Pénzügyi segítség a Sberbanktól és a VTB24-től - hogyan lehet hitelt kapni egy franchise vállalkozás fejlesztéséhez. Franchise hitel

Támogatás hiánya - komoly probléma egy feltörekvő vállalkozónak, aki franchise üzlet nyitását tervezi. Ha a franchise-adó nem nyújt kölcsönt üzleti partnereknek, és magának a vállalkozónak nincs szabad pénze, nem talál befektetőt, és nem tud kölcsönkérni a barátoktól, akkor csak egy lehetőség van - hitelt felvenni egy franchise-üzlet megnyitásához egy banktól.

Fontos! A legtöbb kisvállalkozás nem térül meg a nyitás utáni első néhány évben, ezért a bankok nem szívesen finanszírozzák őket.

Ha ennek ellenére hitelt adnak ki, akkor szigorú feltételekhez kell kötni: üzleti terv megléte, biztosíték vagy kezesség biztosítása. A legnehezebb dolog pénzeszközöket szerezni egy vállalkozás megnyitásához: egy startup finanszírozása a legkockázatosabb vállalkozás egy bank számára. Ezért a kisvállalkozások finanszírozására nyújtott hitelek követelményei szigorúbbak, mint a magánszemélyeknek nyújtott fogyasztási kölcsönök esetében.

A franchise hitelre történő vásárlásának előnyei:

1. Gyorsabb piacra kerülési idő.
2. Eszközbeszerzés és a franchise-adó által igényelt termékmennyiség.
3. Nem kell spórolni a marketinggel.
4. Kedvezményes finanszírozási feltételek franchise átvevők számára, ha a franchise-adónak megállapodása van a bankkal.

Nehézségek a franchise vásárlásához szükséges hitel megszerzésében:

1. Részletes üzletfejlesztési tervet és a vállalkozás jövedelmezőségét igazolni kell.
2. Sok esetben szükség van biztosítékra - ingó vagy ingatlan zálogtárgyra, kezességre, kezességvállalásra.
3. Csökkentett hitelfeltételek.
4. Megemelt kamatok, valamint kiegészítő biztosítás, ami indokolja a pénzintézet kockázatait.

Hogyan igényelhet hitelt franchise vállalkozás elindításához

Egyes franchise programok finanszírozást igényelnek. Ezekben az esetekben a franchise-adó üzleti partnereket ad részletes ajánlásokat, melyik pénzintézethez kell jelentkezni, hogyan gyűjtsünk egy dokumentumcsomagot. Ha nem nyújtanak támogatást, a vállalkozónak egyedül kell végigmennie a következő lépéseken:

• Írjon alá szerződést a franchise-adóval
• Készítsen szilárd üzleti tervet (ha nem tartalmazza a franchise-csomagot).
• Válasszon egy bankot, amely pénzeszközöket bocsát ki a franchise vállalkozás elindításához. Ha nincs utasítás az anyavállalattól, először tanulmányozza át a javaslatokat pénzintézetek.
• Támogatási kérelmet nyújthat be – ezt mind az osztályon, mind a weboldalon található online űrlapon keresztül megteheti.
• A pályázat jóváhagyása esetén találkozzon a menedzserrel.
• Készítse elő és biztosítsa a szükséges dokumentumok csomagját, beleértve az óvadékot és a kezességet is.
• Írjon szerződést a bankkal.
• Fizesse be az előleget.
• Vegyen fel kölcsönt, és fizesse vissza a megállapított ütemterv szerint.

Az utóbbi időben az orosz bankok elkezdték elsajátítani az újfajta tevékenység franchise. , elolvashatja a linket. Sok pénzintézet most érdeklődik hálózatának bővítésében, de korlátozottak a forrásaik. Ezért felajánlják a kezdő vállalkozóknak, hogy bankárokká váljanak.

Az ilyen partnerek részt vesznek a kereskedői hálózat bővítésében, megosztva a költségeket, a felelősséget és a jövőbeni nyereséget. Egy bizonyos kiegészítő iroda kereskedelmi Bank- Ez egy különálló struktúra, amely egy bankintézet nevében és annak nevében fog működni.

A banki franchise céljai és céljai

A leendő bankárt felkérik, hogy franchise útján nyisson fiókot a bankban. Ez kényelmes neki, mivel a további iroda nem fizet adót, és nem ad jelentést az IFTS-nek.

Meghatalmazott útján a legnagyobb bank nevében fog dolgozni, amely jogi személy. Egy üzletembert felkérnek egy kis pénzügyi szervezet élére, anélkül, hogy magas költségeket és kockázatokat vállalna.

A banktól származó franchise fő feladata ennek a pénzintézetnek a fejlesztése. A fiókvezető jól ismert védjegyet fog használni. Ha beszélni egyszerű nyelv, akkor ez a folyamat egy bizonyos banko képviseletében és banki termékek értékesítésében áll a nevében.

A banktól származó franchise céljai a következők:

• kölcsönök biztosítása egy adott város lakosságának;
• banki személyi, betéti és bérkártyák kiadása;
• biztosítási csomagok értékesítése;
• lízingkonstrukciók és még sok más.

