Preferencijalni krediti za poslovne ljude početnike. Kako mali biznis može dobiti povoljni kredit?

Dugo vrijeme državna podrška malim preduzećima postojala je samo na riječima i računima. U stvarnosti, mikro preduzeća su bankrotirala pod pritiskom velikih plaćanja poreza i drugih naknada i nisu bila u mogućnosti da dobiju kredit ili privuku investicije. IN poslednjih godina situacija je počela da se menja bolja strana, iako je još jako daleko od stranog. Međutim, bilo ih je efikasni sistemi državne podrške– na primjer, preferencijalno kreditiranje malih preduzeća. O tome ćemo govoriti u današnjem članku.

Strani stručnjaci se slažu da je za uništenje malog biznisa dovoljno da mu date kredit uz kamatu veću od 10%. Vjeruje se da će u tom slučaju preduzeće početi poslovati s gubitkom i uskoro će prestati da postoji.

Međutim, ruske banke ne slušaju iskustva stručnjaka i hrabro izdaju kredite za mala preduzeća po stopama od 20-25% godišnje. Za mikro preduzeća je još teže – kamata na kredit za njih može porasti do 30% godišnje. U ovom slučaju, finansijska institucija zahtijeva garanciju i kolateral kao garanciju otplate kredita.

Istovremeno, u Rusiji je kreiran i djeluje program podrške malom biznisu koji ima za cilj smanjenje kreditnog opterećenja zajmova. Pomoć se može pružiti u sljedećim oblicima:

, širenje sopstvenog biznisa - registrovani ste u centrima za zapošljavanje i ovlašćenim državnim organizacijama.
Državni lizing vam omogućava kupovinu potrebnu opremu i prevoz po povoljnim cenama.
Program državnih zajmova - preferencijalni krediti za mala preduzeća od 14% godišnje (vrijedi reći da ima puno uslova i ograničenja, tako da nije pogodan za sve).
Subvencije države za otplatu dijela kamate na kredit.
Državna garancija koja omogućava kompaniji da dobije kredit bez kolaterala.

U našem današnjem članku govorit ćemo o posljednja dva oblika državne podrške kao najmanje poznatim vlasnicima malih preduzeća.

Najprofitabilniji kredit za mala preduzeća - povlašćeni kredit sa otplatom kamate

Preferencijalno kreditiranje mali biznis je relativno nova usluga za Rusiju, a poduzetnici često ni ne znaju za tu priliku smanjite otplate kredita i smanjite opterećenje duga.

Međutim, sakupivši Potrebni dokumenti a kontaktiranjem ovlaštenog tijela možete dobiti prilično veliku subvenciju i poboljšati svoju finansijsku situaciju.

Za 2017. godinu stopa refinansiranja za kredite uz podršku države iznosi 10%. Dakle, sa iznosom kredita od 1 milion rubalja iznos poravnanja posto je 100 hiljada rubalja.

Vrijedi razumjeti da se ne otplaćuje cijeli iznos kamate, već samo dio (i izračun uzima u obzir ne stvarnu kamatu po ugovoru, već stopu refinansiranja):

Za kredit od 3 godine ili više se otplaćuje 2/3 posto(u našem slučaju, 66,6 hiljada rubalja).
Za period od 2-3 godine – 1/2 dijela(50 hiljada rubalja).
Za period do 2 godine – 1/3 (33,3 hiljade rubalja).

Pretpostavimo da je stvarna stopa kredita 20% godišnje, a rok kredita 2,5 godine. U tom slučaju, država će otplatiti četvrtinu svih otplata kamata za zajmoprimca.

Ovakvo preferencijalno kreditiranje malih preduzeća ne odnosi se na tijelo kredita – kroz subvenciju se otplaćuju samo kamate.

Preferencijalni neosigurani krediti za mala preduzeća

Još jedna zanimljiva prilika koju država nudi je šansa za dobijanje neosiguranih kredita za mala preduzeća. Tako čak i preduzetnici koji nemaju imovinu ili žirante mogu dobiti od banke iznos sredstava neophodan za razvoj.

Krediti za mala preduzeća bez kolaterala ili žiranata ostaju samo san za mnoge kompanije. Kad biznismeni dođu u banku, čuju . Finansijske institucije previsoko motivišu ovu odluku kreditni rizik, i u suštini su u pravu.

Za ona preduzeća koja stabilno posluju i ostvaruju profit, ali nemaju odgovarajuće kolaterale, razvijen je program državne garancije. Njegovi parametri:

Jamstvo registrovan kod Fonda za podršku preduzetništvu, a uposlenici banke kreditora djeluju kao posrednici u ovom procesu. Sam zajmoprimac ne mora ići u urede vladinih agencija i pregovarati - njegovo učešće se sastoji od prikupljanja dokumenata.
državna garancija - naplativa usluga . Tarifa je nekoliko posto od iznosa garancije.

