Împrumuturi preferențiale pentru oamenii de afaceri care se înființează. Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici

perioadă lungă de timp sprijinul statului pentru micile afaceri exista doar în cuvinte și în facturi. În realitate, microîntreprinderile au fost ruinate sub jugul plăților mari de taxe și alte taxe, nu au putut să obțină un împrumut sau să atragă investiții. LA anul trecut situația a început să se schimbe în partea mai buna, deși este încă foarte departe de a fi străin. Cu toate acestea, au existat sisteme de sprijin guvernamentale eficiente- de exemplu, împrumuturi concesionale pentru întreprinderile mici. Despre el vom vorbi în articolul de astăzi.

Experții străini sunt de acord că, pentru a distruge o mică afacere, este suficient să-i acordați un împrumut la o rată de peste 10%. Se crede că în acest caz compania va începe să funcționeze în pierdere și în curând va înceta să mai existe.

Cu toate acestea, băncile rusești nu ascultă experiența experților și acordă cu îndrăzneală împrumuturi micilor întreprinderi la rate de 20-25% pe an. Este și mai greu pentru microîntreprinderi - dobânda la împrumut pentru acestea poate crește până la 30% pe an. În același timp, o instituție financiară solicită o garanție și garanție ca garanție de rambursare a împrumutului.

În același timp, în Rusia a fost creat și funcționează un program de sprijinire a întreprinderilor mici, menit să reducă povara creditului pentru împrumuturi. Asistența poate fi acordată sub următoarele forme:

, extinderea afacerii proprii - se eliberează la centrele de ocupare a forței de muncă, organizațiile de stat autorizate.
Leasing de stat, care vă permite să cumpărați echipamentul necesar si transport la preturi accesibile.
Programul de împrumuturi de stat este împrumuturi avantajoase pentru întreprinderile mici la 14% pe an (trebuie spus că are o mulțime de condiții și restricții, deci nu este potrivit pentru toată lumea).
Subvenții de la stat pentru achitarea unei părți din dobânda la împrumut.
Garanția de stat, care permite companiei să emită un împrumut fără garanții.

În articolul nostru de astăzi, vom vorbi despre ultimele două forme de sprijin de stat ca fiind cele mai puțin cunoscute proprietarilor de afaceri mici.

Cel mai bun împrumut pentru afaceri mici - împrumut preferențial cu rambursare a dobânzii

Creditarea concesională afacerile mici pentru Rusia sunt un serviciu relativ nou, iar antreprenorii de multe ori nici măcar nu știu despre această posibilitate reduceți plățile împrumutului și reduceți povara datoriilor.

Cu toate acestea, după ce a strâns Documente necesare iar contactând organismul autorizat, puteți obține o subvenție destul de mare și vă puteți îmbunătăți situația financiară.

Pentru anul 2017, rata de refinanțare pentru împrumuturile cu sprijin de stat este de 10%. Astfel, cu o sumă de împrumut de 1 milion de ruble suma de decontare la sută este de 100 de mii de ruble.

Trebuie înțeles că nu se rambursează întreaga sumă a dobânzii, ci doar o parte a acesteia (și nu dobânda reală conform contractului, ci rata de refinanțare):

Cu un termen de împrumut de 3 ani, rambursat 2/3 procente(în cazul nostru, 66,6 mii de ruble).
Pentru o perioadă de 2-3 ani - 1/2 parte(50 de mii de ruble).
Până la 2 ani - 1/3 (33,3 mii de ruble).

Să presupunem că rata efectivă a dobânzii la împrumut este de 20% pe an, iar durata împrumutului este de 2,5 ani. În acest caz, statul va rambursa un sfert din toate plățile sale de dobânzi pentru debitor.

Astfel de împrumuturi concesionale pentru întreprinderile mici nu se aplică corpului împrumutului - doar plățile dobânzilor sunt rambursate pe cheltuiala subvenției.

Credite preferențiale negarantate pentru întreprinderile mici

O altă oportunitate interesantă oferită de stat este șansa de a obține împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici. Astfel, chiar și fără proprietăți și garanți, antreprenorii pot primi de la bancă suma de fonduri necesare dezvoltării.

Împrumuturile pentru întreprinderile mici fără garanții și garanți pentru multe afaceri rămân doar un vis. Venind la bancă, oamenii de afaceri aud. Instituțiile financiare motivează această decizie prea sus risc de creditși, în esență, au dreptate.

