Deschideți un cont pentru o organizație de microfinanțare. Înregistrare MFO la cheie - cum să deschideți o organizație de microfinanțare

Ce este un MFO

O organizație de microfinanțare este entitate desfășurarea activităților de microfinanțare și informații despre care sunt incluse în registrul de stat al Băncii Centrale a Federației Ruse. În esență, un MFO este o entitate juridică obișnuită (LLC, JSC, PJSC), dar cu un anumit statut, primit de la Banca Centrală a Rusiei.

MFO conduce activitate profesională pentru acordarea de credite de consum. Spre deosebire de băncile care acordă împrumuturi populației, pentru a obține un împrumut de la un MFO nu ai nevoie sumă uriașă documente, precum și certificate care confirmă veniturile.

De asemenea, o diferență semnificativă între împrumuturile de consum în MFO și împrumuturile convenționale este condiția dobânzii și termenul împrumutului. Se acumulează dobânzi la contractele de microîmprumut zilnic, iar perioada de încheiere a unor astfel de acorduri rareori depășește un an. În același timp, MFO-urile pot emite microîmprumuturi numai în ruble.

Legea federală cu privire la MFO

Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate de Legea federală nr. 151 din 2 iulie 2010.

Tipuri de organizații de microfinanțare în 2018

În practică, există 9 forme de desfășurare a afacerilor sub forma unei organizații de microfinanțare: o societate de compensare, o societate de administrare a unui fond mutual de investiții, un fond de investiții pe acțiuni, o organizație de asigurări, un fond de pensii nestatal, un organizare de credit.

În funcție de aria de activitate și de volumul serviciilor furnizate, MFO-urile sunt de două tipuri:

1. Companie de microcredite (MCC) este o organizație angajată în acordarea de microîmprumuturi. Numele organizației trebuie să includă expresia „Organizație de microcredite”și forma sa juridică.

Pentru a furniza servicii de microcredite, MCC nu are dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice și antreprenori individuali, cu excepția fonduri proprii fondatorii CPI. De asemenea, MCC nu poate emite obligațiuni, nu poate emite materiale microcredite pentru persoane fizice în valoare de peste 500.000 de ruble, emit împrumuturi prin sistemul online. Conform legii, este posibil să se deschidă un SRL cu un capital minim de 10.000 de ruble.

2. Companie de microfinanțare (MFC) este o organizație care desfășoară activități de microfinanțare, ținând cont de restricțiile stabilite de legislația federală și reguli Banca Rusiei. Pentru a funcționa ca MFC, este necesar un capital autorizat de cel puțin 70 de milioane de ruble. Denumirea trebuie să indice faptul că este o organizație de microfinanțare și forma sa juridică.

Pentru a-și desfășura activitățile, IFC poate atrage fonduri de la persoane fizice și antreprenori în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble. De asemenea, este posibil să emiti microcredite online. Microcredite pentru persoane fizice persoanele fizice și antreprenorii individuali nu trebuie să depășească suma de 3 milioane de ruble.

IFC poate emite obligațiuni cu o valoare nominală mai mică de 1,5 milioane de ruble. pentru cumpărare de către investitori și cu o valoare nominală de peste 1,5 milioane de ruble pentru toți cetățenii. În același timp, Banca Rusiei monitorizează respectarea standardelor economice pentru adecvarea fondurilor proprii și a lichidității emitente de obligațiuni IFC.

Poate un antreprenor individual să obțină statutul de MFO?

Pentru antreprenorii individuali nu poți studia activități de microfinanțare și înregistrarea organizațiilor de microfinanțare.

Cum se deschide o organizație de microfinanțare: instrucțiuni pas cu pas

Înainte de a primi statutul MFO de la Banca Centrală, trebuie să vă deschideți o entitate juridică. Cea mai comună formă de creare a unui MFO este o societate cu răspundere limitată (LLC).

Înregistrarea unei persoane juridice (LLC)

Procedura de înregistrare a unui SRL pentru activitățile unei organizații de microfinanțare nu este diferită de înregistrarea unei companii obișnuite. Singurul lucru la care merită să acordați atenție:

• in cererea de inregistrare, ca tip principal de activitate este indicat codul OKVED 64.92.7;
• denumirea organizației trebuie să conțină sintagma: „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredit”.

Notă: expresia „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredite” poate fi folosită în numele unui SRL fără statut de MFO doar pentru primii 90 zile calendaristice de la data înregistrării SRL.

Documente necesare pentru înregistrarea unui SRL în 2018

Pentru a înregistra un SRL, trebuie să pregătiți următoarele documente:

• Cerere de înregistrare a unui SRL conform formularului P11001 – 1 exemplar.
• Hotărârea fondatorului unic (dacă există un singur fondator) – 1 exemplar.
• Procesul-verbal al adunării fondatorilor
• Acord privind înființarea unui SRL (dacă sunt mai mulți fondatori) – 1 exemplar.
• Carta SRL – 2 exemplare.
• Chitanță pentru plata taxei de stat pentru înregistrarea unui SRL în valoare de 4.000 de ruble.
• Scrisoare de garanție pentru furnizarea unei adrese legale – 1 exemplar.

Unde să depuneți documentele pentru înregistrarea unui SRL?

Documentele pregătite trebuie depuse la Serviciul Federal de Taxe de înregistrare la adresa legală a SRL.