Vrijedi napomenuti da čak i u prisustvu takvih plaćanja, državna garancija se ispostavi da je isplativija od zalaganja imovine. Uostalom, ovo drugo mora biti procijenjeno i osigurano, a ti troškovi padaju na ramena zajmoprimca.

Iznos garancije može biti od 50 do 90% vrijednosti kolaterala, koji bi trebao biti založen kao kolateral za kredit. Dakle, kredit je djelimično ili gotovo u potpunosti „pokriven“ garancijom.

Prilikom izdavanja državne garancije, područje djelovanja klijenta nema istu težinu kao kod drugih oblika državne podrške. Garancija se po pravilu izdaje svim klijentima koji se obrate za pomoć ako njihova finansijska situacija i rezultati poslovanja odgovaraju zahtjevima banke i države. Naravno, preduzetnici koji posluju sa gubitkom, imaju lošu poslovnu reputaciju ili kašnjenja u plaćanju budžeta ne mogu računati na bilo kakav vid podrške države.

Koje banke izdaju povlaštene kredite za mala preduzeća?

Dakle, ispitali smo glavne oblike državne podrške malim preduzećima. Najviše glavno pitanje – gdje mogu dobiti povoljni kredit?.

Napominjemo da ne učestvuju sve banke u programima državne podrške. Ako u velikim regijama njihov broj može doseći nekoliko desetina, onda u malim regijama 2-3 institucije izdaju povlaštene kredite. Međutim, raduje činjenica da takve banke postoje u svim regijama Rusije.

Obično su banke uglavnom partneri sa malim i srednjim preduzećima, koja su podijeljena u tri kategorije:

Velike federalne banke(na primjer, VTB24, Raiffeisenbank i Uralsib);
Velike regionalne banke;
Male regionalne banke.

Kao partnere, Fond za podršku preduzetništvu bira isključivo stabilne institucije sa odličnim finansijski pokazatelji. Sve ove banke su aktivne u kreditiranju malih preduzeća i vodeće su u industriji.

Tako MSP garantuju najpovoljnije uslove kreditiranja zajmoprimcima, kao i brzo razmatranje kreditnih zahteva.

Znati trenutna lista banke u kojima zaista možete dobiti profitabilan kredit za mala preduzeća možete pronaći na web stranici za mala i srednja preduzeća. Imajte na umu da na ovoj stranici možete vidjeti ažurne informacije o postojanju neiscrpljenog limita u banci za izdavanje preferencijalnih kredita.

Zaključak

U okviru programa državne podrške malim preduzećima, vlasnici preduzeća mogu se obratiti nadležnom tijelu sa zahtjevom za povlašteni kredit. Državna pomoć se može pružiti u dva oblika. Ili ako postoji nedostatak kolaterala, zajmoprimcu se garantuje fond za podršku ili se prenosi subvencija za otplatu dijela kamate na kredit.

Tako je uz pomoć preferencijalnih programa moguće dobiti neosigurane kredite za mala preduzeća ili značajno smanjiti kamatnu stopu. Vrijedi uzeti u obzir da se takva pomoć pruža uglavnom organizacijama u prioritetnim industrijama - na primjer,.

Kreacija vlastiti posao– dugotrajan i radno intenzivan proces koji zahtijeva značajne napore i finansijska ulaganja. Preduzetnik početnik nema uvijek potreban iznos početnog kapitala, što ga stavlja u težak položaj. Rusko zakonodavstvo uzima u obzir ovu činjenicu i nudi individualnim poduzetnicima isplativ zajam za razvoj malog biznisa od nule.

Pomoć ove vrste je korisna jer je kreditiranje države sistematično i beskamatno, ne zahtijeva kolateral i uključuje niz dodatnih finansijskih i pravnih prednosti. Značajan broj privrednih subjekata nastoji da ga dobije.

Vrijedi napomenuti da u Ruska Federacija Postoji detaljan program državne pomoći malim i srednjim preduzećima, koji uključuje stavke kao što su:

beskamatno kreditiranje;
leasing;
državni sistem kompenzacije plaćanja i pomoć za ispunjene kreditne obaveze;
kompenzaciju za finansijski iznos potrošen na kupovinu industrijska oprema i druga sredstva za proizvodnju.

