Finansinė pagalba iš Sberbank ir VTB24 - kaip gauti paskolą franšizės verslui plėtoti. Franšizės paskola

Trūksta lėšų - rimta problema pradedančiajam verslininkui, planuojančiam atidaryti franšizės verslą. Jei franšizės davėjas neteikia paskolų verslo partneriams, o pats verslininkas neturi laisvų pinigų, negali susirasti investuotojo ir pasiskolinti iš draugų, tada lieka tik vienas kelias - pasiimti paskolą franšizės verslui atidaryti iš bankas.

Svarbu!

Dauguma mažų įmonių nepalūžta net per pirmuosius kelerius atsidarymo metus, todėl bankai nenori jų finansuoti.

Jeigu paskola vis dėlto išduodama, tuomet tenkinamos griežtos sąlygos: verslo plano buvimas, užstato pateikimas ar garantija. Sunkiausia yra gauti lėšų verslui atidaryti: startuolio finansavimas yra rizikingiausia bankui. Todėl reikalavimai smulkaus verslo paskoloms yra griežtesni nei asmeninėms paskoloms.

1. Privalumai perkant franšizę kreditu:
2. Greitesnis laikas patekti į rinką.
3. Įrangos ir franšizės davėjo reikalingo gaminių kiekio įsigijimas.
4. Nereikia taupyti rinkodarai.

Lengvatinės finansavimo sąlygos franšizės gavėjams, jei franšizės davėjas yra sudaręs sutartį su banku.

1. Sunkumai gaunant paskolą franšizei įsigyti:
2. Būtina pateikti išsamų verslo plėtros planą ir įmonės pelningumo įrodymus.
3. Daugeliu atvejų reikalingas užstatas – kilnojamojo ar nekilnojamojo turto įkeitimas, laidavimas, garantijos.
4. Sutrumpintos paskolos sąlygos.

Padidintos palūkanų normos, taip pat papildomas draudimas, pateisinantis finansų įstaigos rizikas.

Paskolos franšizės verslo atidarymui gavimo mechanizmas Kai kurioms franšizės programoms reikalingas finansavimas. Tokiais atvejais franšizės davėjas suteikia verslo partneriams išsamias rekomendacijas

• , į kurią finansų įstaigą kreiptis, kaip atsiimti dokumentų paketą. Jei parama nesuteikiama, verslininkas savarankiškai turės atlikti šiuos veiksmus:
• Pasirašykite sutartį su franšizės davėju
• Sudarykite tvirtą verslo planą (jei jis neįtrauktas į franšizės paketą). Pasirinkite banką, kuris išduos lėšas franšizės verslui atidaryti. Jei nėra patronuojančios bendrovės nurodymų, pirmiausia turėtumėte išnagrinėti pasiūlymus.
• Pateikite paraišką finansavimui gauti – tai galite padaryti tiek filiale, tiek per internetinę svetainėje esančią formą.
• Susitikite su vadovu, jei paraiška bus patvirtinta.
• Paruoškite ir pateikite reikalingų dokumentų paketą, įskaitant užstatą ir laidavimą.
• Pasirašykite sutartį su banku.
• Sumokėkite pradinį įnašą.
• Gaukite pasiskolintų lėšų ir grąžinkite jas pagal nustatytą grafiką.

Pastaruoju metu Rusijos bankai pradėjo vystytis naujos rūšies veikla – franšizė. , galite perskaityti nuorodoje. Daugelis finansų įstaigų dabar yra suinteresuotos išplėsti savo tinklą, tačiau jos turi grynųjų pinigų apribojimų. Todėl pradedantiems verslininkams jie siūlo tapti bankininkais.

Tokie partneriai dalyvauja plečiant platintojų tinklą, dalijantis išlaidas, atsakomybę ir būsimą pelną. Papildomas tam tikros įstaigos biuras komercinis bankas yra atskira struktūra, kuri veiks banko institucijos vardu ir jos vardu.

Banko franšizių tikslai ir uždaviniai

Būsimasis bankininkas franšizės būdu kviečiamas atidaryti banko skyrių. Tai jam patogu, nes papildoma įstaiga nemokės mokesčių ir neteikia ataskaitų Federalinei mokesčių tarnybai.

Jis pagal įgaliojimą dirbs didžiausio banko, kuris yra juridinis asmuo, vardu. Verslininkui pasiūloma būti nedidelės finansinės organizacijos vadovu, nepatiriant didelių išlaidų ir rizikos.

Pagrindinis banko franšizės uždavinys yra šios finansinės institucijos plėtra. Filialo vadovas naudos gerai žinomą prekės ženklą. Jei kalbėsime paprasta kalba, tada šis procesas susideda iš atstovavimo tam tikram bankui ir banko produktų pardavimo jo vardu.

Banko franšizės tikslai yra šie:

• paskolų teikimas gyventojams tam tikrame mieste;
• banko asmeninių, indėlių ir atlyginimų kortelių išdavimas;
• draudimo paketų pardavimas;
• lizingo schemos ir daug daugiau.

Banko įstaiga partneriui ir jo darbuotojams teiks nemokamus mokymus, taip pat suteiks finansinę paramą.

