Hogyan nyithatunk hitelintézetet a semmiből. Hogyan lehet gyorskölcsönöket nyitni

A kamatra történő kölcsönadás mindenkor az egyik legvonzóbb jövedelemtípus. Az ilyen passzív jövedelem megszerzéséhez minimális erőfeszítésre van szükség a vállalkozótól. De ez csak egyrészt, másrészt nincs kockázatosabb tevékenység, mint a hitelfelvevők hitelezése. A statisztikák szerint a nagy hitelezők nem tudják begyűjteni a felvett források mintegy 40%-át. A magánhitelek esetében a késedelmi ráta még magasabb.

Oroszországban a magánszemélyek hitelezését főként mikrofinanszírozási szervezetek (MFO-k) végzik. Ma szinte minden vállalkozó alapíthat MFO-t. Olvassa el az anyagban, hogy megtudja, mennyire reális, hogy egy kisvállalkozó saját mikrofinanszírozási szervezetet nyisson, és hogyan szervezze meg tevékenységét.

Hogyan nyithatunk MFO-t minimális befektetéssel

Az üzleti célú MFO ötlete meglehetősen egyszerű: a vállalkozó pénzt vonz a befektetőktől (lásd), ezen alapok felhasználásával kis kölcsönöket bocsát ki magas kamattal, a bevétel egy részét átutalja a befektetőknek, és egy részét megtartja magának.

Az MFO üzleti tervének kidolgozásának első szakaszában három fő kérdés merül fel:

  • hol lehet pénzt szerezni hitelek kibocsátásához (betétekkel kapcsolatos problémák megoldása);
  • hogyan kell kiszámítani a hitelek kibocsátásának feltételeit kockázatai minimalizálása érdekében;
  • Hogyan dokumentáld tevékenységeidet.

A kezdeti befektetés összege és a vállalkozás sikere nagyban függ attól, hogy a vállalkozó hogyan válaszol ezekre a kérdésekre.

Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg ennek az üzletnek a legegyszerűbb modelljével, amely lehetővé teszi, hogy kis befektetéssel kis, de stabil nyereséget érjen el. A jelenlegi orosz jogszabályok lehetővé teszik, hogy az MFO-k két formában működjenek: mikrofinanszírozási és mikrohitel-társaságok.

A mikrofinanszírozási társaság (MFC) pénzt vonzhat be olyan külső befektetőktől, akik úgy döntenek, hogy betéti szerződések alapján és a kialakult tőke terhére kölcsönt bocsátanak ki magánszemélyeknek és jogi személyeknek. A Bank of Russia nagyon komoly követelményeket támaszt az MFO-kkal szemben MFC-k formájában. Vegyük például a jegyzett tőke minimális összegét - 70 millió rubelt.

A mikrohitel-társaságok (MCC) azonban az MFO-k egyszerűbb formái. Az MCC-k csak alapítóik alaptőkébe befizetett pénzével működhetnek (nem vonzhatnak betéteket), míg az alaptőkére vonatkozó követelmények meglehetősen lojálisak: legalább 10 ezer rubel.

Ügyfélközpont kibocsátja hitelfelvevőinek saját tőke(a kialakult alaptőkéből) bizonyos százalékban, és ez a százalék a vállalkozás bevételi forrása.

A World of Business weboldal csapata minden olvasónak azt ajánlja, hogy vegyen részt a Lusta Befektető tanfolyamon, ahol megtanulja, hogyan tegye rendbe személyes pénzügyeit, és hogyan szerezzen passzív jövedelmet. Nincsenek csábítások, csak jó minőségű információk egy gyakorló befektetőtől (az ingatlanoktól a kriptovalutákig). Az edzés első hete ingyenes! Regisztráció egy ingyenes képzési hétre

Minta üzleti terv egy mikrohitel-társaság számára

Vegyünk egy hozzávetőleges mintát az MFO-k üzleti tervének számításaiból az MCC űrlapon. A pénzügyi statisztikák szerint az alábbi feltételekkel hitelek iránt van a legnagyobb kereslet:

  • az összeg körülbelül 10 ezer rubel;
  • időtartam - 2 hét;
  • kamatláb – 0,5% naponta.

Ha egy MCC jegyzett tőkéje 1 millió rubel, akkor havonta körülbelül 100 10 ezer rubel kölcsön eladásával a vállalkozó körülbelül 300 ezer rubel bevételt kap.

Egy ilyen Ügyfélközpont működtetéséhez 3 főállású szakemberre lesz szüksége (adminisztrátor, menedzser, adóskapcsolati szakember). A teljes béralap körülbelül 150 ezer rubel.

Havi adminisztrációs költségek (irodabérlet, közművek, adófizetés stb.) - körülbelül 50 ezer rubel.

Így egy kis MCC gyártási költsége körülbelül 200 ezer rubel lesz.