Pentru acele întreprinderi care lucrează stabil și realizează profit, dar nu au o garanție adecvată, a fost elaborat un program de garanții de stat. Parametrii săi sunt:

Garanție emise în fondul de sprijinire a antreprenoriatului, iar angajații băncii creditoare acționează ca intermediari în acest proces. Împrumutatul însuși nu trebuie să meargă la birourile agențiilor guvernamentale și să negocieze - participarea sa constă în colectarea documentelor.
garantie de stat - serviciu cu plată . Taxa este de câteva procente din valoarea garanției.

Este de remarcat faptul că, chiar și în prezența unor astfel de plăți, o garanție de stat este mai profitabilă decât gajarea proprietății. Până la urmă, acestea din urmă trebuie evaluate și asigurate, iar aceste costuri sunt suportate de împrumutat.

Suma garanției poate fi de la 50 la 90% din valoarea depozitului, care ar trebui transferat ca garanție pentru împrumut. Astfel, împrumutul este „acoperit” de garanție fie parțial, fie aproape complet.

La emiterea unei garanții de stat, sfera de activitate a clientului nu are aceeași pondere ca și în cazul altor forme de sprijin de stat. De regulă, o garanție se eliberează tuturor clienților care solicită asistență dacă situația și performanțele lor financiare îndeplinesc cerințele băncii și ale statului. Desigur, antreprenorii neprofitabili care au o reputație proastă în afaceri sau întârzieri în plățile către buget nu pot conta pe nicio formă de sprijin din partea statului.

Care bănci oferă împrumuturi avantajoase pentru întreprinderile mici

Astfel, am analizat principalele forme de sprijin de stat pentru întreprinderile mici. Rămâne cel mai mult întrebarea principală – de unde pot obține un împrumut.

Rețineți că nu toate băncile participă la programele de sprijin de stat. Dacă în regiunile mari numărul lor poate ajunge la câteva zeci, atunci în regiunile mici 2-3 instituții acordă împrumuturi preferențiale. Cu toate acestea, este îmbucurător faptul că există astfel de bănci în fiecare regiune a Rusiei.

De obicei, băncile sunt în mare parte parteneri ai IMM-urilor, care sunt împărțite în trei categorii:

Bănci federale majore(de exemplu, VTB24, Raiffeisenbank și Uralsib);
Bănci regionale mari;
Bănci regionale mici.

Ca parteneri, fondul de sprijin pentru antreprenoriat selectează exclusiv instituții stabile cu excelente performanta financiara. Toate aceste bănci sunt active în creditarea întreprinderilor mici și sunt lideri în industrie.

Astfel, IMM-urile garantează cele mai loiale condiții de creditare pentru debitori, precum și luarea în considerare promptă a cererilor de împrumut.

A sti lista curenta bănci, unde chiar este posibil să obțineți un împrumut profitabil pentru întreprinderile mici, pe site-ul IMM-urilor. Rețineți că pe această pagină puteți vedea informații la zi prin prezenţa în bancă a unei limite neepuizate de acordare a creditelor preferenţiale.

Concluzie

În cadrul programului de sprijin de stat pentru întreprinderile mici, proprietarii de afaceri pot aplica la organismul autorizat cu o cerere pentru un împrumut favorabil. Ajutorul de stat poate fi acordat sub două forme. Fie atunci când există o lipsă de garanții, fondul de sprijin este garantat pentru împrumutat, fie este transferată o subvenție pentru a achita o parte din dobânda la împrumut.

Astfel, cu ajutorul programelor preferențiale, devine posibilă obținerea de credite negarantate pentru întreprinderile mici sau reducerea semnificativă a dobânzii. Trebuie avut în vedere faptul că o astfel de asistență este oferită în principal organizațiilor din industriile prioritare - de exemplu,.

Creare propria afacere este un proces pe termen lung și care necesită forță de muncă intensă, care necesită eforturi semnificative și injecții financiare. Nu întotdeauna un antreprenor începător are suma necesară de capital de pornire, ceea ce îl pune într-o poziție dificilă. Legislația rusă ține cont de acest fapt - și oferă pentru a obține un împrumut profitabil antreprenorilor individuali pentru a dezvolta afaceri mici de la zero.

Asistența de acest fel este benefică deoarece împrumutul de stat este sistemic și fără dobândă, nu implică garanții și include o serie de beneficii financiare și juridice suplimentare. Un număr semnificativ de entități comerciale caută să-l obțină.

Este de remarcat faptul că în Federația Rusă există un program detaliat de asistență de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii, care include articole precum:

împrumuturi fără dobândă;
leasing;
sistemul de stare compensatorie. plăți și asistență pentru obligațiile de împrumut îndeplinite;
compensație pentru suma financiară cheltuită pentru achiziție echipament industrialși alte mijloace de producție.