Termenul limită de înregistrare a SRL în 2018

Dacă finalizați cu succes procedura de înregistrare prin 3 zile lucratoare Trebuie să vi se dea documentele constitutive ale SRL. După aceasta, puteți trece la pregătirea documentelor pentru Banca Centrală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală

Pentru a obține statutul de MFO, trebuie să depuneți următoarele documente la Banca Centrală:

• Cerere din partea managerului de includere a SRL în registrul organizațiilor de microfinanțare.
• Chitanța de plată a taxei de stat pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în valoare de 1 500 ruble
• O copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare.
• O copie a ordinului de numire a directorului.
• Informații despre fondatorii SRL.
• Certificat de lipsă de cazier judiciar al managerului și fondatorilor.
• Informații despre adresa legală a SRL.
• Reguli de control intern.
• Un extras din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice despre SRL cu semnătura directorului și sigiliul (în cele mai multe cazuri, Banca Centrală îl solicită de la fisc pe cont propriu).

Unde se depun documentele pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Documentele generate trebuie depuse la oficiul teritorial corespunzător al Băncii Centrale.

Termenul limită de înregistrare a MFO în 2018

MFO-urile sunt înregistrate în 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. În termen de 14 zile lucrătoare se verifică documentele și informațiile conținute în acestea, pe baza rezultatelor cărora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Informațiile despre noile organizații de microfinanțare sunt înscrise în registrul de stat în cadrul 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. În termen de 14 zile lucrătoare se verifică documentele și informațiile conținute în acestea, pe baza rezultatelor cărora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Federației Ruse 2018

Informațiile despre toate organizațiile de microfinanțare înregistrate cu succes sunt introduse în registrul de stat, care este disponibil public pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse.

MFO este o organizație care oferă împrumuturi populației pe baza acordurilor de microîmprumuturi. „Micro” include împrumuturi de cel mult 1 milion de ruble. Activitățile unor astfel de instituții sunt reglementate de Legea nr. 151-FZ din 2 iulie 2010.

Companiile de microfinanțare nu sunt la fel de strict reglementate ca băncile. Nu există cerințe speciale pentru aceștia în ceea ce privește valoarea capitalului propriu; nu este nevoie de licențiere, crearea de rezerve și contribuții obligatorii de asigurare la fondurile speciale. Așa se explică distribuția largă a unor astfel de instituții, mai ales că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare nu prezintă dificultăți. Deschiderea unei companii de microfinanțare include 2 etape: crearea unei persoane juridice și obținerea statutului de MFO.

Instrucțiuni pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Potrivit legii, o organizație de microfinanțare poate exista sub forma unei fundații, instituții, organizații non-profit, parteneriat non-profit, parteneriat sau societate comercială. A doua condiție necesară pentru funcționarea ca OFM este includerea acestuia în registrul participanților la piețele financiare.

În primul rând, trebuie să decideți asupra alegerii formei organizatorice și juridice a unei persoane juridice și să depuneți o cerere pentru deschiderea acesteia. Să ne uităm la modul în care un MFO este înregistrat pas cu pas folosind exemplul unui SRL - cea mai comună opțiune pentru firmele private de microfinanțare.

Pasul 1. Întocmirea actelor constitutive

Statutele unui MFO și ale unei persoane juridice obișnuite au diferențe semnificative. La elaborarea unui document constitutiv pentru o viitoare companie de microfinanțare, este necesar să ne ghidăm după prevederile Legii 151-FZ. O cartă întocmită fără a ține cont de cerințele prevăzute de legislație devine adesea motivul refuzului de a include o societate în registrul organizațiilor de microfinanțare.

Cu toate acestea, acest lucru nu poate fi un obstacol în calea înregistrării de stat a organizației în sine. Este permis să înregistrați mai întâi un SRL, apoi să faceți modificările necesare la Carta și să trimiteți documentele pentru dreptul de a se angaja în microcredite.

Legislația impune ca aceasta să fie indicată în Carta MFO

• o listă completă de activități;
• o clauză privind aprobarea preliminară a tuturor tranzacțiilor în valoare mai mare de 10% din valoarea proprietății companiei conform ultimului bilanţ;
• organism responsabil cu elaborarea regulilor pentru clienții de microcreditare;
• procedura de dezvăluire a informațiilor despre persoanele care influențează deciziile organelor de conducere ale organizațiilor de microfinanțare.

Pentru funcționarea deplină a organizației, puteți face următoarele tipuri Activități:

• acordarea de microcredite întreprinzătorilor individuali, persoanelor juridice și persoanelor fizice;
• intermedieri financiare;
• Servicii de consultanta in domeniul intermedierii financiare;
• activitati auxiliare in domeniul asigurarilor;
• procesarea datelor.

Merită să acordați atenție mărimii capitalului autorizat planificat. Dacă este minim (10 mii de ruble pentru un SRL), atunci conform regulii de aprobare a tranzacțiilor pentru eliberarea fiecărui împrumut de peste 1 mie de ruble. Va trebui să obțineți permisiunea participanților companiei. Pentru MFO sub forma unei societăți pe acțiuni, va fi necesar să se organizeze o adunare a acționarilor pentru fiecare tranzacție de la 10 mii de ruble, deoarece capitalul social „minim” este de 100 de mii de ruble. Această procedură nu poate fi considerată rezonabilă. Este mai oportun să se majoreze capitalul autorizat la o sumă acceptabilă prin determinarea sumei maxime de împrumuturi acordate fără participarea fondatorilor.

Până la momentul înregistrării unei OFM, persoanele responsabile cu elaborarea Regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi trebuie nu numai să fie desemnate și consemnate în Cartă, ci trebuie și să finalizeze pregătirea și să publice documentul în domeniul public.

Pasul 2. Înregistrarea la fisc

Pentru înregistrarea de stat a unei persoane juridice, este necesar să colectați o serie de documente:

1. Decizia fondatorului de a înființa o companie sau Procesul-verbal al adunării fondatorilor, care a consemnat rezultatul votului asupra problemei relevante.
2. Carta elaborată ținând cont de cerințele 151-FZ.
3. Ordin privind numirea directorului general.
4. Cerere în formularul p11001, completată și certificată de notar.
5. Document de plată care confirmă plata taxei de stat (4 mii de ruble).
6. Solicitare de a primi o copie a documentului certificat de Serviciul Fiscal Federal.