A bankintézet ingyenes képzést tart a partner és munkatársai számára, valamint anyagi támogatást is nyújt.

Banki franchise Oroszországban – Áttekintés

Jelenleg a következő orosz bankok nyújtanak hitelt fiókok nyitásához a franchise program keretében:

1. Az orosz Sberbank. A beruházások volumene 1 millió rubeltől kezdődik. Az egyösszegű hozzájárulás 200 ezer rubel. Megtérülési idő - 2 év. Az iroda nyitásához nyújtott kölcsön kamata - évi 16%-tól.
2. VTB 24. A „Leto Bank” leányvállalati hitelkonstrukció és a „Let's go” partnerprojekt. A beruházások volumene 3 millió rubel. A franchise díjnak legalább 400 ezer rubelnek kell lennie. Megtérülési idő - 1,5 év. Hitelkamat - 17%.
3. Alfa Bank. A beruházás volumene 1 millió rubelen belül van. Az egyösszegű hozzájárulás 250 ezer rubel. A projekt megtérülési ideje 1,5 év. A partnernek évi 17 százalékot kell fizetnie a franchise vásárlásához szükséges hitel megszerzéséért.
4. OTP bank. 1 millió rubel befektetésre van szükség. A hozzájárulás 300 ezer rubel. A projekt 2 éven belül megtérül. A kölcsön kamata 15%.
5. AltaiEnergoBank. Franchise az Instant Money márkanév alatt. A pénzintézet programjához való csatlakozáshoz 1 millió rubelre lesz szükség. Megtérülési idő 1,5 év. Az egyösszegű hozzájárulás 200 ezer rubel. Hitelkamat - 18%.

Mindezek a bankok megértik a franchise-befektetések kiadásának árnyalatait, így a partnerek kockázat nélkül fognak dolgozni. A bankintézetek számára az ilyen tevékenységek lehetővé teszik a piac elemzését a régiókban, például a Távol-Keleten.

Azok az ügyfelek, akik hasonló hitelt vesznek fel az irodák megnyitásához, kedvezményes kamatozású pénzt kapnak. Sokkal több orosz bank kezdi felfedezni a franchise-piacot. Egyesek még csak a partnerek vonzásában gondolkodnak, mások már megvalósítják ezeket a programokat.

A franchise-vevő átlagos jövedelme havi 450 ezer rubel.

A franchise jellemzői

A bankok franchise-ával kapcsolatos munka főbb jellemzői:

1. A franchise-adó garantálja az összes szükséges képzést a bankintézet fióktelepének fejlesztése során.
2. Kis előleg. Ha a tevékenységek bővítésére van szükség, akkor a partnernek további tevékenységet kell végeznie pénzösszegeket a franchise-adó költségére.
3. Verseny hiánya, mivel minden bank koncepciója az, hogy egy regionális területen legfeljebb egy fiókot nyisson.
4. A franchise lehetővé teszi, hogy több irányba fejlődjön. Például azonnali hitelkölcsönök és autóhitelek nyújtása.

Vállalkozás indításának hozzávetőleges költségeinek kiszámítása

Ahhoz, hogy egy bankintézet fiókját affiliate program keretében nyissa meg, rendelkeznie kell kezdeti nem kevesebb, mint egymillió rubel. Ebből körülbelül 17-20%-ot kell azonnal befizetni egyösszegű hozzájárulásként. Az összeg a bank követelményeitől függ - 150-200 ezer rubel.

Körülbelül 150 ezer rubelre lesz szükség berendezések vásárlásához és 200 ezer rubelre egy iroda bérléséhez, bér alkalmazottak, internetes kommunikáció, hirdetési költségek, telefonszámlák stb. Összességében kiderül, hogy olyan vállalkozás indításához, mint például a banki franchise körülbelül 550-600 ezer rubelre lesz szüksége.

Fontos tudni, hogy sok bank a franchise bankfiók fennállásának harmadik hónapjától vállalja a kiadásokat. Eddig a pontig minden költséget magának kell fizetnie.

Egy ilyen vállalkozás létrehozásának költségei ésszerűek, és minden kezdő üzletember banki irodát nyithat városában egy speciális társult program keretében. Egyes bankok már az induláskor fizetik a költségeket franchise. Ezért érdemes minden feltételt tisztázni, pontosítani a partnerbankkal.

Tudjon meg többet a franchise-ról:

A banki franchise hitelezési pont megnyitásának jövedelmezősége

A piac ezen a területen úgy van berendezve, hogy a franchise-adó csak akkor kezd el keresni, amikor elkezd dolgozni, és franchise keretében megnyitott hitelezési pontokon hitelt bocsát ki. Ennek köszönhetően a franchise átadó:

• alacsony havi fizetést vesz igénybe;
• megköveteli a bevétel és a nyereség minimális százalékát;
• közel 100%-os díjazást hagy partnerére, amit az ügyfelektől kapnak.