Banko franšizės Rusijoje – apžvalga

Šiuo metu šie Rusijos bankai teikia paskolas filialams atidaryti pagal franšizės programą:

1. Rusijos „Sberbank“.. Investicijų suma yra nuo 1 milijono rublių. Vienkartinė įmoka yra 200 tūkstančių rublių. Atsipirkimas – 2 metai. Palūkanos už suteiktą paskolą biurui atidaryti – nuo ​​16% per metus.
2. VTB 24. Antrinė kredito struktūra „Leto Bank“ ir partnerių projektas „Let’s go“. Investicijų suma yra 3 milijonai rublių. Franšizės mokestis turi būti ne mažesnis kaip 400 tūkstančių rublių. Atsipirkimas – 1,5 metų. Paskolos palūkanos yra 17%.
3. Alfa bankas. Investicijų suma neviršija 1 milijono rublių. Vienkartinė įmoka – 250 tūkstančių rublių. Projekto atsipirkimo laikotarpis – 1,5 metų. Už paskolos gavimą franšizei įsigyti partneris per metus turės mokėti 17 proc.
4. OTP bankas. Būtina investuoti 1 milijoną rublių. Įnašas – 300 tūkstančių rublių. Projektas atsipirks per 2 metus. Paskolos palūkanų norma yra 15%.
5. Altajaus energijos bankas. Franšizė su prekės ženklu „Instant Money“. Norint prisijungti prie šios finansų įstaigos programos, reikės 1 milijono rublių. Atsipirkimo laikotarpis yra 1,5 metų. Vienkartinė įmoka – 200 tūkstančių rublių. Paskolos palūkanos yra 18%.

Visi šie bankai supranta investicijų išdavimo franšizei niuansus, todėl partneriai dirbs be jokios rizikos. Bankų institucijoms tokia veikla leidžia analizuoti rinką regionuose, pavyzdžiui, Tolimuosiuose Rytuose.

Klientai, kurie ima panašias paskolas, kad vėl atidarytų biurus, gauna pinigus, pasiskolintus sumažintomis palūkanomis. Vis dar yra daug Rusijos bankų, kurie pradeda tyrinėti franšizės rinką. Vieni dar tik galvoja apie partnerių pritraukimą, kiti jau įgyvendina šias programas.

Vidutinės franšizės gavėjų pajamos yra nuo 450 tūkstančių rublių per mėnesį.

Darbo pagal franšizę ypatybės

Pagrindinės darbo su banko franšize ypatybės:

1. Franšizės davėjas garantuoja visus reikalingus mokymus kuriant banko įstaigos filialą.
2. Nedidelis vienkartinis mokestis. Jei reikia plėsti veiklą, tai partneris turi prisidėti papildomai pinigų sumosį franšizės davėjo sąskaitą.
3. Trūksta konkurencijos, nes kiekvieno banko koncepcija yra atidaryti ne daugiau kaip vieną filialą vienoje regiono teritorijoje.
4. Franšizė leidžia vystytis keliomis kryptimis. Pavyzdžiui, suteikiant greitųjų kreditų paskolas ir paskolas automobiliui.

Apytikslių kaštų verslo pradžiai apskaičiavimas

Norėdami atidaryti savo banko įstaigos filialą pagal filialų programą, turite turėti pradinis mažiausiai vienas milijonas rublių. Iš jų apie 17% – 20% reikės sumokėti iš karto kaip vienkartinę įmoką. Suma priklausys nuo banko reikalavimų - 150 - 200 tūkstančių rublių.

Apie 150 tūkstančių rublių reikės įrangai įsigyti ir 200 tūkstančių rublių biuro nuomai, darbo užmokestis darbuotojų, interneto ryšių, reklamos išlaidų, atsiskaitymų telefonu ir pan. Iš viso paaiškėja, kad pradėti tokį verslą kaip banko franšizė jums reikės apie 550 - 600 tūkstančių rublių.

Svarbu žinoti, kad daugelis bankų išlaidomis pasirūpina jau nuo trečio franšizės banko filialo gyvavimo mėnesio. Iki šio momento visas išlaidas turėsite apmokėti patys.

Tokio verslo kūrimo išlaidos yra pagrįstos ir kiekvienas pradedantysis verslininkas galės atidaryti banko skyrių savo mieste pagal specialią filialų programą. Kai kurie bankai išlaidas apmoka jau pradžioje franšizės gavėjas. Todėl visas sąlygas verta išsiaiškinti ir derėtis su savo partneriu banku.

Daugiau informacijos apie darbą pagal franšizę:

Banko franšizės skolinimo punkto atidarymo pelningumas

Rinka šioje srityje yra struktūrizuota taip, kad franšizės davėjas pradeda uždirbti tik tada, kai pradeda vykdyti veiklą ir išduoti paskolas pagal franšizę atidarytuose skolinimo taškuose. Būtent to dėka franšizės davėjas:

• ima mažus mėnesinius mokėjimus;
• reikalauja minimalaus pajamų ir pelno procento;
• beveik 100% atlygio palieka savo partneriui, kuris gaunamas iš klientų.