Procedura de înregistrare a unui MFO nu este diferită de crearea oricărei alte organizații - documentele sunt depuse la Serviciul Fiscal Federal, iar după 5 zile lucrătoare puteți primi un certificat completat și alte documente.

Pasul 3. Deschiderea unui cont

O entitate juridică nou creată nu se poate angaja în împrumuturi până când nu este înregistrată ca MFO. Statul percepe o taxă pentru aceasta, iar fondurile trebuie virate la buget din contul curent al organizației și nu pot fi contribuite în niciun alt mod. Prin urmare, deschiderea unui cont are loc imediat după înregistrarea de stat a SRL.

Aici procedura este standard: selectați o bancă, clarificați condițiile de serviciu și tarifele, pregătiți pachetul de documente solicitat. De regulă, aceasta este o copie a Cartei, un extras recent din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, un ordin de numire a directorului general.

În funcție de regulile adoptate de o anumită bancă, documentele sunt certificate la fața locului sau la un birou notarial. Pe lângă acordul cu departamentul de decontare în numerar al instituției de credit, CEO trebuie să emită un card cu eșantion de semnături și sigilii. Un SRL nu este acum obligat să aibă un sigiliu, dar este puțin probabil ca un MFO să se descurce fără el. Deci, până când mergeți la bancă, sigiliul ar trebui să fie deja făcut.

Contul va fi deschis în 2-3 zile. Nu este nevoie să sesizeze fondurile fiscale și extrabugetare despre acest lucru, banca însăși va transmite toate informațiile. Acum puteți depune 1 mie de ruble în contul dvs. și efectuați o anulare folosind detaliile Serviciului Băncii Rusiei pentru piețele financiare. ÎN ordin de plataîn câmpul scopul plății trebuie să indicați: taxă de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Pasul #4. Înregistrarea statutului unei organizații de microfinanțare

După desființarea Serviciului Federal de Piețe Financiare, evidențele participanților la piețele financiare sunt menținute de către serviciul corespunzător al Băncii Rusiei. Pentru a înregistra un MFO la Banca Centrală, sunt necesare următoarele documente:

1. Cerere din partea managerului de includere a unei persoane juridice în registrul organizațiilor de microfinanțare (în formă liberă, indicând informatii complete despre companie și solicitant).
2. Decizia de a crea o companie.
3. Cartă
4. Ordin privind numirea directorului general.
5. Certificat de înregistrare de stat a companiei (OGRN).
6. Certificat de înregistrare fiscală (TIN).
7. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice cu semnătura și sigiliul directorului.
8. Informații despre fondatorii SRL.
9. Informații despre locația organului de conducere al companiei (adresa legală).
10. Inventar.
11. „Plată” bancară cu o notă care indică faptul că taxa a fost anulată.

Actele constitutive se colectează în copii legalizate. Întregul pachet trebuie trimis printr-o scrisoare valoroasă către Serviciul regional de piețe financiare al Băncii Rusiei.

Dacă totul este în regulă cu actele, în termen de 14 zile lucrătoare departamentul trebuie să ia o decizie privind înregistrarea și să trimită o notificare solicitantului. În așteptarea scrisorii, puteți verifica rezultatul pe site-ul Băncii Centrale: dacă cererea este aprobată, MFO va apărea în registru în secțiunea „Participanți pe piața financiară”.

Din acest moment, persoana juridică poate legal se angajează în acordarea de împrumuturi. Este de remarcat faptul că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2015 este în epicentru atenție sporită Banca centrala. El a urmat un curs pentru întărirea controlului asupra pieței de microfinanțare și organizează sistematic inspecții la fața locului.

Cerințele legilor pe care OMF sunt obligate să le respecte în activitățile lor sunt supuse respectării stricte:

• 151-FZ privind OMF – dezvăluirea informațiilor despre persoanele care influențează luarea deciziilor, publicarea procedurii de acordare a microcreditelor;
• 115-FZ privind combaterea spălării fondurilor obținute ilegal;
• 152-FZ privind prelucrarea și protecția datelor cu caracter personal.

Cele mai frecvente motive pentru excluderea unei persoane juridice din registrul MFO sunt suspiciunile de raportare nesigură a companiei, primirea de informații despre încălcări de la cetățeni și agențiile de aplicare a legii, frauda cu capitalul maternității și strângerea de fonduri de la persoane fizice în valoare mai mică de 1,5 milioane. ruble.

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași cu dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că acest lucru este foarte ușor de făcut, dar aceasta este o concepție greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Deschis propria afacere acordarea de microîmprumuturi populației de la zero este o „plăcere” foarte costisitoare și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Cum fac ei bani aici? Unde sa încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate ar fi mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări din partea cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pe zi de plată pentru populație

Esența acestui model de afaceri este să vă împrumutați fondurile proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă în dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, care se acumulează pe principalul datoriei și se plătește de către debitor la data rambursării.