Hogyan szervezzünk ICC-t

Annak ellenére, hogy az üzleti terv mikro pénzügyi szervezet nagyon vonzónak tűnik; csak a szakemberek tudnak gyorsan és helyesen megszervezni egy ICC-t (az ICC megnyitásához nyújtott szolgáltatásaik körülbelül ötezer rubelbe kerülnek). A fő nehézséget az MCC bejegyzése jelenti a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába. Az MFO csak a regisztráció pillanatától szerez hivatalos státuszt, és kölcsönözhet.

Regisztráció előtt a következőket kell tennie:

  • válassza ki a mikrofinanszírozási szervezet megfelelő nevét;
  • az MFO alapítóira és végrehajtó szerveire vonatkozó létesítő dokumentumokat az összes követelménynek megfelelően elkészíti;
  • a mikrohitelek nyújtására vonatkozó szabályok kidolgozása.

Bármilyen pontatlanság a regisztráció megtagadásához vezethet. A dokumentumokat az Oroszországi Bank regionális fiókjához kell benyújtani az MFO székhelyén.

A dokumentáció mellett az ICC-nek gondoskodnia kell az iroda megszervezéséről és a személyzet felvételéről.

Az MCC működtetéséhez elegendő egy kis helyiség (kb. 30 nm), két számítógépes berendezéssel felszerelt munkaállomással és egy tárgyalóteremmel.

A papírmunka és az irodai berendezések kezdeti beruházása körülbelül 300 ezer rubel lesz.

Hogyan vonzunk ügyfeleket

A legtöbb ígéretes irányok marketing mikrohitel cég számára - kültéri reklámozás zsúfolt helyeken, valamint az Ön weboldala és együttműködése reklámügynökségek. Természetesen a szolgáltatások minden promóciója nem olcsó egy vállalkozó számára: a forgalom körülbelül 10% -a (ha 1 millió rubel értékű kölcsönt tervez eladni, akkor a hirdetési befektetéseknek körülbelül 100 ezer rubelnek kell lenniük).

A gyakorlat azt mutatja, hogy a táblákon és mutatókon túl jó eredményeket érhetünk el a szórólapok terjesztésével és a hirdetések feladásával. tömegközlekedés, kiadványok a regionális nyomtatott médiában.

A termék népszerűsítéséhez nincs szükség megfelelő szakemberre. Először egy helyi PR-ügynökséggel köthet megállapodást, amely csekély előfizetési díj ellenében kiválasztja a cég számára legelőnyösebb piachódító stratégiát.

Hasznos olvasni. A tevékenység megkezdéséhez szükséges dokumentumok, a helyiségekkel szemben támasztott követelmények és az intézmény működésének szabályai.

Megjegyzés: mi az.

Részletek a... Megállapodás megkötése az üzemeltetővel, helyiségek bérbeadása, felszerelés telepítése és jegyértékesítés.

Következtetés

Ha az olvasó az üzleti terv adott példáját és magát az MFO gondolatát vonzónak tartja befektetés számára, akkor fel kell készülnie arra, hogy erőfeszítéseinek körülbelül egyharmadát hitelek kibocsátására fordítja, és A teljes munkamennyiség fennmaradó kétharmada követelésbehajtási tevékenység lesz.

Kategorikusan nem ajánlott elkezdeni a tartozás felhalmozási folyamatát, mivel a vállalkozással kapcsolatos negatív információk gyorsan elterjednek az adósok között, majd a tartozások rendezésére és az aktív és igényes hitelező hírnevének helyreállítására a vállalkozónak drága szakembereket fogadni a lejárt tartozások behajtására.

Nak nek entitás mikrofinanszírozási szervezetté vált, szükséges, hogy folyamatosan hitelezzen ügyfeleit. Az ilyen tevékenységekből származó szisztematikus bevétel az alapja annak, hogy felvegyék az Oroszországi Bank mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába.

Közvetlenül a regisztráció után a szervezet pénzt kereshet a lakosság mikrohiteleinek kibocsátásával, de saját belátása szerint másfél millió rubel vagy annál nagyobb összegű magánbefektetők tőkéjét is felhasználhatja. Így jelentősen megerősítheti pozícióját, és nagyobb számú ügyfelet szerezhet, akik félelem nélkül felveszik a kapcsolatot egy hivatalosan bejegyzett szervezettel.

Az ilyen tevékenység meglehetősen jövedelmező, annak ellenére, hogy fennáll a kockázata annak, hogy a hitelek bizonyos százalékát nem fizetik vissza, ezért annyira releváns a kérdés - hogyan kell megnyitni egy MFO-t, és mennyi pénzt kell rá költeni.

A regisztráció finomságai

Először létre kell hoznia egy jogi személyt, de semmilyen űrlap nem fog működni. Ennek vagy önállónak és Nonprofit szervezet, vagy LLC, vagy más nonprofit intézmények, kivéve a kormányzati intézményeket.