Împrumutul pentru întreprinderi mici nu este singura metodă populară de asistență economică eficientă pentru întreprinzătorii individuali, ci una dintre cele mai populare modalități de a compensa deficitele financiare. Capacitatea de a nu oferi garanții atunci când solicită un împrumut este foarte atrăgătoare pentru tinerii antreprenori la începutul lor. activitate economică. Este foarte important ca antreprenorii individuali să simtă asistența statului în condiții economice dificile la începutul activității și deschiderea unei întreprinderi, fără garanții și plăți financiare suplimentare.

Creditarea de stat întreprinzătorilor individuali: mecanism de înregistrare

Împrumut pentru afaceri mici de la zero mecanism eficient reglementarea dezvoltării antreprenoriatului individual, care este una dintre celulele fundamentale ale sistemului de relații economice moderne. Absența garanțiilor necesare la începerea unei afaceri atrage adesea tineri antreprenori promițători, care sunt gata să dezvolte și să implementeze noi tehnologii și dezvoltări promițătoare. Adesea, aceste proiecte necesită un ajutor de stat.

Una dintre cele mai conditii efective ajuta la deschidere si dezvoltare ulterioarăîntreprinderile mici în cadrul sistemului de credit existent este lipsa de garanții.

Statul preia controlul o gamă completă de obligații referitoare la garantarea obligațiilor de credit ale subiectului datoriei. De remarcat că nu toate băncile sunt dispuse să facă un astfel de compromis, mai ales când vine vorba de sume financiare destul de mari. În plus, chiar și un început de succes nu garantează întotdeauna profitabilitatea și solvabilitatea întreprinderii în viitor. Prin urmare, pentru a primi un credit pentru deschidere, un antreprenor individual trebuie să aibă o sumă de bază de capital de pornire.

Afacerile noi reprezintă întotdeauna un risc, iar băncile nu sunt pregătite să plătească pentru asta. Prin urmare, IP în Federația Rusă este susținută activ de stat - iar rezultatele nu au eșuat să afecteze. Micile afaceri se transformă treptat, dar sigur, într-un segment semnificativ al pieței interne și externe.

Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere și doriți să primiți sprijin de la stat, mai întâi trebuie să vă asigurați că sistemul de finanțare de stat și asistență pentru antreprenori individuali funcționează în regiunea în care vă înregistrați și se aplică, de asemenea, domeniului de activitate ales.

Trebuie înțeles că nu orice întreprinzător începător are dreptul la sprijin financiar din partea statului - ci doar acelor entități economice care își pot dovedi cu adevărat viabilitatea și perspectivele de dezvoltare ca antreprenor individual.

Unul dintre repere procedura de obținere a asistenței la începerea afacerii și obținerea de împrumuturi de stat pentru întreprinzătorii individuali constă în întocmirea unui plan de afaceri clar, care va afișa următoarele puncte:

scopurile și obiectivele creării unei noi IP;
resursele financiare minime necesare pentru deschiderea unei afaceri;
valoarea costurilor asociate cu achiziționarea echipamentului necesar și amenajarea spațiilor de lucru;
perioadele estimate de rambursare.

În plus, IP trebuie să sublinieze în mod clar caracteristicile începutului, natura activităților viitoare și să justifice calea aleasă. dezvoltare economică, precum și dorința ta de a contracta un împrumut.

Pentru a participa la programul de stat. împrumuturi micilor întreprinderi și obțineți stat. împrumut, trebuie mai întâi să promovați o selecție competitivă.

Prima etapă a acestui concurs este o revizuire detaliată a planului de afaceri propus de PA. Pentru începutul și deschiderea cu succes a unei noi afaceri, un antreprenor trebuie să identifice în mod clar toate etapele de dezvoltare ale viitoarei întreprinderi și să formeze riscurile și beneficiile așteptate. Pentru a obține un stat împrumut, antreprenorul individual trebuie să convingă statul că ideea propusă este eficientă și promițătoare din punct de vedere al dezvoltării economice.

IP, pentru a obține statul. un împrumut pentru dezvoltarea afacerii sale fără plăți suplimentare și garanții suplimentare, se angajează să furnizeze o raportare în timp util și completă cu privire la natura utilizării și volumele de naturalizare a fondurilor primite. Obiectivitatea și caracterul complet al informațiilor primite este verificată de autoritățile statului. control fiscal.

În cazul în care verificarea datelor furnizate a avut succes, iar subiectul a trecut cu succes proba competitivă, acesta are acces la un sistem de împrumut preferenţial, care presupune absență completă garanții și împrumuturi fără dobândă. Astfel de condiții atrag mulți tineri antreprenori care doresc să obțină un împrumut și să stabilească o dezvoltare de succes a afacerii lor.