Cel mai profitabil este să emiti împrumuturi pe termen scurt pentru ziua de plată. Rata medie a dobânzii pentru ei este de 2% pe zi, iar pentru microîmprumuturi pe perioadă lungă - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pt Pe termen scurt, banii pot fi returnați mai rapid și utilizați pentru a acorda un nou împrumut altui client. Astfel, creșterea profitabilității față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că MFO mediu în oras mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, apoi venitul net al organizației pe zi va fi de 1.500 de ruble, pentru 10 zile - 15.000 de ruble, pentru 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează continuu la organizațiile de microfinanțare pentru a împrumuta bani înainte de ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide micro instituție de credit pornind de la zero, va fi necesară o investiție semnificativă, iar procedura de înregistrare a unui MFO va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculați cea mai mare opțiune de buget pentru o organizație de microfinanțare offline într-un oraș mic de la periferie, atunci estimarea aproximativă va arăta astfel:

• Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
• Închirierea biroului, reparații cosmetice minore - aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu plată lunară. O opțiune mai ieftină este plasarea unui ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
• Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și componente, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și obțineți totul în stare bună.
• Recrutare/salariu. Pentru a reduce costul întreprinderii cât mai mult posibil, vă puteți descurca doar cu manageri-consultanți care vor juca rolul de casier, agent de securitate, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă în organizațiile locale de microfinanțare. Salariul într-un oraș mic periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toti.
• Costuri pentru un contabil. Puteți economisi aici angajând un contabil cu jumătate de normă și depunând acte pe care să le completați imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, fisc, Băncii Centrale etc. O astfel de muncă unică pentru un contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
• Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii se confruntă cu plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va costa în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Cumpărare papetărie, reumplerea cartuşelor de imprimantă etc. In functie de conditiile de inchiriere ale spatiului, pot exista costuri pentru energie electrica si apa. Nu uitați de serviciile de tipărire (cărți de vizită, diferite formulare etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
• Foarte factor important- verificarea împrumutatului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi diferite metode de verificare:

1. Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
2. Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta cereri în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. și mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
3. Solicitare gratuită către baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru MFO, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Ca urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar s-a format fără a ține cont de crearea și suportul site-ului, fără publicitate, operatori linia fierbinte, sisteme de punctare pentru verificarea unui client sau a cererilor plătite în BKI, servicii de securitate, casierie etc. Cu aceste componente, crearea unui MFO ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului MCC (organizație de microcreditare) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei viitoare afaceri trebuie să întocmească totul reguli(statute, reguli de prevedere, Termeni generali servicii etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și cu legile federale speciale (nr. 151, 152, 230, 115 etc.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: SRL, SA etc. și înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal prin plata taxei de stat (4.000 RUB) Lista documente necesare Puteți verifica la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o ștampilă și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o instituție de credit adecvată și să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice. Contul va fi deschis în aproximativ 2-5 zile.

După aceasta, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. Este exact ceea ce trebuie să scrieți în scopul plății.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu o chitanță de plată a taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (registrul MFO). În termen de 14 zile, serviciul piețelor financiare al Băncii Centrale trebuie să ia o decizie cu privire la includerea organizației în registru sau la refuzul acesteia.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea un MFO de la zero și ideea de a câștiga primul milion prin acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de desfacere de microcredite ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători, fără experiență și cu o mare dorință de a face doar această afacere.

Franciza de microcredit este dreptul de utilizare proprietate intelectuală(marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare ca „frate mai mic”. Un antreprenor aspirant plătește bani proprietarului unei mari organizații de microfinanțare pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. Mai mult, acordul prevede că francizatul va respecta carta și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money și altele.

Pe baza condițiilor francizei și a recenziilor clienților, francizele MFO FastMoney și Moneyman primesc evaluări foarte decente. Anti-TOP a inclus Money Before Payday și Momento Money.

5 motive pentru a lucra ca franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani și nu știi cum să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Si de aceea:

1. Deschiderea propriei organizații de microfinanțare a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, inspecții ale Băncii Centrale etc.)
2. Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani suplimentari pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau program de notare pe care îl pot folosi locații suplimentare de franciză.
3. Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
4. Un brand recunoscut și bine promovat, asistență în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, dar aici puteți folosi totul gata făcut (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum pentru a deschide un centru de microcredit etc.)
5. Nici o singură organizație de colectare după intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (Legea federală nr. 230) nu va lucra cu mici organizații de microfinanțare care acordă împrumuturi doar într-o singură organizație. localitate la periferie. Dacă lucrezi cu un francizor, vei avea acces la nava spațială cu care cooperează „fratele mai mare”.

S-ar părea, cine s-ar gândi să ia împrumuturi atât de scumpe - ei bine, nu este idiot? Dar între timp, afacerea MFO sau, în rândul oamenilor obișnuiți, împrumuturile expres, este înfloritoare și înfloritoare: microîmprumuturile sunt acum disponibile în centrele comerciale și în stațiile de autobuz din apropierea casei dvs., la televizor și pe internet. Oamenii vin.

Ai putea crede că este prea târziu, piața este saturată, totul este ocupat - dar nu. Perspectivele pentru afacerea de microfinanțare sunt destul de optimiste. Unii spun că volumele sale în unele regiuni continuă să crească cu aproape 50% pe an.

În general, în timp ce oamenii merg pe jos, ar fi un păcat să nu profităm de acest lucru. Din fericire, procesul de organizare a unei astfel de afaceri este destul de simplu - este rapid și practic nu este diferit de crearea unei companii obișnuite. Principalul lucru este că, după crearea unei companii, trebuie să solicitați includerea în Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare - fără includerea în acest registru, activitățile dumneavoastră nu vor fi complet legale.

Înainte de a începe

Vești bune: MFO-urile sunt reglementate lege federala„Despre organizațiile de microfinanțare”, sau mai simplu – în principal Codul civil. Procesul de obținere a unui împrumut a fost simplificat la un tee, așa că dacă crezi că banii sunt bani, o afacere de microfinanțare este exact ceea ce ai nevoie.