Paskolų išdavimo pagal banko franšizę taško atidarymo pelningumas yra:

• • aukšti ekonominiai rodikliai;
  • dideli bankinių paslaugų pardavimai, nes prekės ženklas, kuriuo įforminama partnerystė, visada yra atpažįstamas ir gerai žinomas žmonėms;
  • puikios artimiausios perspektyvos. Paskolų populiarumas žinomas visiems žmonėms. Šios paslaugos dėka galite įgyvendinti savo svajonę;

• greitas kredito taškų grąžinimas;
• patekimas į didelę rinką;
• konkurencijos trūkumas, o tai reiškia, kad bus dideli pardavimai, pelnas ir pan.

Nuolatinė franšizės davėjo specialistų parama padeda padidinti skolinimo punkto ekonominius rezultatus. Tai padeda išvengti klaidų ir pasinaudoti partnerio tinklo narių patirtimi.

Straipsnio santrauka

1. Banko franšizavimas yra nauja veiklos rūšis, tačiau daugelis finansų įstaigų pradeda ją tyrinėti.
2. Tokio tipo verslas atneš didelį pelną, nes nėra konkurentų. Juk pagal franšizės taisykles galite atidaryti tik vieną partnerio banko skyrių.
3. Franšizės davėjas padeda partneriui plėtoti verslą: moko, teikia finansinę paramą ir pan.

Paskola franšizės verslui atidaryti yra puikus būdas greitai įsitraukti į verslą ir užsidirbti tiems verslininkams, kurie nori rasti savo nišą, bet neturi galimybių ar noro reklamuoti savo verslo.

Sudarius sutartį su franšizės davėju (franšizės savininku) dėl teisės naudoti savo prekės ženklą, reklamą, darbo metodus ir gerai apgalvotas technologijas savo verslui vykdyti, galėsite per trumpą laiką pereiti visus įmonės plėtros etapus. laikas.

Jei individualus verslininkas ar UAB neranda reikiamos sumos franšizės naudojimui, jam bus patarta kreiptis dėl paskolos iš banko.

Kodėl jums reikia paskolų franšizės verslui?

Verslo atidarymas pagal schemas garsus prekės ženklas- tai tikras pelnas per trumpą laiką. Toks projektas dažnai apgalvotas iki smulkmenų: nuo darbo taisyklių iki spalvinio patalpų dizaino ir darbuotojų uniformos.

Kompetentingo plano dėka verslininkas galės greitai pradėti savo verslą ir uždirbti pajamų, atskaičius procentą (dažnai ne itin reikšmingą) autorių teisių turėtojui.

Ir gauti lėšų iš finansų įstaigos tokiu atveju remiamas iš karto trijų šalių interesais:

• Franšizės davėjas (autorių teisių turėtojas) gaus papildomų prekybos vietų pagal savo prekės ženklą, papildomų pajamų ir populiarumo;
• Franšizės gavėjas (verslininkas) galės atsidaryti nuosavas verslas už banko paskolą;
• Bankų organizacija bus įsitikinusi, kad gaus mokėjimus ir palūkanas, nes populiarių prekių ženklų programos greitai atsiperka ir generuoja pajamas abiem pusėms.

Kodėl tai naudinga?

Dėl skolintojo susidomėjimo patikimais skolininkais paskolą franšizės verslui atidaryti gali būti lengviau ir greičiau.

Kreipdamasis į banką dėl paskolos tam tikro prekės ženklo projektams dirbti, verslininkas gali tikėtis, kad ją gaus kuo greičiau, o tai, savo ruožtu, turi įtakos:

• Greitas startas;
• Sparti verslo plėtra;
• Maksimalus rinkos aprėptis ir papildomos auditorijos pritraukimas;
• Galimybė pirkti viską reikalinga įranga iškart.

Franšizės davėjo pagalba leidžia:

• Reklamuoti populiarus vardas prekės ženklas ar prekės ženklas ir uždirbti pajamų;
• Atsisakyti vykdyti reklamines kampanijas;
• Paimkite paruoštas personalo mokymo programas.

Kreipiantis dėl grynais Pradedant verslą pradedantysis franšizės gavėjas gali atrasti neigiamų šio modelio aspektų.

Kredito organizacijos pagal šią programą išduoda paskolas minimaliam laikotarpiui, per kurį neįmanoma susigrąžinti veikiančio verslo. Privalomos pinigų išdavimo sąlygos bus užstato sumokėjimas (perkamo turto pavidalu) ir garanto buvimas.

Be to, kai kurios įmonės reikalauja aiškaus darbo plano: ne visi yra pasirengę priimti projektą taip, kaip jį mato verslininkas.

Pagrindiniai „minusai“ pradedant franšizę

Bankas turi apdrausti savo turtą, įskaitant paskolas, suteiktas skolininkams. Paskolos lengvatinėmis sąlygomis V Rusijos Federacija neegzistuoja, o franšizavimas yra susijęs su rizika.

Atitinkamai, kursas gali pasirodyti didžiulis - nuo 15 iki 19% (Europoje panašiems tikslams pinigai išleidžiami 2–8%).

Į faktinio mokėjimo kainą gali būti įtraukti kiti mokėjimai, kurie beveik dvigubai padidins pradinę palūkanų sumą.