Alte metode de sprijin de stat pentru întreprinderile mici

Creditarea nu este un panaceu universal pentru stimularea dezvoltării afacerilor mici.

Pentru a obține un rezultat satisfăcător în activitatea sa antreprenorială, IE este nevoit să caute modalități și metode inovatoare de implementare a ideilor și proiectelor de afaceri. În egală măsură și stare. autoritatile sunt interesate dezvoltare eficientăși extinderea formelor de întreprindere privată.

Multe bănci încep să se gândească la reducerea sau chiar la eliminarea garanțiilor pentru clienții care doresc să contracteze un împrumut cu direcția ulterioară a fondurilor pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Stat. Sprijinul întreprinderilor mici implică, de asemenea, forme de lucru cu antreprenori individuali precum:

organizarea de concursuri pentru diverse granturi;
organizarea de seminarii de formare, conferințe, traininguri pentru antreprenori individuali;
asistență materială fără a efectua plăți financiare directe.

De exemplu, statul poate contribui la închirierea spațiului municipal la o rată redusă. Un antreprenor poate primi și un număr beneficii aditionale fără a primi sume de bani în numerar în mână. În special, aceasta se referă la cooperarea cu băncile.

Condiții preferențiale pentru întreprinderile mici: caracteristici ale obținerii unui împrumut bancar

Centrele de creditare care oferă sprijin de stat pentru întreprinderile mici devin adesea garanți în obținerea de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali. Băncile tind să aibă încredere în sistemul de stat pentru asigurarea împrumuturilor, prin urmare sunt mai dispuse să emită împrumuturi fără garanții dacă statul acționează direct ca garant.

Lipsa garanțiilor în acest caz este compensată de obligațiile de credit sporite.

Pentru a facilita începerea cu succes a cât mai multor tineri antreprenori, în Federația Rusă a fost chiar înființat un Fond Național de Asistență Socială. Fundația și-a început activitatea în 2014. Din acest fond, băncile incluse în pool pot primi anual o sumă destul de impresionantă, ceea ce face posibilă asigurarea unor tarife minime pentru credite de credit pentru subiecții antreprenoriatului individual, fără cerința de garanții și plăți în plus. Astfel, pentru a asigura un început de succes și a primi un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii, subiectul trebuie pur și simplu să-și dovedească disponibilitatea de a lucra la program complet pentru economia internă.

Înființarea unei noi întreprinderi necesită o pregătire atentă și o anumită rezervă financiară.

Statul este gata să ofere antreprenorului începător sprijinul necesar – dar ca răspuns, antreprenorul individual își asumă și anumite obligații. În special, principalii indicatori ai nivelului eficiență economică activitate și demararea cu succes a unei noi întreprinderi, există doi indicatori principali: numărul de locuri de muncă create și nivelul impozitelor plătite anual. Dacă aceste cifre sunt caracterizate de o dinamică pozitivă, atunci începe această afacere s-a justificat, iar antreprenorul începe să creeze un istoric de credit de succes.

Postări asemănatoare:

Nu s-au găsit intrări similare.

Mulți aspiranți antreprenori se confruntă cu dificultăți financiare în etapa înființării unei afaceri. Cea mai simplă modalitate de a rezolva această problemă este împrumutul concesional guvernamental. Sunt multe programe în cadrul cărora statul alocă bani lichizi companii în curs de dezvoltare la dobânzi scăzute. Ce trebuie să faceți pentru a obține un împrumut favorabil ca ajutor pentru micile afaceri de la stat în 2019, vă vom spune în acest articol.

perspective

În 2019, guvernul țării noastre intenționează să revizuiască condițiile pentru creditarea întreprinderilor mici. În special, rata anuală a dobânzii la împrumuturile bancare va fi stabilită la 10-11% pe an. În plus, sprijinul activ al Băncii Centrale a țării va asigura refinanțarea proiectelor cu o rată minimă de 6,5%. Pragul maxim va fi de 11%.

În plus, va fi lansat un sistem de navigare de geomarketing, datorită căruia antreprenorii, fără a conduce cercetări suplimentare, pot obține informații complete despre segmentul de piață ales. Pentru aceasta, au fost elaborate peste 200 de planuri de afaceri în 75 de direcții. activitate antreprenorială. Dacă acest proiect va fi aprobat, asistența de stat pentru dezvoltarea micilor afaceri în 2019 va fi un bonus plăcut pentru antreprenorii începători care își deschid propria afacere în condiții economice atât de dificile.