A banki franchise keretében hitelkibocsátási pont megnyitásának jövedelmezősége:

• • magas gazdasági mutatók;
  • a banki szolgáltatások magas értékesítési aránya, mivel a márka, amely alatt a partnerség létrejön, mindig felismerhető és jól ismert az emberek számára;
  • nagyszerű közvetlen kilátások. A hitelek népszerűsége minden ember számára ismert. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően valóra válthatja álmát;

• a kreditpontok gyors megtérülése;
• nagy piacra lépés;
• a verseny hiánya, ami azt jelenti, hogy nagy lesz az eladás, a nyereség és így tovább.

A franchise-adó szakembereinek folyamatos támogatása segíti a hitelezési pont gazdasági teljesítményének növelését. Ez segít elkerülni a hibákat és felhasználni a partnerek hálózattagjainak tapasztalatait.

Cikk összefoglaló

1. A bankok franchise új tevékenység, de sok pénzintézet kezdi elsajátítani.
2. Ez a fajta üzlet nagy nyereséget hoz, mivel nincsenek versenytársak. Hiszen a franchise szabályai szerint a partner bankjának csak egy fiókját nyithatja meg.
3. A franchise-adó segít partnerének az üzlet fejlesztésében: képzéseket, pénzügyi támogatást nyújt stb.

A franchise-hitel nagyszerű módja annak, hogy gyorsan beinduljon, és profitot termeljen azoknak a vállalkozóknak, akik keresik a rést, de nem képesek vagy nem akarnak saját vállalkozásukat népszerűsíteni.

A franchise-adóval (franchise-tulajdonossal) a márkahasználati jogról, a reklámozásról, a munkamódszerekről és a saját vállalkozása működtetéséhez átgondolt technológiákról szóló megállapodás megkötése lehetővé teszi, hogy átmenjen a vállalat fejlődésének minden szakaszán. rövid időn belül.

Ha egy egyéni vállalkozó vagy LLC nem találja a franchise igénybevételéhez szükséges összeget, akkor azt tanácsoljuk, hogy kérjen hitelt egy banktól.

Miért van szüksége hitelre egy franchise vállalkozáshoz?

Vállalkozás megnyitása tervek szerint ismert márka Ez rövid időn belül valódi profit. Egy ilyen projektet gyakran a legapróbb részletekig átgondolnak: a munkaszabályoktól a helyiségek színsémájáig és a dolgozók egyenruhájáig.

Egy hozzáértő tervnek köszönhetően a vállalkozó gyorsan elindíthatja vállalkozását, és bevételhez juthat azáltal, hogy egy százalékot (gyakran nem túl jelentős) levon a szerzői jog tulajdonosától.

Pénzeszközök átvétele egy pénzintézettől ez az eset Egyszerre három fél érdeke támasztja alá:

• A franchise-adó (jogtulajdonos) további pontokat kap a márkája alatt, további bevételt és népszerűséget kap;
• A franchise átvevő (vállalkozó) nyithat majd saját üzlet banki hitelhez;
• A banki szervezet biztosan megkapja a kifizetéseket és a kamatot, mivel a népszerű márkák programjai gyorsan megtérülnek, és mindkét félnek bevételt hoznak.

Miért előnyös?

A hitelező megbízható hitelfelvevők iránti érdeklődése miatt könnyebben és gyorsabban lehet hitelt felvenni egy franchise vállalkozás indításához.

Amikor egy banktól hitelt kér egy bizonyos márka projektjeivel való együttműködéshez, a vállalkozó elvárhatja, hogy azt a lehető leggyorsabban megkapja, ami viszont befolyásolja:

• Gyors indítás;
• Gyors üzletbővítés;
• Maximális piaci lefedettség és további közönség vonzása;
• Lehetőség mindent megvenni szükséges felszerelést egyszerre.

A franchise-adó támogatása lehetővé teszi, hogy:

• Népszerűsít népszerű név márka vagy védjegy, és bevételre tegyen szert;
• Reklámkampányok lefolytatásának megtagadása;
• Vegyen kész személyzeti képzési programokat.

Fordulni készpénzben Egy kezdő franchise-vevő vállalkozás nyitásakor negatív oldalakat találhat egy ilyen modellben.

A hitelintézetek e program keretében olyan minimális időtartamra adnak ki kölcsönöket, amely alatt lehetetlen megtéríteni egy működő vállalkozást. A pénz kibocsátásának kötelező feltétele a letét (szerzett ingatlan formájában) és a kezes jelenléte.

Emellett egyes cégek világos munkatervet igényelnek: nem mindenki hajlandó elfogadni a projektet úgy, ahogy a vállalkozó látja.

A franchise indításának fő hátrányai

A banknak biztosítania kell ingatlanát, beleértve a hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönöket is. Kedvezményes hitelezés ban ben Orosz Föderáció nem létezik, és a franchise kockázatokkal jár.

Ennek megfelelően az arány óriási lehet - 15-19% (Európában hasonló célokra 2-8% -kal bocsátanak ki pénzt).

A tényleges fizetés költsége tartalmazhat olyan egyéb kifizetéseket is, amelyek az eredeti kamatösszeg majdnem kétszeresét teszik ki.

VTB 24

Bank azoknak, akiknek nagy összegre van szükségük. A VTB 24 készen áll akár 5 000 000 rubel kibocsátására legfeljebb 10 évig, évi 16,5% -os áron.