Kreditiranje malih preduzeća nije jedini popularan metod efikasne ekonomske pomoći pojedinačnim preduzetnicima, već jedan od najpopularnijih načina za kompenzaciju finansijskih nedostataka. Mogućnost da ne daju kolateral prilikom apliciranja za kredit veoma je privlačna mladim preduzetnicima na početku svog ekonomska aktivnost. Za individualne preduzetnike je veoma važno da na početku rada i otvaranja preduzeća osete pomoć države u teškim ekonomskim uslovima, bez kolaterala ili dodatnih finansijskih plaćanja.

Državno kreditiranje individualnih preduzetnika: mehanizam registracije

Kredit za mala preduzeća od nule – efikasan mehanizam regulisanje razvoja individualnog preduzetništva, koje je jedna od temeljnih ćelija sistema savremenih ekonomskih odnosa. Nepostojanje potrebnog kolaterala pri pokretanju posla često privlači mlade perspektivne poduzetnike koji su spremni za razvoj i implementaciju novih tehnologija i perspektivnih razvoja. Često su to projekti koji zahtijevaju državne pomoći.

Jedan od mnogih efektivni uslovi pomoć za otvaranje i dalji razvoj mala preduzeća u okviru postojećeg sistema kreditiranja je nedostatak kolaterala.

Država preuzima punu paletu obaveze koje se odnose na garantovanje kreditnih obaveza subjekta duga. Treba napomenuti da nisu sve banke spremne na takav kompromis, posebno ako je riječ o prilično velikim novčanim iznosima. Štaviše, čak i uspešan početak ne garantuje uvek profitabilnost i kreditnu sposobnost preduzeća u budućnosti. Dakle, da bi dobio kredit za otvaranje, individualni preduzetnik mora imati osnovni iznos početnog kapitala.

Novi posao je uvijek rizik, a banke nisu spremne da ga plate. Dakle, individualne poduzetnike u Ruskoj Federaciji aktivno podržava država - a rezultati nisu izostali. Mali biznis se postepeno, ali sigurno pretvara u značajan segment domaćeg i stranog tržišta.

Ukoliko planirate da otvorite sopstveni biznis i želite da dobijete državnu podršku, prvo se uverite da sistem državnog finansiranja i pomoći individualnim preduzetnicima funkcioniše u regionu u kom se registrujete, a odnosi se i na oblast koju ste izabrali.

Vrijedi razumjeti da nema pravo svaki poduzetnik početnik na finansijsku podršku države – već samo na one privredne subjekte koji zaista mogu dokazati svoju vrijednost i izglede za razvoj kao individualni preduzetnik.

Jedan od važne faze Procedura za dobijanje pomoći pri pokretanju Vašeg biznisa i apliciranju za državne kredite za individualne preduzetnike je izrada jasnog biznis plana, koji će prikazati sledeće tačke:

ciljevi i zadaci stvaranja novog IP;
neophodna minimalna finansijska sredstva potrebna za otvaranje biznisa;
iznos troškova vezanih za nabavku potrebne opreme i uređenje radnih prostorija;
očekivani periodi povrata.

Osim toga, individualni poduzetnik mora jasno ocrtati specifičnosti početka, prirodu budućih aktivnosti i opravdati odabrani put ekonomski razvoj, kao i vašu želju za podizanjem kredita.

Da učestvuje u državnom programu. kreditiranje malih preduzeća i primanje vlade kredita, prvo morate proći kroz proces konkurentne selekcije.

Prva faza ovog konkursa je detaljno razmatranje predloženog poslovnog plana IP. Da bi uspješno započeo i otvorio novi posao, poduzetnik mora jasno ocrtati sve faze razvoja budućeg preduzeća, te formulisati očekivane rizike i koristi. Da dobijem državu kredita, individualni preduzetnik mora da ubedi državu da je predložena ideja delotvorna i perspektivna u smislu ekonomskog razvoja.

Individualni preduzetnik da bi dobio dr kreditom za razvoj svog poslovanja bez dodatnih preplata i kolaterala, obavezuje se da će blagovremeno i potpuno izvještavati o prirodi korištenja i obimu naturalizacije primljenih sredstava. Objektivnost i potpunost primljenih informacija provjeravaju državni organi. fiskalna kontrola.

Ako je provjera dostavljenih podataka bila uspješna, a subjekt uspješno položio takmičarski test, dobija pristup sistemu preferencijalnog kreditiranja, koji uključuje potpuno odsustvo zalog i beskamatni kredit. Ovakvi uslovi privlače mnoge mlade preduzetnike koji žele da dobiju kredit i uspostave uspešan razvoj svog poslovanja.

Druge metode državne podrške malim preduzećima

Kreditiranje nije univerzalna panaceja za podsticanje razvoja malih preduzeća.