Tipuri de asistență de stat pentru întreprinderile mici

Programe federale

De 10 ani, guvernul țării noastre alocă fonduri către bugetele regionale care sunt destinate sprijinirii micilor afaceri.

Următoarele pot conta pe sprijinirea afacerilor aflate într-o criză din partea statului:

Antreprenori de start-up;
Întreprinderi producătoare;
Companii care se angajează în turismul ecologic;
Organizații ale căror activități sunt legate de arta populară.

Sprijin pentru afaceri mici

De menționat că asistența acordată întreprinderilor mici și mijlocii din partea statului se exprimă nu numai prin sprijin financiar, ci și prin furnizarea de diverse servicii gratuite.

Ar putea fi:

Training (seminare, traininguri etc.);
Consultanta pe probleme juridice si economice;
Organizare de targuri si expozitii pentru promovarea bunurilor si serviciilor;
Securitate terenuri si spatii industriale.

Subvenție de la Centrul de Ocupare

Toată lumea știe asta înainte de a fi nevoie să găsești capital de pornire. Dacă nu aveți propriile economii, nu alergați imediat la bancă pentru a obține un împrumut. Antreprenorii aspiranți pot obține asistență guvernamentală pentru a începe o mică afacere prin bursa de muncă.

Pentru asta ai nevoie de:

Înregistrați-vă la centrul de ocupare ca șomer;
Elaborați un proiect competent cu calcule și descriere detaliata activitatea planificată;
Aplicați pentru participarea la concurs.

Comitetul vă va revizui planul și va lua o decizie. Dacă este pozitiv, puteți înregistra un antreprenor individual sau SRL, puteți primi bani și începe să lucrați. O astfel de asistență financiară de la stat pentru întreprinderile mici este acordată gratuit, dar antreprenorul trebuie să prezinte autorităților de reglementare un raport detaliat privind utilizarea intenționată a fondurilor.

Suport imobiliar

Există mai multe tipuri de asistență pentru antreprenorii începători de la stat în 2019:

Înainte de a depune o cerere de participare la concurs, trebuie să colectați toate documentele necesare, inclusiv confirmarea că nu ați mai primit granturi sau subvenții în numerar înainte. În plus, trebuie să fii instruit în cursuri speciale de antreprenoriat care funcționează cu fonduri regionale de sprijin pentru întreprinderile mici.

Împrumuturi

Dacă dintr-un motiv oarecare vi s-a refuzat libertatea asistență financiară, puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero de la stat la 5-6% pe an.

Acest tip de sprijin de stat este disponibil pentru întreprinderi:

Angajat în dezvoltarea producției inovatoare;
Axat pe înlocuirea importurilor sau producția de produse de export;
Angajată în producția de echipamente pentru petrol și gaze.

Cu alte cuvinte, împrumuturile favorabile pentru întreprinderile mici de la stat în 2019 vor fi disponibile întreprinderilor care își desfășoară activitatea în sectoare prioritare ale economiei.

Procedura pentru obținerea unui împrumut favorabil

Cum să obțineți ajutor pentru întreprinderile mici de la stat în 2019? În primul rând, trebuie să contactați banca fondului partener, să furnizați toate documentele necesare și să trimiteți o cerere. După aceea, trebuie să așteptați până când banca ia în considerare cererea dvs. și ia o decizie. Dacă împrumutatul nu poate depune garanția, instituția financiară trimite e-mail documentele clientului și o cerere de garanție la fondul de mai sus.

Cererea trebuie analizată în termen de trei zile lucrătoare. Dacă se ia o decizie pozitivă, se întocmește un acord între instituția de credit, fond și antreprenor. Întrucât vorbim de profitabil, înainte de a lua o decizie, fondul realizează o analiză amănunțită a afacerii împrumutatului pentru a-i evalua stabilitatea financiară.

Unde și cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică?

De asemenea, trebuie menționat că un împrumut de la stat ca ajutor pentru întreprinderile mici poate fi obținut și dintr-un fond regional sau municipal. Antreprenorilor care debutează li se acordă împrumuturi mici pentru Pe termen scurt. Microcreditul este excelent pentru afacerile cu cicluri scurte de producție. Dacă lucrurile merg bine, omul de afaceri poate conta pe un ajutor mai impresionant pentru micile afaceri de la stat în 2019.

Un alt instrument profitabil pentru finanțarea concesională este un împrumut back-to-back. Această opțiune poate fi folosită pentru a implementa . Statul emite împrumuturi mici care sunt destinate rambursării împrumutului principal. Datorită acestui fapt, clientul primește o amânare a plăților dobânzii de până la un an. În această perioadă, el se poate angaja în siguranță în dezvoltarea afacerii sale.