VTB 24

Bankas tiems, kuriems reikia didelės sumos. VTB 24 yra pasirengęs išleisti iki 5 000 000 rublių iki 10 metų laikotarpiui su 16,5% per metus.

Jei įmonė yra pasirengusi suteikti tikslūs skaičiavimai savo pajamų ir išlaidų, VTB sumažins tarifą iki 13,5 proc. Na, o tiems, kurie jau dirbo pagal franšizės modelį, VTB siūlo minimalų 12,5 proc.

Atidarymas

Siūlo patogią franšizės davėjo pasirinkimo sistemą ir galimybę bendradarbiauti su įmonėmis, pasirengusiomis savo įmonę paversti franšize.

Jaunoms įmonėms siūlome pelningą 10% per metus už sumą, neviršijančią 1 000 000 rublių, laikotarpiui iki 7 metų.

Rinkdamasis tinkamą programą, skolininkas turėtų atkreipti dėmesį ne tik į palankias palūkanas, bet ir į siūlomas bendradarbiavimo galimybes.

Pavyzdžiui, Alfa bankas yra pasirengęs išduoti franšizės paskolas ne pačioms populiariausioms įmonėms – jei skolininkas pateikia detalų ir detalų planą su apgalvota programa.

Norint sėkmingai pradėti verslą, rekomenduojama rinktis tik patikimas, pasiteisinusias ir populiarias įmones, kurios mėgaujasi pelnyta klientų ar klientų meile. Tai leis jums atsipalaiduoti, sumokėti paskolą su palūkanomis ir pradėti dirbti pelningai.

Svarbus veiksnys, įtakojantis sėkmę, yra franšizės gavėjo patirtis: ne kiekvienas populiarus prekės ženklas yra pasirengęs bendradarbiauti su naujokais: patirties stoka ir netinkamas valdymas gali privesti prie rimtų nuostolių ir bendradarbiavimo sutarties nutraukimo.

Instrukcijos „Kaip sukurti verslą nuo nulio“:

1. Gimkite turtingoje šeimoje.

Pabandykime sugalvoti, ką daryti, jei pirmas punktas nepasiteisina, bet idėjos ir noras turi savo vietą. Rinkos analizė Finansinės paslaugos leido nustatyti bankines programas, kurios suteikia viltį ir pinigų pradedantiems verslininkams.

„Startup 24“ iš VTB 24

Paskola išduodama franšizei įsigyti. Pastarasis leidžia plėtoti verslą savo regione su jau reklamuojamu prekės ženklu. Taip veikia, pavyzdžiui, mums žinomi restoranai greitas maistas: KFC, McDonald's, Burger King ir kt. Panašus verslas turi reikšmingą pranašumą: „startupas“ gauna gerai žinomą prekės ženklą, kuriuo kuriamas vartotojų pasitikėjimas. Todėl klientų paieškos problemos praktiškai nėra.

Kiekvienas franšizės davėjas (prekės ženklo savininkas) turi savo reikalavimus, kuriuos turi atitikti atidaromas restoranas ar parduotuvė – nuo ​​vietovės ir vietos iki išvaizda darbuotojai ir kainų politika.

Už darbą pagal franšizę gali būti mokama ir vienkartinė vienkartinė išmoka, ir mėnesinis autorinis atlyginimas; Taip pat įprasta atlikti abu mokėjimus vienu metu. VTB24 neriboja skolininkų renkantis franšizės davėją ir yra pasirengęs skirti iki 10 milijonų rublių. už tokį įsipareigojimą. Norint gauti pinigų, būtina pateikti verslo planą ir dokumentus, patvirtinančius franšizės davėjo pasirengimą bendradarbiauti. Reikalingas depozitas.

„Start-up“ iš Centrinio investicijų banko

Paskolą gali gauti tiek fiziniai asmenys, tiek individualūs verslininkai(IP) arba organizacijos, registruotos ne ilgiau kaip 12 mėnesių. Lėšos gali būti naudojamos prekėms įsigyti, įrangai, transportui įsigyti, nekilnojamajam turtui vėlesniam naudojimui versle, dalyvauti aukcionuose. Tai priklauso nuo paskolos tikslo maksimalus terminas. Atsiskaitymus su tiekėjais ir dalyvavimą aukcionuose bankas pasiruošęs finansuoti vienerius metus, o paskola ilgalaikiam turtui įsigyti grąžinama per trejus metus. Paslauga teikiama vienkartinio išdavimo arba kredito linijos forma.

Didžiausia paskolos suma yra 3 milijonai rublių, norma yra nuo 13% per metus. Reikalingas užstatas. Pagrindiniai produkto pranašumai yra šie:

• galimybė atidėti pagrindinės skolos mokėjimą;
• galimybė užsitikrinti paskolą iš verslo rėmimo lėšų.

Panašūs fondai yra beveik visuose šalies regionuose. Dažniausiai už tam tikrą atlygį jie atlieka laiduotojo vaidmenį ir laiduoja už paskolos gavėją atlikdami sandorį (jei paskolos gavėjas atitinka nustatytus reikalavimus).