Cea mai mare parte a investiției inițiale ar trebui utilizată imediat pentru a emite împrumuturi. Pentru aceste nevoi ar trebui să aveți cel puțin 500 mii - 1 milion de ruble. De obicei, pentru a emite un împrumut, aveți nevoie doar de un pașaport, vârsta împrumutatului este de 22-60 de ani, rata dobânzii este de 2% pe zi, suma maximă a împrumutului este de 20 de mii de ruble, termenul este de până la 15 zile. Dacă se dorește, împrumutul poate fi prelungit, dar aceasta va implica alte dobânzi sau comision. Desigur, dacă cochetezi cu termenul limită, se acordă bănuți. Compania emite în medie împrumuturi de aproximativ 1,5 milioane de ruble pe lună.

Atunci când planificați un model financiar, merită să luați în considerare până la 50% nerambursare. Desigur, de obicei nivelul de nereturnare este mult mai scăzut, dar ești obișnuit să mergi din cel mai negativ scenariu? Dacă faci totul corect, poți ajunge la autosuficiență încă din prima lună. Oh, da, și nu uitați - conform legii, un MFO nu poate atrage depozite, nu poate emite împrumuturi în valută sau să opereze pe piață hârtii valoroase, iau dobândă pentru rambursare anticipată și pretind mai mult de un milion de la debitorii lor.

Riscuri principale: un procent mare de nerambursare, contestații legale ale ratelor dobânzii pentru un împrumut în cazul în care acumularea este considerată ilegală, concurență ridicată.

„Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un MFO”

Locație

Înainte de a deschide un MFO, trebuie să decideți locația. Poate fi esențial pentru afacerea dvs. Cele mai delicioase locuri sunt centre de cumparaturi, supermarketuri mici langa casa, centre mari de birouri si statii de autobuz transport public. Pentru început, chiar și un colț mic de aproximativ 30 de metri pătrați va fi suficient. m – nu deschidem o sucursală bancară.

Echipamente

Și aici totul este mult mai simplu decât în ​​bănci și saloane de înfrumusețare. Echipamentele principale sunt computerele, echipamentele de birou, telefoanele. Pentru a vă face clienții să se simtă bine și confortabil, așezați o canapea, flori și un aparat de cafea cu dulciuri. În comparație cu concurenții care au doar scaune de fier... în general, este importantă o atmosferă de încredere. Lucrurile mărunte contează.

Personal

După scenariul economic, vom avea nevoie de aproximativ 3 persoane - pe lângă director, acesta este un ofițer de securitate și 2 manageri la „expert în credit”. Agentul de pază este pur și simplu un must-have și nu ar trebui să vă zgâriți cu el: va verifica disponibilitatea debitorilor pe diverse liste negre, așa că conexiuni bune sunt binevenite. Ziua de lucru a managerilor este de 12 ore, 2/2, adecvarea, concentrarea pe client și un zâmbet radiant sunt binevenite.

Documente și licențe

După cum am spus mai sus, pentru a începe o afacere de împrumut expres, trebuie să bateți la Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Pentru a face acest lucru veți avea nevoie de: o cerere, copii legalizate ale certificatului de înregistrare, copii ale actelor constitutive, o copie a deciziei fondatorului, o copie a deciziei de numire a directorului general, informații despre fondatori, informații despre locația și un certificat care confirmă plata taxei de stat. Informațiile despre companie sunt introduse în termen de 14 zile lucrătoare.

Marketing

Concurența în sectorul de microfinanțare crește cu un pas rapid, așa că este logic să investești mult în componenta de marketing a afacerii tale. Nu te zgarci la promotii atractive: primul imprumut fara dobanda, rate record in primele luni de munca sau un plafon majorat la suma emisa iti pot oferi mai mult decat crezi. Acordați atenție pliantelor clasice, reclamelor în ziarul local și internetului - un banner pe un portal de oraș binecunoscut nu este un lux, ci o atingere clară pentru public. O mișcare bună: în timp, încheie un acord cu furnizorii de servicii electronice pentru ca clienții tăi să poată returna banii prin transfer bancar, prin Qiwi sau Elexnet. Ei bine, desigur, trebuie să vă amintiți că nimic nu va fi cea mai bună publicitate/anti-reclamă pentru microîmprumuturile dvs., cum ar fi cuvântul în gură. La un moment dat, noi clienți vor începe să vină pe baza recomandărilor de la prieteni: zvonurile se răspândesc atât de repede.

rezumat

Afacerea de microfinanțare este simplă, promițătoare și foarte, foarte profitabilă. Deschiderea unei firme nu este atât de dificilă, iar activitatea în sine necesită un minim de autorizații și este reglementată de Codul civil. Singurul lucru deranjant este că există o concurență destul de puternică, așa că merită să analizezi piața și gradul de deschidere de intrare în orașul tău, apoi să investești mult în marketing și promovarea mărcii tale. Atentie speciala Acordați atenție locației punctului dvs. și găsiți un agent de securitate bun.

Organizațiile de microfinanțare oferă de obicei împrumuturi mici pentru ziua de plată. Adică, în acest caz, o persoană ia o cantitate mică pentru o perioadă foarte scurtă, care de obicei nu depășește o lună. Această ofertă este la mare căutare, pentru că nu este un secret că multor oameni le lipsesc salariile, și nimeni nu a anulat încă cheltuieli neprevăzute. În același timp, există un anumit val de negativitate față de organizațiile de microfinanțare, când din cauza analfabetismului financiar oamenii se îndatorează. De fapt, este important să clarificăm totul de la început. Da, dobânzile sunt parțial foarte mari, dar ar trebui să țineți cont de avantaje precum posibilitatea de a primi o sumă mică, luarea în considerare rapidă a cererii și o atitudine loială față de client. Chiar și un șomer, un student sau un pensionar poate primi bani de la un MFO. Microcreditele sunt, de asemenea, acordate persoanelor cu un istoric de credit prost. Cu alte cuvinte, nicio bancă nu va funcționa în condițiile oferite de MFO. În consecință, există o nevoie firească de astfel de servicii. Pe fondul diverselor crize, organizațiile de microfinanțare sunt uneori ultima opțiune care poate rezolva problemele financiare ale consumatorului.