Cel mai simplu mod este de a dezvolta un fel de proiect inovator. În acest caz, puteți conta pe sprijinul activ din partea statului, deoarece astfel de activități au un efect pozitiv asupra dezvoltării științei.

Cui se acordă împrumuturi avantajoase?

Până în prezent, împrumuturile preferențiale pentru antreprenorii începători au devenit disponibile în multe bănci. condiţii preferenţiale în diferite organizatii de credit au diferențe semnificative, dar, în ciuda acestui fapt, tendința principală poate fi identificată - aceasta este o rată scăzută a dobânzii, o perioadă lungă de rambursare a creditului și o procedură simplă de înregistrare. Împrumutul concesional este o opțiune ideală pentru implementare.

Pentru că în 2019 subvenții federale mult mai putine fonduri, regiunile vor finanța doar cel mai mult domenii prioritare activitate antreprenorială - Agricultură, inovare, dezvoltare științifică și tehnică, producție de bunuri esențiale. Potrivit experților, aceasta este sfera socialăși locuințe și servicii comunale. Aceste activități beneficiază de sprijin complet din partea statului.

Există, de asemenea, restricții privind obținerea de împrumuturi avantajoase. Un astfel de împrumut nu este eligibil pentru persoanele care:

Faliment sau în pragul falimentului;
În trecut, au primit un împrumut ușor, dar nu și-au rambursat datoria;
Aveți datorii față de agențiile guvernamentale.

Nu uitați că programele de asistență pentru întreprinderile mici de la stat pot diferi în funcție de regiune. Prin urmare, înainte de a aplica la Fondul de sprijin pentru întreprinderile mici, trebuie să studiați cu atenție prevederile privind garanția. În unele cazuri, fondul oferă o garanție nu pentru întreaga sumă a împrumutului solicitat, ci doar pentru o parte a acestuia;
Dacă oferiți garanții de încredere și executați corect toate documentele, probabilitatea de a obține un împrumut ușor în cadrul programului de microfinanțare va crește semnificativ;
Înainte de a obține ajutor pentru întreprinderile mici de la stat la Centrul de ocupare a forței de muncă, gândiți-vă din nou dacă puteți contabiliza toate fondurile cheltuite. Subvenția poate fi cheltuită doar în strictă conformitate cu planul de afaceri. Toate cheltuielile trebuie confirmate prin cecuri, chitanțe și alte documente de plată. Dacă știți exact cum să vă măriți capitalul cu o sumă mică de bani, puteți solicita în siguranță un astfel de ajutor.

concluzii

Programele de sprijin de stat sunt cele mai multe Cel mai bun mod, . Oportunitatea de a-ți dezvolta propria afacere în detrimentul fondurilor bugetare poate fi găsită în orice regiune. Cel mai important lucru este perseverența și dorința. Mult noroc!

În prezent, împrumuturile în condiții simplificate sunt disponibile pentru antreprenorii începători în multe bănci. O astfel de oportunitate în timpul unei crize, vedeți, este foarte utilă. Care sunt termenii și condițiile pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici? Ce cerințe trebuie îndeplinite și toți oamenii de afaceri pot conta pe o astfel de asistență financiară?

Condiții pentru împrumuturile concesionale

Condițiile preferențiale sunt determinate de toate băncile în mod individual, dar în general se poate distinge o tendință. Aceasta este o rată a dobânzii redusă semnificativ, o perioadă extinsă de rambursare a creditului și o procedură simplificată de înregistrare a acestuia, care necesită furnizarea de mai puține documente. În unele cazuri, nevoia de garanție este, de asemenea, nivelată.

Împrumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici în 2018 nu sunt disponibile pentru oamenii de afaceri care:

sunt în pragul colapsului economic sau falimentului;
în trecut a primit un împrumut similar, dar nu l-a putut rambursa;
sunt datori statului.

Împrumuturile preferențiale sunt acordate numai proprietarilor de afaceri și antreprenorilor privați.

Împrumuturi preferențiale de la Sberbank din Rusia

Sberbank din Rusia este cel mai mare creditor al întreprinderilor mici din stat. Principalele avantaje ale acestei instituții financiare sunt prezența sucursalelor în toate regiunile, dobânzile relativ scăzute și cooperarea cu aproape toate fondurile de garantare existente în Rusia.