U cilju postizanja zadovoljavajućeg rezultata u svojim preduzetničkim aktivnostima, individualni preduzetnik je primoran da traži inovativne načine i metode implementacije poslovnih ideja i projekata. U istoj mjeri i država zainteresovane vlasti efikasan razvoj i širenje oblika privatnog preduzeća.

Mnoge banke počinju da razmišljaju o smanjenju ili čak potencijalnom eliminisanju kolaterala za klijente koji žele da se zaduže uz dalje korišćenje sredstava za razvoj malog biznisa.

Država Podrška malom biznisu podrazumeva i oblike rada sa individualnim preduzetnicima kao što su:

održavanje konkursa za razne grantove;
izvođenje edukativnih seminara, konferencija, obuka za samostalne poduzetnike;
materijalna pomoć bez direktnih finansijskih plaćanja.

Na primjer, država može olakšati iznajmljivanje općinskog prostora po sniženoj cijeni. Broj može dobiti i preduzetnik dodatne pogodnosti bez primanja gotovine u ruke. To se posebno odnosi na saradnju sa bankama.

Preferencijalni uslovi za mala preduzeća: karakteristike dobijanja bankarskog kredita

Kreditni centri koji pružaju državnu podršku malim preduzećima često postaju garanti za dobijanje kredita za individualne preduzetnike. Banke imaju tendenciju da veruju državnom sistemu obezbeđenja kredita, pa su spremnije da izdaju kredite bez kolaterala ako država direktno deluje kao jemac.

Nedostatak kolaterala u ovom slučaju se nadoknađuje povećanim kreditnim obavezama.

Kako bi se omogućio uspješan početak što većeg broja mladih poduzetnika, u Ruskoj Federaciji je čak osnovan poseban Nacionalni fond za dobrobit. Aktivnosti fondacije započele su 2014. godine. Iz ovog fonda banke uključene u pul mogu godišnje dobiti prilično impresivan iznos, što im omogućava da osiguraju minimalne tarife za kreditne zajmove za pojedinačna preduzeća, bez potrebe za kolateralom ili preplatama. Dakle, da bi osigurao uspješan početak i dobio kredit za razvoj preduzeća, subjekt mora jednostavno dokazati svoju spremnost da radi u skladu sa kompletan program za domaću privredu.

Za pokretanje novog preduzeća potrebna je pažljiva priprema i prisustvo određene finansijske rezerve.

Država je spremna da preduzetniku početniku pruži neophodnu podršku - ali kao odgovor na to individualni preduzetnik preuzima i određene obaveze. Konkretno, glavni indikatori nivoa ekonomska efikasnost aktivnost i uspješan početak novog preduzeća dva su glavna pokazatelja: broj otvorenih radnih mjesta i visina poreza koji se plaća godišnje. Ako ove brojke karakterizira pozitivna dinamika, to znači početak ovog posla se opravdao, a preduzetnik počinje da stvara uspešnu kreditnu istoriju.

Povezani postovi:

Nisu pronađeni slični unosi.

Mnogi preduzetnici početnici u fazi formiranja poslovanja suočavaju se s finansijskim poteškoćama. Najlakši način za rješavanje ovog problema je državno povlašteno kreditiranje. Postoji mnogo programa po kojima država izdvaja gotovina razvoj preduzeća uz niske kamatne stope. U ovom članku ćemo vam reći šta trebate učiniti da biste dobili povlašteni kredit kao pomoć malim preduzećima od države u 2019. godini.

Izgledi

U 2019. godini Vlada naše zemlje planira da revidira uslove kreditiranja malih preduzeća. Konkretno, godišnja kamatna stopa na bankarske kredite biće određena na 10-11% godišnje. Uz to, aktivna podrška Centralne banke zemlje obezbijediće refinansiranje projekata sa minimalnom stopom od 6,5%. Maksimalni prag će biti 11%.

Osim toga, biće pokrenut i sistem geomarketing navigacije, zahvaljujući kojem poduzetnici, bez dodatna istraživanja, mogu dobiti sveobuhvatne informacije o odabranom tržišnom segmentu. U tu svrhu izrađeno je više od 200 biznis planova u 75 oblasti. preduzetničku aktivnost. Ukoliko ovaj projekat bude odobren, državna pomoć za razvoj malih preduzeća u 2019. godini biće prijatan bonus za ambiciozne preduzetnike koji u ovako teškim ekonomskim uslovima pokreću sopstveni biznis.

Vrste državne pomoći malim preduzećima

Federalni programi

Vlada naše zemlje već 10 godina izdvaja sredstva u regionalne budžete koja su namijenjena za podršku malom biznisu.