Ha a cég hajlandó biztosítani pontos számításokat bevételeikből és kiadásaikból a VTB 13,5%-ra csökkenti a rátát. Nos, azoknak, akik már dolgoztak egy franchise modellen, a VTB minimum 12,5%-os kulcsot kínál.

Nyítás

Kényelmes franchise-választási rendszert és együttműködési lehetőséget kínál azoknak a cégeknek, amelyek készek vállalkozásukat franchise-vá alakítani.

Egy fiatal vállalkozás számára jövedelmező évi 10% -ot kínálnak legfeljebb 1 000 000 rubel összegért, legfeljebb 7 évig.

A megfelelő program kiválasztásakor a hitelfelvevőnek nem csak a kedvező kamatokra kell figyelnie, hanem a javasolt együttműködési lehetőségekre is.

Például az Alfa-Bank kész franchise hitelt kiadni a nem legnépszerűbb vállalkozásoknak is - ha a hitelfelvevő részletes és részletes tervet, átgondolt programmal ad.

A vállalkozás sikeres elindításához csak megbízható, bevált és népszerű cégeket érdemes választani, amelyek élvezik a vevők vagy vásárlók megérdemelt szeretetét. Ez lehetővé teszi, hogy lazítson, kifizesse a testet a kölcsön kamataival, és elkezdjen dolgozni pluszban.

A sikert befolyásoló fontos tényező a franchise átvevő tapasztalata: nem minden népszerű márka áll készen az újonnan belépőkkel való együttműködésre: a tapasztalat hiánya és a nem megfelelő menedzsment komoly veszteségekhez és az együttműködési szerződés felmondásához vezethet.

Utasítások „Hogyan hozhatunk létre vállalkozást a semmiből”:

1. Gazdag családba születni.

Próbáljuk kitalálni, mit tegyünk, ha az első bekezdés nem nőtt össze, de az ötleteknek és a vágynak van helye. Piackutatás pénzügyi szolgáltatások lehetővé tette olyan banki programok azonosítását, amelyek reményt és pénzt adnak a kezdő vállalkozóknak.

"Startup 24" a VTB 24-ből

A kölcsönt franchise vásárlására adják ki. Ez utóbbi lehetővé teszi, hogy egy már népszerűsített márkanév alatt vállalkozást fejlesszen ki régiójában. Így például az általunk ismert éttermek működnek gyors kaja: KFC, McDonald's, Burger King és mások. Hasonló üzlet jelentős előnye van: az „indító” egy ismert márkát kap, amely iránt kialakult a fogyasztói bizalom. Ezért az ügyfelek megtalálásának problémája gyakorlatilag nem létezik.

Minden franchise-adónak (márkatulajdonosnak) megvannak a maga követelményei, amelyeket a nyitó étteremnek vagy üzletnek meg kell felelnie - területtől és helytől egészen megjelenés alkalmazottak és árpolitika.

A franchise keretében végzett munkáért egyszeri átalánydíj és havi levonás – jogdíj is biztosítható; az is gyakori, hogy mindkét fizetést egyidejűleg teljesítik. A VTB24 nem korlátozza a hitelfelvevőket a franchise-adó kiválasztásában, és kész akár 10 millió rubelt is kiosztani. egy ilyen vállalkozáshoz. A pénz átvételéhez üzleti tervet és a franchise-adó együttműködési hajlandóságát igazoló dokumentumok rendelkezésre állását kell biztosítani. Letét szükséges.

"Start-up" a Center-Invest Banktól

A kölcsön magánszemélyek és egyéni vállalkozók(IP) vagy 12 hónapnál nem régebben bejegyzett szervezetek. A pénzeszközök áruk vásárlására, berendezések, járművek, ingatlanok vásárlására használhatók fel későbbi üzleti felhasználásra, aukciókon való részvételre. A kölcsön céljától függ maximális időtartam. A bank egy évig kész finanszírozni a beszállítókkal való elszámolásokat és az aukciókon való részvételt, a tárgyi eszközök vásárlására felvett kölcsönt pedig három éven belül vissza kell fizetni. A szolgáltatás egyszeri kiadás vagy hitelkeret formájában történik.

A maximális hitelösszeg 3 millió rubelre korlátozódik, a ráta évi 13% -tól. Biztonság szükséges. A termék fő előnyei a következők:

• a tőketartozás fizetésének halasztásának lehetősége;
• vállalkozói támogatási alapok terhére hitel biztosításának lehetősége.

Hasonló alapok az ország szinte minden régiójában léteznek. Általában térítés ellenében kezesként járnak el és kezeskednek a hitelfelvevő javára az ügylet során (amennyiben a hitelfelvevő megfelel a megállapított követelményeknek).

"Ifjúsági üzlet"

Egy másik program a Center-investtől. A hitelt a bejegyzett és működő vállalkozások (beleértve az egyéni vállalkozókat is) nyújtják Rostov régió. A maximális összeg 300 ezer rubel, de vonzó, évi 12% -os kamattal. A termék meglehetősen specifikus, a következő követelményeknek felel meg:

• a hitelfelvevő korhatára (menedzsment, alapítók) - 18-35 év;
• üzleti terv kötelező benyújtása;
• az „Oroszországi Ifjúsági Üzlet” program Szakértői Tanácsának pozitív határozatának jelenléte a rosztovi régióban.