Most képzeljük el lépésről lépésre utasításokat hogyan lehet megnyitni egy MFO-t. Általánosságban elmondható, hogy ez a folyamat nem okozhat nehézséget, mert nincs szükség engedély beszerzésére, és nincs szükség nagy alaptőke begyűjtésére. Csak az a fontos, hogy összegyűjtsön egy dokumentumcsomagot, amelyet be kell nyújtani az Oroszországi Bankhoz. A következő bizonyítványokat és papírokat tartalmazza:

  1. nyilatkozat;
  2. szervezete összes alapító okiratának másolata;
  3. a tulajdonosok szervezet létrehozásáról szóló határozatainak másolatai;
  4. a szervezet irányító testületeinek kiválasztásáról vagy kinevezéséről szóló határozat másolatai;
  5. információ arról, hogy hol található végrehajtó ügynökség menedzsment;
  6. a külföldi jogi személyek nyilvántartásának kivonata, ha van ilyen.

A bank 14 napon belül megvizsgálja a dokumentumokat. Ha helyesen vannak kitöltve, és elkészül a teljes csomag, akkor az új mikrofinanszírozási szervezet létrehozásának adatai bekerülnek a nyilvántartásba, és az üzletember már kezdheti is a munkát.

Mire lesz még szükséged?

Még a nyitás előtt speciálisan ki kell dolgozni egy eljárást a mikrohitelek nyújtására, hirdetéseket és információkat kell elhelyezni a feltételekről bármely internetes forrásban vagy egy speciális cég honlapján. Most itt az ideje, hogy válasszon egy bérelhető irodát. Minden olyan helyiség, amelynek területe legalább 10 négyzetméter, a legjobb helyszín a belváros, ahol mindig sok a járókelő.

Ami azt a kérdést illeti, hogy mennyibe kerül egy MFO megnyitása, nem kell sok befektetés az iroda felszereléséhez. Laptop, asztal és székek, nyomtató és szkenner, valamint pár mappa és papírköteg – és semmi más nem kell a munkához.

Nincsenek személyzeti költségek is, eleinte önállóan dolgozhat. Ha az iroda bővül, felvehet alkalmazottakat, vagy hozzáadhat további irodákat. De jobb, ha ezt nem teszi meg az MFO létrehozásának kezdeti szakaszában, mert a rossz stratégia vagy a méretezési hibák miatt csődbe kerülhet.

Mennyibe kerül egy MFO megnyitása?


Egy MFO megnyitásához sok pénzre lesz szüksége, és ne higgyen azoknak, akik ezt állítják a kezdeti szakaszban csak 300 ezer rubel lesz elég . Ez az összeg általában csak egy iroda bérlésére elegendő kisváros, és minél nagyobb a lakosság, annál több pénzt kell adnia a bérbeadónak.

Ezen túlmenően, egy vállalkozást egyedül vezetni meglehetősen nehéz, és a közeljövőben jobb, ha felveszünk legalább néhány olyan szakembert, akiknek profilja kifejezetten az MFO-k területén van. Minden szakembernek fizetést kell fizetni, és ez is kiadás.

Még egy tapasztalt alkalmazott sem lesz képes megbízhatóan elemezni a potenciális hitelfelvevőt, ami azt jelenti, hogy késedelmekkel és adósságokkal kell megküzdenie. Ez veszteségekhez is vezet, és jobb előre felkészülni rájuk. Adja össze a működési költségeket, adókat, kis veszteségeket, irodabérleti költségeket - az eredmény körülbelül egymillió rubel. Természetesen lehet indulni kevesebb tőkével is, de ha terjeszkedik, nem nélkülözheti további beruházásokat.

Jövedelmező?

Az üzlet kockázatos, de a haszonkulcs átlagosan 20% . Nehéz jövedelmezőbb vállalkozást megnevezni, tekintettel arra, hogy bárki csak akkor nyithat egyet, ha rendelkezik induló tőkével. De emlékeznie kell arra, hogy szakértői becslések szerint 500 ezer rubelről vagy még többről kell kezdenie . Egy kisebb befektetés egyszerűen nem kifizetődő.

Számolja ki előre a kockázatokat, és tájékozódjon részletesen, hogy pontosan mit kell tennie. Az MFO létrehozásának egyszerűsége ellenére a statisztikák szerint minden 10 szervezet egyetlen hitelt sem ad ki, és azonnal bezár . Ennek oka a tapasztalatlan vállalkozók belépése az üzletbe, akiket vonz a cégalapítás egyszerűsége, de a finanszírozási problémák miatt sokan csődbe mennek.

Ha bízik önmagában, tapasztalatszerzés céljából megpróbálhat franchise vállalkozást indítani. És csak ezután hozza létre saját MFO-ját.


Nézze meg a banki ajánlatokat

RKO a Tochka Bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • A számlanyitás 10 perc alatt ingyenes;
  • Karbantartás – 0 rubel/hónaptól;
  • Ingyenes fizetési kártyák – akár 20 db/hó.
  • Akár 7% a számlaegyenlegen;
  • Folyószámlahitel lehetséges;
  • Internet banking – ingyenes;
  • A mobilbankolás ingyenes.
RKO a Raiffeisenbankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • Karbantartás - 490 rubeltől / hónap;
  • Minimális jutalékok.
  • Folyószámlahitel lehetséges;
  • Internet banking – ingyenes;
  • A mobilbankolás ingyenes.
RKO a Tinkoff Bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • Ingyenes számlanyitás 10 perc alatt;
  • Az első 2 hónap ingyenes;
  • 2 hónap elteltével 490 RUR/hótól;
  • Akár 8% a számlaegyenlegen;
  • Ingyenes könyvelés egyéni vállalkozóknak az egyszerűsítetten;
  • Ingyenes internetes banki szolgáltatások;
  • Ingyenes mobil bank.
RKO a Sberbankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • Számlanyitás - 0 dörzsölje.;
  • Karbantartás – 0 rubel/hónaptól;
  • Ingyenes „Sberbank Business Online”;
  • Sok extra szolgáltatás.