Preduzeća mogu računati na pomoć države tokom krize:

Ambiciozni poduzetnici;
Proizvodna poduzeća;
Kompanije koje se bave eko-turizmom;
Organizacije čije su aktivnosti vezane za narodnu umjetnost.

Podrška malom biznisu

Vrijedi napomenuti da se pomoć države malim i srednjim preduzećima izražava ne samo u finansijskoj podršci, već iu pružanju raznih besplatnih usluga.

To može biti:

Obuka (seminari, obuke, itd.);
Savjetovanje o pravnim i ekonomskim pitanjima;
Organizacija sajmova i izložbi za promociju robe i usluga;
Sigurnost zemljišne parcele i proizvodnih prostorija.

Subvencija od Zavoda za zapošljavanje

Svi znaju da prije toga morate pronaći početni kapital. Ako nemate sopstvenu ušteđevinu, ne treba odmah trčati u banku da podignete kredit. Preduzetnici početnici mogu dobiti pomoć od vlade za otvaranje malog biznisa putem berze rada.

Da biste to uradili potrebno vam je:

Prijaviti se na zavod za zapošljavanje kao nezaposleni;
Razviti kompetentan projekat sa proračunima i Detaljan opis planirane aktivnosti;
Podnesite prijavu za učešće na konkursu.

Komisija će pregledati vaš plan i donijeti odluku. Ako je pozitivan, možete registrovati individualnog preduzetnika ili LLC preduzeća, dobiti novac i početi raditi. Ovakva finansijska pomoć od strane države malim preduzećima je besplatna, ali preduzetnik mora da dostavi regulatornim organima detaljan izveštaj o namjeni sredstava.

Imovinska podrška

Postoji još nekoliko vrsta pomoći budućim preduzetnicima od strane države u 2019. godini:

Prije podnošenja prijave za učešće na konkursu potrebno je prikupiti svu potrebnu dokumentaciju, uključujući i potvrdu da do sada niste primali grantove ili novčane subvencije. Pored toga, potrebno je da pohađate posebne kurseve za preduzetništvo koje vode regionalni fondovi za podršku malim preduzećima.

Krediti

Ako vam je iz nekog razloga uskraćena besplatna finansijsku pomoć, možete dobiti kredit za mali biznis od nule od države sa 5-6% godišnje.

Ova vrsta državne podrške dostupna je preduzećima:

Oni koji su uključeni u razvoj inovativne proizvodnje;
Fokusirani na supstituciju uvoza ili proizvodnju izvoznih proizvoda;
Bavi se proizvodnjom naftne i plinske opreme.

Drugim riječima, u 2019. godini povlašteni krediti malim preduzećima od države biće dostupni preduzećima koja posluju u prioritetnim sektorima privrede.

Procedura za dobijanje povlašćenog kredita

Kako dobiti pomoć za mala preduzeća od države u 2019. godini? Prije svega, trebate kontaktirati svoju partnersku berzansku banku, dostaviti svu potrebnu dokumentaciju i podnijeti zahtjev. Nakon toga, trebate pričekati da banka pregleda vaš zahtjev i donese odluku. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti da plati depozit, šalje finansijska institucija e-mail dokumentaciju klijenta i zahtjev za garanciju navedenom fondu.

Prijava se mora razmotriti u roku od tri radna dana. Ako se donese pozitivna odluka, sastavlja se ugovor između kreditne institucije, fonda i poduzetnika. Budući da je riječ o isplativom kreditu, prije donošenja odluke, fond vrši detaljnu analizu poslovanja zajmoprimca kako bi procijenio njegovu finansijsku stabilnost.

Gdje i kako dobiti kredit za mali biznis?

Takođe treba napomenuti da se kredit od države kao pomoć malim preduzećima može dobiti i iz regionalnog ili opštinskog fonda. Preduzetnicima početnicima daju se mali krediti kratkoročno. Mikrokredit je savršen za preduzeća sa kratkim proizvodnim ciklusom. Ako stvari prođu dobro, biznismen može računati na impresivniju pomoć države malim preduzećima u 2019.

Još jedan isplativ alat za preferencijalno finansiranje je kompenzacijski zajam. Ova opcija se može koristiti za implementaciju. Vlada izdaje male kredite koji su namijenjeni otplati glavnog zajma. Zahvaljujući tome, klijent dobija odgodu plaćanja kamata do godinu dana. U tom periodu može mirno da razvija svoj posao.

Najlakši način je razviti neku vrstu inovativnog projekta. U ovom slučaju možete računati na aktivnu podršku države, jer takve aktivnosti pozitivno utiču na razvoj nauke.