Ha a csillagok jól illeszkednek és az „indítás” minden pozíciónak megfelel, az ő szolgálatában:

• ingyenes számlanyitás és kedvezményes szolgáltatás az első évben;
• a tőketartozás visszafizetésének legfeljebb 3 hónapra történő halasztásának lehetősége;
• részleges vagy teljes előtörlesztés további díjak nélkül.

Kaució vagy garancia nem szükséges.

Szóval hova mész?

Néha találhat más javaslatokat végrehajtásával kapcsolatos egyéni regionális programok. A választás azonban őszintén szólva nem nagy. Ma a bankok meglehetősen igényesek egy már működő vállalkozással szemben is. Az induló vállalkozások hitelezése pedig számos objektív okból további kockázatokat rejt magában, és kevés pénzintézet vállalja, hogy részt vegyen egy ilyen "kalandban".

Ugyanakkor érdekes További szolgáltatások hitelintézetek kezdő vállalkozók számára.

Tegyünk egy fenntartást, hogy a gyakorlatban a fogyasztási hitelezést gyakrabban veszik igénybe vállalkozás indítására. Sok ajánlat van a piacon, és találja meg optimális feltételeket könnyebb. Az ilyen kölcsön általában drágább, de nem igényel üzleti tervet és a tervezett felhasználás megerősítését. Valójában azonban egy ilyen megközelítés a legtöbb esetben megtévesztéssel jár. Nem valószínű, hogy képes lesz „követelményeket” teljesíteni, hogy őszinte legyek a „vállalkozói” kinevezésével kapcsolatban. Ezért a kölcsönkérők eltitkolják a hitelezők elől a kölcsönzött források megszerzésének valódi célját.

A legjobb anyagok

• Hitel kész vállalkozás vásárlásához

  Beszerzés kész üzlet- ez egy olyan lehetőség, hogy a vevő egy működő vállalkozás jól működő mechanizmusát alkalmazva üzleteljen. A cikkben arról fogunk beszélni, hogyan és hol lehet hitelt kapni egy kész vállalkozás megvásárlásához.

• Újév hitelre

  Az újév egy olyan időszak, amikor csemegékre és ajándékokra költenek szeretteinek. Olvassa el a cikket az oroszok kiadásairól, egy gyönyörű módja annak, hogy pénzt adjon szeretteinek, és hogy megéri-e újévi hiteleket felvenni.

• 10 legjobb és legjövedelmezőbb hitel 2019

  Hol vannak a legjobb hitelkamatok? Melyik bankban érdemesebb hitelt felvenni? Erről, valamint arról, hogy milyen buktatók leselkednek a csábító ajánlatokra, elmondjuk a cikkben.

• Ügyfél, add ide a pénzt. A kölcsön idő előtti visszafizetése

  Ha egy „tökéletes” napon a hitelfelvevő értesítést kap a hitelezőtől, hogy a teljes tartozást azonnal vissza kell fizetni, akkor nincs értelme a pániknak. Sokkal jobb megérteni a panasz okait, és eldönteni, mi a következő lépés.

• Megbízható biztonság. Hol lehet hitelt kapni kaució fedezete mellett

  Az elmúlt évben a bankok 5700 milliárd rubelt bocsátottak ki az ügyfeleknek. kölcsönök. Vonzó feltételekkel olyanok fogadták őket, akik fedezetet adtak - ingatlant, autót. De van egy másik, kevésbé ismert módja a "kényeztetésnek" a bankban - a betét kibocsátása fedezetként. Megértjük, hogyan és miért tegyük.

• Formaságok nélkül: készpénzhitel referenciák nélkül

  2018 augusztusában olyan információk jelentek meg, amelyek szerint a Központi Bank egyszerűsíteni kívánja a bankoknak nyújtott hitelek kibocsátását a bevétel igazolása nélkül, legfeljebb 100 ezer rubel erejéig. Ez megkönnyíti a bankok és a hitelfelvevők életét is – állítja a jegybank. Már most is sok intézmény csak útlevél alapján ad ki hitelt. Hol juthat pénzhez fizetési igazolás nélkül, olvassa el anyagunkban.

• Minden orosz 90 ezer rubel tartozik a bankoknak

  Augusztus végén vált ismertté, hogy megkezdik az oroszok hitelminősítését. A változások 2019-ben lépnek életbe. Megtudhattuk, hogy az oroszok mennyire fegyelmezettek a hitelek visszafizetése terén, van-e kereslet a hitelekre, és mi a honfitársaink adóssága a bankokkal szemben.

• Hitelkeret és típusai

  A hitelkeret akkor előnyös, ha nem azonnal, hanem meghatározott időn belül kell hitelhez jutnia. Ez a kölcsönzési forma kényelmes házépítéskor vagy félévente egyszeri oktatási fizetéskor. Gyakran üzleti igényekre nyitnak hitelkeretet.