Bővebben a folyószámláról

  • 0 dörzsölje. számla nyitása;
  • 0 dörzsölje. Internetes és mobilbanki szolgáltatások számlavezetéshez;
  • 0 dörzsölje. névjegykártya kiállítása készpénz be- és felvételére bármely ATM-ben;
  • 0 dörzsölje. készpénz első befizetése a számlára;
  • 0 dörzsölje. adó- és költségvetési befizetések, átutalások jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak az Alfa-Bankban;
  • 0 dörzsölje. számlavezetés, ha nincs forgalom.
RKO a keleti bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • A számlanyitás ingyenes;
  • Foglalás 1 perc alatt;
  • Internet banki és mobil alkalmazás ingyen;
  • 3 hónap ingyenes szolgáltatás;
  • 3 hónap elteltével 490 rubel/hó.
RKO a LOKO Bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • A számlanyitás ingyenes;
  • Foglalás 1 perc alatt;
  • Karbantartás – 0 rubel/hónaptól;
  • Készpénzfelvétel 0,6%-tól;
  • Ingyenes terminál megszerzéséhez;
  • Az internetes bankolás és a mobil alkalmazás ingyenes.
RKO az Expert Bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • Számlavezetés - 0 dörzsöléstől / hó.
  • Készpénzfelvétel (legfeljebb 700 ezer rubel) - ingyenes
  • Akár 5% a számlaegyenlegből
  • A fizetési költség 0 rubeltől kezdődik.
RKO az Unicredit Bankban. Nyisson egy fiókot

Bővebben a folyószámláról

  • A számlanyitás 5 perc alatt ingyenes;
  • Karbantartás – 1990 RUB/hótól;
  • Minimális jutalékok.
  • A bérkártyák regisztrációja ingyenes;
  • Folyószámlahitel lehetséges;
  • Internet banking – ingyenes;
  • A mobilbankolás ingyenes.
RKO az Otkritie Banknál.

Hogyan lehet mikrohitel-társaságot nyitni és hatalmas pénzt keresni őrült kamatokkal? A legtöbben azt hiszik, hogy ezt nagyon könnyű megtenni, de ez egy tévhit, aminek semmi köze a valósághoz. Nyisd ki saját üzlet a lakosság mikrohiteleit a semmiből nyújtani nagyon drága és kétes „öröm”.

Hogyan lehet mikrohitel üzletet nyitni? Hogyan keresnek itt pénzt? Hol kezdjem? Mi kell a megnyitáshoz? Hol és hogyan kell regisztrálni? Vagy talán jobb lenne franchise üzletet nyitni? Válaszok az olvasók legnépszerűbb kérdéseire ebben a cikkben.

Üzleti - fizetésnapi mikrohitelek a lakosság számára

Ennek az üzleti modellnek az a lényege, hogy saját vagy kihelyezett szolgáltatást nyújtson készpénz kamatos adósságban. A fő bevétel a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának kamataiból áll, amelyek az adósság tőkeösszege után halmozódnak fel, és a hitelfelvevő a törlesztés napján fizeti ki.

A legjövedelmezőbb a rövid lejáratú fizetésnapi kölcsönök kiadása. Az átlagos kamatláb számukra napi 2%, a hosszú távú mikrohitelek esetében pedig napi 0,5-1%. részére mikrohitel kiállításával rövid időszak, a pénz gyorsabban visszaadható és felhasználható új kölcsön kibocsátására egy másik ügyfélnek. Így a jövedelmezőség növelése a hosszú távú hitelnyújtáshoz képest.

Ha elképzeljük, hogy egy kisváros átlagos mikrofinanszírozási szervezete napi 15 mikrohitelt ad ki 5000 rubel értékben 10 napig, akkor a szervezet napi nettó bevétele 1500 rubel lesz, 10 napra - 15 000 rubel, 30 napra - 45 000 rubel. És ezek a legszerényebb számítások. Tény, hogy a potenciális hitelfelvevők még a kisvárosokban is folyamatosan mikrofinanszírozási szervezetekhez fordulnak, hogy még a fizetésnap előtt felvegyenek pénzt.

Hogyan lehet mikrohiteleket nyitni? Mi kell a megnyitáshoz?