Kome se daju povlašćeni krediti?

Danas su povlašćeni krediti za preduzetnike početnike postali dostupni u mnogim bankama. Preferencijalni uslovi u različitim kreditne organizacije imaju značajne razlike, ali se i pored toga može identifikovati glavni trend - niska kamatna stopa, dug period otplate kredita i jednostavna procedura podnošenja zahteva. Povoljno kreditiranje je idealna opcija za implementaciju.

Od 2019 federalne subvencije izdvojeno mnogo manje sredstava, regioni će finansirati samo najviše prioritetne oblasti preduzetnička aktivnost - Poljoprivreda, inovacije, naučni i tehnički razvoj, proizvodnja osnovnih dobara. Prema mišljenju stručnjaka, to je tako socijalnoj sferi i stambeno-komunalne usluge. Ove oblasti djelovanja dobivaju punu podršku države.

Postoje i ograničenja za primanje povoljnih kredita. Osobe koje:

Bankrotirali su ili su na ivici bankrota;
U prošlosti ste dobili povlašćeni kredit, ali niste vratili dug;
Imati dugovanja prema državnim agencijama.

Ne zaboravite da se programi državne pomoći za mala preduzeća mogu razlikovati ovisno o regiji. Stoga, prije nego što kontaktirate Fond za podršku malom biznisu, morate pažljivo proučiti odredbe o garanciji. U nekim slučajevima fond ne daje garanciju za ceo iznos traženog kredita, već samo za njegov deo;
Ako pružite pouzdan kolateral i ispravno popunite sve dokumente, vjerovatnoća da ćete dobiti povlašteni zajam u okviru programa mikrofinansiranja značajno će se povećati;
Pre nego što dobijete pomoć za mala preduzeća od države na Zavodu za zapošljavanje, dobro razmislite da li ćete moći da obračunate sva utrošena sredstva. Subvencija se može trošiti samo u skladu sa poslovnim planom. Svi troškovi moraju biti potvrđeni čekovima, računima i drugim dokumentima o plaćanju. Ako tačno znate kako povećati svoj kapital s malom količinom novca, možete sigurno tražiti takvu pomoć.

zaključci

Programi državne podrške su najviše Najbolji način, . Mogućnosti za razvoj vlastitog poslovanja koristeći budžetska sredstva mogu se naći u bilo kojoj regiji. Najvažnije je upornost i želja. Sretno!

Trenutno mnoge banke nude kredite po pojednostavljenim uslovima za početnike. Složićete se da je takva prilika tokom krize veoma korisna. Pod kojim uslovima su dostupni povlašćeni krediti za mala preduzeća? Koji uslovi moraju biti ispunjeni i da li svi privrednici mogu da računaju na takvu finansijsku pomoć?

Uslovi preferencijalnog kreditiranja

Preferencijalne uslove određuju sve banke pojedinačno, ali generalno se može identifikovati jedan trend. To uključuje značajno sniženu kamatnu stopu, produženi rok otplate kredita i pojednostavljenu proceduru za dobijanje kredita, za koju je potrebno dostaviti manje dokumenata. U nekim slučajevima, potreba za kolateralom je takođe eliminisana.

Preferencijalno kreditiranje malih preduzeća u 2018. godini nije dostupno privrednicima koji:

su na ivici ekonomskog kolapsa ili bankrota;
primili sličan kredit u prošlosti, ali ga nisu mogli otplatiti;
duguju državi.

Preferencijalni krediti daju se samo vlasnicima preduzeća i privatnim preduzetnicima.

Preferencijalni krediti Sberbanke Rusije

Sberbanka Rusije je najveći kreditor malim preduzećima u državi. Glavne prednosti ove finansijske institucije su prisustvo filijala u svim regionima, relativno niske kamatne stope i saradnja sa gotovo svim garantnim fondovima koji postoje u Rusiji.

Povlašćeni kredit za mala preduzeća možete dobiti od Sberbanke na:

dopuna obrtnih sredstava;
kupovina transporta;
kupovina nekretnina i opreme;
kupovina iznajmljenih prostorija;
učešće u državnim ugovorima itd.

Sberbanka Rusije je jedna od rijetkih u kojoj početnici poduzetnici mogu dobiti kreditni novac bez kolaterala.

Od juna tekuće godine Sberbank je dala kredite privrednicima za više od deset hiljada milijardi rubalja, što je 14,4% više u odnosu na isti iznos iz 2014.