Aktuális hírek

• Pénzügyi eredmény

  A "Tavrichesky" bank bevétele csaknem háromszorosára nőtt

  2018-ban a Tavrichesky Bank csaknem 900 millió rubelt keresett. Az év során ez a szám 2,7-szeresére nőtt. A pénzügyi struktúra működési vagyona negyedével, 71,4 milliárd rubelre nőtt, részben az új vállalati ügyfelek vonzása miatt. A bank hitelállománya csaknem harmadával, 17,4 milliárdra nőtt.Az év végén a lakossági ügyfelek

  2019. február 25

• Analitika

  Energobank: A jelzáloghitelek a lakossági hitelezési piac mozgatórugói

  Az Energobank szerint a jelzáloghitelezés válik a lakossági hitelpiac mozgatórugójává Oroszországban. 2018-ban az ország összes bankja több mint 3 billió rubelt bocsátott ki az állampolgároknak életkörülményeik javítására. Növekedés pénzügyi mutató a 2017-es adatokhoz képest mintegy 50% volt. Összességében közel 1,5 millió jelzáloghitelt kötöttek

  2019. február 12

• Új termék

  Az Interprombank új jelzálog-refinanszírozási szolgáltatást vezetett be

  Az Interprombank mindenkinek felkínálja a korábban kibocsátott jelzáloghitel refinanszírozási szolgáltatását. A programot az IPB a DOM.RF bankkal közösen valósítja meg. A hitelszolgáltatáson belüli minimális kamatláb évi 10,5%. Rejtett díjak és további feltételek nem áll rendelkezésre pénz. Hitel

  2019. február 05

• Analitika

  Az oroszok csaknem 15 billió rubellel tartoznak a bankoknak

  Az állampolgárok bankokkal szembeni hitelkötelezettségei az elmúlt évben 22,8%-kal nőttek (a 2017-es 13,2%-kal szemben), és elérték a 14,9 billió rubelt. Ilyen adatokat közöl a jegybank „A bankszektor fejlődéséről 2018-ban” című elemző anyagában.A szabályozó hangsúlyozza, hogy 2013 óta nem volt ilyen magas növekedési ütem a banki hitelezésben.

  2019. január 31

• Van mire büszkének lenni

  Az Uralsib reklámja az év kreatívja címet kapta.

  A Retail Finance Awards zsűrije nagyra értékelte az Uralsib Bank „Az Ön otthonában minden lehetséges” elnevezésű reklámkampányának minőségét, és az „Év Kreatívja” szegmensben a reklámtevékenységet nyerte el.Az Uralsib reklámok hirdetnek egy pénzintézet jelzáloghitel szolgáltatásai. A promóciós videók humorosan játszanak

  2019. január 29

• banki megbeszélések

  Jegybank: a tárgyalás után nem érdemes "szükségletekre" növelni az adósságot

  A szabályozó azt javasolja, hogy a felügyelt szervezetek ne számítsanak fel kamatot és kötbért a lejárt tartozás összegére a követelésbehajtásról szóló bírósági határozat meghozatalát követően. A vonatkozó tájékoztató levél megjelent a jegybank portálján. hitelintézetek(IFI-k, bankok, zálogházak) rendelkeznek

  2019. január 22

Népszerű szolgáltatások

Keressen pénzügyi szolgáltatásokat a városában

A cikkben 7 bank kondícióit gyűjtöttük össze, amelyek hitelt adnak franchise vásárlásához. Elkészítettük továbbá az üzleti követelményeket és azoknak a dokumentumoknak a listáját, amelyeket a bankok igényelhetnek a hitelnyújtáshoz.

A TOP-7 bank, amely franchise hitelt ad ki

Ha hitelre van szüksége egy franchise vásárlásához, akkor egyáltalán nem szükséges speciális kamatlábat keresni a bankban. A kis- és középvállalkozások általános célú hitelei is ebbe az irányba illeszkednek.

Ma a vezető bankok a következő kamatokat kínálják:

Franchise hitel a Sberbankban

Egy ideje nagyon népszerű volt a Sberbank franchise hitelprogramja, az úgynevezett "Business Start". Számos nagy franchise-márka vett részt rajta.

2015 óta azonban a program az üzleti tervek újraszámításával kapcsolatos nehézségek miatt megszűnt. Nagyon sok kezdő franchise ment csődbe, és nem tudták kifizetni a hitelt, ezért az „Üzletindítást” felfüggesztette a bank vezetése, alternatív tarifa pedig nem jelent meg.

Feltételek

Nem titok, hogy a bankok óvatosan finanszírozzák a startupokat bármely üzleti szegmensben. A veszteségek elkerülése érdekében a pénzintézet gondosan ellenőrzi és elemzi a projekt lehetséges jövedelmezőségét. Ám amikor a franchise-adó, a nyitandó márka tulajdonosa kezesként lép fel, a bank enyhül a követelményeken.