Puteți obține un împrumut preferențial pentru întreprinderile mici la Sberbank la:

completarea capitalului de lucru;
achiziționarea de transport;
achiziționarea de imobile și echipamente;
achiziționarea de spații închiriate;
participarea la ordinea statului etc.

Sberbank din Rusia este unul dintre puținele în care antreprenorii începători pot obține bani de credit fără garanții.

Din iunie anul curent Sberbank a acordat împrumuturi oamenilor de afaceri pentru mai mult de zece mii de miliarde de ruble, cu 14,4% mai mult decât în 2014.

Credite preferențiale de la Sberbank pentru înființarea de afaceri

Program	Rata dobânzii	Suma, ruble
1. Cifra de afaceri	14,8%	150 mii - 3 milioane
2. Imobiliare de afaceri	14,74%	150 mii - 300 mii
3. Business Auto	14,55%	150 mii - 300 mii
4. Business-Invest	14,82%	150 mii - 300 mii
5. Ordinea statului	15,4%	150 mii - 600 milioane
6. Ipoteca expres	17,5%	până la 7 milioane
7. Încrederea în afaceri	18,98%	80 mii - 3 milioane
8. Încredere	19,5%	30 mii - 3 milioane

Creditare preferențială de la SME Bank

JSC „SME Bank” este un agent al Vnesheconombank și implementează programe de sprijin pentru întreprinderile mici. Până în 2011, instituția a fost numită Banca Rusă de Dezvoltare.

Printr-o rețea de organizații de infrastructură (companii de factoring, leasing, organizații de microfinanțare) și bănci partenere regionale, organizația oferă împrumuturi și alte tipuri de sprijin întreprinderilor din toate regiunile Federației Ruse. Împrumuturile sunt acordate în valoare de până la 2.000.000 de ruble și pe o perioadă de până la șapte ani.

Interacțiunea cu alte instituții financiare

SME Bank nu este un concurent al instituțiilor financiare comerciale și al altor participanți pe piața de creditare, ci acționează ca partener al acestora, căutând să le completeze capacitățile.

Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici de la partenerii SME Bank

bancă	Numele împrumutului	Rata minimă a dobânzii	Suma maximă, ruble
Loco-Bank	Țintă FIM	10,2%	50 de milioane
Interkommertsbank	Țintă FIM	12 %	60 de milioane
Uralsib	Creșterea IMM-urilor regionale	12 %	60 de milioane
renaştere	Ideea IMM, manevra IMM	12,25%	150 de milioane
Genbank	Gen-invest	12,3%	60 de milioane
Transport	Împrumut pentru IMM-uri	12,5%	150 de milioane
Rosenergobank	Țintă FIM	12,5%	25 de milioane
Metkombank	Creșterea IMM-urilor regionale	14%	50 de milioane
Promsvyazbank	Stimulent pentru IMM-uri	14,25%	50 de milioane
Rosenergobank	Refinanțarea sectorului necomercial	15%	25 de milioane
Krayinvestbank	Microcredit IMM	17,5%	3 milioane

Conditii in alte banci

Luați în considerare alte câteva exemple de programe de credit preferențial.

Împrumut în Banca Moscovei.

Împrumut pentru întreprinzătorii începători în Probusinessbank.

Dorind să se organizeze propria întreprindere, mulți se confruntă cu o lipsă de suficient fonduri. Obținerea unui împrumut bancar pentru a-ți începe propria afacere ajută la rezolvarea acestei probleme. Adesea, un împrumut pentru a începe o afacere este primul pas pe drumul către antreprenoriatul privat.

Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri de la zero

Obținerea unui împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere este considerată o afacere riscantă pentru o instituție bancară. Nu există nicio garanție absolută că un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero va fi plătit. În caz de ruină, un antreprenor nou bătut se poate declara faliment într-o lună și poate refuza returnarea banilor. Cu toate acestea, finanțarea pentru antreprenoriat este restabilită treptat. Este posibil să luați un împrumut pentru o afacere de la zero, în condiții stricte.

În ce condiții se emite un împrumut pentru o afacere de la zero

Probabilitatea de a obține un împrumut pentru un startup crește dacă aveți:

Istoric bun de credit. Lipsa împrumuturilor anterioare de succes, plăți restante sau întârzieri pot duce la refuzul acordării unui împrumut.
Plan de afaceri competent. Posibilitatea evidentă de a obține un venit mic, dar stabil din afacerea lor, va înclina experții să accepte solutia corecta.
Angajare paralelă. Un venit stabil vă permite să rambursați în siguranță un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero.
Proprietate colaterală. Aceasta este o garanție solidă de rambursare a banilor care spune multe. atitudine serioasa client pentru creditare.
Terta persoana fizica in calitate de garant.
Capital de pornire, care este cel puțin un sfert din suma necesară.