„Jaunimo verslas“

Kita „Center-invest“ programa. Paskola teikiama įmonėms (įskaitant individualius verslininkus), registruotoms ir veikiančioms Rostovo sritis. Didžiausia suma yra 300 tūkstančių rublių, tačiau patraukli 12% metinė norma. Produktas yra gana specifinis ir atitinka šiuos reikalavimus:

• amžiaus apribojimai paskolos gavėjui (vadybai, steigėjams) – nuo ​​18 iki 35 metų;
• privalomas verslo plano pateikimas;
• teigiamo Rusijos jaunimo verslo programos Rostovo srityje ekspertų tarybos sprendimo buvimas.

Jei žvaigždės sėkmingai išsirikiuoja ir „startupas“ atitinka visas pozicijas, jo paslaugoms yra:

• nemokamas einamosios sąskaitos atidarymas ir lengvatinė paslauga pirmaisiais metais;
• galimybė atidėti pagrindinės skolos grąžinimą iki 3 mėnesių;
• dalinis arba visas išankstinis grąžinimas be papildomų mokesčių.

Jokio užstato ar garantijos nereikia.

Taigi kur turėtumėte eiti?

Kartais galite rasti ir kitų pasiūlymų, susijusių su individualaus įgyvendinimu regionines programas. Tačiau, atvirai kalbant, pasirinkimas nėra didelis. Šiandien bankai yra gana reiklūs net jau veikiančių įmonių atžvilgiu. O skolinimas startuoliams dėl daugelio objektyvių priežasčių yra susijęs su papildoma rizika, todėl tik nedaugelis finansų įstaigų sutinka dalyvauti tokiuose „nuotykiuose“.

Tuo pačiu įdomu Papildomos paslaugos kredito įstaigos pradedantiesiems verslininkams.

Darykime išlygą, kad praktikoje verslo pradžiai dažniau naudojamas vartojimo kreditavimas. Rinkoje yra daug pasiūlymų, ir jūs galite rasti optimalias sąlygas lengviau. Tokia paskola dažniausiai yra brangesnė, tačiau nereikia nei verslo plano, nei naudojimo paskirties patvirtinimo. Tačiau iš tikrųjų toks požiūris daugeliu atvejų apima apgaulę. Vargu ar pavyks sulaukti „paklausos“, jei sąžiningai deklaruosite jos „verslinę“ paskirtį. Todėl paskolos prašytojai nuo skolintojų slepia tikrąjį tikslą gauti skolintas lėšas.

Geriausios medžiagos

• Paskola jau veikiančiam verslui įsigyti

  Įsigijimas paruoštas verslas– tai galimybė pirkėjui vykdyti verslą naudojant gerai veikiančią veikiančios įmonės mechanizmą. Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip ir kur gauti paskolą esamam verslui įsigyti.

• Naujieji metai į kreditą

  Naujieji metai – tai laikas, kurį reikia skirti skanėstams ir dovanoms artimiesiems. Skaitykite straipsnį apie rusų išlaidas, gražų būdą padovanoti pinigų mylimam žmogui ir ar verta imti Naujųjų metų paskolas.

• 10 geriausių ir pelningiausių paskolų 2019 m

  Kur geriausios paskolos palūkanos? Kuriame banke geriau imti paskolą Apie tai, taip pat apie tai, kokie spąstai slypi viliojančiuose pasiūlymuose, kalbame straipsnyje.

• Kliente, duok pinigų. Ankstyvas paskolos grąžinimas

  Jei vieną „baudą“ dieną skolininkas iš skolintojo gauna pranešimą apie būtinybę grąžinti visą skolą iš karto, panikuoti nėra prasmės. Daug geriau suprasti skundo priežastis ir nuspręsti, ką daryti toliau.

• Patikimas palaikymas. Kur gauti paskolą su užstatu

  Per praėjusius metus bankai klientams išdavė 5,7 trln. rublių. paskolos. Juos patraukliomis sąlygomis gavo žmonės, pateikę užstatą – nekilnojamąjį turtą, automobilį. Tačiau yra ir kitas, ne toks įprastas būdas „pasimaloninti“ banke – išduoti indėlį kaip užstatą. Išsiaiškinkime, kaip ir kodėl tai padaryti.

• Jokių formalumų: grynųjų pinigų paskolos be pažymų

  2018 m. rugpjūtį pasirodė informacija, kad Centrinis bankas ketina supaprastinti paskolų išdavimą bankams be pajamų patvirtinimo iki 100 tūkstančių rublių. Centrinis bankas įsitikinęs, kad tai palengvins gyvenimą ir bankams, ir skolininkams. Jau dabar daugelis įstaigų paskolas išduoda tik su pasu. Kur galite gauti pinigų be atlyginimo pažymėjimų, skaitykite mūsų medžiagą.

• Kiekvienas rusas skolingas bankams 90 tūkstančių rublių

  Rugpjūčio pabaigoje tapo žinoma, kad rusams bus pradėti skirti kredito reitingai. Naujovės įsigalios 2019 m. Sužinojome, kiek drausmingi rusai grąžina paskolas, ar paskolos yra paklausios ir kokia yra mūsų tautiečių skola bankams.