Să înțelegem sistemul de lucru al MFO-urilor. De fapt, totul aici este extrem de simplu și nu implică dificultăți. Împrumuturile clienților aici au loc pe baza acordurilor de microîmprumut. Acestea din urmă, la rândul lor, sunt înțelese ca împrumuturi, a căror valoare nu depășește un milion de ruble. În practică, microîmprumuturile sunt de obicei emise în sumă de cel mult zece mii de ruble, iar acest lucru este cu siguranță benefic pentru ambele părți. Desigur, toate împrumuturile în în acest caz, emis pentru o perioadă foarte scurtă cu dobândă minimă.

Pentru proprietarul unui MFO, beneficiile sunt, de asemenea, evidente. În primul rând, acesta este un profit mare, deoarece, în comparație cu băncile, MFO-urile au dobânzi foarte mari și o perioadă de rambursare extrem de scurtă. Adică, chiar și cu un număr semnificativ de credite neperformante, poți obține un profit stabil. Datorită acestui fapt, chiar și investiții foarte mari pot fi returnate. Această afacere se dezvoltă activ în anul trecut, deci este probabil ca numărul de MFO să crească doar în fiecare zi.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, există și o serie de puncte de luat în considerare. De exemplu, trebuie să studiați cu atenție Legea federală nr. 230, care prevede că aici dobânda încetează să se acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea împrumutului. Adică, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble de la un MFO, atunci, ținând cont de suma împrumutului, puteți primi de la acesta cu dobândă nu mai mult de 40 de mii de ruble. În acest caz, perioada de rambursare a unui credit de consum nu trebuie să depășească un an. Acest lucru, apropo, se poate spune clienților care se gândesc în mod eronat la ratele dobânzilor „de pradă” ale MFO-urilor - de fapt nu sunt atât de mari și operează în limite rezonabile.

Ar trebui spus ceva special despre cazurile de microcredite restante. Și aici există limite și sunt prevăzute de legislația în vigoare. Dacă microcreditul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate fi mai mare de două ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul nu returnează 10 mii de ruble la timp, atunci nu i se pot cere mai mult de 30 de mii de ruble. Ca urmare, vedem că antreprenorii au propriile limitări și trebuie luate în considerare la calcularea potențialelor profituri și la întocmirea unui plan de afaceri pentru un MFO.

După cum putem vedea, chiar și cu introducerea normelor legislative, cifrele rămân încă impresionante. Se știe că, uneori, cei mai problematici debitori încă mai rambursează datoria luni mai târziu cu o plată excesivă uriașă. În cele din urmă, nu toți oamenii doresc să-și strice istoricul de credit și să participe proceduri legale. Drept urmare, proprietarii MFO ani lungi lucrează cu succes și obține un profit garantat.

Mai jos vă vom spune cum să înregistrați cel mai bine o întreprindere. Singurul lucru care poate fi menționat aici este că este mai bine să înregistrați o astfel de companie ca SRL sau SA. Cu toate acestea, nu există cerințe fundamentale în acest sens, astfel încât fiecare antreprenor decide singur exact cum va funcționa compania lui. Pentru a nu fi nefondat, vom descrie în continuare în detaliu cum să înregistrați un MFO mai bine și mai rapid.

Cerințe legislative pentru organizațiile de microfinanțare

Înainte de a înregistra o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să vă familiarizați cu tipurile acestora. În funcție de formatul în care funcționează MFO, există cerințe diferite pentru datele inițiale și procesul de înregistrare în sine. Deci, pentru a clarifica imaginea în detaliu, să luăm în considerare caracteristicile MFO-urilor în funcție de tipurile lor.

Companie de microfinanțare (MFC)

În acest caz, mărimea capitalului autorizat trebuie să fie de cel puțin 70 de milioane de ruble - un regulament în acest sens a apărut la sfârșitul anului 2015 (stabilit prin Legea federală nr. 407). Se dovedește că suma este destul de impresionantă, dar are avantajele ei. Inițial, trebuie avut în vedere că șefii organizațiilor de microfinanțare deschise înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip aparțin și, dacă este necesar, să majoreze cuantumul capitalului autorizat până la suma necesară. Denumirea unei astfel de organizații trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare”, iar forma organizatorică și juridică a acesteia trebuie, de asemenea, indicată. În cazul IFC, aceasta înseamnă atragerea Bani de la indivizi care nu sunt fondatori. Mai mult, valoarea acestor investiții trebuie să fie de cel puțin un milion și jumătate de ruble - dacă suma este mai mică, atunci autoritățile de reglementare pot avea anumite întrebări. Adică, aici trebuie să controlați foarte atent procesul și să evitați orice încălcare a legii. În același timp, posibilitățile în acest caz cresc semnificativ. Cu alte cuvinte, IFC este un fel de model de bancă, care vă permite și să efectuați depozite și să acordați împrumuturi în condiții reciproc avantajoase. Doar în cazul IFC totul este ceva mai simplu și în același timp are limitări. În același timp, în comparație cu ICC, totul aici este mult mai complicat, mai ales că această din urmă variantă devine din ce în ce mai răspândită în Rusia.

