avec une agence de relations publiques locale qui, moyennant un petit abonnement, sélectionnera la stratégie la plus gagnante pour conquérir le marché pour l'entreprise.

Utile à lire. Documents requis pour démarrer les activités, exigences relatives aux locaux et règles de fonctionnement de l'institution.

Remarque : qu'est-ce que .

Détails sur . Conclusion d'un accord avec l'opérateur, location de locaux, installation d'équipements et vente de billets.

Conclusion

Si le lecteur considère que l'exemple donné d'un plan d'affaires et l'idée même d'une IMF sont attrayants pour l'investissement, alors il doit être préparé au fait qu'il consacrera environ un tiers de ses efforts à l'émission de prêts, et les deux tiers restants du montant total des travaux seront des activités de recouvrement de créances.

Il est catégoriquement déconseillé de commencer le processus d'accumulation de dettes, car des informations négatives se répandront rapidement sur l'entreprise parmi les débiteurs, et par la suite, afin de régler les dettes et de restaurer la réputation d'un créancier actif et exigeant, l'entrepreneur devra embaucher des spécialistes coûteux pour recouvrer les dettes en souffrance.

Pour entité est devenue une institution de microfinance, elle doit constamment prêter à ses clients. La réception d'un revenu systématique de ces activités est considérée comme la base de son inscription au registre national des IMF de la Banque de Russie.

Immédiatement après son enregistrement, une organisation peut gagner de l'argent en accordant des microcrédits à la population, mais aussi utiliser, à sa discrétion, le capital d'investisseurs privés d'un montant d'un million et demi de roubles ou plus. Ainsi, vous pouvez renforcer considérablement votre position et obtenir plus de clients qui contacteront en toute sécurité une organisation officiellement enregistrée.

De telles activités sont assez rentables, même malgré le risque de ne pas rembourser un certain pourcentage de prêts, c'est pourquoi la question est si pertinente - comment ouvrir une IMF et combien d'argent vous devez y consacrer.

Subtilités d'inscription

Vous devez d'abord créer une entité juridique, mais aucun formulaire ne fonctionnera. Il doit être autonome ou organisation à but non lucratif, ou LLC, ou d'autres institutions à but non lucratif, à l'exception de celles appartenant à l'État.

Imaginez maintenant instructions étape par étape comment ouvrir une IMF. En général, ce processus ne devrait pas poser de difficultés, car il n'est pas nécessaire d'obtenir une licence et il n'est pas nécessaire de collecter un capital autorisé important. Il est seulement important de collecter un ensemble de documents à soumettre à la Banque de Russie. Il comprend les références et articles suivants :

déclaration;
des copies de tous les documents constitutifs de votre organisation ;
des copies des décisions des propriétaires que l'organisation est en cours de création ;
des copies de la décision sur la sélection ou la nomination des organes directeurs de l'organisation ;
informations sur l'endroit où agence exécutive le management;
un extrait du registre des personnes morales étrangères, le cas échéant.

La banque examinera les documents dans les 14 jours. S'ils sont correctement exécutés et que l'ensemble du package est complet, les données sur la création d'une nouvelle IMF seront inscrites dans le registre et l'homme d'affaires peut déjà commencer à travailler.

Quoi d'autre est nécessaire?

Même avant l'ouverture, il sera nécessaire de développer spécialement une procédure d'octroi de microcrédits, de placer des publicités et des informations sur les conditions sur n'importe quelle ressource Internet ou un site Web spécial de l'entreprise. Il est maintenant temps de choisir un bureau à louer. Convient à toute pièce d'une superficie d'au moins 10 mètres carrés, le meilleur emplacement est le centre-ville, où il y a toujours beaucoup de passants.

Quant à la question du coût d'ouverture d'une IMF, l'équipement de bureau ne nécessitera pas beaucoup d'investissement. Un ordinateur portable, une table et des chaises, une imprimante et un scanner, ainsi que quelques dossiers et des rames de papier - et rien d'autre n'est nécessaire pour travailler.

Les frais de personnel sont également facultatifs ; dans un premier temps, vous pouvez travailler seul. Si le bureau s'agrandit, vous pouvez embaucher des employés ou ajouter quelques bureaux supplémentaires. Mais il vaut mieux ne pas le faire au stade initial de la création d'une IMF, car en raison d'une mauvaise stratégie ou de crevaisons d'échelle, vous pouvez faire faillite.

Combien coûte l'ouverture d'une IMF ?

Il faudra beaucoup d'argent pour ouvrir une IMF et ne croyez pas ceux qui disent que au stade initial, seuls 300 000 roubles suffiront . Ce montant est généralement suffisant pour louer un bureau à petite ville, et plus la population est importante, plus vous devrez donner d'argent au propriétaire.

De plus, faire des affaires seul est assez difficile et dans un avenir proche, il vaut mieux embaucher au moins un couple de spécialistes dont le profil est de travailler dans les IMF. Tous les spécialistes doivent payer des salaires, et ce sont aussi des dépenses.

Même un travailleur expérimenté ne sera pas en mesure d'analyser de manière fiable un emprunteur potentiel, ce qui signifie que vous devrez faire face à des retards et à des dettes. Cela entraîne également des pertes et il vaut mieux s'y préparer à l'avance. Résumez les dépenses d'exploitation, les impôts, les petites pertes, les dépenses de location de bureaux - le résultat sera d'environ un million de roubles. Bien sûr, vous pouvez commencer avec moins de capital, mais si vous envisagez de vous développer, vous ne pouvez pas vous passer d'investissements supplémentaires.

Est-ce rentable ?

Les affaires sont risquées, mais le taux de rendement est en moyenne de 20 % . Il est difficile de nommer une entreprise plus rentable, étant donné que n'importe qui ne peut l'ouvrir qu'avec un capital initial. Mais vous devez vous rappeler que selon les estimations d'experts, vous devriez commencer avec 500 000 roubles ou même plus. . Moins d'investissement n'est tout simplement pas rentable.

Calculez les risques à l'avance et découvrez en détail ce que vous devez faire exactement. Malgré la simplicité de la création d'une IMF, selon les statistiques, chaque organisation sur 10 n'émet pas un seul prêt et ferme immédiatement . Cela est dû aux entrepreneurs inexpérimentés qui entrent dans l'entreprise, attirés par la simplicité de la création d'une entreprise, mais en raison de problèmes de financement, beaucoup font faillite.

Si vous avez confiance en vous, vous pouvez essayer de démarrer une entreprise en franchise pour acquérir de l'expérience. Et alors seulement créez votre propre IMF.

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