A mikrohitel-szervezet nulláról történő megnyitásához jelentős beruházásra lesz szükség, és az MFO nyilvántartásba vételi eljárása körülbelül 1-2 hónapot vesz igénybe. Ha kiszámítja a legtöbb költségvetési lehetőséget egy offline mikrofinanszírozási szervezet számára egy periférián lévő kisvárosban, akkor a hozzávetőleges becslés így fog kinézni:

  • Regisztráció, állami díjak, szakértői segítség (körülbelül 10 ezer rubel)
  • Irodabérlet, kisebb kozmetikai javítások - körülbelül 25-35 ezer rubel, helyiségek későbbi bérlése havi fizetéssel. Olcsóbb megoldás az értékesítési pult elhelyezése egy nagy bevásárlóközpontban.
  • A felszerelés (asztalok, székek, számítógépek és alkatrészek, nyomtató, szkenner stb.) vásárlása körülbelül 50 ezer rubel, ha pénzt takarít meg, és mindent jó állapotban kap.
  • Toborzás/bér. A vállalkozás költségeinek lehető legnagyobb mértékű csökkentése érdekében csak menedzser-tanácsadókkal boldogulhat, akik pénztáros, biztonsági őr, biztonsági őr és takarító szerepet töltenek be. Leggyakrabban ez történik a helyi mikrofinanszírozási szervezetekben. A fizetés egy kis periférikus városban körülbelül 12-20 ezer rubel lesz. mindenkinek.
  • Költségek egy könyvelő számára. Itt spórolhat, ha felvesz egy részmunkaidős könyvelőt, és közvetlenül azelőtt benyújtja a kitöltendő papírokat, hogy jelentéseket küldene a magasabb felhatalmazott szerveknek, az adóhivatalnak, a jegybanknak stb. Egy könyvelő ilyen egyszeri munkája körülbelül havi 4-8 ezerbe kerül.
  • Mindennapi kiadások. A fő költségek mellett a vállalkozás tulajdonosának apró, de nagyon fontos havi törlesztésekkel kell szembenéznie. Ez az internet és a telefonkommunikáció (mobil és vezetékes) számláinak kifizetése. Ez átlagosan 1000-1500 rubelt fog fizetni havonta. Vásárlás irodaszer, nyomtatópatronok utántöltése stb. A helyiség bérleti feltételeitől függően előfordulhat, hogy a villany és a víz költségekkel jár. Ne felejtse el a nyomtatási szolgáltatásokat (névjegykártyák, különféle űrlapok stb.) Általában körülbelül 3-5 ezer rubelt költenek a havi szükségletekre.
  • Nagyon fontos tényező- a hitelfelvevő ellenőrzése. A költségkerettől függően a tulajdonos különböző ellenőrzési módszereket használhat:
  1. A pontozásos értékelés a legdrágább lehetőség. Licencprogramot kell vásárolnia, és sok pénzt kell fizetnie érte.
  2. Megkeresések a BKI-hoz és kapcsolattartók hívásai. Összekapcsolhat kötegelt (nagykereskedelmi) kérelmeket vagy egyedi kéréseket. Az első esetben a kérelem költsége 150-200 rubel között változik. és magasabb. A másodikban a minimum 250-300 rubel.
  3. Ingyenes kérés az FSSP adatbázishoz és kapcsolattartók hívása. Ingyenes és legveszélyesebb ellenőrzési módszer MFO-k számára, amely növeli a csalóknak és a nagy adósoknak kiadott hitelek arányát.

Ennek eredményeként kiderül, hogy a leginkább költségvetési mikrofinanszírozási szervezet megnyitása egy periféria kisvárosában 125-135 ezer rubelbe kerül a tulajdonosnak. Az összeg kicsi, de az oldal létrehozásának és támogatásának figyelembevétele nélkül, reklámok, üzemeltetők nélkül alakult forródrót, pontozási rendszerek ügyfél vagy fizetett kérések ellenőrzéséhez a BKI-ban, biztonsági szolgáltatások, pénztár stb. Ezekkel az összetevőkkel egy MFO létrehozása legalább 3-4-szer többe kerülne, mint a minimális becslés.

Hol és hogyan kell regisztrálni?

A regisztráció és az MCC (mikrohitel-szervezet) státusz megszerzése fáradságos és hosszadalmas feladat, amely pénzt, időt és erőfeszítést igényel. Mindenekelőtt egy jövőbeli vállalkozás tulajdonosának mindent el kell készítenie előírások(alapszabály, ellátási szabályzat, Általános feltételek szolgáltatások stb.) A dokumentumokat az Orosz Föderáció hatályos jogszabályaival és a speciális szövetségi törvényekkel (151., 152., 230., 115. stb.) összhangban kell elkészíteni.

Ezután el kell döntenie a jogi formát: LLC, JSC stb. és regisztráljon jogi személyt az adóhivatalnál az állami illeték (4000 RUB) megfizetésével. szükséges dokumentumokat A Szövetségi Adószolgálat bármely fiókjában ellenőrizheti. A regisztrációs procedúra szabványos, 5 napot vesz igénybe, utána lehet menni igazolásért és egyéb dokumentumokért.

Ezután bélyegzőt kell rendelnie, és bankszámlát kell nyitnia. Ehhez ki kell választania egy megfelelő hitelintézetet, és meg kell ismerkednie a jogi személyek folyószámla nyitásához szükséges dokumentumok listájával. A számla nyitása körülbelül 2-5 napon belül megtörténik.