Companie de microcredite (MCC)

În acest caz, totul este cu siguranță mai simplu și nu obligă antreprenorul să respecte multe cerințe. Conditii speciale nu există MCC pentru înregistrare și, prin urmare, este posibil să înregistrați un MCC ca SRL cu un capital autorizat minim de 10 mii de ruble. Adevărat, aici este necesar să se țină seama de faptul că acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, prin urmare, fără investiții mai semnificative, organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În plus, conform Legii federale nr. 151, fondatorii trebuie să ia o decizie comună cu privire la tranzacțiile a căror valoare este mai mare de zece la sută din capitalul autorizat. Adică, dacă un client dorește să contracteze un împrumut pentru cel puțin 1.000 de ruble, atunci dacă valoarea contabilă a proprietății este de 10 mii de ruble, toți fondatorii vor trebui să se reunească. Deci, pentru funcționarea optimă a MCC, este mai bine să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble în bilanț - acest lucru va permite companiei să funcționeze stabil timp de mulți ani.

Cu toate acestea, atunci când înregistrați un ICC, trebuie să luați în considerare câteva caracteristici minore. De exemplu, există și cerințe legale care trebuie respectate. Faptul este că în numele acestei companii este important să folosiți sintagma „companie de microcredit”. Mai mult, aici este necesar să se indice și forma organizatorică și juridică a acesteia (LLC, așa cum este indicat în cazul nostru). Ca și în cazul oricărui SRL, este important ca numele să fie unic și unic.

Ca un plus, să spunem că în cazul ICC este mult mai ușor de lucrat. De macar, companiile de microfinanțare nu sunt reglementate la fel de strict ca băncile. Astfel de companii nu sunt obligate să licențieze, să creeze rezerve sau să facă contribuții de asigurare obligatorii la fondurile specializate. Aceasta, de fapt, explică distribuția largă a organizațiilor de microfinanțare, mai ales că acestea se înregistrează extrem de ușor și rapid. Înregistrarea acestor instituții, de fapt, constă doar în înregistrarea unei persoane juridice și obținerea statutului de OFM. În consecință, orice antreprenor, având un capital relativ mic, ar fi mai bine să urmeze această cale și să economisească timp prețios.

Securitatea instalației

Este firesc ca biroul unui MFO să fie bine păzit, deoarece aici vor fi depozitate sume destul de mari de bani în timpul activităților ulterioare. Este important să existe un sistem de alarmă care să prevină orice atac al infractorilor. Desigur, biroul MFO trebuie să fie dotat cu supraveghere video. Înainte de a alege un birou potrivit pentru muncă, trebuie să vă consultați mai întâi cu reprezentanții structurilor de securitate. Faptul este că există o serie de cerințe pentru sediul în care operează MFO-urile. După ce v-ați asigurat că un anumit birou are securitate sau că este posibil să o aranjați, puteți înregistra în siguranță o adresă legală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Deci, înregistrarea unui MFO este posibilă numai ca entitate juridică, adică antreprenor individual nu are dreptul să se angajeze în astfel de activități. Conform legislației ruse, MFO-urile pot funcționa în formatul SRL, fundație, NPO, parteneriat, entitate comercială și parteneriat non-profit.

Dacă înregistrarea unui MFO se face sub forma unui SRL, atunci următorul pachet de documente trebuie depus la Serviciul Fiscal Federal:

• cerere de înregistrare a unei persoane juridice, care se întocmește în formularul P11001 (cum am spus mai sus, denumirea societății trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite”;
• Carta OMF, care se realizează în două exemplare (Carta indică mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de companie selectată);
• decizia fondatorului unic sau protocolul de comunicare a reuniunii fondatorilor SRL (acestea, de altfel, sunt supuse unei cerințe - absența unei condamnări neștergite sau neștergite pentru infracțiunile comise împotriva puterea statului sau pentru crime economice);
• confirmarea că ați plătit taxa de înregistrare de stat (în prezent este de 4.000 de ruble);
• documente care confirmă prezența unei adrese legale (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale, sau o scrisoare de garanție).

Vă rugăm să rețineți că aici nu este necesară o cerere de tranziție la un regim fiscal separat, deoarece toate organizațiile de microfinanțare operează pe sistem comun impozitare.

Carta MFO specifică următoarele informații:

• lista activităților propuse;
• o clauză în care toate tranzacțiile efectuate pentru o sumă care depășește zece la sută din valoarea proprietății întreprinderii sunt preaprobate;
• organismul responsabil cu elaborarea regulilor de acordare a creditelor;
• procedura pe baza căreia sunt dezvăluite datele persoanelor care influențează deciziile OMF.

Pentru a înregistra un MFO, puteți utiliza mai multe opțiuni de depunere a documentelor: vizitați biroul fiscal personal, trimiteți toate formularele prin poștă sau faceți totul printr-un reprezentant oficial. Dacă depuneți documentele de mai sus printr-un reprezentant, atunci va trebui să pregătiți o împuternicire pentru a efectua acțiuni de înregistrare. La pregătirea acestui document, cererea P11001 este certificată de un notar - acest lucru este necesar și atunci când trimiteți toate lucrările prin poștă.

Înregistrarea companiei este de obicei finalizată în trei zile. Dacă totul este în regulă, atunci autoritățile fiscale vor emite solicitantului o foaie de intrare USRIP în formatul P50007. De asemenea, se eliberează o copie a Cartei și este furnizat un certificat de înregistrare a persoanei juridice.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse

Doar documentele de la fisc nu sunt suficiente aici, deoarece în această etapă este înregistrată doar o persoană juridică. În conformitate cu Legea federală nr. 151, un MFO începe să aibă drepturi și obligații speciale numai atunci când informațiile despre el sunt introduse în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a înregistra un MFO în registrul Băncii Centrale, trebuie să colectați un pachet cu următoarele documente:

• o declarație că informațiile au fost înscrise în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a Cartei și a deciziei conform căreia MFO este înregistrată;
• o copie a ordinului prin care se precizează numirea directorului întreprinderii;
• informatii despre adresa legala a societatii;
• informatii despre fondatorii companiei;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare pentru fondatorii și managerii organizației de microfinanțare;
• primirea plății taxei de stat în valoare de 1.500 de ruble;
• regulile de control intern al organizațiilor de microfinanțare.