A franchise hitelfelvevő kívánatosabb ügyfél a bank számára, mint egy kezdő üzletember, aki mögött sem márka, sem bevált üzleti terv nincs. Ezért a célzott franchise hiteleket általában kedvezőbb feltételekkel nyújtják. De mindazonáltal, mint minden más hitelterméknél, a végső kamatlábat, a hitel maximális összegét és futamidejét az adott üzletember fizetőképességéhez és üzleti tervének megbízhatóságához viszonyítva számítják ki.

Még egy speciális program keretében sem valószínű, hogy valaki a franchise teljes költségére kölcsönt kaphat. Általában a bankok a szükséges összeg 20-40%-ának kezdeti befizetését írják elő.

Milyen összegről beszélünk?

Az az összeg, amelyet a bank hajlandó kiosztani az ügyfélnek egy franchise megvásárlására, a vállalkozó tapasztalataitól, aktuális jövedelmétől, a biztosított fedezettől és néha a megszerzett márkától függ.

Az átlagos érték 500 000 és 10 000 000 rubel között mozog.

A hitelből történő franchise vásárlás előnyei és hátrányai

A franchise hitelnek megvannak a maga előnyei az ügyfél számára. Közöttük:

• A piac gyors megszerzése anélkül, hogy a reklámokon és egyéb dolgokon kellene spórolnia;
• A franchise-adó által ajánlott legmodernebb berendezések beszerzése;
• felgyorsult gazdasági aktivitás- Vásárlás elégáruk és anyagok;
• Kedvezmények a banktól a nagy és jól ismert hálózatok franchise-vevőinek (a franchise-adó időnként olyan megállapodást is köt egy pénzintézettel, amelynek keretében minden franchise vásárló kedvező feltételekkel kaphat hitelt).

Vannak gyenge pontok a franchise-vásárláshoz nyújtott hitelezésben is. Például ezt:

• Rövid hitelfeltételek;
• A legtöbb program biztosítékot és kezest igényel;
• Alapos üzleti terv szükségessége;
• A bank további jutalékok és biztosítások kiszabása.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

A bank általános követelményei a franchise vásárlásához a hitel címzettje számára a következők:

• az Orosz Föderáció állampolgársága;
• bejegyzett vállalkozói tevékenység az állami nyilvántartásba (EGRLE vagy EGRIP) történő bejegyzéssel;
• üzleti tevékenység legalább a bank által meghatározott ideig (átlagosan körülbelül hat hónapig);
• pozitív hiteltörténet;
• a vállalkozótól származó másik stabil jövedelem megléte vagy jelentős fedezet nyújtására való hajlandóság.

Aki nem lehet kezes

A kezes jelenléte pozitív hatással van a bank hitelkibocsátási döntésére. A kezes fő feltétele, hogy jó hiteltörténettel rendelkezzen. De nem mindenki válhat kezessé. Az elutasítás a következő lesz:

• 26 év alatti vagy 60 év feletti személyek;
• olyan személyek, akik nem az Orosz Föderáció állampolgárai;
• azonos vagy több üzletemberek alacsony szint pénzügyi fizetőképessége, mint a kérelmező;
• a kölcsönt felvevő szervezet tisztviselői.

Ha franchise vásárlására felvett kölcsönről van szó, akkor leggyakrabban a franchise-adó a kezes. Általában kielégíti a bank összes követelményét, ugyanakkor érdekelt fél marad.

Ezért egy üzletembernek, aki kezest keres, először fel kell vennie a kapcsolatot a megszerzett franchise tulajdonosával.

Dokumentumok jogi személyek számára

Hogy kölcsönt kapjunk jogalanyok be kell nyújtania a banknak:

• a cég képviselőjének útlevele és a pozícióra való kinevezéséről szóló dokumentum;
• állami regisztrációs igazolás;
• kivonat az egységes állami nyilvántartásból;
• meglévő elszámolási számlák kivonatai;
• pénzügyi és adóbevallás a bank által meghatározott időszakra (3 hónaptól egy évig);
• vállalkozói engedélyek (ha szükséges);
• a nyújtott biztosítékra vonatkozó dokumentumok;
• útlevelek, jövedelemigazolások, biztosítékok és a kezesek egyéb okmányai.

A főbb dokumentumokon kívül a kérelemhez általában csatolni kell:

• üzleti terv részletes megtérülési számítással (legalább egy év);
• a franchise-adó megerősítése az együttműködési készségről;
• a vállalkozás végleges értékét igazoló dokumentumok.

Dokumentumok az IP-hez

Az egyéni vállalkozók a következőket biztosítják a banknak:

• az útlevél;
• SNILS és katonai igazolvány a bank kérésére;
• állami regisztrációs igazolás és kivonat az USRIP-ből;
• eredménykimutatás (3-NDFL vagy 2-NDFL);
• bankkivonatok;
• Pénzügyi és adózási jelentés;
• szabadalmak és licencek (ha szükséges);
• biztosítékok és kezesek okmányai.

Ezenkívül olyan dokumentumokra van szükség, amelyek megerősítik a hitelfelvevő azon szándékát, hogy a kölcsönt kifejezetten franchise vásárlására használja fel. Ugyanazok, mint egy LLC esetében: üzleti terv, a franchise-adó levele, a projekt teljes költségének kiszámítása.