• Kredito linija ir jos rūšys

  Kredito linija yra naudinga, jei paskolą reikia gauti ne iš karto, o per tam tikrą laikotarpį. Šis skolinimo formatas patogus statant namą ar atsiskaitant už mokslą kartą per semestrą. Dažnai kredito linijos atveriamos verslo poreikiams.

Aktuali naujiena

• Finansiniai rezultatai

  „Tavrichesky Bank“ pajamos išaugo beveik 3 kartus

  2018 metais „Tavrichesky Bank“ uždirbo beveik 900 mln. Per metus šis skaičius išaugo 2,7 karto. Finansinės struktūros veiklos turtas padidėjo ketvirtadaliu iki 71,4 mlrd. rublių, įskaitant ir dėl naujų verslo klientų pritraukimo. Banko paskolų portfelis išaugo beveik trečdaliu – iki 17,4 mlrd

  2019 m. vasario 25 d

• Analizė

  Energobank: hipoteka yra mažmeninio skolinimo rinkos varomoji jėga

  „Energobank“ teigimu, būsto paskolos tampa Rusijos mažmeninių kreditų rinkos varikliu. 2018 metais visi šalies bankai piliečiams išleido daugiau nei 3 trilijonus rublių, kad pagerintų jų gyvenimo sąlygas. Aukštis finansinis rodiklis palyginti su 2017 m. duomenimis, buvo apie 50 proc. Iš viso buvo sudaryta beveik 1,5 mln. būsto paskolų

  2019 m. vasario 12 d

• Naujas produktas

  „Interprombank“ pristatė naują hipotekos refinansavimo paslaugą

  Interprombank kiekvienam siūlo galimybę pasinaudoti anksčiau išduotos būsto paskolos refinansavimo paslauga. Programą IPB įgyvendina kartu su DOM.RF banku. Minimalus kredito paslaugos tarifas yra 10,5% per metus. Paslėpti mokesčiai ir papildomos sąlygos Lėšų negauta. Paskola

  2019 m. vasario 05 d

• Analizė

  Rusai bankams skolingi beveik 15 trilijonų rublių

  Piliečių kreditiniai įsipareigojimai bankams per praėjusius metus išaugo 22,8% (2017 m. – 13,2%) ir pasiekė 14,9 trln. rublių. Tokius duomenis Centrinis bankas pateikia analitinėje medžiagoje „Dėl bankų sektoriaus plėtros 2018 m.“ Reguliatorius pabrėžia, kad tokie dideli bankų skolinimo augimo tempai nebuvo nuo 2013 m.

  2019 m. sausio 31 d

• Yra kuo didžiuotis

  „Uralsib“ reklama pripažinta „Metų kūryba“

  „Retail Finance Awards“ žiuri labai įvertino „Uralsib“ banko reklaminės kampanijos „Viskas įmanoma jūsų namuose“ kokybę ir pripažino reklaminę veiklą „Metų kūrybos“ segmente finansų įstaigos hipotekos paslaugas. Reklaminiuose vaizdo įrašuose jie humoristiškai vaidina

  2019 m. sausio 29 d

• Bankininkystės diskusijos

  Centrinis bankas: po teismo nereikia didinti skolos „poreikiams“

  Reguliatorius rekomenduoja prižiūrimoms organizacijoms po teismo sprendimo dėl skolos išieškojimo neskaičiuoti delspinigių ir netesybų nuo pradelstos skolos sumos. Atitinkamas informacinis laiškas buvo paskelbtas Centrinio banko portale. kredito organizacijos(PFI, bankai, lombardai) turi

  2019 m. sausio 22 d

Populiarios paslaugos

Ieškokite finansinių paslaugų savo mieste

Šiame straipsnyje surinkome 7 bankų, teikiančių paskolas franšizei įsigyti, sąlygas. Taip pat parengėme verslo reikalavimus ir sąrašą dokumentų, kurių bankai gali reikalauti paskolai suteikti.

TOP 7 bankai, išduodantys franšizės paskolas

Jei jums reikia paskolos franšizei įsigyti, visai nebūtina ieškoti tik labai specializuoto tarifo iš banko. Šiai sričiai tinka ir netikslinės paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui.

Šiandien geriausi bankai siūlo šiuos tarifus:

Franšizės paskola „Sberbank“.

Prieš kurį laiką labai populiari buvo „Sberbank“ paskolų franšizės programa „Verslo pradžia“. Jame dalyvavo daug didelių franšizės pagrindu veikiančių prekių ženklų.

Tačiau nuo 2015 metų programa nustojo egzistavusi dėl verslo planų perskaičiavimo sunkumų. Daugelis pradedančiųjų franšizės gavėjų pasiskelbė bankrutavusiu ir nesugebėjo grąžinti paskolos, todėl „Verslo startas“ buvo sustabdytas banko vadovybės, o alternatyvus tarifas taip ir neatsirado.

Sąlygos

Ne paslaptis, kad bankai atsargūs finansuodami startuolius bet kuriame verslo segmente. Siekdama išvengti nuostolių, finansų įstaiga atidžiai tikrina ir analizuoja galimą projekto pelningumą. Tačiau kai garantas yra franšizės davėjas – atidaromo prekės ženklo savininkas – bankas šiek tiek susilpnina savo reikalavimus.