Preferencijalni krediti Sberbanke za početnike

Program	Kamatna stopa	Iznos, rublje
1. Poslovni promet	14,8%	150 hiljada – 3 miliona
2. Poslovna nekretnina	14,74%	150 hiljada – 300 hiljada
3. Poslovni auto	14,55%	150 hiljada – 300 hiljada
4. Business-Invest	14,82%	150 hiljada – 300 hiljada
5. Vladin nalog	15,4%	150 hiljada – 600 miliona
6. Ekspresna hipoteka	17,5%	do 7 miliona
7. Poslovno povjerenje	18,98%	80 hiljada – 3 miliona
8. Poverenje	19,5%	30 hiljada – 3 miliona

Preferencijalni krediti MSP banke

OJSC SME Bank je agent Vnesheconombanke i sprovodi programe podrške malim preduzećima. Do 2011. godine institucija se zvala Ruska razvojna banka.

Kroz mrežu infrastrukturnih organizacija (faktoring, lizing kompanije, mikrofinansijske organizacije) i regionalnih partnerskih banaka, organizacija pruža kredite i druge vrste podrške preduzećima u svim konstitutivnim entitetima Ruske Federacije. Krediti se daju u iznosima do 2.000.000 rubalja i na period do sedam godina.

Interakcija sa drugim finansijskim institucijama

MSP banka nije konkurent komercijalnim finansijskim institucijama i drugim učesnicima na tržištu kreditiranja, već se ponaša kao njihov partner, nastojeći da upotpuni njihove mogućnosti.

Preferencijalni krediti za mala preduzeća od partnera MSP Banke

Banka	Naziv kredita	Minimalna kamatna stopa	Maksimalni iznos, rublje
Loko-Bank	FIM Target	10,2%	50 miliona
Interkommerzbank	FIM Target	12 %	60 miliona
Uralsib	MSP-regionalni rast	12 %	60 miliona
Renesansa	MSP ideja, MSP manevar	12,25%	150 miliona
Genbank	Gen-invest	12,3%	60 miliona
Transport	MSP kredit	12,5%	150 miliona
Rosenergobank	FIM Target	12,5%	25 miliona
Metcombank	MSP-regionalni rast	14%	50 miliona
Promsvyazbank	Podsticaj za MSP	14,25%	50 miliona
Rosenergobank	Refinansiranje netrgovinskog sektora	15%	25 miliona
Krayinvestbank	Mikrokredit za mala i srednja preduzeća	17,5%	3 miliona

Uslovi u drugim bankama

Pogledajmo još nekoliko primjera programa povlaštenih kredita.

Kredit od Moskovske banke.

Kreditiranje preduzetnika početnika u Probusinessbanci.

Želja da se organizuje sopstveno preduzeće, mnogi se suočavaju sa nedostatkom dovoljna količina sredstva. Dobivanje bankovnog kredita za pokretanje vlastitog posla pomaže u rješavanju ovog problema. Često je kredit za pokretanje posla prvi korak na putu ka privatnom poduzetništvu.

Da li je moguće dobiti poslovni kredit od nule?

Podizanje kredita za razvoj sopstvenog biznisa smatra se rizičnom transakcijom za bankarsku instituciju. Ne postoji apsolutna garancija da će kredit za pokretanje malog biznisa od nule biti otplaćen. U slučaju stečaja, novopečeni preduzetnik može se proglasiti bankrotom za mesec dana i odbiti da vrati sredstva. Međutim, finansiranje poslovanja se postepeno obnavlja. Uzimanje poslovnog kredita od nule moguće je pod strogim uslovima.

Pod kojim uslovima se kredit izdaje za posao od nule?

Vjerojatnost da dobijete startup kredit se povećava ako imate:

Dobra kreditna istorija. Nedostatak uspješnih prošlih zajmova, neizmirene ili zakašnjele otplate mogu dovesti do odbijanja kredita.
Kompetentan poslovni plan. Očigledna mogućnost primanja malog, ali stabilnog prihoda od svog poslovanja uvjeriće stručnjake da prihvate pravo rešenje.
Paralelno zapošljavanje. Stabilan prihod vam omogućava da sigurno otplatite kredit za otvaranje malog biznisa od nule.
Kolateralna imovina. Ovo je snažna garancija povrata novca koja kaže... ozbiljan stav klijent za kreditiranje.
Pojedinac treće strane kao jemac.
Početni kapital u iznosu od najmanje četvrtine potrebnog iznosa.

Koje banke izdaju kredite za mala preduzeća od nule?