Cererea și informațiile despre fondatorii companiei sunt completate în conformitate cu formularele din anexele 1 și 2 - sunt făcute în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 Nr. 3984-U (se poate fi găsit în acces liber). Datele privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de către Banca Centrală sunt solicitate de la biroul fiscal în mod independent.

Documentele colectate se depun la divizia bancară teritorială, care interacționează cu entitățile finanțatoare. Informațiile despre aceste instituții sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Înregistrarea la această organizație se face în termen de treizeci de zile lucrătoare, începând de la data depunerii documentelor. După ce un MFO este inclus în registru, acesta își poate desfășura deja activitățile.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Să descriem acum mai pe scurt întregul proces de înregistrare a unui MFO:

1. Studiem cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activitățile organizațiilor de microfinanțare și microcredit și decidem care opțiune este mai convenabilă pentru noi.
2. Alegem forma organizatorica si juridica pentru inregistrarea unei companii. În cele mai multe cazuri, un SRL este utilizat pentru aceasta.
3. Clarificăm ce cerințe se aplică sediului pentru a-i organiza securitatea. Este posibil ca adresa selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceste scopuri (este necesar cel puțin un sistem de alarmă fiabil).
4. Înregistrăm compania la organele fiscale.
5. Depunem documente pentru includerea companiei în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

După finalizarea cu succes a procedurilor de mai sus, vă puteți începe afacerea în siguranță.

În plus

Există o serie de cerințe suplimentare pe care fondatorii MFO-urilor trebuie să le respecte. Enumerăm mai jos responsabilitățile acestor organizații.

În special, MFO-urile trebuie să raporteze trimestrial mega-regulatorului. Acest lucru se face prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse prin contul dvs. personal.

Este necesar să raportați la Rosfinmonitoring. Ideea aici este că MFO-urile trebuie să dezvolte și să pună în practică măsuri menite să prevină spălarea banilor obținuți pe cale penală. Acest lucru se datorează și faptului că IFM-urile trebuie să prevină finanțarea terorismului. Cu alte cuvinte, compania trebuie să identifice toți clienții care efectuează tranzacții cu bani. În plus, dezvăluirea listei de afiliați este necesară aici.

După cum sa menționat mai sus, dezvoltarea și aplicarea regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi este importantă. Toate punctele acestor reguli trebuie să fie disponibile pe Internet. Acestea sunt de obicei postate pe site-ul web al MFO sau pe resursele de internet ale terților.

Similar băncilor, MFO-urile transmit Biroului informații despre debitori și împrumuturi istorii de credit. Atunci când lucrează cu debitorii, reprezentanții companiei sunt obligați să respecte legea privind creditul de consum (Legea federală nr. 353 din 21 decembrie 2013), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și prevede alte puncte. Adică totul trebuie să fie în conformitate cu legile existente - este important să le studiezi cu atenție înainte de a începe activitățile, pentru a nu întâmpina sancțiuni.

Este important să rețineți că MFO nu stabilește ratele în mod arbitrar. Limitele sunt de obicei anunțate de Banca Centrală. Mai mult, valoarea medie a acestora depinde de categoria și tipul de împrumut specific. Se iau în considerare și realitățile pieței. Totodată, MFO nu se poate abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului.

De asemenea, atunci când deschideți un MFO, trebuie să vă amintiți de legislația în domeniul publicității. Mai mult, toate amenzile vor fi aplicate unei persoane juridice și, prin urmare, sumele acestora pot ajunge la milioane de ruble.

În general, putem spune că afacerea de acordare a microcreditelor este destul de supărătoare și necesită o analiză detaliată a legilor actuale. Pentru a desfășura afaceri în mod legal, trebuie să căutați constant ajutorul unui avocat cu experiență. Proprietarii organizațiilor de microfinanțare ar trebui să studieze cu atenție toate legile care sunt într-un fel sau altul legate de activitățile lor și abia atunci pot începe să înregistreze o companie.

Concluzie

Nu trebuie să vă gândiți că toate dificultățile în înregistrarea unui MFO sunt ceva de nerezolvat și ieșit din comun. De fapt, totul aici este relativ ușor și înregistrarea unui MFO, precum și a activității sale, este mult mai simplă decât deschiderea unui întreprindere producătoare. Deci nu ar trebui să existe un motiv special de îngrijorare aici, mai ales că majoritatea oficialilor sunt mai mult sau mai puțin loiali unor astfel de companii. Dacă vă uitați la asta, nu există dificultăți deosebite în înregistrarea unui MFO, dar este mai bine să contactați avocați cu experiență pentru aceasta. Probabil, majoritatea proprietarilor unor astfel de companii folosesc aici serviciile profesioniștilor - este atât mai convenabil, cât și mai rapid. La urma urmei, munca unui MFO ar trebui să implice deja asistență periodică din partea avocaților, de exemplu, atunci când compania întâlnește debitori la credite. Pentru oricine dorește să se protejeze de greșeli în avans, recomandăm totuși să folosească experiența specialiștilor dovediți - ei, la rândul lor, vor putea rezolva multe probleme fără dificultăți și, ca urmare, vă vor scuti de amenzi grave. Deci, dacă intenționați deja să înregistrați un MFO și aveți o sumă suficientă de bani pentru aceasta, atunci puteți merge cu încredere către acest obiectiv și puteți obține rezultate pozitive.