Franšizės gavėjas yra geidžiamesnis banko klientas nei pradedantysis verslininkas, neturintis nei prekės ženklo, nei pasiteisinusio verslo plano. Todėl tikslinės franšizės paskolos dažniausiai suteikiamos palankesnėmis sąlygomis. Tačiau vis tiek, kaip ir bet kurio kito paskolos produkto atveju, galutinė palūkanų norma, maksimali suma ir paskolos terminas skaičiuojami atsižvelgiant į konkretaus verslininko mokumą ir jo verslo plano patikimumą.

Net ir naudojant specializuotą programą mažai tikėtina, kad kas nors galės gauti paskolą už visą franšizės kainą. Paprastai bankai reikalauja 20–40% reikiamos sumos pradinio įnašo.

Apie kokią sumą mes kalbame?

Suma, kurią bankas nori skirti klientui franšizės įsigijimui, priklauso nuo verslininko darbo patirties, turimų pajamų, suteikiamo užstato, o kartais ir nuo perkamo prekės ženklo.

Vidutinė vertė svyruoja nuo 500 000 iki 10 000 000 rublių.

Franšizės pirkimo kreditu privalumai ir trūkumai

Franšizės paskola turi savų privalumų klientui. Tarp jų:

• Greitai užfiksuokite rinką, netaupydami reklamai ir kitiems dalykams;
• Moderniausios franšizės davėjo rekomenduojamos įrangos įsigijimas;
• Paspartintas ekonominė veikla– pirkimas pakankamas kiekis prekės ir medžiagos;
• Didžiųjų ir nusistovėjusių tinklų franšizės gavėjams taiko nuolaidas iš banko (kartais franšizės davėjas net sudaro sutartį su finansų įstaiga, pagal kurią visi franšizės pirkėjai gali gauti paskolą palankiomis sąlygomis).

Taip pat yra ir skolinimo franšizei įsigyti trūkumų. Pavyzdžiui tai:

• Trumpos paskolos sąlygos;
• Daugumai programų reikalingas užstatas ir garantas;
• Poreikis kruopščiai parengti verslo planą;
• Banko taikomi papildomi komisiniai ir draudimas.

Reikalavimai skolininkams

Standartiniai banko reikalavimai paskolos gavėjui įsigyti franšizę atrodo taip:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• registruotas verslumo veikla padarius įrašą valstybiniame registre (Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre arba Vieningame valstybiniame individualių verslininkų registre);
• vykdyti verslą bent tam tikrą banko nustatytą laikotarpį (vidutiniškai apie šešis mėnesius);
• teigiamas kredito istorija;
• verslininkas turi kitas stabilias pajamas arba nori pateikti reikšmingą užstatą.

Kas negali būti garantu

Laiduotojo buvimas teigiamai veikia banko sprendimą išduoti paskolą. Pagrindinė laiduotojo sąlyga – jis turi turėti gerą kredito istoriją. Tačiau garantu gali tapti ne bet kas. Bus atsisakyta:

• asmenys iki 26 metų arba vyresni nei 60 metų;
• asmenys, kurie nėra Rusijos Federacijos piliečiai;
• tokio pat ar daugiau verslininkų žemas lygis finansinis mokumas nei pareiškėjas;
• skolinančios organizacijos pareigūnai.

Kalbant apie paskolą franšizei įsigyti, garantas dažniausiai yra franšizės davėjas. Paprastai jis tenkina visus banko reikalavimus ir tuo pačiu išlieka suinteresuota šalimi.

Todėl verslininkas, ieškantis garanto, pirmiausia turėtų kreiptis į įsigytos franšizės savininką.

Dokumentai juridiniams asmenims

Norėdami gauti paskolą juridiniai asmenys turi pateikti bankui:

• įmonės atstovo pasas ir dokumentas apie jo paskyrimą į pareigas;
• valstybinės registracijos pažymėjimas;
• išrašas iš vieningo valstybinio registro;
• einamųjų sąskaitų išrašai;
• finansinė ir mokestinė atskaitomybė už banko nustatytą laikotarpį (nuo 3 mėnesių iki metų);
• verslo liudijimai (jei reikia);
• dokumentai apie pateiktą užstatą;
• pasai, pajamų pažymos, užstatas ir kiti laiduotojų dokumentai.

Be pagrindinių dokumentų, paraiškoje paprastai reikia:

• verslo planas su detaliu atsipirkimo paskaičiavimu (ne mažiau kaip vieneri metai);
• franšizės davėjo patvirtinimas apie pasirengimą bendradarbiauti;
• dokumentai, patvirtinantys galutinę verslo vertę.

Dokumentai individualiems verslininkams

Individualūs verslininkai suteikia bankui:

• pasas;
• SNILS ir karinis ID banko prašymu;
• valstybinės registracijos pažymėjimas ir išrašas iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro;
• pajamų pažymėjimas (3-NDFL arba 2-NDFL);
• banko išrašai;
• finansinės ir mokesčių ataskaitos;
• patentai ir licencijos (jei reikia);
• dokumentai užstatui ir laiduotojams.