Oni koji žele da organizuju sopstveni biznis mogu iskoristiti pomoć finansijskih institucija. Kredit za mala preduzeća od nule se izdaje u:

VTB24, nudi najniže stope za pravna lica, različite uslove. Zahtjevi za LLC preduzeća i pojedinačne poduzetnike značajno se razlikuju. Često je za zajam potrebna nekretnina kao kolateral.
Sberbank, koja izdaje kredit u sklopu proizvoda Business Start. Za razvijeni projekat obezbijeđena su sredstva. Moguće je raditi kao franšizni poduzetnik.
Rosselkhozbank, predstavljajući različite kreditne proizvode za razvoj malih preduzeća. Nema ograničenja u iznosu.
Alfa banka, među čijom su ponudama samo dvije vrste finansiranja. Istovremeno, menadžment proglašava rad sa malim i srednjim preduzećima kao prioritet.

Bankarske metode za kreditiranje malih preduzeća od nule

Finansijske institucije su suočene sa zadatkom utvrđivanja stepena rizika prilikom kreditiranja malih preduzeća. Banke koriste dvije metode, od kojih je jedan pregled zahtjeva od strane stručnjaka. Odluka o kreditiranju ovisi o rezultatu subjektivne provjere. Drugi način za određivanje stepena rizika je korištenje automatiziranog sistema "bodovanja", prvi put testiranog prije 50 godina. Nepristrasan program broji bodove i donosi zaključke na osnovu podataka unesenih u upitnik klijenta. Vrste bodovanja:

po bodovima (treba da dobijete određeni broj, većina kandidata ga ne položi);
protiv prevaranata (analizom ponašanja identifikuje faktore koji ukazuju na neodgovarajući kredit, potencijalnu prijetnju sredstvima banke);
protiv neodgovornih klijenata zajmoprimca (kašnjenja se proučavaju).

Kako dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule

Davanje isplativog kredita za pokretanje vlastitog posla zahtijeva strogu proceduru. Kako dobiti kredit za otvaranje malog biznisa:

Svoj zahtjev treba poslati banci. Aplikacija označava vrstu djelatnosti i program kreditiranja.
Zatim morate dati informacije o finansijsko stanje malo preduzeće. Profitna marža i kreditna istorija su važni.
Zatim se razmatra prihvaćena prijava, odobravaju se uslovi kredita - iznos, uslovi, vrsta kredita.

Kredit za pokretanje posla od nule u Sberbanci

Zajam za pokretanje ili pokretanje biznisa možete zatražiti u poslovnici banke. Kako dobiti kredit za pokretanje posla od Sberbanke? Da biste to uradili potrebno vam je:

Obratite se instituciji sa paketom dokumenata.
Odaberite odgovarajući kreditni program.
Nabavite poreznu registraciju kao individualni preduzetnik, biti uvršten u Jedinstveni državni registar preduzetnika.
Razmotrite franšizne programe koje nude Sberbank partneri.
Odaberite odgovarajuću franšizu.
Detaljno izraditi poslovni projekat na osnovu odabranog programa. Potrebno je izraditi marketinški plan, odrediti lokaciju ureda i druge nijanse.
Pripremite paket dokumenata za kredit za otvaranje malog biznisa od nule. Komplet sadrži original i kopiju pasoša, TIN, potvrdu o registraciji individualnog preduzetnika i komercijalni plan.
Prijavite se za kredit za mali biznis.
Skupiti suma novca(30% za učešće).

Kako povećati šanse za dobijanje kredita za pokretanje posla

Ako želite da podignete kredit za svoje poslovanje, preduzetnik početnik treba da što pažljivije odabere banku u kojoj će biti servisiran. nijanse:

Kada se odlučujete za finansijsku instituciju, morate se zapitati koje ponude ima za mala preduzeća.
Savjeti partnera i prijatelja koji rade sa određenom bankom su korisni.
Krediti se brže izdaju za preduzeća koja se već razvijaju. Aplikacija sa priloženim projektom ima male šanse za finansijsku podršku.
Poželjno je da preduzeće bude solventno i da postoji najmanje šest meseci.
Dodatni faktor u prilog saglasnosti banke za izdavanje kredita je prisustvo kolaterala. Zalogom se smatraju nekretnine, automobili i tehnička oprema.

Kako drugačije dobiti kredit za mlade preduzetnike

Alternativni način primanje finansijske pomoći – potrošački kredit. Za kredit se može podnijeti zahtjev pojedinac u kompaniji ili online. Nekretnina se koristi kao kolateral ili podrška žiranata. Takvi krediti su neisplativi za preduzetnika zbog naduvanih kamatnih stopa. Zapamtite: u mnogim regijama postoje fondovi koji podržavaju mala preduzeća. Ove organizacije djeluju kao jamci za kredite u ime države ili izdaju male povlaštene kredite samim poduzetnicima.