Ezt követően 1000 rubel összegű állami illetéket kell küldenie az Orosz Föderáció Központi Bankjának a szervezet folyószámlájáról. Állami illetéket kell fizetni a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrohitel-szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételéért. Pontosan ezt kell beírni a fizetési célba.

Az állami illeték befizetésekor dokumentumcsomagot kell küldenie az illeték befizetéséről szóló nyugtával együtt a Központi Banknak, hogy megszerezze az MCC-státuszt, és felkerüljön a pénzügyi piaci szereplők listájára (MFO-nyilvántartás). A 14 hetes időszakban a Jegybank szolgáltatása pénzügyi piacok döntést kell hoznia a szervezet nyilvántartásba vételéről vagy elutasításáról.
Amint a szervezettel kapcsolatos információk bekerülnek a nyilvántartásba, az irodákban és az értékesítési pontokon készpénzes mikrohiteleket tud nyújtani.

Mikrohitel franchise: melyek vannak, melyiket válasszuk?

Ha a saját ereje nem elég ahhoz, hogy a nulláról hozzon létre egy MFO-t, és nem hagyja nyugodni az ötlet, hogy mikrohitelek nyújtásával keresse meg az első milliót, akkor jobb, ha a mikrohitel-franchise felé fordítja a figyelmét.

A mikrohitel üzlet megnyitásának alternatív lehetősége egy mikrofinanszírozási szervezet franchise-ja lenne. Ez egy kiváló lehetőség kezdő üzletemberek számára, akiknek nincs tapasztalata és nagy a vágy, hogy csak ezt az üzletet csinálják.

A mikrohitel franchise a felhasználási jog szellemi tulajdon(márka, logó, adatok, dokumentumok, feltételek stb.) egy nagy mikrofinanszírozási szervezet „kistestvérként”. Egy törekvő vállalkozó pénzt fizet egy nagy mikrofinanszírozó szervezet tulajdonosának egy mikrohitel-központ megnyitásának jogáért, amely a „szülő” szervezet márkaneve alatt fog működni. Ezenkívül az ügylet előírja, hogy a franchise átvevő betartja a chartát és a franchise-adó összes szabályozó dokumentumát.

A franchise-t kínáló mikrofinanszírozási szervezetek közé tartoznak a következők: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi és mások.

A franchise feltételei és a vásárlói vélemények alapján az MFO FastMoney és Moneyman franchise nagyon tisztességes értékelést kap. Az anti-TOP között szerepelt a Money Before Payday és a Momento Money.

5 ok, amiért franchiseként dolgozhatsz

Ha nincs elég tapasztalata és pénze, és nem tudja, hogyan kell mikrohitel üzletet nyitni a semmiből, akkor jobb, ha franchise-t használ. És ezért:

  1. A saját mikrofinanszírozási szervezet megnyitása nagyon nehézzé és költségessé vált, fenntartása pedig még bonyolultabb (dokumentumáramlás, jelentéstétel, jegybanki ellenőrzések stb.)
  2. A hitelfelvevő felmérését a szervezet székhelye végzi el. Nem kell plusz pénzt költeni a BKI-hoz intézett megkeresésekre, elérhetőségek hívásaira stb. Talán a franchise-adónak van saját szoftvere vagy pontozási programja, amelyet további franchise-helyek is használhatnak.
  3. Az anyaszervezet könyvelési és jogi szolgáltatást vállal. A franchise átvevő megspórol egy könyvelőt, biztonsági szolgálatot, ügyvédet stb.
  4. Felismerhető és népszerű márka, segítségnyújtás a reklámozásban. Egy új vállalkozás tulajdonosának mindent a nulláról kell reklámoznia, de itt mindent készen használhat (elrendezések, oktatóvideók, ingyenes ügyfélszolgálattal rendelkező call center, útmutató az interneten, SMS-ben történő promócióhoz, útmutató mikrohitel központot nyitni stb.)
  5. A gyűjtőkről szóló törvény (230. sz. szövetségi törvény) hatálybalépése után egyetlen behajtó szervezet sem fog együttműködni kis mikrofinanszírozási szervezetekkel, amelyek csak egyben adnak ki kölcsönt. helység a periférián. Ha franchise-adóval dolgozik, hozzáférhet ahhoz az űrhajóhoz, amellyel a „nagy testvér” együttműködik.
  • Melyik franchise-t válasszam
  • Cégbejegyzés
  • "Víz alatti sziklák"
  • Milyen dokumentumok szükségesek
        • Hasonló üzleti ötletek:

Szakértők szerint a mikrofinanszírozási ágazat továbbra is vonzó a befektetések számára, annak ellenére, hogy a hitelek iránti kereslet enyhén csökkent 2013-2014-hez (a mikrofinanszírozási szervezetek „aranyidőjéhez”) képest. A lakosságnak továbbra is szüksége van a gyorshitelekre, amit fizetésről fizetésre hívnak. Még az országban megfigyelhető válságjelenségek sem akadályozzák a fejlődést ennek az üzletnek. Sok nagy hálózati szereplő a tőkepiacot végletekig telítve máris terjeszkedik a régiókba...