Be to, reikalingi dokumentai, patvirtinantys paskolos gavėjo ketinimus panaudoti paskolą būtent franšizės įsigijimui. Jie tokie patys kaip ir LLC: verslo planas, franšizės davėjo laiškas, bendros projekto kainos apskaičiavimas.

Kaip kreiptis dėl paskolos franšizei

Kai kurie franšizės davėjai suteikia savo partneriams išsamias instrukcijas ir rekomendacijas, kaip pasiimti franšizės paskolą. Jeigu prekės ženklo savininkas tokios paramos nesuteiks, tai verslininkas visko turės išmokti pačiam. Nors reikalingų dokumentų sąrašas yra didelis, tačiau pačioje registracijos procedūroje nėra nieko sudėtingo.

Paskolos gavimo etapai:

1. Derybos su franšizės davėju, sutarties sudarymas.
2. Verslo plano tvirtinimas. Vieni franšizės savininkai patys kuria verslo planą verslininkams, kiti viską palieka verslininkui pačiam.
3. Banko pasirinkimas. Jei franšizės davėjas nepateiks rekomendacijų dėl banko, kuriame galima pasiimti paskolą palankiomis sąlygomis, tuomet verslininkas pats turės išstudijuoti pasiūlymus. Pirmiausia turite išstudijuoti buvusių klientų atsiliepimus ir nuomones.
4. Kredito paraiškos pateikimas bankui ir Reikalingi dokumentai . Šiandien dauguma bankų leidžia tai padaryti tiek asmeniškai, tiek oficialioje svetainėje.
5. Prašymo tvirtinimas, susitikimas su banko vadovu.
6. Sutarties su banku pasirašymas. Tame pačiame etape klientas turi pateikti visą dokumentų paketą, įskaitant užstatą ir laidavimą.
7. Pradinio įnašo sumokėjimas.
8. Reikiamos sumos gavimas.

Sunkumai gaunant paskolą ir kaip juos spręsti

Kreipdamasis dėl paskolos verslininkas gali susidurti su tam tikrais spąstais. Jei apie juos žinote iš anksto, procedūra praeis sklandžiai ir be staigmenų.

Problema	Sprendimas
Tarp banko tarifų programų nėra specializuotos paskolos franšizei įsigyti	Jei apsisprendėte dėl banko ir esate visiškai patenkinti jo finansavimo programa, nereikia ieškoti siauro dėmesio tarifo. Šiandien dauguma paskolų išduodamos investiciniais tikslais, nenurodant
Bankas prašo verslo plano	Franšizės gavėjui lengviau sudaryti įmonės atsipirkimo planą, nes atidaromas prekės ženklas jau turi savo istoriją ir patirtį. Norėdami padėti sudaryti verslo planą, galite susisiekti su franšizės davėju
Nepakanka lėšų pradiniam įnašui	Pradinė įmoka dažniausiai būna gana įspūdinga suma, todėl santaupų neturintiems verslininkams tenka griebtis įvairių gudrybių: parduoti turtą, padėti artimiesiems ir draugams, gauti greitąją paskolą iš kito banko.
Neseniai įregistruotas individualus verslininkas arba UAB, kuri neatitinka banko reikalavimų	Iš tiesų, bankai nenoriai išduoda paskolas verslininkams, rankose laikantiems naują valstybinės registracijos pažymėjimą. Esant galimybei, geriau registruotis iš anksto arba rinktis tarifą su mažesnėmis sumomis ir didesniais procentais (kurie teikiami pradedantiems verslininkams)
Nereikia užstato	Dauguma bankų yra pasirengę teikti, tačiau jūs turite būti pasirengę, kad tokio tarifo sąlygos bus daug prastesnės

Kur gauti pinigų franšizei įsigyti

Be specialios banko paskolos, trūkstamų lėšų franšizei įsigyti galite gauti ir kitais būdais:

• Investuotojai. Juos rasti nėra lengva, o dar sunkiau – sudominti ir įtikinti galima nauda;
• Lėšų gavimas iš franšizės davėjo— kartais franšizės savininkas tai imasi pats dauguma išlaidos verslo pradžiai. Suma grąžinama palaipsniui, nuo mėnesinių pajamų. Palūkanos ir kitos sąlygos derinamos individualiai su įmone;
• Paskolos iš fizinių asmenų (giminaičių, draugų, partnerių). Tai ne visada yra pageidautinas pasirinkimas, net jei artimieji patys siūlo padėti finansinėje verslo pusėje. Praktika rodo, kad tokios priemonės gali radikaliai sugriauti net pačius šilčiausius santykius;
• Dalyvavimas tikslinėse programose siekiantiems verslininkams. Jas vykdo tiek valstybiniai, tiek nevalstybiniai fondai, verslo inkubatoriai ir kitos struktūros. Pagrindinis dalykas, kurio verslininkui reikės norint dalyvauti programoje, yra gerai parengtas, aiškus verslo planas;
• Netikslines banko paskolas grynaisiais asmeniniams poreikiams tenkinti išduoda asmenys. Šį variantą pasirinkę verslininkai privalo bankui neatskleisti savo tikrosios paskirties, antraip paskola bus atmesta. Oficialiai tokia paskola gali būti išduodama buto renovacijai, pirkimui Buitinė technika, kelionės ir pan.