Hogyan kaphat franchise kölcsönt

Egyes franchise-adók adják partnereiknek részletes utasításokatés tanácsot a franchise hitel megszerzéséhez. Ha a márkatulajdonos nem nyújt ilyen támogatást, akkor az üzletembernek mindent egyedül kell elsajátítania. Bár a szükséges dokumentumok listája hosszú, maga a regisztrációs eljárás nem tartalmaz semmi bonyolultat.

A hitelfelvétel szakaszai:

1. Tárgyalások a franchise átadóval, szerződéskötés.
2. Üzleti terv jóváhagyása. Egyes franchise-tulajdonosok maguk dolgoznak ki üzleti tervet a vállalkozók számára, mások mindent az üzletemberre bíznak, hogy mindent egyedül csináljon.
3. Bankválasztás. Ha a franchise-adó nem ad ajánlásokat egy bankról, ahol kedvező feltételekkel vehet fel hitelt, akkor magának a vállalkozónak kell tanulmányoznia a javaslatokat. Mindenekelőtt tanulmányoznia kell a korábbi ügyfelek véleményét és véleményét.
4. Banki hitel igénylése és Szükséges dokumentumok . Ma a legtöbb bank lehetővé teszi ezt mind személyesen, mind a hivatalos weboldalon keresztül.
5. A pályázat jóváhagyása, megbeszélés a bankvezetővel.
6. Szerződés aláírása bankkal. Ugyanebben a szakaszban az ügyfélnek teljes dokumentumcsomagot kell benyújtania, beleértve a biztosítékot és a kezességet is.
7. Az előleg befizetése.
8. A szükséges összeg megszerzése.

Nehézségek a hiteligénylés során és azok kezelése

A hitelfelvétel során a vállalkozó bizonyos buktatókkal találkozhat. Ha előre tud róluk, az eljárás el fog múlni sima és nincs meglepetés.

Probléma	Megoldás
A bank tarifaprogramjai között nincs franchise vásárlására specializált hitel	Ha Ön egy bank mellett döntött, és teljesen elégedett a finanszírozási programjával, akkor nem kell szűk fókuszú tarifát keresnie. Manapság a legtöbb hitelt befektetési céllal adják ki, specifikáció nélkül
A bank üzleti tervet kér	A franchise átvevők könnyebben megtérülési tervet készíthetnek a vállalkozás számára, mivel a nyitó márkának már megvan a maga története és tapasztalata. Az üzleti terv elkészítésében segítségért forduljon a franchise-adóhoz
Nincs elegendő forrás az előleghez	Az előleg általában meglehetősen impozáns összeg, így a kellő megtakarítással nem rendelkező vállalkozóknak különféle trükkökhöz kell folyamodniuk: ingatlaneladás, rokonok, barátok segítése, expressz hitel felvétele egy másik banktól.
A közelmúltban bejegyzett egyéni vállalkozó vagy LLC, amely nem felel meg a bank követelményeinek	A bankok ugyanis nem szívesen adnak kölcsönt olyan üzletembereknek, akik új állami bejegyzési bizonyítvánnyal rendelkeznek. Ha lehetséges, érdemes előre bejelentkezni, vagy kisebb összegű és magasabb százalékos tarifát választani (amelyet kezdő vállalkozóknak biztosítunk)
Nincs szükség biztosítékra	A legtöbb bank készen áll a biztosításra, de fel kell készülnie arra, hogy egy ilyen tarifa feltételei sokkal rosszabbak lesznek

Hol lehet pénzt szerezni franchise vásárlásához

A speciális banki kölcsön igénybevétele mellett a hiányzó pénzeszközöket a franchise vásárlásához más módon is megszerezheti:

• Befektetők. Megtalálni őket nem könnyű, sőt még nehezebb érdeklődni és meggyőzni a lehetséges előnyökről;
• Pénzeszközök átvétele a franchise-adótól néha a franchise tulajdonosa veszi át a legtöbb vállalkozásindítási költségek. Az összeget fokozatosan, a havi bevételből fizetik vissza. A kamat és egyéb feltételek a társasággal egyénileg egyeztetve;
• Hitelek magánszemélyektől (rokonok, barátok, partnerek). Nem mindig kívánatos lehetőség, még akkor sem, ha a rokonok maguk ajánlják fel a segítséget az üzlet pénzügyi oldalán. A gyakorlat azt mutatja, hogy az ilyen intézkedések a legmelegebb kapcsolatokat is radikálisan tönkretehetik;
• Részvétel induló vállalkozók célzott programjaiban. Ezeket állami és nem állami alapok, üzleti inkubátorházak és egyéb struktúrák egyaránt végzik. A legfontosabb dolog, amire egy vállalkozónak jelentkeznie kell a programban való részvételhez, egy jól kidolgozott, világos üzleti terv;
• A nem célú készpénzes bankhiteleket magánszemélyek személyes szükségletekre adják ki. Azok a vállalkozók, akik ezt a lehetőséget választják, nem fedhetik fel valódi céljukat a bank előtt, különben megtagadják a hitelt. Hivatalosan lakásfelújításra, vásárlásra adható ki ilyen hitel Háztartási gépek, utazás és így tovább.