A mikrofinanszírozási szervezetről

Érdemes azt mondani, hogy 2014-re nyissa meg saját MFO-ját, és általában létezik hasonló üzlet sokkal könnyebb volt. Minden megváltozott, miután a Központi Bank átvette az irányítást a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenysége felett. Fokozódtak a szabályozási követelmények (megalakult az ún. megaregulátor), és a tömegországban elkezdtek bezárni a „gyenge” és nem teljesen becsületes MFO-k.

Melyik franchise-t válasszam

A kisvállalkozások képviselői iránti érdeklődés az iparág iránt annak a ténynek köszönhető, hogy a szervezet megnyitásának folyamata meglehetősen egyszerűnek tűnik. Ha nem akarsz edzeni önálló döntés minden kérdést és bejutni az „érthetetlen piacra” - kérem, megvásárolhat egy kész üzleti modellt. Így ma több tucat javaslat létezik egy MFO franchise-szerződés alapján történő megnyitására (például „Master Money” vagy „Home Money”). Valójában csak három fő összetevőre van szükség egy vállalkozótól: 1. A vállalkozás iránti vágy 2. A helyiség, ahol az iroda található (bérelhető) 3. A vállalkozás elindításához szükséges tőke. Minden mást, beleértve az MFO nyilvántartásba vételének „papírjait”, a személyzet képzését, a marketinget és egyéb kérdéseket, a fővállalkozás vagy a franchise-adó vállalja át. Természetesen a franchise bizonyos mértékben függ a fő vállalkozástól, de látod, a siker esélye meredeken megnő.

Cégbejegyzés

A mikrofinanszírozási szervezetek tevékenysége szabályozott Szövetségi törvény 151-FZ „A mikrofinanszírozási tevékenységekről és a mikrofinanszírozási szervezetekről” sz. Részletesen leírja az ilyen szervezetek működésének alapvető követelményeit és szabályait. Így a törvény szerint egy mikrofinanszírozó szervezet csak 1 millió rubel erejéig adhat kölcsönt a lakosságnak, nem többet. Az MFO regisztrációja lényegében nem különbözik egy közönséges LLC (IP in.) megnyitásától ebben az esetben nem passzol). A regisztráció ugyanazon a Szövetségi Adószolgálati Felügyelőségen (adó) történik. Ahhoz azonban, hogy egy MFO munkája legálisnak minősüljön, az államhoz is csatlakozni kell majd. mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartása. Ez az eljárás a Pénzügyminisztériumon keresztül halad át. A nyilvántartásba való belépéshez a következő dokumentumokat kell benyújtania: kérelem, jogi személy állami bejegyzésének igazolása, alapító okiratok, határozat a szervezet létrehozásáról és az alapító okiratok jóváhagyásáról, határozat a szervezet vezető testületeinek jóváhagyásáról, igazolás a szervezet címe, az alapítók adatai, az állami illeték megfizetése . Ha úgy kezdi meg a munkát, hogy nem csatlakozik a nyilvántartáshoz (vagyis egyszerűen regisztrál a Szövetségi Adószolgálatnál), ez 30 ezer rubel bírságot von maga után. a közigazgatási törvénykönyv 15.26.1. A kölcsönök 18 és 6 év közötti személyek számára adhatók ki, amennyiben az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét bemutatják. A legtöbb szervezet maximális hitelösszege 15 000 rubel. Az átlagos hitelkamat napi 2%.

Mennyi pénzt kell befektetni egy mikrofinanszírozási szervezet megnyitásához?

A törvény nem tiltja a minimális befektetéssel történő nyitást (ez nem olyan, mint a bank nyitása). Valójában 10 000 rubel jegyzett tőkével "a nulláról" kezdheti el a munkát. Ezt azonban érdemes megfontolni fontos pont. Az a tény, hogy minden, az eszközök könyv szerinti értékének legalább 10%-át elérő tranzakciót kötelező jóváhagyni. Általános találkozó résztvevők. Más szóval, ha 10 000 rubel tőkével rendelkezik, akkor minden egyes kölcsönt 1000 rubelre kell jóváhagynia. és több. Nem opció! Ezért a piaci szereplők azt javasolják, hogy 500 000 - 700 000 rubel minimális tőkével indítsanak vállalkozást. Ez az összeg nem csak a helyiségek felújítására és egy LLC bejegyzésére lesz elég, hanem a „biztonsági párna” kialakítására is, és növeli a szervezet képességeit. Az MFO-k elhelyezkedésének helyszínéül leggyakrabban a város központi részén található irodaközpontokban választanak helyet. Az átlagos méret A szoba alapterülete 25-35 nm. m. Bérlés régiótól függően 20 és 50 ezer rubel között mozog. havonta. A mikrofinanszírozási szervezet irodája bútorokkal és irodai eszközökkel (nyomtatók, számítógépek, faxok, telefonok) felszerelt, vásárolt. Fogyóeszközökés az iroda. A szükséges személyi állomány elsősorban számlavezetők, ügyvéd, adóskapcsolati vezető, biztonsági tisztek és könyvelő. A hozzávetőleges béralap 100-150 ezer rubel. havonta.