Care bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere pot apela la ajutorul instituțiilor financiare. Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este emis în:

VTB24, oferind cele mai mici tarife pentru persoanele juridice, o varietate de condiții. Cerințele pentru SRL și societatea individuală diferă semnificativ. Împrumuturile necesită adesea bunuri imobiliare ca garanție.
Sberbank, care emite împrumuturi în cadrul produsului Business Start. Finanțarea este asigurată pentru proiectul dezvoltat. Este posibil să lucrezi ca antreprenor pe o franciză.
Rosselkhozbank, reprezentând diverse produse de împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici. Nu există limite ale sumei.
Alfa-Bank, printre ale cărei propuneri există doar două tipuri de finanțare. Totodată, conducerea declară ca fiind prioritară colaborarea cu întreprinderile mici și mijlocii.

Metode bancare pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici de la zero

Provocarea pentru instituțiile financiare este de a determina gradul de risc în creditarea întreprinderilor mici. Băncile folosesc două metode, dintre care una este revizuirea cererii de către experți. Decizia de a împrumuta depinde de rezultatul unei verificări subiective. O altă modalitate de a determina gradul de risc este folosirea unui sistem automat de „punctare”, testat pentru prima dată acum 50 de ani. Un program imparțial numără punctele, însumează rezultatele pe baza datelor introduse în chestionarul clientului. Tipuri de notare:

prin puncte (trebuie să obții o anumită sumă, majoritatea celor care aplică nu o trec);
împotriva fraudelor (prin analiza comportamentului, identifică factori care indică un împrumut fără scop, o potențială amenințare la adresa fondurilor bancare);
împotriva clienților-debitori iresponsabili (se studiază întârzierea).

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Acordarea unui împrumut profitabil pentru a începe propria afacere presupune o procedură strictă. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică:

Ar trebui să trimiteți o cerere la bancă. Contestația indică tipul de activitate, programul de creditare.
În continuare, trebuie să furnizați informații despre starea financiara mici afaceri. Valoarea profitului, istoricul de credit sunt importante.
Apoi se ia în considerare cererea acceptată, se aprobă termenii împrumutului - suma, termenii, tipul împrumutului.

Un împrumut pentru a începe o afacere de la zero în Sberbank

Un împrumut pentru un startup, demararea unei afaceri poate fi emis la o sucursală bancară. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere în Sberbank? Pentru asta ai nevoie de:

Contactați instituția, având la dumneavoastră un pachet de documente.
Alegeți programul de împrumut potrivit.
Înregistrați-vă la biroul fiscal antreprenor individual, treceți intrarea în EGRIP.
Luați în considerare programele de franciză oferite de partenerii Sberbank.
Alege franciza potrivită.
Dezvoltarea detaliată a unui proiect de afaceri pe baza programului selectat. Este necesar să se creeze un plan de marketing, să se determine locația biroului și alte nuanțe.
Pregătește un pachet de documente pentru un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero. Setul include originalul și o copie a pașaportului, TIN, confirmare de înregistrare IP, plan comercial.
Aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici.
Colectarea suma de bani(30% pentru prima tranșă).

Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere

Dorind să ia un împrumut pentru afacerea sa, un antreprenor novice ar trebui să aleagă cât mai atent banca în care va fi deservit. Nuanțe:

Când vă decideți asupra unei instituții financiare, trebuie să întrebați ce oferte are aceasta pentru întreprinderile mici.
Sfaturi utile de la parteneri, prieteni care lucrează cu o anumită bancă.
Împrumuturile sunt mai ușor acordate pentru o afacere deja în curs de dezvoltare. O aplicație cu un proiect atașat are șanse mici de sprijin financiar.
Este de dorit ca întreprinderea să fie solvabilă, să existe de cel puțin șase luni.
Un factor suplimentar în favoarea consimțământului băncii de a acorda un împrumut este prezența garanțiilor. Imobilele, mașinile, echipamentele tehnice sunt considerate drept garanții.

Cum altfel să obții un împrumut pentru antreprenorii începători

Mod alternativ primirea de asistență financiară – creditare de consum. Se pot face împrumuturi către individual companie sau online. Proprietatea este folosită ca garanție sau suport pentru garanți. Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru întreprinzător din cauza dobânzilor umflate. Amintiți-vă: în multe regiuni există fonduri care sprijină întreprinderile mici. Aceste organizații acționează ca garanți pentru împrumuturile de la stat sau acordă mici împrumuturi concesionale antreprenorilor înșiși.