Mennyit kereshet mikrofinanszírozási szervezetektől?

Ha naponta átlagosan 20 kölcsönt ad ki 3000 rubel értékben. 2% -kal 14 napig, majd egy hónap alatt körülbelül 250-300 ezer rubelt kereshet. Ebből a „nettó” (mínusz a bérleti díj, a bérek és a hirdetési költségek) 100-150 ezer rubel lesz. Ez figyelembe veszi azt a tényt, hogy a kiadott kölcsönök 15-20%-át nem adják vissza időben, és eladják a gyűjtőknek. Ha 700-900 ezer rubelt költöttek egy MFO megnyitására, akkor a beruházás kevesebb, mint egy év alatt megtérül.

"Víz alatti sziklák"

Az ilyen tevékenységek végzése során két fő kockázat azonosítható: 1. Magas adminisztratív felelősség (bírság, állandó állami ellenőrzés, új törvények bevezetése) 2. A nyújtott hitelek vissza nem fizetésének kockázata. Az első pontot meglehetősen nehéz kezelni, de a második teljesen lehetséges. A lejárt tartozás behajtásának problémája talán éppen az a „botláskő”, amely az építkezés útjában áll. jövedelmező üzlet kölcsönökről. Mert az ügyfélkeresés és a hitelek kiadása nem olyan nehéz (az ország általános gazdasági helyzete miatt). Sokkal nehezebb visszaadni a nyújtott kölcsönt és a megkeresett kamatot. Ezért az MFO megnyitását a hitelekkel való munkavégzéssel közvetlenül kapcsolatos összes dokumentum egyértelmű tanulmányozásának kell kísérnie. Egy hozzáértő ügyvéd a személyzetben elengedhetetlen. A hitelek vissza nem fizetésének kockázatának csökkentése érdekében komoly egységet kell bevezetni a lejárt tartozás kezelésére. Milyen módszerek segíthetnek itt:

  • Minőségi kezdeti konzultáció a hitel törlesztésének kérdésében annak nyújtásának szakaszában.
  • Lejárt tartozásra emlékeztető rendszer kialakítása. Használhat olcsó SMS-t, és bérelhet egy speciális személyt, aki felhívja az adósokat.
  • Pénzügyi problémákkal küzdő adósokkal való együttműködés rendszerének megvalósítása.
  • A felelős hitelfelvevőkkel való együttműködés rendszerének bevezetése (további bónuszok biztosítása, kamatcsökkentés stb.)

Javasoljuk, hogy a tartozás önbehajtási idejét 1 hónapra korlátozzák. Ez az időszak elegendő ahhoz, hogy megértsük a kölcsön vissza nem fizetésének problémájának valódi okát. A jövőben az ilyen adósokat behajtó céghez - követelésbehajtási szakemberekhez - kell áthelyezni. A gyűjtőkkel való együttműködésnek elegendő előnye van: 1. Pénzt takarít meg a karbantartáson saját szolgáltatás tartozás behajtására. 2. Munkájának néhány negatív aspektusát adja át egy külső szervezetnek. 3. A behajtók profik ezen a területen, így tőlük sokkal hatékonyabb a behajtás.

Üzleti terv lépésről lépésre: hol kezdjem

Jobb, ha egy pénzügyi szervezet megnyitásával kezdesz részletes üzlet terv, amelyben ki kell számolnia, hogy milyen tőkebefektetésekre lesz szüksége, mennyi pénzt kell hitelre költenie, mennyit költ eszközvásárlásra, bérleti díjra, bérek személyzeti és reklámcég. Akkor szüksége lesz:

  • vállalkozást regisztrálni,
  • MFO státusz megszerzése;
  • válasszon irodahelyiséget;
  • személyzet felvétele:
  • reklámkampányt szervezni.

Milyen eszközökre van szükség a mikrofinanszírozási szervezetek számára

Az MPI-k számára ugyanaz a berendezés és készlet alkalmas, mint egy normál iroda számára. Szüksége lesz: számítógépekre és irodai felszerelésekre, számítógép asztalokra, székekre, telefonokra; polcok vagy állvány. Az összes költség nem több, mint 100 000.

Milyen dokumentumok szükségesek

Az MFO csak jogi személyként regisztrálható. Ehhez szüksége lesz: határozatra az MFO LLC-ként történő létrehozásáról, a szervezet alapszabályáról, az állami illeték megfizetésére vonatkozó dokumentumokról, a főkönyvelői felelősséggel rendelkező igazgató kinevezéséről. Fő OKVED-kód 64.92.7 – „Mikrofinanszírozási tevékenységek”. Amikor a regisztrációs dokumentumokat benyújtja a Szövetségi Adószolgálathoz, választhat az egyszerűsített adórendszer vagy az OSN közül. A regisztráción és a mikrofinanszírozási szervezet státuszának megszerzésén kívül nincs szükség további dokumentumokra.

Betöltés...Betöltés...